中国邮政储蓄银行代收付业务操作作业规程.docx
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中国邮政储蓄银行代收付业务操作作业规程
中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程
（试行）
第一章总则
第一条为规范中国邮政储蓄银行代收付业务管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，依据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理措施（试行）》及相关法律、要求，特制订本规程。
第二条
第三条本规程适适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。
第四条
第二章机构和人员管理
第一节机构管理
第五条机构设置
第六条
中国邮政储蓄银行代收付业务操作经过邮政金融中间业务平台完成。
中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。
总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。
第七条通常要求
第八条
（一）中间业务平台管理机构从企业系统内同时各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。
企业系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同时更新中间业务平台管理机构。
（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、企业系统分别同时各营业机构。
中间业务平台不维护营业机构名称等信息。
储蓄系统、企业系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同时更新中间业务平台营业机构。
（三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。
（四）各级管理机构可依据机构本身条件、业务发展情况、风险评定等级等原因，控制指定辖内下级管理机构或营业机构许可或严禁办理交易。
第九条机构信息维护步骤
第十条
（一）机构信息维护
1.功效说明
使用本交易可对机构基础信息进行查询，可对机构可办理交易权限进行维护。
2.操作步骤
（1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。
本交易须经综合主管授权。
（2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定时装订存档。
第二节人员管理
第十一条人员设置
第十二条
中间业务平台人员包含管理机构操作员和网点柜员。
管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和企业系统分别管理。
中间业务管理机构操作员在总行、一级分行、二级分行、一级支行分别设置，分为综合类、业务类、会计类、技术类。
综合类人员包含综合主管、综合管理员。
业务类人员包含业务主管、信用卡主管、业务管理员、信用卡管理员、文件管理员、业务查询员。
会计类人员包含会计主管、清算主管、凭证主管、会计管理员、清算管理员、凭证管理员。
技术类人员包含系统主管、系统管理员、技术主管、技术管理员。
系统主管、系统管理员只在总行设置。
清算主管、清算管理员只在总行、一级分行设置。
文件管理员在一级支行设置。
综合管理员负责各级人员和机构管理，综合主管负责对综合管理员操作授权。
业务管理员负责委托单位基础信息、业务参数管理，业务主管负责对业务管理员操作授权。
信用卡管理员负责对信用卡类代收业务管理，信用卡主管负责对信用卡管理员授权。
会计管理员负责委托单位结算参数管理，负责日常会计核实和资金结算，负责管理机构提议批量业务各项操作,会计主管负责对会计管理员操作授权。
清算管理员负责调整差错，清算主管负责对清算管理员操作授权。
凭证管理员负责凭证入库、请领、下发、收回等，凭证主管负责对凭证管理员操作授权。
技术管理员负责技术类标准数据管理，技术主管负责对技术管理员操作授权。
文件管理员负责代网点上传批量文件及下载回盘文件。
业务查询员可查询各类代收付交易统计报表。
不相容岗位及有权限制约关系人员不得相互兼职。
同级主管和非主管人员不得兼任，会计类人员、业务类人员、技术类人员不得兼任。
第十三条通常要求
第十四条
（一）管理机构操作员在中间业务平台内维护。
总行综合类人员由系统管理员在系统主管授权下维护。
其它各级综合类人员由上级综合管理员在上级综合主管授权下维护。
各级会计类人员、业务类人员、技术类人员由本级综合管理员在本级综合主管授权下维护。
（二）网点柜员基础信息分别从储蓄系统、企业系统同时至中间业务平台，柜员基础信息维护均在储蓄系统、企业系统进行，新增柜员时自动分配默认交易权限。
（三）中间业务平台可对管理机构操作员或网点柜员进行交易集控制。
第十五条人员信息维护步骤
第十六条
（一）管理机构操作员维护
1.功效说明
使用本交易可对中间业务平台管理机构操作员信息进行新增、修改、注销、重新注册、密码重置等操作。
2.操作步骤
（1）申请机构或部门填制“中间业务平台柜员维护申请表”（下简称“柜员维护申请表”），内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门责任人或领导签字确定，加盖公章后，提交维护机构。
