个人理财规划期末考试满分答案.docx
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个人理财规划期末考试满分答案
窗体顶端
∙《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：
班级：
默认班级 成绩：
100.0分
一、单选题（题数：
50，共 50.0 分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
比金融理财师通过率高
∙
∙B、
职业风险小
∙
∙C、
注册会计师考试为5门课
∙
∙D、
中国注册会计师考试始于1993年
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
2
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
人生规划、风险管理规划
∙
∙B、
投资规划
∙
∙C、
养老规划、遗产规划
∙
∙D、
财产增值、财务整合
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
3
金融理财中的及住房及养老相关的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
按揭贷款
∙
∙B、
住房储蓄
∙
∙C、
反向抵押贷款、房产养老寿险。
∙
∙D、
养老储蓄
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
4
以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
不同人生阶段有不同的理财需求
∙
∙B、
积极的理财应该是有目标的理财
∙
∙C、
理财目标的设定要及人生各个阶段的需求配合
∙
∙D、
执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
5
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
60岁前养房，60岁后房养老
∙
∙B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
∙
∙C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
∙
∙D、
60岁后卖房投资，晚年用票子养老
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
6
税收规划的内容不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
退休需求分析
∙
∙B、
退休计划的类型
∙
∙C、
退休计划中的投资
∙
∙D、
退休后捐赠
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
7
目前，中国的外汇储备是（）亿。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
2000.0
∙
∙B、
9000.0
∙
∙C、
15000.0
∙
∙D、
20000多
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
8
人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
就业
∙
∙B、
结婚成家
∙
∙C、
税费缴纳
∙
∙D、
老年深造
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
9
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
节财计划
∙
∙B、
购置住房
∙
∙C、
资产增值管理
∙
∙D、
养老规划
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
10
关于个人理财目标，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
不同的人有不同的目标
∙
∙B、
理财目标有长期，中期和短期之分
∙
∙C、
个人理财计划可以提供和指示出一方向
∙
∙D、
理财目标的达成时间不因个人计划而定
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
11
住房养老模式的意义不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
国民经济寻找新增长点
∙
∙B、
社会养老保障重担减少
∙
∙C、
抑制金融保险发展
∙
∙D、
个人家庭资源优化配置
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
12
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
∙
∙B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
∙
∙C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
∙
∙D、
时间和精力规划不属于理财。
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
13
“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。
”出自（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
伊索
∙
∙B、
都德
∙
∙C、
威廉·詹姆士
∙
∙D、
卢梭
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
14
以下哪项不属于财政政策工具？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
税收
∙
∙B、
公债
∙
∙C、
公共支出
∙
∙D、
企业投资
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
15
以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
∙
∙B、
市盈率是用股价除以每股的收益
∙
∙C、
市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
∙
∙D、
市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
16
不属于金融理财师的日常工作的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
家庭财务医生
∙
∙B、
金融市场导购
∙
∙C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
∙
∙D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
17
企业及个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都及中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
外汇对冲
∙
∙B、
银行结售汇制度
∙
∙C、
转汇制度
∙
∙D、
汇率制度
∙
窗体底端
正确答案：
B 我的答案：
B
18
以下哪项不属于“聚财”？
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
证券投资
∙
∙B、
储蓄存款
∙
∙C、
投资获取收入
∙
∙D、
保险投资
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
19
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
股票
∙
∙B、
房产
∙
∙C、
黄金
∙
∙D、
存款
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
20
国家理财规划师的的培训费为（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
官方2000~3000/人
∙
∙B、
3000~5000员/人
∙
∙C、
3800~6800元/人
∙
∙D、
4200~8000元/人
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
21
理财首要的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
评估风险
∙
∙B、
端正心态
∙
∙C、
筹集资金
∙
∙D、
综合分析
∙
窗体底端
正确答案：
B 我的答案：
B
22
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
金融市场导购
∙
∙B、
家庭财务医生
∙
∙C、
家庭财务顾问
∙
∙D、
家计理财博士
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
23
《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
第一
∙
∙B、
第二
∙
∙C、
第三
∙
∙D、
第四
∙
窗体底端
正确答案：
B 我的答案：
B
24
“货币养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
覆盖面过宽
∙
∙B、
通货膨胀时货币易于贬值
∙
∙C、
养老保障体系不健全
∙
∙D、
养老金过多时不发挥实际作用
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
25
关于家庭理财意义，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
∙
∙B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
∙
∙C、
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
∙
∙D、
个人状况好了，国家没有了负担
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
26
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
积极的理财应该是有目标的理财。
∙
∙B、
我们在设定理财目标时，必须及人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
∙
∙C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
∙
∙D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
27
大家关注理财的表现不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
全民对理财事项很关注
∙
∙B、
股民已达到上亿人
∙
∙C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
∙
∙D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
28
以下哪项不属于税收的优惠性措施？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
减税
∙
∙B、
税收加成
∙
∙C、
加速折旧
∙
∙D、
建立保税区
∙
窗体底端
正确答案：
B 我的答案：
B
29
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
∙
∙B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
∙
∙C、
分析客户教育投资资金来源及需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
∙
∙D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
30
股票的三种具体融资方式不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
法人股
∙
∙B、
国有股
∙
∙C、
社会公众股
∙
∙D、
企业股
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
31
90年代后期，澳、法、德等发达国家的发展迅速，平均年增长率超过（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
.4
∙
∙B、
.5
∙
∙C、
.6
∙
∙D、
.7
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
32
