中级经济师金融专业考试真题及答案.docx
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中级经济师金融专业考试真题及答案
2006年中级经济师金融专业考试真题及答案
一、单项选择题〔共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意〕
1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为〔 〕。
A.根底货币
B.超额储藏
C.货币供给量
D.利率
2.在研究货币需求量时，应综合考察的因素是〔 〕。
A.静态货币与动态货币
B.货币存量与货币流量
C.通货膨胀与通货紧缩
D.货币发行量与货币回笼量
3.凯恩斯认为，假如人们预期利率下降，其理性行为应是〔 〕。
A.多买债券、多存货币
B.少存货币、多买债券
C.卖出债券、多存货币
D.少买债券、少存货币
4.发行政府债券对货币供给量的影响，取决于〔 〕。
A.债券发行量的多少
B.认购主体及其资金来源
C.认购主体的多元化程度
D.购置资金的性质
5.在二级银行体制下，M=〔 〕。
A.原始存款×货币乘数
B.根底货币×货币乘数
C.派生存款×原始存款
D.根底货币×原始存款
6.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，假如黄金收买量小于销售量，根底货币量〔 〕。
A.减少
B.增加
C.不变
D.既可能增加也可能减少
7.民间个人之间的资金融通活动属于〔 〕。
A.商业信誉
B.消费信誉
C.直接融资
D.间接融资
8.工程融资的信誉根底是〔 〕。
A.工程发起人的资产状况
工程发起人的信誉状况
C.有关单位提供的担保情况
工程产生现金流量的才能
9.在一些开展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等工程，先由政府投资建立，待工程建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进展滚动投资，建立新的工程。
这种工程融资形式是〔 〕。
A.BOT
TOT
C.TOB
BOB
10.资产证券化过程中的关键环节是〔 〕。
A.信誉评级环节
B.用增级环节
C.组建SPV环节
D.资产真实销售环节
11.某资产被认为不合适资产证券化，那么可能是由于〔 〕。
A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低
B.付款间隔期限过长
C.本息的归还分摊于整个资产的存活期
D.资产债务人无权修改合同条款
12.在多数情况下，工程融资的借款单位就是〔 〕。
A.工程工程公司
B.工程发起人
C.工程管理公司
D.工程公司
13.在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进展紧急融资的方式是〔 〕。
A.转租赁
B.直接租赁
C.回租租赁
D.杠杆租赁
14.发行基金是中央银行为国家保管的〔 〕。
A.流通中的现金
B.待发行的货币
C.商业银行业务库的现金
D.财政存款
15.在我国，主要表达中央银行"银行的银行"职责的业务是〔 〕。
A.对政府贷款
B.再贷款
C.货币发行
D.转贴现
16.银行为客户提供代理财务会计效劳，是利用了自身的〔 〕。
A.财务职能
B.管理职能
C.效劳职能
D.咨询职能
17.设立一项投资基金的首要条件是〔 〕。
A.筹集足够资金
B.符合基金设立条件
C.由发起人发起
D.确立基金设立方式
18.转租赁的租赁公司具有的双重身份是〔 〕。
A.第一出租人和第二承租人
B.第一承租人和第二承租人
C.第一承租人和第二出租人
D.第一出租人和第二出租人
19.某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为〔 〕万元。
A.200
B.300
C.500
D.700
20.现金漏损率是指〔 〕。
A.漏损现金/库存现金
B.漏损现金/存款总额
C.漏损现金/存款准备金
D.漏损现金/贷款总额
21.当金融体系和金融构造发生大量深入变化的时候，就是〔 〕。
A.金融工具创新
B.金融业务创新
C.金融制度创新
D.金融政策创新
22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于〔 〕。
A.转嫁风险
B.价格发现
C.套期保值
D.组合套利
23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为〔 〕。
A.扬基定期存单
B.亚洲美元存单
C.武士定期存单
D.欧洲美元存单
24.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是〔 〕。
A.信托存款
B.质押贷款
C.回购协议
D.信誉卡业务
25.在商业银行资产负债管理中，表达速度对称原理的平均流动率指标是指〔 〕。
A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比
B.负债的平均到期日与资产的平均到期日之比
C.流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比
D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比
26.我国?