（2）综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-管理机构操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对管理机构操作员相关信息进行注册、修改、注销、重新注册、密码重置等操作，该交易须经综合主管授权。
（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，和“柜员维护申请表”一并留存，定时装订存档。
3.注意事项
（1）新建操作员初始密码和重置后密码全部为000000，需修改后方可办理业务。
（2）操作员密码输入错误次数达成3次即被锁定，锁定后需综合管理员重置密码。
（二）网点操作员维护步骤
1.功效说明
使用本交易可对网点柜员基础信息进行查询，可对网点柜员交易权限进行维护。
2.操作步骤
（1）申请机构或部门填写“柜员维护申请表”，内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门责任人或领导签字确定，加盖公章后，提交维护机构。
（2）一级支行综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-网点操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对网点柜员交易集进行修改，该交易须经综合主管授权。
（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，和“柜员维护申请表”一并留存，定时装订存档。
3.注意事项
网点柜员交易集权限不得大于该柜员身份默认交易集。
第三章委托单位管理
第十七条银行受委托单位委托，创办某项代收付业务过程中，应依据代收付业务合作协议，在中间业务平台内对委托单位基础信息、业务参数、结算参数等信息进行维护管理。
第十八条
第十九条通常要求
第二十条
（一）委托单位信息标准上由该项代收付业务主办行负责维护。
如业务超出主办行所辖范围内机构办理，须提交上级机构维护。
（二）委托单位注册后其所属地域不能更改，如确需变更其所属地域，只能注册新委托单位。
（三）为防控信用卡代收类业务风险，由信用卡中心对是否许可使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。
第二十一条委托单位信息维护步骤
第二十二条
（一）委托单位基础信息维护
1.功效说明
委托单位和我行签署代收付业务合作协议，创办代收付业务，使用本交易对委托单位名称、行业代码、单位性质、职员规模、注册资金、营销属性等基础信息进行维护（包含注册、修改等），生成委托单位代码。
2.操作步骤
（1）委托单位基础信息首次维护时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基础信息维护”交易，依据代收付业务合作协议内容，注册委托单位基础信息。
本交易须经业务主管授权。
（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位基础信息时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基础信息维护”交易，依据变更后协议内容维护委托单位基础信息。
本交易须经业务主管授权。
（3）维护完成后，打印“委托单位基础信息表”，和协议一并装订存档。
3.注意事项
（1）委托单位代码是委托单位唯一标识。
同一委托单位办理多个代收付业务时，如平台中已经有该委托单位代码，无需新增。
（2）委托单位简称用于凭证打印、报表统计等显示。
当委托单位名称大于10个汉字时，简称需要手工输入。
（3）修改委托单位基础信息时，除委托单位代码、行业代码外，其它信息均可修改。
（二）委托单位业务参数维护
1.功效说明
本交易对委托单位业务代码、储蓄/对公系统摘要、业务创办范围、交易渠道、是否检验用户签约关系等业务参数进行维护（包含新增、修改等）。
2.操作步骤
（1）首次创办业务时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，根据代收付业务合作协议内容录入，选择对应业务代码。
本交易须经业务主管授权。
（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位业务参数时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，依据变更后协议内容维护委托单位业务参数。
本交易须经业务主管授权。
（3）维护完成后，打印“委托单位业务参数表”两份，一份定时装订存档，一份交会计部门后续处理。
3.注意事项
（1）委托单位业务参数只能由注册该委托单位机构进行维护。
（2）业务创办范围是指许可办理该项业务机构，可选择全辖或指定机构，包含储蓄系统、企业系统机构。
（3）办理起始时间、截止时间用于控制该业务办理时间，默认为二十四小时。
（4）当委托单位停办某项业务时，应将该业务开关修改为“停用”状态。
（5）如交易提交失败，提醒“委托单位业务分发配置不存在”，应在确定业务代码选择无误情况下，联络一级分行或总行技术管理员对该项业务进行分发配置。
（三）委托单位结算参数维护
1.功效说明
本交易对委托单位本金结算方法、本金结算周期、本金企业结算账户、对账标准等结算参数进行维护（包含新增、修改等）。
2.操作步骤
