小企业银行部制度学习月题库.docx
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一、单选题
1、借款人还款能力的主要标志就是（A）
A.借款人的现金流量是否充足；B.借款人的资产负债比率是否足够低；C.借款人的管理水平是否很高；D.借款人的销售收入和利润是否足够高
2、以下不是企业资金的来源的是（D）
A、流动负债B、长期负债C、所有者权益D、流动资产
3、我行的管理口径小微企业贷款主要是指单户（D）以内的小微企业贷款业务。
A、300万元B、500万元C、800万元D、1000万元
4、小企业联保贷款是指我行向由（B）户（含）以上的小企业、个体工商户或个人组成的联保体发放的贷款业务。
A、3B、4C、5D、10
5、下列哪些海域使用权不可以抵押：
（C）
A、权属明确，无查封记录，无其他纠纷；
B、属于逐年缴纳海域使用金的海域权，已先行续缴抵押期限内的海域使用金；
C、属于分期缴纳海域使用金的，未先行缴清海域使用金；
D、抵押期限小于海域使用金已缴纳期限二年以上。
6、小企业押余融业务的额度根据申请人的经营状况、还款能力、抵押物剩余价值等要素综合研究确定，新增融资额度原则上不超过抵押物剩余价值的（C），且原则上不超过人民币200万元。
A、30%B、40%C、50%D、60%
D、拟质押知识产权可在国家有关部门办理质押登记手续。
7、小企业知识产权质押融资业务的融资额度，除了依据申请人经营状况、还款能力等因素，原则上不得超过双方共同认可价值的（），最高不得超过双方共同认可价值的（）。
答案（B）
A、60%、80%B、50%、70%C、70%、80%D、60%、70%.
8、小企业股权质押融资业务中的融资额度不得超过双方共同认可股权票面额的（），其中股权价值应由合法的中介机构评定。
答案（B）
A、60%B、70%C、50%D、40%
9、小企业厂房购建贷款的额度根据借款人的经营规模、项目规模和承受风险的能力等因素确定，购房贷款额度原则上不超过所购建厂房市场价值或评估价值（两者取低值）的（C）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
10、小企业船舶抵押融资中的船龄原则上在（）年（含）以内，最长不超过（）年。
答案：
（B）
A、5年，10年B、10年，15年C、15年，20年
D、20年，25年
11、小企业船舶抵押融资的授信额度根据授信申请人的需求、经营状况、拟抵押船舶最近成交价值、评估价值、保险价值、使用年限和偿还能力等要素，遵循审慎性原则综合研究确定，原则上不超过我行认可价值的（B）确定船舶抵押融资额度。
A、30%B、40%C、60%D、80%
12、对于小企业不良贷款在容忍度以内的，给予经办行（）清收宽限期，宽限期内仍不能收回或需要移交资产保全部清收的，按照贷款准备的（）扣减利润；超过容忍度的，全额扣减利润。
不良贷款收回后，可以算作计划完成情况，但不计提费用。
答案（D）
A、3个月、50%B、6个月、40%C、3个月、40%
D、6个月、50%
13、小微企业链贷通营销方案主要是围绕（B）周边客户提供的综合金融服务。
A、商户集散地B、核心企业C、协会D、商会
14、小微企业链贷通营销方案适合下游小微企业的金融产品主要包括（C）。
A、应收账款质押融资B、保易通C、保兑仓D、订单融资
15、根据《固定资产贷款管理暂行规定》，单笔金额超过（B）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、50万元人民币B、500万元人民币
C、800万元人民币D、1000万元人民币
16、根据《个人贷款管理暂行规定》，金额超过（C）的个人经营性贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、10万元人民币B、30万元人民币C、50万元人民币D、100万元人民币
17、按照银监会《个人贷款管理暂行办法》有关规定，一年期以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（D）。
A、原贷款期限B、原贷款期限一半
C、3年D、该贷款品种规定的最长贷款期限。
18、甲公司的某分公司为乙公司贷款提供保证担保，该保证：
（C）
A、无效；B、经甲公司授权可以有效；C、经甲公司书面授权有效；D、可以由甲公司撤销。
19、下列可以依法抵押的财产有（B）
A、国有土地所有权B、国有土地使用权C、集体土地所有权D、宅基地
20、依据《贷款通则》有关规定，中期贷款（期限用N表示）是指下列哪种情形？
（D）
A、1年≤N＜3年；B、1年＜N≤3年；C、1年≤N＜5年；D、1年＜N≤5年；
21、流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？
（C）
A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
22、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？
（D）
A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营
23.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？
（B）
A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅
24、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
（A）
A.信用卡透支B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.个人住房贷款
25、在贷款发放的原则中，（C）原则是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。
A、计划放款B、比例放款C、进度放款
D、资本金足额
26、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？
请选出正确的一项。
（C）
A.营运能力B.项目收入C.偿债能力D.项目现金流
27、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用?
（A）
A.项目资本金B.其他贷款C.集资款项D.银行存款
28、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？
（C）
A.经营需求B.单位财务规定C.约定用途D.行政许可
29、《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求不包括哪些内容？
（D）
A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续
B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案
C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证
D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人
30、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?
