4反洗钱知识详解.docx
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4反洗钱知识详解
2015“闽金职教”杯职工金融业务知识技能竞赛
反洗钱知识题库
1、单项选择题
1、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）：
A.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为
C.为打击非法金融活动采取的措施
D.为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
2、《中华人民共和国反洗钱法》自B起施行。
A、2006年1月1日
B、2007年1月1日
C、2008年1月1日
D、2008年3月1日
3、（D）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
4、对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单为账户支付或者从境外银行账户支付。
”的正确理解是（C）
A、总公司为非法人分支机构支付保费或者公司为其子公司支付保费的行为，视为保费从非本单位账户支付。
B、总公司为非法人分支机构支付保费或者公司为其子公司支付保费的行为，不视为保费从非本单位账户支付。
C、总公司为非法人分支机构支付保费的行为，不视为保费从非本单位账户支付；公司为其子公司支付保费的行为，视为保费从非本单位账户支付。
D、总公司为非法人分支机构支付保费的行为，视为保费从非本单位账户支付；公司为其子公司支付保费的行为，不视为保费从非本单位账户支付。
5、内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围（B）
A．走私犯罪B．破坏金融管理秩序犯罪
C．贪污贿赂犯罪D．金融诈骗犯罪
6、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？
（ABC）
A．长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B．用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平
C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符
D．开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
7、个人进行集资诈骗，数额在（A）万元以上的，应当认为“数额较大”。
A、10B、30
C、50D、100
8、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额（A）罚金。
A.5%以上20%以下B.3%以上20%以下
C.5%以上10%以下D.3%以上10%以下
9、《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发[2011]52号）第二十二条规定：
保险公司通过（D）开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款……保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任。
A．保险专业代理公司
B．商业银行
C．保险经纪公司
D．保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构
10、在《个人存款账户实名制规定》实施后，在原账户办理（A）个人存款时，原账户没有使用实名的，应当按照规定使用实名。
A、第一笔B、第二笔
C、第三笔D、第四笔
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款：
“自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转”，既适用于境内交易，又适用于（C）。
A、场外交易B、境外交易
C、跨境交易D、境外交易和跨境交易
12、金融机构识别或者重新识别客户采取措施包括要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、（D）、向公安、工商行政管理等部门核实等措施。
A、侦查B、协查C、补正通知D、实地查访
13、对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：
（A）
A．处二十万元以上五十万元以下罚款
B．责令限期改正
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
14、金融机构存在《反洗钱法》第三十二条规定的未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户或假名账户、违反保密规定泄露有关信息、拒绝或阻碍反洗钱检查调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为的，并致使洗钱后果发生的，中国人民银行应对金融机构（C）：
A.责令限期改正
B.处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C.处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
D.移交金融监管机构处理
15、下列支付交易属于大额交易的是：
（B）
A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。
B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。
C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
16、下列支付交易属于可疑交易的是：
（A）
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
B.金融机构内部频繁的资金调拨。
C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。
D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。
17、《反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结不得超过多少小时：
（C）
A.12B.24C.48D.64
18、《反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A．履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B．中国反洗钱监测分析中心
C．客户D．第三方
19、我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:
修订后的新宪法。
B:
修订后的新刑法
C:
修订后的新中国人民银行法 D:
金融机构反洗钱规定
20、下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪？
（C）
A破坏金融管理秩序犯罪
B金融诈骗犯罪
C职务侵占罪
D贪污贿赂犯罪
21、犯“洗钱罪”情节严重的最高可判（B）有期徒刑。
A.五年B.十年C.三年D.十五年
22、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。
A、3种B、4种
C、7种D、8种
23、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（ C）。
A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件
24、《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（D）：
A.个体工商户
B.商贸流通企业
C.生产制造企业
D.金融机构和特定非金融机构
25、《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（D）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。
A.现金管理制度
B.安全保卫设施
C.业务管理制度
D.反洗钱内部控制制度
26、常见的洗钱途径或方式有哪些？
（E）
A.通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体系
B.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移
C.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为
D.利用别人的账户提现，切断洗钱线索
E.以上都是
27、以下活动可能存在洗钱行为（D）。
A、地下钱庄 B、购买保险立即退保
C、成立空壳公司 D、以上都是
28、下列哪些行为可能被他人利用洗钱，触发犯罪？
（D）
A．将自己的账户出租或出借B．将自己的身份证出租或出借
C．为他人转移或存放来历不明的现金D．以上都是
29、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（D）
A、中国人民银行反洗钱局
B、公安部
C、中国人民银行调查统计司
D、中国反洗钱监测分析中心
30、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查?