商业银行风险监管核心指标?
有关流动性风险指标的流动性比率是指〔 〕。
A.核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于15％
B.流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于25％
C.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于25％
D.核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于15％
27.商业银行三大经营原那么中流动性原那么是指〔 〕。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
28.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行〔 〕。
A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各工程增减变化的静态报表
B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各工程增减变化的动态报表
C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表
D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表
29.商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是〔 〕。
A.营销对象不同
B.组织方式不同
C.对顾客的理解不同
D.交易方式不同
30.我国商业银行法人治理构造尚不完善，带有明显的〔 〕。
A.构造不完好性
B.目的欠明确性
C.政策影响性
D.行政干预性
31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成份证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果〔 〕。
A.越好
B.越差
C.越难确定
D.越应引起关注
32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，假设市场利率是8%，复利每半年支付一次，那么此时有效利率为〔 〕。
A.8.08％
B.8.16％
C.8.24％
D.8.32％
33.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是〔 〕。
A.股票交易过程
B.委托买卖过程
C.资产组合过程
D.证券定价过程
34.利率与有价证券价格呈〔 〕。
A.正相关关系
B.负相关关系
C.弱相关关系
D.零相关关系
35.利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而言，导致利率风险生成的一个重要条件是〔 〕。
A.商业银行贷款总额
B.商业银行存款总额
C.商业银行存贷款总额
D.商业银行存贷款构造
36.我国利率市场化改革采取渐进形式，其步骤是〔 〕。
A."先外币，后本币；先贷款，后存款"
B."先本币，后外币；先贷款，后存款"
C."先外币，后本币；先存款，后贷款"
D."先本币，后外币；先存款，后贷款"
37.在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是〔 〕。
A.防止汇率过度波动
B.确立合意的汇率程度
C.防止货币投机性冲击
D.保持货币的独立性
38.某公司出口商品l00万美元，6个月后付款，那么该公司面临的汇率风险是〔 〕。
A.交易风险
B.折算风险
C.经营风险
D.经济风险
39.货币对外可兑换的目的和本质是〔 〕。
A.消除资本管制
B.消除复汇率制
C.消除外汇管制
D.杜绝外汇黑市
40.用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的戒备线是〔 〕。
A.20％
B.25％
C.50％
D.100％
41.以下工程中应记入国际收支平衡表借方的是〔 〕。
A.货物效劳出口
B.承受的无偿援助
C.发行国际债券筹资
D.外汇储藏增加
42.作为国际收支调节政策，汇率政策属于〔 〕。
A.供给转换政策
B.供给变更政策
C.支出转换政策
D.支出变更政策
43.货币政策最终目的之间根本统一的是〔 〕。
A.稳定物价与经济增长
B.稳定物价与充分就业
C.经济增长与充分就业
D.经济增长与国际收支平衡
44.当前我国最主要的货币政策中介目的是〔 〕。
A.贷款利率
B.货币供给量
C.现金发行量
D.超额准备金量
45.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会〔 〕。
A.回笼根底货币
B.投放根底货币
C.购入根底货币
D.买断根底货币
46.反映根底货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是〔 〕。
A.货币当局概览
B.存款银行货币概览
C.货币概览
D.国际收支概览
47.以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储藏货币之中的是〔 〕。
