供应链模板范例.docx

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供应链模板范例

附件1-1

上海浦东发展**分行供应链

中小企业批量开发授信方案报告

（范例）

核心企业名称：

神龙汽车有限公司申报额度：

1亿元方案管理团队：

分行中小经营中心主办客户经理：

联系电话：

申报机构：

申报日期:

授信资料清单

资料名称

备注

页码

一、必须提供的资料

□1.核心企业授信调杳报告

非我行客户应先兀成授信

准入

□2.核心企业审批意见书

核心企业现有授信额度及使用情况

□3.政府集中采购招投标文件

政府采购贷业务必须提供

一、银行要求提供的其它资料

□4.供应链中小企业基本授信资料

营业执照、早程、验资报告、财务报表、主要账户结算单

□5.核心企业与中小企业贸易合

同或协议

早程、验资报口

□6.供应链中小企业授信调杳表

□7.其他资料

调查报告提纲

一、核心企业及供应链概况6

（一）核心企业调查概况

7

（二）核心企业供应链情

况7

（三）核心企业风险缓释措

施7

二、核心企业上下游中小企业主要金融需求分

析7

三、授信方案

……9

（一）方案项下总体业务规划及效益分

析…………………………………………9

（二）目标客户准入标准

……………………………………………………………………9

（三）适用产品

…9

四）授信条件

……10

四、授信流

程…………………………………………………………………………

…………10

（一）授信流程

……10

（二）审批组合

10

（

三

）

审

批

层

级

10

五

、

贷

后

管

理

……10

六

、

服

务

团

队

10

七

、

申

报

结

论

11

授信调查人员申明：

本人采取如下所列的调查方式对核心企业供应链进行了调查，在收取所有资料复印件时，认真核对资料原件，保证复印件与原件一致，对调查报告所述事实和数据的真实性和有效性负责，承担相应责任。

客户经理1：

年

月

日

客户经理2：

年

月

日

团队负责人：

年

月

日

申报单位（公章）：

“神龙汽车”供应链批量开发授信方案调查报告

一、核心企业及供应链概况

（一）核心企业调查概况

神龙汽车有限公司系由中国东风汽车公司和法国雪铁龙汽车公司在中国合资兴建的大型轿车生产企业，是国家“八五”重点建设项目。

2003年，中法双方提高合作层次，并将注册资本追加至70亿元，分别由东风汽车集团股份有限公司出资35亿元、法国PSA标致雪铁龙公司出资30.5276亿元，标致汽车公司出资2.2362亿元，雪铁龙汽车公司出资2.2362亿元。

神龙公司的主营业务为雪铁龙及标致轿车的生产与销售，同时兼营轿车发动机及有关零部件的生产与销售，公司的主要品牌为东风雪铁龙和东风标致。

2011年神龙公司整体经营指标创造历史最好，全年生产整车37.5万辆，同比增长42.8%，销售整车37.3万辆，同比增长38.3%，增幅高于行业平均水平，其中东风雪铁龙销售224001辆、东风标致销售149365辆；累计销售收入达到370亿元。

同时该公司创造了单月用户交付接近6万辆，单一车型销量突破10万辆的历史纪录；全年累计实现销售收入突破370亿元，净利润超过30亿，形成“销售收入增幅高于销量增幅，利润增幅高于销售收入增幅”的良好局面。

神龙汽车在我行信用评级为AAA级，现有授信额度超过10亿元，其中可用专项贸易融资额度（核心买方的保理额度）为2亿元。

神龙汽车为中外合资汽车生产企业，内部经营管理各项制度合理规范，在与供应链上下游企业交易过程中，不存在交易纠纷、合同违约、拖欠货款、货物质量不稳定等情况。

经调查业未发现企业环境不达标、延

迟支付员工工资等不良经营信息。

（二）核心企业供应链情况

1、整体情况。

据调查，目前向神龙汽车直接供货的一级配套企业近200家（若含二、三级零部件间接配套企业在内约为600家），其中单月供货量在100万元以上的为162家，单月供货金额为8.4亿元，其中湖北省内78家，单月供货金额为5.78亿元。

2、供应商筛选标准。

神龙汽车按照供货质量和行业经验来筛选供应链上游供应商企业。

质量方面，除货物到库后的检验外，神龙汽车还会定期巡访供应商，参观了解供应商生产工序及环境。

供应商具有该行业3年以上从业经历是神龙汽车筛选供应商的又一标准。

（三）核心企业提供的风险缓释措施神龙汽车为供应商提供应收账款确认、向指定账户支付货款、提供账款查询等措施；具体操作中，神龙公司向我行出具应收账款确认函作为我行应收账款确认依据，同时神龙企业协助我行实施严格回款现金流的管控，即神龙汽车对外支付销售款全部支付至供应商在我行开立的保理专户，该账户为经神龙汽车认可支付的账户和交易合同中约定的收款账户。

二、核心企业上下游中小企业主要金融需求分析

神龙汽车作过分析，若将一辆整车进行完全拆分，可得到约5万个零部件，截止2011年末神龙公司销售收入为356亿元，其中主营业务成本271亿元（占比76%），若按2000万产值可养活一个企业测算约可派生1400个（一、二、三级）配套企业。