（A）
A．中国人民银行或者其省一级分支机构
B．银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构
C．公安机关
D．人民检察院和人民法院
31、在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（A）实施。
A国务院反洗钱行政主管部门的派出机构
B中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
C中国人民银行及其设区的市级以上分支机构
D各级政府的公安机关
32、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ C ）。
A:
公安部 B:
国务院 C:
中国人民银行 D:
财政部
33、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A．反洗钱局B．中国反洗钱监测分析中心
C．保卫局D．分支机构
34、客户要求变更下列哪些信息时，银行需重新识别客户（D）。
A、姓名或者名称
B、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码
C、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的
D、以上皆是
35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。
A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构
B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构
C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构
D、以上都是
36、当前我国反洗钱的被监管主体是：
（C）
A．金融机构
B．特定非金融机构
C．金融机构和特定非金融机构
D．金融机构和非金融机构
37、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其（B）按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。
A、省一级以上分支机构B、地市中心支行以上分支机构
C、区一级支行以上机构D、县（市）支行以上机构
38、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是（C）。
A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。
C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
39、下列说法不正确的一项是（D）
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
40、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、（D）谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
A、一般员工B、反洗钱工作人员
C、中层管理人员D、高级管理人员
41、在反洗钱调查中，不能采取下列哪种调查方式？
（D）
A．现场调查B．书面调查
C．综合调查D．直接向被调查对象调查
42、关于反洗钱调查组，下列说法正确的是：
（C）
A．中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前视情况可以成立调查组
B．调查组成员不得少于3人
C．调查组成员均应持有中国人民银行执法证
D．中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员不能作为调查组成员
43、反洗钱现场检查包括（C）。
A．现场检查实施和现场检查处理等
B．现场检查准备、现场检查处理等
C．现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等
D．现场调查、现场处理
44、国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于B人。
、
A.、1
B.、2
C、3
D、4
45.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。
A司法机关
B公安机关
C侦查机关
D中国人民银行
46、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。
A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构
D、可以是任何单位和个人
47、金融机构应当按照规定向中国反洗钱检测分析中心报告（C）大额交易和可疑交易。
A、人民币B、外币C、人民币和外币
48、以下说法正确的是：
（D）
A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同
B．大额交易和可疑交易的报告时限相同
C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致
D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同
49、客户身份资料不包括：
（D）
A．客户身份信息
B．客户身份资料
C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
D．客户账户记录
50、下列交易或者行为中，保险公司无需作为可疑交易进行报告的有（B）
A甲某以以一次性付款的方式购买了多张大额保单，与其经济状况不相符。
B乙某的大额保费保单犹豫期退保，要求退保金转入其缴费账户。
C丙某的大额保单在保险合同生效日后第五天提取现金价值，并要求退保金转入丁某账户。
D戊某要退保，保险公司向他解释说这个时候退保要损失很多钱，但他坚决要求退保，没有什么合理原因。
51、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？
（A）
A．国务院金融监管机构
B．中国人民银行
C．司法机关
D．公安机关
52、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法（ A ）措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
A、采取预防、监控； B、加强管理，完善内控制度； C、明确分工，责任到人
53、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应当承担未履行客户身份识别义务的责任？
（A）
A.金融机构B.第三方
C.金融机构和第三方D.其他机构
54、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（C）报备。
A、公安部B、中国银行业监督管理委员会
C、中国人民银行D、国务院
55、对于客户委托他人代办的保险业务，除对客户采取身份识别措施外，（B）
A、还应当同时查看代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B、还应当同时核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
C、对代办人身份证件无需核对
D、无
56、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（D）的身份。
A、被保险人B、受益人C、投保人D、申请人
57、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（B）报告。
A.公安机关
B.中国反洗钱监测分析中心
C.国家外汇管理局
D.金融监管机构
58、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？
（D）
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；
（2）回访客户；
（3）实地采访;
（4）向公安、工商行政管理等部门核实；
（5）其他可依法采取的措施
A.
（1）
（2）（3）B.
（1）
（2）（3）（4）
C.
（1）（3）（4）D.全部正确
59、金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（A）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。
A．当地公安机关
B．金融机构上一级机构
C．监管机构
D．金融机构总部
60、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（ B ）。
A、公开； B、保密； C、登记备案
61、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告（D）。
A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释
B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额
C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分
D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
62、金融机构不得为客户开立匿名帐户或D，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
A、实名帐户
B、联名帐户
C、同名帐户
D、假名账户
63、（ A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户； B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。
64、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：
（D）
A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密
B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供
D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供
65、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A、快件方式B、电子方式C、直接送达方式
66、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？
（A）
A．应当经高级管理层的批准B．应当报告中国人民银行
C．应当报告中国反洗钱监测分析中心D．应当经中国人民银行批准
67、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：
（D）
A．划分客户的风险等级B．适时调整客户风险等级
C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息
D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核
68、以下说法中哪个是正确的？
（A）
A．同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告
B．同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告
C．同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告
D．同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告
69、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：
（A）
A．应当指定专人负责反洗钱工作
B．配备必要的管理人员和技术人员
C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员
D．应当建立专门的反洗钱部门
70、对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？
（C）
A．合规与技能制度B．合规与实践制度
C．预防与实用制度D．预防与监控制度
71、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？
（D）
A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织
B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织
C．外国政要
D．高风险客户或者高风险账户持有人
72、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示（C）的有效身份证件。
A、被代理人B、代理人
C、被代理人和代理人D、被代理人或代理人
73、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的（A）。
A、应当及时更新资料B、应当中止为客户办理业务
C、不予理睬D、等待客户主动更新资料
74、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行（D）措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
A、严格的资金来源审核B、严格的资金用途审核
C、严格的交易信息认证D、严格的身份认证
75、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（C）进行一次审核。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年
二、多项选择题
1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下哪些违法所得（ABC）
A、毒品犯罪B、走私犯罪
C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪
2、以下属于洗钱犯罪上游犯罪的有（ ABCD）
A．毒品犯罪 B．恐怖活动犯罪 C．贪污贿赂犯罪D．金融诱骗犯罪
3、根据法律规定，下列哪些情形可以认定被告人“明知”清洗资金是他人的犯罪所得及其收益？
（ABCD）
A、知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；
B、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；
C、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；
D、没有正当理由，协助转换活或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的；
4、根据法律规定，可认定为“以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”的情形有哪些？
（ABCD）
A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
B、通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
C、通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；
D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的。
5、（BCD）等制度是金融机构反洗钱核心制度，起着反洗钱“第一道防线”的重要作用。
A、反洗钱内部控制制度； B、客户身份识别制度；
C、客户身份资料和交易记录保存制度；D、大额交易和可疑交易报告制度。
6、根据我国现行法律，为（ACDE）罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。
A贪污
B制贩假发票
C伪造货币
D恐怖活动
E集资诈骗
7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：
（ABCD）
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有
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