高法民间借贷司法解释.docx

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高法民间借贷司法解释

《民间借贷司法解释》

2015-8月6日，最高人民法院发布了6月23日审议通过的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，并将于9月1日实施。

《民间借贷司法解释》有多条对借款利息进行了规定，第二十六条明确

“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

”

也就是说，，法院完全保护24%的年利率，不支持36%以上的借款利率，对于24%到36%之间的部分看借款人的还款情况和意愿。

第三十一条还明确了借款人可以要求返还超过年利率36%部分的利息。

《民间借贷司法解释》还非常细致的明确了逾期违约金、罚息、催收费等费用合计不超过24%。

最高法院的司法解释，不仅能规范P2P市场，还能有效的遏制民间个人的高息借款和小团体的高利贷，对小微企业的发展无疑有极大的保护作用。

关于不允许担保与平台兜底的模糊地带

政府曾多次指出互联网金融平台仅是信息中介，不得提供担保，这也是与国家对非国有银行的金融公司的管理要求一致的。

《民间借贷司法解释》第二十二条也再次明确了“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。

”也就是说，理财客户不能要求p2p公司为其本金或收益进行兜底。

但在实际运营中，没有任何一家资产管理公司愿意损害理财客户的利益，总会用公司的利润填补理财客户，完成往期理财收益。

青蚨因为良好的风险管理能力和长期的运营经验，做到了有逾期但坏账极低，以逾期客户的违约金、罚息来补充坏账，而不降低个人理财客户的收益。

《民间借贷司法解释》充分考虑到了p2p公司的实际运营，同时明确了“网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。

”在平台兜底与不兜底的模糊地带，最高法给出的方案就是可以不兜底，但允许承担担保责任。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》专业而务实，不愧是长时间潜心研究得出的成果。

几年来，P2P行业的合理性和法律依据一直立足于《合同法》和1991年颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，本次《民间借贷司法解释》的颁布，不仅填补了P2P线上线下业务在法律依据方面的很多空白，纠正了之前司法解释的不适用，甚至针对P2P贷款端的借款方案给出了法律依据，为行业的稳健和良性发展奠定了坚实的基础。

早在2013年，青蚨成为由北京市金融工作局牵头筹建，由各大金融机构和知名企业共同发起成立的首都金融服务商会，成为第二十九位理事单位，一直为政府政策的制定提供数据和专业支持，《民间借贷司法解释》的颁布也是对青蚨最好的鼓励和支持。