金融法自考题21.docx
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金融法自考题21
金融法自考题-2-1
（总分：
100.00，做题时间：
90分钟）
一、{{B}}单项选择题{{/B}}（总题数：
25，分数：
25.00）
1.中国人民银行是我国的______
∙A.商业银行
∙B.政策性银行
∙C.股份制银行
∙D.中央银行
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]中国人民银行是我国的中央银行，而且是主管金融市场的政府部门。
因此，它既不是商业银行、政策性银行、也不是股份制公司式的银行。
答案为D。
2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和______
∙A.中国农业银行
∙B.中国进出口银行
∙C.交通银行
∙D.招商银行
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]社会上会有些对社会整体有利但获利甚微甚至是亏损的项目，需要国家予以发放政策性的贷款以扶持。
1994年之前主要由商业银行承担政策性贷款的业务，1994年金融体制改革后，设立了三家政策性银行：
国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行。
答案为B。
3.下列关于商业银行的终止与清算，说法正确的是______
∙A.因分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散的商业银行必须报银监会批准
∙B.商业银行解散的，需由银监会组织成立清算组
∙C.商业银行经法院同意并由法院宣告破产
∙D.银行的清算程序与公司清算程序相同
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]B项错在应由商业银行自己依法成立清算组，而不是银监会；C项错在应经银监会同意，而不是法院；D项错在银行的清算程序与公司的清算程序是不同的。
答案为A。
4.农村信用社的入股方式是______
∙A.债权入股
∙B.实物资产入股
∙C.货币资金入股
∙D.有价证券入股
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]对农村信用社而言，所有社员必须用货币资金入股，而不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股，因为货币资金的流动性是最高的，其他资产都存在着变现的问题。
答案为C。
5.关于金融租赁风险承担，下列说法中正确的是______
∙A.承租人承担租赁物毁损灭失的风险
∙B.出租人承担租赁物毁损灭失的风险
∙C.为租赁物投保，若出租人为投保人，保险费由出租人承担
∙D.为租赁物投保，若承租人为投保人，保险费由出租人承担
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]尽管金融租赁中承租人不享有租赁物的所有权，却要承担租赁物灭失或毁损的风险。
如果为租赁物投保，无论投保人是出租人或承租人，保险费都由承租人承担。
答案为A。
6.下列哪些不是银行与客户关系的基本原则?
______
∙A.平等原则
∙B.公平原则
∙C.效益性原则
∙D.信用原则
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]根据《商业银行法》第5条规定：
“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
”效益性原则不属于其基本原则。
答案为C。
7.现金的使用限于规定范围内、结算起点______以下的业务。
结算起点是指
∙A.500元
∙B.1000元
∙C.2000元
∙D.5000元
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]现金的使用限于规定范围内、结算起点1000元以下的业务，其他交易支付必须通过转账结算。
答案为B。
8.中期贷款是指贷款期限在______的贷款。
∙A.1—3年
∙B.1—5年
∙C.3—5年
∙D.5—10年
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]长期贷款是5年以上的贷款，中期贷款是1年以上（含1年）5年以下的贷款。
答案为B。
9.借款人的权利不包括______
∙A.可以自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款
∙B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
∙C.有权拒绝借款合同以外的附加条件
∙D.有权任意向第三人转让债务
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]借款人的权利是法定的，主要包括下列几个方面：
（1）有权向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
答案为D。
10.下列各项中可以作为保证人的是______
∙A.为某一国内企业贷款做保证人的商务部
∙B.经国务院批准为使用外国政府贷款进行担保的某地方政府机关
∙C.以公益为目的某大学
∙D.某企业法人的分支机构
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]ACD三项均为我国《担保法》所禁止的保证人。
但是如果在经过国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行担保的则可以作为保证人。
答案为B。
11.下列行为符合法律规定的是______
∙A.抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给债权人所有
∙B.质权人有权收取质物所生的孳息
∙C.城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物
∙D.以注册商标专用权出质，出质人未经质权人同意，将其许可他人使用
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给债权人所有属于流质条款。
质权人有权收取质物所生的孳息，质押合同另有规定的除外。
城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。
出质人未经质权人同意，不能使用或许可他人使用出质物。
答案为B。
12.人民币的法偿性来源于______的保障。
∙A.国家法律
∙B.党的政策
∙C.政府
∙D.党中央
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]人民币的法偿性在《中国人民银行法》第16条作了规定：
“中华人民共和国的法定货币是人民币。
以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
”因此，人民币的法偿性来源于国家法律的保障。
答案为C。
13.明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处______有期徒刑，并处2万元以上______万元以下罚金。
∙A.3年以上10年以下，20
∙B.3年以上7年以下，20
∙C.3年以上7年以下，20
∙D.3年以上10年以下，30
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]根据《刑法》第172条规定，明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
答案为A。
14.下列不属于经常项目下外汇的是______
∙A.贸易收支
∙B.劳务收支
∙C.单方转移
∙D.直接投资
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。
答案为D。
15.外资担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于______
∙A.30%
∙B.15%
∙C.10%
∙D.5%
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]本题考查外汇担保人的主体资格。