A.活期存款
B.流通中现金
C.定期存款
D.储蓄存款
48.中央银行通过减少货币供给量，使利率进步，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是〔 〕。
A.扩张型货币政策
B.紧缩型货币政策
C.扩张型财政政策
D.紧缩型财政政策
49.证券监管现场检查的重点是〔 〕。
A.业务检查
B.风险检查
C.财务检查
D.合规检查
50.证券市场"公开原那么"是指市场〔 〕。
A.制度公开化
B.信息公开化
C.成交价公开化
D.成交量公开化
51.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和平安性的一种方式，非现场监视的资料搜集的根底是单个银行的〔 〕。
A.详细事件
B.问题反映
C.单一报表
D.合并报表
52.为承当可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的〔 〕。
A.注册资本
B.固定资产
C.银行存款
D.抵押物
53.银行的流动性缺乏通常源于〔 〕。
A.资产大于负债
B.资产小于负债
C.债务人的违约
D.资产负债期限构造匹配不合理
54.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围〔 〕。
A.实行严格的限制
B.实行一定程度的限制
C.根本没有限制
D.完全没有限制
55.金融自由化与金融监管的关系是〔 〕。
A.金融自由化就不应再有金融监管
B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾
C.要加强金融监管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否认金融监管
56.金融开展主要是指〔 〕。
A.金融资产规模扩张
B.金融机构数量扩张
C.金融产品复杂化
D.金融效率进步
57.银行特许权价值是指〔 〕。
A.掌握审批权所特有的价值
B.经过特殊批准而获得的价值
C.由施行金融约束为银行创造的平均租金
D.由施行金融约束为银行创造的收人
58.金融约束论同金融抑制论的根本区别是〔 〕。
A.政府创造平均租金，为银行提供适当鼓励
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
59.实现有效金融深化和创新的市场条件是〔 〕。
A.有效的市场纪律
B.良好的会计准那么
C.培育竞争性市场
D.金融工具齐全
60.在诸多原那么中，对金融创新最重要的控制原那么是〔 〕。
A.满足市场需要
B.鼓励有效竞争
C.风险控制
D.逐项审批
二、多项选择题〔共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。
至少有1个错项。
错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕
61.我国学者以马克思的货币流通规律为根底，得到的货币需求的计量模型是〔 〕。
A.Md=f〔y，i〕
B.Md／p=f〔YP，r〕
C.Md'=〔1+n'〕〔1+p'〕／〔1+V'〕一1
D.PT/V=Md
E.Md'=n'+p'一V'
62.控制需求一般可采取的政策有〔 〕。
A.紧缩型货币政策
B.紧缩型财政政策
C.紧缩型消费政策
D.紧缩型收入政策
E.收入指数化方案
63.在BOT工程融资中，工程发起人一般是工程所在国〔 〕。
A.政府机构
B.政府
C.政府指定的集团公司
D.金融机构
E.跨国公司
64.除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有〔 〕。
A.信誉的差异性较小
B.信誉的差异性较大
C.相对的集中性
D.全部具有可逆性
E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中
65.我国商业银行资本金来自〔 〕。
A.中长期存款
B.企业债券
C.自身的积累
D.未分配盈余
E.股本金
66.中国农业开展银行资金来源主要包括〔 〕。
A.资本金
B.经营粮棉油企业的存款
C.发行金融企业债券
D.财政支农资金
E.居民个人存款
67.以下属于根底货币的有〔 〕。
A.存款货币
B.流通中的通货
C.存款准备金
D.货币供给量
E.派生存款
68.以下属于衍生金融工具的有〔 〕。
A.贷款承诺
B.金融期货
C.互换
D.金融期权
E.备用信誉证
69.商业银行经营活动的内容主要包括〔 〕。
A.风险管理活动
B.财务管理活动
C.对中间业务和表外业务的组织与营销
D.对负债业务的组织和营销
E.对资产业务的组织和营销
70.商业银行贷款经营的主要内容包括〔 〕。
A.选择贷款客户
B.创造贷款新品种和安排适宜的贷款构造
C.评估和控制贷款风险
D.在贷款经营中推销银行其它产品
E.制定和施行培养客户的战略
71.以下金融交易中属于直接金融交易的有〔 〕。
A.发行股票
B.发行国债
C.贷款
D.存款
E.发行企业债券
72.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有〔 〕。
A.欧洲信贷市场
B.欧洲债券市场
C.欧洲股票市场
D.亚洲美元市场
E.亚洲股票市场