（1）会计管理员收到业务部门提供“委托单位业务参数表”及协议，使用“公共管理-委托单位管理-委托单位结算参数维护”交易，选择对应业务代码，根据代收付业务合作协议内容录入。
本交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后，打印“委托单位结算参数表”，定时装订存档。
3.注意事项
如委托单位需要T+0结算代收资金，除进行该交易外，还需技术人员增加配置。
（四）委托单位内部分户关联
1.功效说明
本交易用于维护某项代收付业务办理过程中使用储蓄系统代收付委托分户和企业系统内部账户。
2.操作步骤
（1）会计管理员使用“清算管理-委托单位分户管理-内部账户关联”交易，选择业务代码及委托单位代码，将储蓄系统内部分户、企业系统内部分户和委托单位业务建立对应关系。
该交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后，打印“委托单位内部分户表”，定时装订存档。
3.注意事项
（1）储蓄内部委托分户只在省行开立，分别开立代收、代付两个分户，全省共用。
（2）此交易可维护企业内部7位短账号，转入资金时可直接使用短账号。
（五）委托单位业务交易维护
1.功效说明
本交易用于控制某项业务指定交易是否开通，定义交易摘要，设置单笔交易限额。
2.操作步骤
业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务交易维护”交易进行维护。
本交易须经业务主管授权。
3.注意事项
新增某项业务参数后，系统默认和该业务相关交易全部开通，通常情况下无需使用本交易进行维护。
（六）信用卡代收类业务控制
1.功效说明
本交易用于信用卡中心对是否许可使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。
2.操作步骤
（1）各分支行如需使用信用卡办理某项代收类业务，由所属一级分行向总行信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”。
（2）信用卡中心对风险、收益等进行评定后进行审批并签署意见，同时将意见书面返回一级分行。
（3）许可创办以后，总行信用卡管理员在中间业务平台使用“公共管理-委托单位管理-信用卡代收类业务控制”交易对创办信用卡代收类业务委托单位、业务类型、单笔交易限额等进行维护。
本交易须经信用卡主管授权。
（4）各分支行如需要停办信用卡代收类业务，由所属一级分行向信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”，信用卡中心审批后，对其业务进行关闭。
第二十三条委托单位代收付业务停办
第二十四条
（一）委托单位和我行解除代收付业务合作协议,或依据合作协议约定自动终止。
业务部门填写“业务创办/停办通知单”，加盖部门公章，提交会计部门处理。
（二）会计部门收到业务创办/停办通知单后，对委托单位未结算代收付资金查对正确后进行结算，结算完成后，经办人员在“业务创办/停办通知单”上签字确定归档，并将复印件反馈至业务部门进行后续处理。
（三）业务部门收到会计部门反馈业务创办/停办通知单后，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，将该业务开关修改为“停用”状态。
本交易须经业务主管授权。
第四章预付资金管理
第二十五条当委托单位或用户要求办理代收付业务时，必需确保资金已转入我行企业系统内部账户，由网点柜员或管理机构会计管理员经过中间业务平台进行预付资金入账确定后，才可使用该资金为用户办理代收付业务。
第二十六条
第二十七条根据某项业务对预付资金管理要求不一样，可使用按资金管理或按分户管理方法。
按资金管理是对转入每笔资金分别进行管理，不可将多笔资金混合使用，通常适适用于代收类业务。
按分户管理是对用于办理某项业务全部资金统一管理，可将多笔资金混合使用，通常适适用于代付类业务。
第二十八条
第二十九条通常要求
第三十条
（一）用户持票据办理代收付业务时，办理机构应根据票据类型做对应入账处理，确保资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确定。
（二）用户如采取网银转账、同城跨行转账、大小额支付系统跨行转账等形式将资金直接转入，确定资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确定。
第三十一条预付资金入账确定步骤
第三十二条
（一）预付资金入账确定
1.功效说明
使用本交易可对用户转入我行企业系统委托单位内部账户资金进行确定。
预付资金入账确定后，产生支付流水号，可使用该支付流水号办理代付或缴费业务。
2.网点操作步骤
（1）一般柜员使用“预付资金管理-预付资金入账确定”交易，转入方法选择来账入账，根据资金转出方账号和入账金额进行入账确定。
本交易须经综合柜员授权。
（2）交易成功后打印“预付资金入账确定单”，网点交易由综合柜员签章确定。
“预付资金入账确定单”日终上缴事后监督。
3.管理机构操作步骤
（1）会计管理员使用“预付资金管理-预付资金入账确定”交易，转入方法选择来账入账，根据资金转出方账号和入账金额进行入账确定。
（2）交易成功后打印“预付资金入账确定单”，日终上缴事后监督。
第三十三条预付资金退款步骤
第三十四条
（一）预付资金退款
1.功效说明
使用本交易可将用户办理代收付业务后剩下资金进行退款申请。
代付类业务可退款至原账户或约定账户，代收类业务只可退款至原账户。
2.操作步骤
