活期定期利率维护最终版.docx

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活期定期利率维护最终版

版本:

1.0

作者:

宁波银行<撰稿部门>

智慧核心银行系统

需求说明书

<子系统名称>-

<模块名称>

SoftwareRequirementSpecification

<文档编写说明

子系统名称可以由科技人员确定并填写。

模版中凡蓝色的文字均为模版的注释，在实际套用模版时，应将注释部分替换成实际内容。

机密

本文档包含宁波银行股份有限公司的机密信息，仅限在本行内部交流与使用。

在智慧核心银行系统中，与我行有合作关系的机构与企业可在项目允许的范围内编写、修改与阅读本文档。

其他情况下，非我行组织与人员如需调阅本文档，需得到科技部质量控制部书面授权。

任何XX泄露本文档全部或部分内容到第三方都可能严重损害本行利益，本行保留相关法律权利。

评审信息

项目名称：

宁波银行智慧核心银行系统

起草人：

模块名称：

起草部门：

文档版本日期：

复审人：

复审日期：

可参考行文编号：

第三方文档参考编号：

版本历史

版本

变更内容描述

日期

修改人

1引言

1.1定义

本文档定义了宁波银行新一代核心银行业务系统中<子系统名称>中<模块名称>模块的详细需求说明。

记录了该本模块中的需求细节。

核心系统开发人员将以此文档为依据，进行模块的开发。

1.2文档规定

任何对文档的修改，必须在变更历史中准确地填写交易名称、修改内容、变更类型以及项目编号，以备追踪和后续管理。

子系统的负责人对该文档的维护负责，并随时接受项目管理人员的核查和监督。

本文档在相关负责人评审确认后生效。

本文档为内部机密，严禁外传。

2模块概述

2.1业务功能

<模块需求整体描述，本模块内各个交易的简要介绍和相互关系，以及关键的业务流程>

2.2术语表

缩写、术语

解释

<比较难懂的专业术语>

<详细解释，帮助科技人员理解>

3交易需求说明

3.1活期结算账户利率维护交易

3.1.1交易概述

详细说明

交易概述

对活期结算账户和保证金未引用部分计息的维护。

交易类别

<联机/批处理,如果是批处理,写明批处理的执行频率和执行时间点（月末/日终/日初等）>

联机

渠道控制

<说明这个交易所在的渠道>

柜面

性能需求

<对于目前该项业务的工作量的估算，有无特殊时段的交易高峰，对交易的平均反应时间要求。

（科技人员将此作为程序设计的考虑因素）>

本交易在柜面交易量不大，每笔交易响应时间应小于10秒。

备注

<其他需要说明的事项（便于科技人员更好地理解需求）>

3.1.2操作步骤

<可以在此表中按照时序描述交易操作流程,描述涉及录入、反显、复核、扫描、审批、授权等环节的细节，并且定义操作员的角色类型和页面编号，要求尽量详细，避免歧义>

序号

页面

操作员

操作说明

录入

选择操作类型：

“签约”“解约”（单个启动此交易时为维护交易）

录入

输入“账号”反显“账户名称”“币种”

录入

输入“收息账户属性”“收息账号”

录入

输入“计息规则”（1协定A2协定B3协定4自定义）若为自定义需维护以下字段

输入“结息周期”“起始日期”“起止日期”“到期是否顺延”“日利率转换方式”“利率定价日期”

录入

输入“计息方式”1时段余额法（平均余额）2实际余额法

计息模式“1按全额累进法2差额累进法”

