初级银行从业资格考试《法律法规》模拟.docx
《初级银行从业资格考试《法律法规》模拟.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《法律法规》模拟.docx（54页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格考试《法律法规》模拟
初级银行从业资格考试《法律法规》模拟
年份：
2021年 类型：
模拟题
总分：
100分 作答：
120分钟
您的姓名：
[填空题]*
_________________________________
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
[单选题]
A、中国农业银行
B、中国农业发展银行（正确答案）
C、中国进出银行
D、国家开发银行
答案解析：
承担支持农业政策性款任务的政策性银行是农业发展银行
2、国民经可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
[单选题]
A、建筑业（正确答案）
B、房地产业
C、科学研究
D、旅游业
答案解析：
第一产业是指产品直接取自自然界的部门:
农、林、牧、渔业;第二产业是指对初级产品进行再加工的部门:
采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业（选项A正确）;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，即为生产和消费提供各种服务的部门。
3、经济周期的四个阶段是（）。
[单选题]
A、繁荣——衰退——萧条——崩溃
B、繁荣——萧条——衰退——崩溃
C、繁荣——衰退——萧条——复苏（正确答案）
D、繁荣——萧条——衰退——复苏
答案解析：
经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。
4、以下关于金融市场的分类，错误的是（）。
[单选题]
A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场（正确答案）
B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场
答案解析：
选项A分类错误:
按交割时间划分可分为现货市场和期货市场;选项B分类正确:
按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场选项C分类正确:
按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场;选项D分类正确:
按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场;有形市场一般指场内交易市场，无形市场一般指场外交易市场。
5、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）[单选题]
A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具（正确答案）
B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
答案解析：
1按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
（1）短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
（2）长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
2.按照金融工具的职能划分，股票属于投资、筹资的工具。
“股票”属于股份有限公司发行的用于筹集资金的股权凭证，属于长期投资工具（选项A正确）。
6、个人存款又叫（）。
[单选题]
A、活期存款
B、定期存款
C、人民币存款
D、储蓄存款（正确答案）
答案解析：
个人存款又叫储存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
7、定期存款和活期存款是按照（）划分的。
[单选题]
A、客户类型不同
B、存款期限不同（正确答案）
C、存款币种不同
D、帐户种类不同
答案解析：
定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。
8、信用证业务的特点不包括（）[单选题]
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D、信用证是一种无条件的支付承诺（正确答案）
答案解析：
选项D说法有误:
信用证是一种有条件的银行支付承诺。
9、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）。
[单选题]
A、人合公司
B、资合公司
C、两合公司（正确答案）
D、人合兼资合公司
答案解析：
考察公司的分类。
以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司
10、下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。
[单选题]
A、汇票
B、本票
C、发票（正确答案）
D、支票
答案解析：
按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
11、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
[单选题]
A、勤勉尽职
B、专业胜任
C、保护商业秘密与客户隐私
D、公平竞争（正确答案）
答案解析：
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
12、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地申请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
[单选题]
A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B、认为这是个不合理的邀请，坚决不能做
C、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（正确答案）
D、让保安人员立即驱逐该客户
答案解析：
银行业从业人员在接治业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解
13、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。
[单选题]
A、拒绝监管人员不合理的个人要求
B、接受现场检查
C、接受非现场监管
D、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用（正确答案）
答案解析：
ABCD都属于从业人员与监管者间的职业操守。
D选项:
不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当
14、以下关于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循的原则中，不正确的是（）。
[单选题]
A、属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B、不会让接收人因此产生对交易的义务感
C、娱乐活动不显得频繁或价值在政策法规和所在机构允许的范围内（正确答案）
D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
答案解析：
银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则
（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例;
（2）不会让接受人因此产生对交易的义务感;（3）根据行业惯例这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;4）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
15、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
[单选题]
A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C、应当及时提示、制止，并视情向所在机构或有关部门报告（正确答案）
D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