答案：
（A）
A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C.经贷款人同意，个人贷款可以展期
D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组
31、根据我行《小微企业授信管理程序》等有关规定，小微企业授信业务结清之后（C）时间内，同一客户不得擅自更换经营机构办理小微企业授信业务。
A.一个月B.三个月C.半年D.一年
32、根据我行《小微企业助保贷作业指导书》等有关规定，我行向小微企业办理的融资额度原则上不超过风险补偿基金规模的（D）倍。
A.4%B.5%C.8%D.10%
二、多选题
1、小企业联保贷款中联保体成员的，应同时具备以下哪些条件:
ABCDE
A、满足我行对组建联保体在成员数量上的相关要求，且参与成员之间在财务上不存在紧密关联关系；
B、所有参与成员愿意通过缴存担保基金和签署合同或协议的形式为联保体成员在我行每一笔信贷业务提供连带责任担保；
C、根据我行信贷业务集中办理的要求，申请加入联保体的成员原则上不得在联保贷款业务经办行以外的我行其他分支机构有存量信贷业务（低风险业务除外）；
D、参与成员同意所有对其因申请加入联保体或申请借款而进行的资格审查，并积极予以配合，并无条件认可审查结果；
E、所有成员均认可联保体的准入、惩戒和退出机制；
2、小企业林权抵押贷款中，拟抵押的林权应具备的条件：
ABCD
A、抵押人已取得《林权证》，该林权依法可以转让
B、林权的权属明确，无查封记录，无其他纠纷，抵押期间不改变林地的属性和用途；
C、已取得《林木采伐许可证》的林权抵押时，抵押人应将《林木采伐许可证》原件交我行代为保管，并由双方向林业主管部门提出注销备案登记；
D、可办理有关森林或林木保险手续的林权，需落实我行作为被保险人优先受偿权的资格。
3、小企业知识产权质押融资业务中，拟抵押的知识产权需同时满足哪些条件：
ABCDE
A、申请人拟质押知识产权拥有国家主管部门颁发的登记证书，权属明确，当前为有效状态，无查封记录，无其他纠纷；
B、拟质押知识产权必须为申请人自有、自用，并同意以其同一种或者类似商品上注册的相同或者近似的知识产权一并作为质押；
C、拟质押知识产权必须为申请人核心生产技术，已经转化为了现实生产力，且已经取得了良好的市场效果和良好的经济效益；
D、拟质押知识产权除申请人外未许可第三方使用；
E、拟质押知识产权可在国家有关部门办理质押登记手续。
4、下列股权不可以办理小企业股权质押融资业务的有：
ABCD
A、已被人民法院依法查封、冻结的股权出质的；
B、已办理出质登记的股权再次出质的；
C、以未经过公司登记机关登记的股权出质的；
D、以未实际缴纳出资形成的股权出质押的；
5、小企业授信业务应遵循（B）、（A）、（C）原则。
A、流动性B安全性C、效益性
6、小企业厂房购建贷款中，购建厂房需满足下列哪些条件：
ABCD
A、所购建厂房对应土地必须产权清晰、无法律纠纷，未设定其他抵押；
B、购建厂房所坐落的土地应为国有出让性质；厂房所有权人与土地使用权人如果不一致，在办理此厂房抵押登记时，应取得土地使用权人同意以该厂房占用范围内土地在我行办理有关贷款抵押手续的书面承诺；
C、如购买已建成的厂房，应当提供《国有土地使用权证》和《房屋所有权证》，并在6个月内落实权证的过户及抵押登记手续；
D、如购建正在建设的厂房，应当质量达到设计要求，拥有《立项批文》、《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等有关文件，各项手续合法、合规、真实、有效，后续资金来源相对可靠。
7、下列哪些情形的个人经营贷款，经贷款人同意借款人可以采取自主支付：
ABCD
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D、法律法规规定的其他情形的。
8、贷款调查应以双人实地调查为主、间接调查为辅，采取（ABC）等途径和方法。
A、现场核实B、电话查问C、信息咨询
D、委托第三人调查
9、下列不能抵押的房地产是（ABCDE）
A、权属有争议的房地产；
B、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；
C、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；
D、已依法公告列入拆迁范围的房地产；
E、被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产。
10、《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容？
（ABC）
A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续
B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案
C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证
D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人
11、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？
（ABCD）
A.合并、分立
B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C.对外投资
D.实质性增加债务融资
12、根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？
（AC）
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
13、按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。
（ABCD）
A.账户分析B.凭证查验C.现场调查D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
14、推行实贷实付的积极意义有哪些？
（ABCD）
A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
15、流动资金贷款不得用于哪些用途？
（ABC）
A.土地收购、整理和储备
B.投资水电站建设项目
C.企业增资
D.购买原材料
16、流动资金贷款申请应具备什么条件？
（ABD）
A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力
17、小微企业授信调查通常所指的“三表”包括（BCD）
A、会计报表B、电表C、水表D、海关报表
18、小微企业授信调查通常所指的“三品”包括（ABC）
A、人品B、产品C、押品D、品牌
三、判断题
1、联保体参与成员可以申请加入多个联保体，但只能在我行的一家分支机构申请信贷业务。
（×）
2、从担保角度而言，抵押率越高，贷款风险相对越大。
（√）
3、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
（×）
4、按照贷款新规有关精神，鼓励贷款人采用受托支付方式支付贷款资金。
（√）
5、按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。
（×）
6、按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。
（×）
7、个人贷款中采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
（√）
8、个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
（×）
9、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
（×）
10、贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
（√）
11、小微企业客户在办理授信业务时，应当提供反映其资产、负债和收入等状况的资料，其中财务报表为必须提供的资料之一。
（×）
12、办理担保公司担保的授信业务，可以适当减少第一还款来源的调查内容。
（×）
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