担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%；担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于30%。
答案为A。
16.下列说法错误的是______
∙A.中国人民银行是我国利率主管机关
∙B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率
∙C.中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度
∙D.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]依照中国人民银行2003年12月发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%—100%。
ABC选项符合中国人民银行的权限。
答案为D。
17.1971年以______为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。
∙A.黄金
∙B.英镑
∙C.美元
∙D.欧元
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]本题考查基本常识。
1971年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。
答案为C。
18.在我国，有权发行信用卡的是______
∙A.商业银行
∙B.经过批准的商业银行
∙C.经过批准的金融机构
∙D.信用卡公司
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]银行卡业务属于金融特许业务。
只有开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足《银行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银行卡。
商业银行应当制订统一的信用卡章程以及业务管理办法，报金融监管机关审批。
答案为B。
19.关于信用卡提现，《银行卡业务管理办法》规定每卡每日累计取现不得超过______
∙A.1000元
∙B.2000元
∙C.5000元
∙D.10000元
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]这是信用卡提现中的限制规定，每卡每日累计提款不得超过5000元。
答案为C。
20.下列关于证券机构的职权说法错误的是______
∙A.中国证监会有权查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通讯记录等
∙B.中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，不经任何机构批准，可以直接限制被调查事件当事人的证券买卖，限制的期限不超过15个交易日
∙C.中国证监会有权进入涉嫌违法行为发生场所调查取证
∙D.中国证监会工作人员依法进行调查时，不得少于2人，并应当出示合法证件
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，限制的期限不超过十五个交易日；案情复杂的，可以延长十五个交易日。
答案为B。
21.我国目前对股票发行申请采取的是______
∙A.注册制
∙B.核准制
∙C.审批制
∙D.额度管理
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]我国2000年以前采用审批制和额度管理，发行审核程序复杂繁琐。
2000年以后实行核准制。
答案为B。
22.为证券集中交易提供交易场所及设施的是______
∙A.证监会
∙B.证券交易所
∙C.证券公司
∙D.证券登记结算机构
（分数：
1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]根据《证券法》规定，证券交易所为证券集中交易提供交易场所及设施。
答案为B。
23.申请公司债券上市交易，应向______报送上市申请书、董事会决议等文件。
∙A.证券交易所
∙B.证监会
∙C.中国人民银行
∙D.国务院
（分数：
1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]申请公司债券上市交易，应当向证券交易所报送市上市申请书、董事会决议、公司章程公司营业执照、公司债券募集办法、保荐文件等。
答案为A。
24.下列关于证券投资基金的说法正确的是______
∙A.基金合同的当事人是基金管理人和基金份额持有人，基金托管人是基金合同的关系人
∙B.基金管理人和基金托管人可以是同一人
∙C.基金管理人和基金托管人可以相互投资和持股
∙D.基金托管人只能由商业银行担任
（分数：
1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]根据《证券投资基金法》规定，基金合同的当事人是三方，即基金管理人、基金托管人和基金份额持有人，故A项错误。
同时，该法又规定，托管人与管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。
故B项、C项错误。
D项说法正确，为正确选项。
答案为D。
25.期货交易与现货交易的不同之处在于______
∙A.风险较小的合约
∙B.不需要交保证金的合约
∙C.实物交割率低的合约
∙D.交易所并不提供结算服务
（分数：
1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]期货交易与现货交易相比，有些典型特征：
A项中说风险小不对，而是违约风险小；B项说法也错误，应该是实行保证金制度；D项中说法错误。
期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保。
答案为C。
二、{{B}}名词解释题{{/B}}（总题数：
5，分数：
15.00）
26.商业银行
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
）
解析：
27.扣款还贷
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（扣款还贷是当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。
）
解析：
28.留置
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（留置指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。
）
解析：
29.信用卡
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（信用卡是指银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转账结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。
）
解析：
30.证券投资基金
（分数：
3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
）
解析：
三、{{B}}简答题{{/B}}（总题数：
4，分数：
20.00）
31.简述货币政策委员会职责。
（分数：
5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上。
依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：
（1）货币政策的制定、调整；
（2）一定时期内的货币政策控制目标；（3）货币政策工具的运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。
）
解析：
32.简述金融租赁运作过程。
（分数：
5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（
（1）设备审批和选定；
（2）申请租赁；（3）订购设备；（4）直接发货；（5）设备保险和保养；（6）支付租金；（7）设备的转让、续租与退回。
）
解析：
33.简述虚假信用申请罪构成要件。
（分数：
5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（
（1）在申请银行信用过程中有虚假陈述；
（2）逾期不还贷款；（3）给银行造成巨大损失。
）
解析：
34.按照《人民币利率管理条例》，金融机构有权确定哪些利率?