73.根据我国有关外债口径的规定，以下属于我国外债的有〔 〕。
A.境内企业对境内外资金融机构的负债
B.中资银行吸收的离岸存款
C.境内企业对境外机构的人民币负债
D.3个月以内贸易项下的对外融资
E.境内外资金融机构的对外负债
74.某公司6个月后将要支付100万欧元，那么该公司可以运用的正确汇率风险管理方法有〔 〕。
A.买入远期欧元
B.买入欧元期货
C.作卖出远期欧元的掉期交易
D.买进欧元看涨期权
E.买进欧元看跌期权
75.以下属于准货币的是〔 〕。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.外币存款
D.定期存款
E.长期国债
76.2003年4月之前，中国人民银行公开市场业务的交易品种包括〔 〕。
A.债券
B.银行票据
C.股票
D.外汇
E.投资基金
77.处置倒闭银行的措施主要有〔 〕。
A.收买或兼并
B.中央银行救助
C.依法清算
D.同业救助
E.政府救助
78.金融风险控制和处置的方法一般分为〔 〕。
A.比拟法
B.控制法
C.评估法
D.财务法
E.排除法
79.金融抑制的主要危害有〔 〕。
A.传递各种错误信息，引导错误决策
B.造成消费和投资构造不合理
C.导致资源的错误配置
D.压低利率、汇率
E.可贷资金的非价格配给
80.制约一国金融深化和金融创新的因素有〔 〕。
A.经济制度
B.经济开展程度
C.现有技术条件
D.居民消费观念
E.金融电子化程度
三、案例分析题〔共20题，每题2分。
由单项选择和多项选择组成。
错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕
〔一〕中国人民银行决定，从2005年3月17日起实行两项利率新政策：
一是调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率程度，实行下限〔0.9倍〕管理；同时对房地产价格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由20％进步到30％。
二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率0.63个百分点，即由现行年利率l.62％降至0.99％，法定准备金存款利率维持1.89％不变。
根据以上材料答复以下问题：
81.此举的政策含义是〔 〕。
A.央行全面收紧信誉
B.央行全面扩张信誉
C.央行调整信誉构造
D.央行控制物价上涨
82.住房信贷新政策的施行，可能产生的效应有〔 〕。
A.打击投机性购房
B.鼓励投资性购房
C.抑制房价过快增长
D.限制房地业开展
83.人民银行下调超额准备金存款利率0.63个百分点，对金融机构行为的影响是〔 〕。
A.鼓励金融机构充分运用资金
B.遏制金融机构在央行的套利行为
C.降低金融机构的资金本钱
D.促进金融机构对中小企业贷款
84.人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有〔 〕。
A.金融机构超额准备金存款下降
B.货币供给量增加
C.货币供给量减少
D.根底货币量增加
85.中国人民银行公布的两项利率新政策说明〔 〕。
A.金融机构有更大利率定价权
B.央行在逐步推进利率市场化
C.扩大了金融机构的存贷利差
D.利率政策更加灵敏
〔二〕以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：
2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。
2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行l40.7亿元次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。
2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份。
2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行"高山案"爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过"背书转让"形式将多家企业存款转至其他账户。
2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行〔RBS〕、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。
2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。
2006年6月1日中国银行〔HK3988〕在港开盘上市，假设汇率按1：
1计算，该股收盘于3.4元，较招股价2.95元上涨15.25%.
根据以上材料答复以下问题：
86.中国银行发行次级债补充其附属资本，按"巴塞尔协议"规定，附属资本最高不得超过〔 〕。
A.注册资本的100%
B.加权风险资产的8%
C.核心资本的100%
D.资产总额的8%
87.中国银行"高山案"所暴露的风险属于商业银行的〔 〕。
A.市
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