录入

选择“1全额累进法”输入“利息计算方法”1平均余额法2实际余额法

录入

输入“1金额区间”“标准利率”（1是2否），输入“利率”（年/%）

选择标准利率“是“时，输入“利率代码”（活期，整存整取…..）存期（3，6，12…..）输入“浮动比率”（%）

录入

输入2金额区间~6金额区间

录入

选择2“差额累进法”输入“利息计算方法”1平均余额法2实际余额法

录入

输入“1金额区间”“标准利率”（1是2否），输入“利率”（年/%）

选择标准利率“是“时，输入“利率代码”（活期，整存整取…..）存期（3，6，12…..）输入“浮动比率”（%）

授权

需要主管级以上授权

3.1.3用户界面

3.1.3.1页面1

界面布局

交易类型（签约，解约）

账号：

___________________________

账户名称：

_____________________________

币种：

_______钞汇_________

收息账号属性：

收息账号：

_______________________

账号名称____________________________

开户行号_________________________________

开户行名_______________________________

计息规则

（1协定A2协定B3协定4自定义）

结息周期

（按月，按季，按年）

日利率转换方式

（360/365）利率定价日期

结息日/存入日）

起始日期_____________起止日期___________

到期顺延

（Y-是N-否）分段计息

（Y-是N-否）

计息模式：

（1全额累进法2差额累进法）计息方式

（1平均余额2实际余额法）

选择1全额累计法

序号

金额区间

标准利率

利率代码

存期

浮动百分比

基点浮动

利率

1⊙

是/否

2⊙

新增删除

金额区间________（含）至_______（不含）

标准利率

利率代码：

存期

浮动种类

（浮动比例/加基点）______利率：

_____/年

选择2（金额上限为无穷大）差额累进

序号

金额区间

标准利率

利率代码

存期

浮动百分比

基点浮动

利率

是/否

新增删除

金额区间_______（含）至______（不含）

标准利率

利率代码：

存期

浮动种类（浮动比例/加基点）______利率：

_____/年

界面元素

序号

输入项名称

类型

长度

有效值列表

输入属性

备注

<页面上显示的字段名>

<字符/数字/列表>

<类型为“列表”时必输>

<必输/可输/反显>

<反显字段须标明触发反显字段>

账号

字符

必输

账户名称

列表

反显

根据账号反显

币种

字符

反显

根据账号反显

收息账号属性

列表

1/2

反显/可修改

根据账号反显

列表内容：

1-行内2-行外

收息账号

数字

反显/可修改

根据账号反显

收息账号名称

反显/可修改

根据账号反显

开户行号

反显/可修改

根据账号反显

开户行名

反显

根据账号反显，当开户行号发生变化时，开户行名根据开户行号反显

计息规则

列表

1/N

必输

列表显示：

1-协定A2-协定B3-协定4-自定义

当有固定的计息规则时，作为新产品时，可取名为协定A，B等，没有固定规则选择自定义。

结息周期

列表

1/3

必输

列表内容显示：

1-按月2-按季3-按年

系统默认按季，可修改

起始日期

数字

必输

反显交易当天日期，可修改

起止日期

数字

必输

到期顺延

列表

可输

列表显示

Y-是N-否

系统默认：

日利率转换方式

列表

1/2

必输

列表显示：

1-年利率/360

2-年利率/365

利率定价日期

列表

1/3

必输

列表显示：

1-结息日

2-存入日

计息模式

列表

1/2

必输

列表显示：

1-全额累进法2-差额累进法）

计息方式

列表

1/2

必输

列表显示

1平均余额2-实际余额法

分段计息

列表

1/2

必输

列表显示

Y-是N-否

系统默认：

金额区间1-----至----

数字

必输

此金额字段起点为0

标准利率（是否）

列表

1/2

必输

列表显示

Y-是N-否

利率代码

列表

1/4

必输

列表显示：

1-活期存款2-整存整取

3-七天通知存款4-一天通知存款

当标准利率输入“Y”时，利率代码必输

存期

数字

1/8

必输

列表显示：

1-一个月3-三个月

6-六个月9-九个月

12-1年24-2年

36-3年60-5年

标准利率为是时，且利率代码为整存整取必输

浮动种类

数字

1/2

必输

反显列表：

1-按比例2-基点

当标准利率输入“是”时，可输，当标准利率输入“否”时，直接跳过该字段。

选择按比例输入X%，选择按基点直接录入基点数,支持负数。

利率

数字

必输

当标准利率输入为N时，利率必输

金额区间2-6

可输

可根据需要再进行金额分段，最后一段金额区间，最大值可不输，默认金额无限大。

2差额累进法

字段同全额累进法

3.1.4处理说明

<可以在此表中描述交易处理中所需要的控制点和注意事项>

序号

处理说明

计息模式包括实际余额累进靠档法，实际余额差额累进靠档法，平均余额全额累进靠档法，平均余额差额累进靠档法。

差额累进靠档法：

按金额大小设定不同的利率，结息时金额从小到大累进取利率，计算利息。

全额累进靠档法：

按金额在小设定不同和利率，结息时金额整段靠同一档利率，计算利息。

平均余额差额累进靠档法使用总积数倒减的办法计算。

全额和差额累进法，最后一段的区间结束应该为金额最大值，每一段的开始应该等于前一段的结束金额

外币只能为平均余额差额累进靠档法，外币目前默认不分段计息。

单独的账户利率维护之后，按区域或客户等级的浮动不再生效；

金额起点必须为0；

利率如果选择定期类（如整整），计算方法仍然按照活期，取结息日利率，利率根据人行发布为准；

当按存入日定价时，不支持利率分段。

结息日或付息日定价的在确定利率时，如按照人行挂牌利率上下浮动时，遇利率调整分段计息；自定义输入利率不支持利率分段；

签约与解签支持当日冲销。

当利率维护分段发生变化时，系统提醒先操作“单户结息”交易。

再进行利率维护。

3.1.5会计分录

序号

条件

借方科目

贷方科目

3.1.6授权要求

序号

授权条件

授权岗位

无条件授权

网点主管

3.1.7打印输出

序号

名称

类型

输出条件

输出地点

说明

活期利率签约/撤销单

联机套打

交易结束后打印

网点

3.2定期存款利率维护

3.2.1交易概述

详细说明

交易概述

通过此交易对开立的定期账户进行维护利率。

交易类别

<联机/批处理,如果是批处理,写明批处理的执行频率和执行时间点（月末/日终/日初等）>

日终批处理/联机

渠道控制

柜面

性能需求

<对于目前该项业务的工作量的估算，有无特殊时段的交易高峰，对交易的平均反应时间要求。

（科技人员将此作为程序设计的考虑因素）>

本交易在柜面十分普遍，年终交易量特别大，每笔交易响应时间应小于2秒。

备注

<其他需要说明的事项（便于科技人员更好地理解需求）>

3.2.2操作步骤

序号

页面

操作员

操作说明

录入

输入“账号”反显“账户户名”“币种”“钞汇”“收息账号属性”“收息账号”