以下哪项不属于理财工具？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
基本税务
∙
∙B、
债权投资
∙
∙C、
股票投资
∙
∙D、
衍生性金融产品
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
33
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
就只能得到活期利息
∙
∙B、
依然是定期利息
∙
∙C、
按新的挂牌定期利率获息
∙
∙D、
“滚雪球”获息
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
34
不同板块股票的市盈率是不一样的。
一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
越高
∙
∙B、
越低
∙
∙C、
时高时低
∙
∙D、
不好判断
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
35
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
择业时需要考虑收入和福利待遇。
∙
∙B、
无需考虑收入的增长性
∙
∙C、
公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好
∙
∙D、
企业的前景比如很难说。
∙
窗体底端
正确答案：
B 我的答案：
B
36
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
2亿多
∙
∙B、
3亿多
∙
∙C、
4亿多
∙
∙D、
5亿多
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
37
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
金融保险机构
∙
∙B、
理财事务所
∙
∙C、
技术开发
∙
∙D、
个人持家理财
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
38
买房买车规划的内容一般不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
房车的需要状况
∙
∙B、
房车性能、价值、质量标准
∙
∙C、
房、车的目前价位
∙
∙D、
身边人的房车情况
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
39
以下哪个行为不利于搞好理财？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
理财的相关理论探讨、客观规律性探索
∙
∙B、
政府观念思路的打通，障碍的消除
∙
∙C、
大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育
∙
∙D、
限制第三方理财机构的成立
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
40
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
∙
∙B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
∙
∙C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
∙
∙D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
41
以下哪一项不属于投资需注意方面？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
投资的渠道、投资的方式
∙
∙B、
投资的对象、投资的风险
∙
∙C、
收益的期限
∙
∙D、
投资的资本和未来工资的增长
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
42
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
着重关注产品收益率高低
∙
∙B、
选择浮动利率理财产品
∙
∙C、
理财产品以短线为主
∙
∙D、
人民币应成为首选币种
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
43
关于银行的业务，以下说法正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
对公司单位、个人家庭
∙
∙B、
对公司
∙
∙C、
对个人家庭
∙
∙D、
以上均不正确
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
44
以下不属于证券投资计划的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
货币市场工具（货币结算）
∙
∙B、
固定收益证券资本市场工具（债券）
∙
∙C、
权益证券工具（股票）
∙
∙D、
遗产
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
45
培养好的习惯应该在多少岁之前？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
5岁
∙
∙B、
18岁
∙
∙C、
35岁
∙
∙D、
50岁
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
46
理财规划师的英文简称是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
∙
∙B、
∙
∙C、
∙
∙D、
∙
窗体底端
正确答案：
C 我的答案：
C
47
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
∙
∙B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
∙
∙C、
“窗口指导”又称“道义劝告”
∙
∙D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
48
关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
透支消费，切勿用足免息还款期
∙
∙B、
巧避银行收费
∙
∙C、
充分利用信用卡的分期付款功能
∙
∙D、
出国办卡免去汇兑差
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
49
美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
1/54
∙
∙B、
1/57
∙
∙C、
1/45
∙
∙D、
1/52
∙
窗体底端
正确答案：
A 我的答案：
A
50
以下关于个人理财的说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。
∙
∙B、
个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
∙
∙C、
还需要考虑薪资成长率
∙
∙D、
不需要考虑退休问题
∙
窗体底端
正确答案：
D 我的答案：
D
二、判断题（题数：
50，共 50.0 分）
1
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
× 我的答案：
×
窗体底端
2
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：
一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
3
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
4
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
5
国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
6
贷款买房有一个优点：
年轻时养房，年老后靠房养老。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
7
个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
8
在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
9
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
10
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧及方法，必须倾囊相授。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
11
2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
× 我的答案：
×
窗体底端
12
反向抵押贷款的周期比较长。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
13
债市和股市也是相反，因为债市及股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
14
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
15
保险返还是没有利息的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
× 我的答案：
×
窗体底端
16
理财规划师需要提供个人资产负债表及个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入及支出日记账）。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
17
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
√ 我的答案：
√
窗体底端
18
银行存款可能越存越少。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
正确答案：
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企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
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通货较快的时候，债券价格是上涨的。
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债券是固定收益证券资本市场工具。
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现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
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个人理财目标制定应遵从的步骤是：
1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。
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理财规划师在充分了解客户风险偏好及投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
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某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。
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实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
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一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
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近几年，理财规划师职业排名已在前三名。
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家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。
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依法纳
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