（1）一般柜员或会计管理员办理代收付业务后，如资金仍有剩下，应立即通知用户。
如用户要求办理退款，会计部门应填写《结余资金返还确定单》（见附件1）提交业务人员。
（2）业务部门联络委托单位确定退款金额、收款账号、收款户名等信息后返还会计部门。
业务部门联络委托单位确定余额、收款账号、收款户名等信息后，填写《结余资金返还确定单》返还会计人员。
（3）会计管理员收到《结余资金返还确定单》后，使用“清算管理-预付资金管理-预付资金退款”交易进行退款申请。
本交易须经会计主管授权。
（4）交易成功后，打印“预付资金退款通知单”，会计人员查对退款单位、退款账户、退款金额、企业系统委托单位内部账户余额等信息，确定无误后分级审批签字，将“预付资金退款通知单”（一式三联）交指定对公网点办理退款。
3.注意事项
（1）如预付资金按资金管理，预付资金退款金额不得大于该支付流水号余额。
（2）如预付资金按分户管理，预付资金退款金额不得大于该预付资金分户余额，且不能大于该笔支付流水入账时金额。
（3）如按约定账户退款，应在委托单位结算参数内维护对应结算账户。
（二）预付资金退款取消
1.功效说明
当预付资金退款有误时，使用本交易可取消预付资金退款申请。
2.操作步骤
（1）会计管理员使用“预付资金退款取消”交易进行退款取消，本交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后打印“预付资金退款取消单”。
“预付资金退款取消单”随“预付资金退款通知单”归档，上缴事后监督。
3.注意事项
不能对已发生实际退款退款申请进行取消。
第五章签约管理
第一节个人用户签约管理
第三十五条通常要求
第三十六条
（一）个人用户在办理代收付业务时，如需和我行签署委托代收付业务协议，可在该业务创办范围内任意网点办理签约。
（二）个人用户办理签约账户为个人活期结算账户和信用卡，其中，个人活期结算账户包含活期存折和借记卡。
第三十七条个人用户签约管理步骤
第三十八条
（一）个人用户签约
1.功效说明
本交易关键用于个人用户在网点办理代收付业务签约。
2.操作步骤
（1）用户填写《中国邮政储蓄银行委托代收付业务申请表》，或某项代收付业务专用申请表（以下简称《申请表》）。
（2）用户提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。
（3）一般柜员审核用户提供相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约”交易，依据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。
（4）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交和用户确定签字，加盖个人名章和业务专用章，用户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
个人活期结算账户签约时需输入密码确定。
（二）个人用户签约修改
1.功效说明
本交易关键对个人用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码等进行修改。
2.操作步骤
（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。
（2）一般柜员审核用户提供相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约修改”交易，选择查询方法，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经综合柜员授权。
（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交和用户确定签字，加盖经办人名章和业务专用章，用户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
用户原签约业务代码、委托单位代码、用户号、用户姓名、卡号/账号不可修改，如要变更，须先办了解约后重新签约。
（三）个人用户解约
1.功效说明
本交易关键用于解除个人用户代收付业务签约关系。
2.操作步骤
（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。
（2）一般柜员审核用户提供相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户解约”交易，依据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。
（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交和用户确定签字，加盖个人名章和业务专用章，用户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
个人活期结算账户解约时需输入密码确定。
（四）个人用户签约查询
1.功效说明
本交易关键用于个人用户签约关系查询，查询方法支持卡号/账号、用户号和证件号码。
2.操作步骤
（1）用户提供签约账户、用户号、本人有效实名证件任意一项，申请查询签约关系。
（2）一般柜员使用“个人用户签约查询”交易，依据用户提供材料，选择查询方法，显示签约统计，选择对应签约统计可查看具体信息。
（3）经办柜员将查询结果口头通知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。