录入

输入“浮动标志”“浮动种类”“利率浮动周期”“协议利率”

录入

输入“提前支取利率确定”“逾期支取利率确定”“取息方式”“日利率转换”

授权

需要主管以上级授权

3.2.3用户界面

3.2.3.1页面1

界面布局

对公对私分开、签约、解约、维护、查询分开增加“存款产品代码变更”交易。

账号____________________________

账户名称____________________________

币种_________钞汇___________

起息日_________到期日_____________

收息账号属性_________

收息账号________________

账号名称____________________________

支付行号____________________________

开户行名____________________________

标准利率

利率代码：

存期

浮动种类

（按比例+BP）_____利率浮动周期

协议利率__________

按期限靠档需打勾

固定（加权、――）、浮动

提前支取利率确定

（1协议利率2按实际存期靠档3活期）

逾期支取利率确定

（0不计息1活期利率2协议利率3按实际存期靠档）

追溯

付息方式

计息天数方式

日利率转换方式

提交取消

界面元素

序号

输入项名称

类型

长度

有效值列表

输入属性

备注

<页面上显示的字段名>

<字符/数字/列表>

<类型为“列表”时必输>

<必输/可输/反显>

<反显字段须标明触发反显字段>

账号

字符

必输

账户名称

列表

可输

根据账号反显

币种

字符

反显

根据账号反显

钞汇

列表

反显

根据账号反显

收息账号属性

列表

反显/可修改

根据账号“反显”

收息账号

数字

反显/可修改

根据账号反显，可修改

收息账号名称

字符

反显

根据账号反显，可修改

开户行号

数字

反显

根据账号反显，可修改

开户行名

字符

反显

根据账号反显，可修改

标准利率（是否）

列表

1/2

必输

列表显示

Y-是N-否

利率代码

列表

1/4

必输

列表显示：

1-活期存款2-整存整取

3-七天通知存款4-一天通知存款

当标准利率输入“Y”时，利率代码必输

存期

数字

1/8

必输

列表显示：

1-一个月3-三个月

6-六个月9-九个月

12-1年24-2年

36-3年60-5年

标准利率为是时，且利率代码为整存整取必输

浮动种类

列表

1/2

必输

列表显示：

1按比例2-按基点

若按比例浮动输入X%

若按基点浮动，直接输入浮动基点

选择标准利率代码为是时必输

利率浮动周期

列表

1/4

必输

列表显示：

0-固定不变1-按月浮动

2-按季浮动3-按半年浮动

4按年浮动，5-立即浮动

选择标准利率代码为是时必输

协议利率

数字

必输

若标准利率代码选择否时必输

提前支取利率确定

列表

1/2

必输

列表显示：

0-协议利率

1-按实际存期靠档

逾期支取利率确定

列表

1/4

列表显示：

0-不计息

1-活期利率

2-协议利率

3-按实际存期靠档

取息方式

列表

1/8

必输

列表显示：

1-按月、2-按季、

3-按年，4-按半年，

5-对年对月按月，6-对年对月按季，

7-对年对月按半年，8-对年对月按年

日利率转换

列表

1/2

必输

列表显示：

1-年利率/365

2-年利率/360

起息日

数字

反显/可修改

反显交易日期，可修改

到期日

数字

反显/可修改

3.2.4处理说明

<可以在此表中描述交易处理中所需要的控制点和注意事项>

序号

处理说明

取息日确定方式利率周期为固定不变时，可支持按月、按季、按年，固定日按半年，对年对月按月，对年对月按季，对年对月按半年，对年对月按年支付利息，否则必须选择利随本清

固定协议利率确定有两种方式1直接约定协议利率2通过期限累进加权平均利率工具计算。

如存期为9个月，系统可根据6个月挂牌利率与3个月挂牌利率按日期加权计算，）

按相应档次存款利率上下浮动的方式确定利率，同时选择浮动频率，按月，按季，按半年，按年浮动。

协议账户开立与利率维护日不同时，1、执行“单户结息”后再操作此交易，2、不执行单户结息时，需要对开户日到签约日这段利息追溯。

加权平均利率计算工具（期限*利率+期限*利率）/期限之和=平均利率

3.2.5会计分录

序号

条件

借方科目

贷方科目

3.2.6授权要求

序号

授权条件

授权岗位

无条件

网点主管

3.2.7打印输出

序号

名称

类型

输出条件

输出地点

说明

存款签约单

联机套打

交易结束后打印

网点

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