银行从业资格考试练习题含答案akw.docx

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银行从业资格考试练习题含答案akw

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。

A、4%B、5%C、7%D、8%

2．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。

A、1个月B、2个月C、4个月

3．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

4．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。

A、3000B、5000C、8000

5．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。

A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司

6．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。

A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本

7．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内

C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内

8．下列不属于风险转移方式的是（D）。

A、保险B、担保C、转让D、客户分散

9．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

10．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注B、怀疑C、次级

11．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

12．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

13．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

14．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

15．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

17．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

18．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

19．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

20．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

21．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。

A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层

22．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

23．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

24．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国

【答案】C

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

25．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

26．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。

因此，两者属于同方向但非线性关系。

27．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

28．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会

【答案】A

29．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

30．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。

A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部

31．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

32．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币B.美元C.港元D.日元

33．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权

34．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征

C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征

35．资本证券是指与（B）直接有关的活动而产生的证券。

A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资

二、多项选择题

36．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

37．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

38．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

39．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。

A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取

40．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金

41．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

42．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

43．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

44．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权

45．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

46．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。

A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用

47．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（AD）业务。

A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营

【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：

股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

48．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

49．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券

50．A.D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司

51．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

52．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券

53．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的

A.承兑B.贴现C.交易D.继承

三、判断题

54．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）

55．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）

56．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

（×）

57．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）

58．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。

（×）

59．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

（×）

60．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

61．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

62．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

63．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

64．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

（√）

65．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

66．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

67．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）

68．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）

69．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

（√）

70．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）

71．对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。

（√）

72．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）

73．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

（√）

74．贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

（√）

75．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）

76．证券业协会是证监会下属的官方机构。

（×）

77．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

（√）

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

78．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

（√）

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

79．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）

80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）

【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。