3.注意事项
（1）依据用户号或证件号码查询时，需要指定业务代码和委托单位代码。
（2）依据用户号或证件号码查询时交易须经综合柜员授权。
第二节企业用户签约管理
第三十九条通常要求
第四十条
企业用户在办理代收付业务时，和我行签署委托代收付业务协议，在开户行办理签约。
第四十一条企业用户签约管理步骤
第四十二条
（一）企业用户签约
1.功效说明
本交易关键用于企业用户在网点办理代收付业务签约。
2.操作步骤
（1）企业用户和我行签署代收付业务委托授权协议书，提供企业用户单位结算账号、预留印鉴等信息，和企业法人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件和委托授权书。
（2）企业网点B柜审核用户提供相关资料是否正确、完整后，调用行内电子验印系统对用户预留印鉴进行校验后，使用“企业用户签约”交易，依据代收付业务委托授权协议书所填写相关信息录入系统。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终和代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
3.注意事项
企业用户办理代收业务签约时，需输入单位结算账户委托扣款协议号。
（二）企业用户签约修改
1.功效说明
本交易关键用于企业用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码进行修改。
2.操作步骤
（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供企业签约账户、预留印鉴等信息，和授权经办人员有效实名证件和委托授权书。
（2）企业网点B柜审核用户提供相关资料是否正确、完整后，使用“企业用户签约修改”交易，选择查询方法，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经网点业务主管授权。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终和代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
3.注意事项
用户原签约业务代码、委托单位代码、用户号、用户名称、单位结算账号不可修改，如要变更，必需先解约。
（三）企业用户解约
1.功效说明
本交易关键用于企业用户和委托单位解除签约关系。
2.操作步骤
（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供企业签约账户、预留印鉴等信息，和授权经办人员有效实名证件和委托授权书。
（2）企业网点B柜审核用户提供相关资料是否正确、完整后，使用“企业用户解约”交易，校验预留印鉴后，依据代收付业务委托授权协议书相关信息录入系统办了解约，本交易须网点业务主管授权。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终和代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
（四）企业用户签约查询
1.功效说明
本交易关键用于用户查询本企业签约信息。
2.操作步骤
（1）用户出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包含签约用户单位结算账号、预留印鉴、授权经办人等相关信息。
（2）企业网点B柜审核用户提供相关资料正确无误后，使用“企业用户签约查询”交易，依据用户提供材料，选择查询方法，显示签约统计，选择对应签约统计可查看具体信息。
（3）经办柜员将查询结果口头通知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。
第六章缴费类业务
第四十三条用户在办理缴费类业务时，可在该业务创办范围内任意网点办理。
用户提供所要缴费业务种类、委托单位和用户号码或编码，一般柜员根据用户选择支付方法，为用户办理缴费。
第四十四条
第四十五条网络连锁型企机关下属商户缴纳营收款、预交款等款项时，可办理商户缴款业务。
商户办理缴款前需在管理机构维护缴款商户信息。
缴款商户信息维护成功后，网点使用商户缴款交易进行缴款。
第四十六条
第四十七条通常要求
第四十八条
（一）缴费用户持借记卡、存折、信用卡缴费时必需刷卡/刷折，校验磁道信息。
（二）不支持存折无密户缴费。
信用卡无密户缴费时无需输入密码，只需用户按下密码键盘确定键即可。
（三）现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务。
第四十九条一般缴费步骤
第五十条
（一）缴费
1.功效说明
一般柜员依据用户要求，根据用户提供业务种类、委托单位和用户号码或编码进行缴费。
支持现金、卡/折等多个缴费方法。
2.操作步骤
（1）当用户以现金方法缴费时，一般柜员应先收取现金，清点无误后办理。
（2）当用户以卡/折方法缴费时，必需刷卡或刷折，用户输入密码确定。
（3）当用户以票据或来账类方法缴费时，一般柜员应先确定预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴费。
（4）缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交用户，一联日终上缴
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