尔雅个人理财规划期末考试答案05.docx
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尔雅个人理财规划期末考试答案05
1
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
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2
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。
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3
个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。
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4
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
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5
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以
房养老”所有问题。
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住房是不动产，不能实现融资流动。
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7
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。
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8
大学教师不需要缴纳失业保险金。
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9
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
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期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某
一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
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理财是有钱人的专利。
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香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP
注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
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14
理财只是一种金融产品。
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理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
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作为投资者，买卖股票一般有两个目的：
一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格
上涨获得买卖的差价。
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客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
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总的来说，买房优于租房。
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我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。
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公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
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银行存款可能越存越少。
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依法纳税是每个公民应尽的责任。
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24
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标
与投资需求、资金供应。
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现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
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对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；
购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。
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27
国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。
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28
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
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29
央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项
偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
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理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的
家庭、亲属等。
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理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，
才能实现整体的理财规划。
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市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥
有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。
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33
外汇存款收益稳定但收益低。
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AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。
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35
经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
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加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买
力降低，国民经济增长幅度减缓。
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37
收入较低的时候不应该进行投资。
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靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。
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现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
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为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
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银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善
金融政策。
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对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，
没有风险。
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所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
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“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。
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债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。
其特点是收益固定，风
险较小。
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47
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
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2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理
财规划师国家职业标准》。
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诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
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50
专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。
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