答案解析：
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制上，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
16、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
[单选题]
A、先按正常渠道反映与申诉（正确答案）
B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据
C、立即向媒体公开披露所受冤屈
D、直接进行诉讼
答案解析：
银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应当按照正常渠道反映与申诉
17、衡量物价水平的宏观经济指标是（）。
[单选题]
A、通货膨胀率（正确答案）
B、失业率
C、存款利率
D、汇率
答案解析：
衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率（选项A正确）。
失业率衡量的是充分就业。
18、由于利率水平的変化而影响银行经营收益的风险属于（）。
[单选题]
A、流动性风险
B、市场风险（正确答案）
C、操作风险
D、信用风险
答案解析：
市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生损失的风险。
19、银行买入外汇的价格是（）。
[单选题]
A、现钞买入价
B、中间价
C、现汇买入价（正确答案）
D、现钞卖出价
答案解析：
银行买入外汇的价格是现汇买入价（选项C正确）。
20、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行资本充足率不得低于（）[单选题]
A、7%
B、8%（正确答案）
C、9%
D、10%
答案解析：
根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行资本充足率不得低于8％。
21、损害国家利益的合同，自（）。
[单选题]
A、开始履行时起无效
B、订立时起无效（正确答案）
C、发生纠纷时起无效
D、被撤销时起无效
答案解析：
损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。
22、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是？
[单选题]
A、允许P客户用假名开户（正确答案）
B、大额取款要求客户提供身份证件
C、了解客户风险承受能力
D、了解客户的财务状况
答案解析：
银行业从业人员应当履行对客户尽职调的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。
同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力
23、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。
[单选题]
A、起存金额为1元
B、提前支取时必须全额支取（正确答案）
C、属于零存零取定期储蕾存款
D、存取分为半年、一年、六年
答案解析：
提前支取时必须全额支取;选项A表述错误:
教育储存款起存金额为50元;选项C表述错误:
属于零存整取定期储存款选项D表述错误:
存取分为一年、三年、六年
24、下列属于直接融资工具的是（）。
[单选题]
A、银行债券
B、人寿保险单
C、企业债券（正确答案）
D、可转让大额存单
答案解析：
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
25、下列关于储存款的表述，正确的是（）。
[单选题]
A、面向个人的存款（正确答案）
B、活期存款通常5元起存
C、定期存款的期限越长，利率越低
D、通知存款一般1万元起存
答案解析：
个人存款又叫储蓄存款（选项A正确）;个人活期存款通常1元起存（选项B错误）;个人定期存款的期限越长，利率越高（选项错误）;个人通知存款一般5万元起存（选项D错误）。
26、网络传言某银行因为一笔违规批货可能导致重大损失，记者李某找到在该支行的一位朋友张某欲进行采访，在这种情况下（）[单选题]
A、张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（正确答案）
答案解析：
考查媒体采访的要求，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。
27、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
[单选题]
A、进口押汇（正确答案）
B、出口押汇
C、保理
B、福费廷
答案解析：
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
28、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
[单选题]
A、中国工商银行
B、中国农业银行
C、中国银行（正确答案）
D、中国建设银行
答案解析：
2004年8月，中国银行整体改制为股份有限公司。
29、某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据《民法典》规定，下列说法正确的是（）。
[单选题]
A、建造中的客轮不可设定抵押
B、因未办理抵押登记，该抵押无效
C、因未办理抵押登记，主合同无效
D、因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人（正确答案）
答案解析：
《民法典》第四百零三条【动产抵押的效力以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;末经登记，不得对抗善意第三人。
30、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。
[单选题]
A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的（正确答案）
D、银行员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进合约以外的承诺
答案解析：
银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
31、洗钱过程通常分为三个阶段，以下哪个阶段不是三个阶段之ー（）[单选题]
A、处置阶段
B、培植阶段
C、融合阶段
D、清洗阶段（正确答案）
答案解析：
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶我每个阶段都各有其目的及形态洗钱犯罪交错运用不同的方法以达到洗钱的目的。
32、不能用于支取现金的支票是（）。
[单选题]
A、现金支票
B、普通支票
C、划线支票（正确答案）
D、记名支票
答案解析：
现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。
普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。
划线支票只能转账，不能取现。
33、根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门。
[单选题]
A、中国银监会
B、中国证监会
C、中国保监会
D、中国人民银行（正确答案）
答案解析：
根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
34、根据我国《民法典》，法人的类型不包括（）。
[单选题]
A、营利法人
B、非营利法人
C、特别法人
D、合伙组织（正确答案）
答案解析：
根据我国《民法典》，法人的类型包括营利法人、非营利法人和特别法人。
35、金融犯罪侵犯的客体是（）。
[单选题]
A、货款管理制度
B、银行管理制度
C、金融管理秩序（正确答案）
D、货币管理制度
答案解析：
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
36、洗钱的过程通常分为三个阶段，即（）[单选题]
A、处置阶段、培植阶段、融合阶段（正确答案）
B、处置阶段、分析阶段、融合阶段
C、投入阶段、分析阶段、融合阶段
D、处置阶段、培植阶段、重洗阶段
答案解析：
洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
37、下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（）。
[单选题]
A、商业票据属于短期金融工具，也属于直接融资工具