（分数：
5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（按照《人民币利率管理条例》第6条，金融机构有权确定以下利率：
（1）浮动利率；
（2）内部资金往来利率；（3）同业拆借利率；（4）贴现利率和转贴现利率；（5）中国人民银行允许确定的其他利率。
）
解析：
四、{{B}}论述题{{/B}}（总题数：
2，分数：
20.00）
35.试述商业银行的设立条件及程序。
（分数：
10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（设立商业银行的条件：
（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
（2）符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
（4）有健全的组织机构和管理制度。
（5）有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。
设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。
商业银行设立一般须经以下程序：
（1）筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。
（2）商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。
（3）开业登记。
商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。
）
解析：
36.试述扰乱金融行为的表现及其处罚方式。
（分数：
10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。
它可以分成四类：
（1）金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务。
（2）境内机构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值的有价证券，接受贷款或者提供外汇担保等。
（3）违反外汇流通管理秩序的行为，如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通使用，或者私自买卖外汇、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。
（4）其他扰乱外汇管理秩序的行为，如未依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申报等。
对扰乱金融行为的行政处罚由国家外汇管理机关作出，处罚形式依具体违法行为而有所不同，主要包括：
（1）对越权经营者，分别责令其停止经营外汇业务，停止经营超越批准经营范围的外汇业务，或者没收非法所得，或者处以非法经营额等值以下的罚款，或者罚款、没收并处。
（2）对擅自境外举债者，不准其发行新的债券或者接受新的贷款，并处10万元以上50万元以下罚款。
（3）对擅自在境内以外汇计价经营者，强制收兑违法外汇，没收非法所得，或者处以违法外汇等值以下的罚款，或者罚款、没收并处等。
对于非法买卖外汇行为，可处5年以下有期徒刑或者拘役，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产。
）
解析：
五、{{B}}案例分析题{{/B}}（总题数：
2，分数：
20.00）
37.2008年某著名外资银行申请在我国境内设立分行。
以下是该银行的一系列做法，试指出哪些做法是违反我国法律规定的?
（1）该行总行向分行无偿拨付了2000万美元的启动资金；
（2）授权该分行在中国境内办理50万元以上的定期存款和活期存款；（3）授权该分行为中国境内的个人提供人民币贷款业务；（4）授权该分行在中国境内发行信用卡。
（分数：
10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（该外资银行的上述四种做法都违反了我国法律关于外国银行分行的特别规定，具体如下：
（1）根据最低营运资金的要求，外国银行分行应当有其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。
而该银行仅仅拨付了2000万美元的启动资金，按照2008年的汇率计算，少于2亿元人民币。
（2）根据我国法律的规定，外资银行分行在中国境内吸收的人民币存款不得少于100万元，且只能为定期存款。
该银行分行无权经营100万元以下的定期存款和活期存款。
（3）根据我国法律的规定，外资银行分行不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。
（4）根据我国法律的规定，外资银行分行不得从事银行信用卡业务。
）
解析：
38.甲公司欠贷本息共计150万元，到期需还贷付息。
乙公司获悉后，愿帮助还贷，作为报偿，乙要求甲以外汇还款。
双方达成协议后，甲通过乙驻外机构购进大批先进设备，并通过高报进口货价、费用、佣金等办法多报外汇50万美元。
甲偿付乙的借款后，将余额存入国外银行备用。
不久事发，双方受到起诉。
试分析甲乙行为的性质是否违法，如违法应如何处理?
（分数：
10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：
（
（1）按照《外汇管理条例》规定，驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各项费用，由对方给外汇的行为是套汇行为。
本案中，乙帮助甲还贷，要求甲以外汇还款，其行为属套汇行为。
（2）《外汇管理条例》还规定，境内机构以高报进口货价、费用、佣金等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存或存放境外，数额巨大者为逃汇行为。
甲乙采用了同样的手段，并将非法所得外汇私存国外，应属逃汇行为。
（3）从以上分析可见甲乙的行为既有套汇性质又有逃汇性质，均属违法行为。
（4）对甲乙应责令其将
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