目前向神龙直接供货的一级配套企业近200家（若含二、三级零部件间接配套企业在内约为600家），其中单月供货量在100万元以上的为162家，单月供货金额为8.4亿元，其中湖北省内78家，单月供货金额为5.78亿元，若按三个月回款账期和单月供货量配比授信额度【较为保守，因大多数供应商均为多点供货（除神龙外还向其它主机厂供货）经营模式】应配套神龙汽车有限公司上游供应链客户批量群体授信额度为17.34亿元，若授信额度使用率为50%，再按应收账款融资加权比率70%[=（60%+80%）/2]折算，则我行（非实质性）授信额度为6.07亿元。

分行预测至2012年末湖北省内78家供应商覆盖率30%测算可达23家，湖北省外98家供应商按5%覆盖率测算可达5家，合计可拓展神龙供应商28家；按照单户按1000万元融资需求测算，批量开发融资需求近3个亿元，若我行进一步向神龙二、三级供应链企业拓展，按400家二、三级配套企业10%覆盖率测算另可拓展约40家汽车零部件企业，批量开发融资需求总量将达4亿元。

三、授信方案

（一）方案项下总体业务规划及效益分析通过神龙汽车供应链批量开发业务项下新增授信业务总额1亿元、新增授信客户20户、新增小型微型客户15户、新增结算客户33户。

（二）目标客户准入标准根据前期调查内容确定神龙汽车上游供应商中小企业准入标准

为，

1、神龙汽车公司一级供应商且单月供货量在100万元（含）以上（神龙公司提供名单我行进行筛选）；

2、经我行认定信用等级BB（含）以上；

3、企业必需经营（且为神龙供货）1年以上，经营情况良好；

4、净资产300万元以上，年销售1000万元以上；

5、有良好的信用记录，无违约记录。

（三）适用产品

本业务方案主要适用国内保理，为现有成熟的供应链贸易融资产品，未突破现有产品制度。

（四）授信条件

1、单户融资金额控制在1000万元（含）以内；

2、融资期限一般不超过7个月（含宽限期30天）；

3、融资品种为国内保理（明保理）。

4、融资利率及收益：

融资利率应坚持收益覆盖成本和风险的原则，综合收益不低于利率基准上浮25%。

5、融资其他要求遵循我行现有保理制度执行，

四、授信流程

按照总行授权要求将本业务方案项下（不超过1500万元的回购性国内保理业务）审批权转授予经办支行，实现试点业务在当地终审。

五、贷后管理

1、实施联动检查，即由神龙汽车及供应链上游中小企业客户经理合作进行。

神龙汽车贷后检查增加其就我行保理业务的账款资金安排和支付情况；中小企业贷后检查关注其在我行的结算资金往来情况是否达到我行授信时的要求。

，对于在一个授信周期结束而结算量或综

合收益未达要求的，不再适用本业务方案下授信条件。

2、加强对企业贷款资金支付、收账款回笼和贷款归还的管理。

在保理融资发放后，加强对应收账款回笼的跟踪和监管，确保回笼账户中的收款情况正常和持续，真正使保理业务自偿性的特点得以实现。

3、在日常的管理中注意进行下述信息的搜集与比对：

我行回笼账户占客户所有回笼资金的比例、我行的账户是否已形成客户主要回笼账户，在我行的结算资金往来情况是否达到我行授信时的要求，客户回笼资金的收款频率是否出现重大波动、预付融资的还款来源是否为所转让的应收账款的回笼等，一旦出现异常情况，应及时提示和了解相关原委，做到“先知先觉”。

4、买方回款一旦到账，应确保及时归还融资。

在账期届满日到担保付款日之间，客户经理应至少每两周电话或书面催收一次，记录催收情况，并及时通报营销机构负责人。

5、加强风险预警管理，按照现有中小企业贷后检查办法执行，提前或及时发现客户风险。

同时贷后检查工作结合核心企业贷后检查工作，检查神龙汽车就我行的保理业务的账款资金安排和支付情况，如其资信状况发生负面变化情况，须减少、冻结或者取消相关额度。

6、每季度的贷后检查外，由分行安排专人赴经办支行开展一定频次的抽查制度。

六、服务团队

本业务方案服务支行为****分行**支行，或*****营销团队，业务主办客户经理，协办客户经理，团队负责人

七、申报结论

依据我行对核心企业供应链调研分析、目标客户融资需求分析等情形，特申请对该核心企业供应链中小企业批量授信，总体授信额度人民币1_亿元。

具体方案如下：

1、借款人准入条件：

1）神龙汽车公司一级供应商且单月供货量在100万元（含）以上（神龙公司提供名单我行进行筛选）；

2）经我行认定信用等级BB（含）以上；

3）企业必需经营（且为神龙供货）1年以上，经营情况良好；

4）净资产300万元以上，年销售1000万元以上；

5）有良好的信用记录，无违约记录。

2、主要风险缓释措施：

神龙汽车确认应收帐款。

3、使用产品、期限限额等；国内保理、期限不超过7个月。

4、单户授信的具体执行条件如下：

同上准入标准

授信额度

年销售额

合作年限

担保方式