B、金融市场按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
C、混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金
D、银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于直接融资工具（正确答案）
答案解析：
银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于间接融资工具。
38、下列关于票据的出票日期“月、日”填写正确的是（）[单选题]
A、贰月壹拾贰日
B、零贰月壹拾贰日
C、壹抬月贰拾日
D、壹拾月贰拾日（正确答案）
答案解析：
2月12日:
应写成零贰月壹拾日;10月20日:
应写成零壹拾月零贰拾日。
39、下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。
[单选题]
A、银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B、银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
C、出回商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（正确答案）
D、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现
答案解析：
选项A表述正确:
福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
选项B表述正确:
在福费廷业务中，这种放弃包括两方面:
一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
选项C表述正确:
从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
选项C表述错误:
出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
40、下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。
[单选题]
A、内部欺诈
B、业务中断
C、实物资产损坏
D、交易对手未能履约（正确答案）
答案解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
41、银行本票提示付款期限为（）。
[单选题]
A、一个月
B、两个月（正确答案）
C、三个月
D、六个月
答案解析：
银行本票提示付款期限为两个月。
42、在单位存款业务中，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。
[单选题]
A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户（正确答案）
D、一般存款账户
答案解析：
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
43、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）[单选题]
A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利（正确答案）
D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
答案解析：
票据是一种无因证券。
票据的持有人行使票据权利时，无须说明其得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。
至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
44、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。
[单选题]
A、降低、化解、对冲
B、分散、对冲、转移、规避和补偿（正确答案）
C、分散、消除和补偿
D、分散、消除、转移和补偿
答案解析：
风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
45、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。
[单选题]
A、信托公司
B、村镇银行（正确答案）
C、金融租公司
D、货币经纪公司
答案解析：
金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
选项C:
“村镇银行”属于银行金融机构
46、下列关于押汇业务的表述中，错误的是（）。
[单选题]
A、出押汇是一种无追索权的票据融资行为（正确答案）
B、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C、出押汇在国际上也称议付
D、进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
答案解析：
选项A表述错误:
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票
47、银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡称为（）。
[单选题]
A、货记卡（正确答案）
B、借记卡
C、储蓄卡
D、商务卡
答案解析：
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡
48、我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是（）。
[单选题]
A、股票（正确答案）
B、央行票据
C、国债
D、金融债
答案解析：
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
49、下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。
[单选题]
A、金融机构为了取得资金而转让票据的行为
B、商业银行从中央银行融通资金的一种方式（正确答案）
C、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D、金融机构之间融通资金的一种方式
答案解析：
选项B表述不正确:
票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
（1）银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
（2）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
50、（）是指监管部门对银行市场运行状进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
[单选题]
A、银行监督（正确答案）
B、银行管理
C、银行自律
D、银行监管
答案解析：
银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
51、多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系[单选题]
A、业务
B、职权
C、资本（正确答案）
D、管理
答案解析：
多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
52、风险识别应具有（）。
[单选题]
A、全面性、及时性
B、全面性、前瞻性（正确答案）
C、准确性、前瞻性
D、及时性、准确性
答案解析：
良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质
53、以下不属于银行经营管理评价的基本指标是（）。
[单选题]
A、规模指标
B、效率指标
C、流动性指标
D、风险程度指标（正确答案）
答案解析：
D选项不属于银行管理的基本指标。
银行经营管理评价中的一些基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标分类
54、（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度[单选题]
A、犯罪主体
B、犯罪主观方面（正确答案）
C、犯罪客体
D、犯罪客观方面
答案解析：
犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。
55、《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人
升级会员 