个人住房贷款合作机构申请审批资料汇编.docx
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个人住房贷款合作机构申请审批资料汇编
合作机构准入申请审批表
合作机构
类型
□房地产开发企业□汽车经销商□房地产经纪公司□房地产评估机构□担保公司□保险公司□其他
企业名称
机构代码
注册资本
万元
信用等级
企业资质
贷款卡号
成立年限
总资产
万元
资产负债率
法人代表
法人代表身证证件号码
控股股东
控股股东身份证件号码
总经理
总经理身份证件号码
地址
联系电话
是否承担阶段性担保
□是□否
承诺存入保证金比例（%）
汽车经销商
授权代理汽车品牌
特许经营等级
□4s□3s□其他
房地产经纪公司
专职从业人员人数
房地产评估公司
专职房地产估价师人数
其他公司
本公司自愿向贵行提出合作申请，保证向贵行提供的所有资料都是真实的，愿意承担相应的法律责任,并同意贵行向有关部门核查。
合作单位（公章）：
签名：
年 月 日
二级
行审
查意
见
签字：
年月日
二级
行审
批意
见
签字：
年月日
一级
行审
查意
见
见
签字：
年月日
一级
行审
批意
见
签字：
年月日
附件1-2：
合作机构申报资料清单表
上报分行：
合作机构名称：
编号
资料内容
份数
说明
银行内部贷款调查、审查及审批资料
1
分行合作机构申请（行文）
2
分行集体审议会议纪要原件
3
合作机构准入申请审批表原件
4
特别关注客户信息系统、人民银行信贷登记咨询系统查询报告
5
企业法定代表人、控股股东和总经理信用情况查询报告
6
企业信用等级评定报告（按揭项目为现房或纯按揭的房地产开发企业，可不评定信用等级）
其他
合作机构基本资料
1
经年检的企业法人营业执照
2
验资报告
3
组织机构代码证
4
经年检的税务登记证
5
法定代表人或授权代理人的身份证件及签字样本，授权代理人应同时提供授权委托书
6
控股股东和总经理的身份证件
7
公司章程
8
经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件（变更时提供）
9
最近一期企业财务报表和经审计的上年末企业财务报表
10
相关的经营资质证书或资质资格、执业证书或销售授权（代理）书
11
贷款卡（有贷款记录的须提供）
12
公司股东会、股东大会或董事会出具的同意提供连带责任保证的相关决议（承担连带责任保证时提供）；
其他
项目基本资料（房地产公司提供）
1
项目四证
2
土地交易合同及非划拨土地出让金缴交凭证
3
竣工验收合格报告（现房提供）
4
按揭贷款项目申请审批表
其他
分行个金部门负责人：
分行审查人：
说明：
1、本表填写后随资料一同报省行，以上所有申报资料均留省行归档，请各行预先留底；
2、若无“资料内容”栏的资料，请在“份数”栏画“×”，并在“说明”栏注明原因；
3、以上资料如为复印件，须加盖“与原件核对相符”章并由相关人员签名予以确认。
附件1-3：
按揭贷款项目申请审批表
年月日
项目情况
房地产开发企业名称
法人代表
地址
联系电话
项目名称
座落位置
注册资本
万元
资质等级
信用等级
总投资额
万元
自有资金
万元
银行借款
万元
他行借款
万元
我行借款
万元
股东借款
万元
开工日期
竣工日期
入住日期
占地面积
M2
其中:
本期M2
总建筑面积
M2
其中:
本期M2
项目总幢数
其中:
本期
销售均价
元/M2
立项批文文号
立项主体
建设用地规划许可证号
证书主体
建设用地批准书号
证书主体
建设工程规划许可证号
证书主体
建筑工程施工许可证号
证书主体
国有土地使用权证编号
证书主体
商品房销（预）售许可证编号
证书主体
工程监理单位名称
法人代表
主要施工单位名称
资质
主要施工单位名称
资质
主要施工单位名称
资质
房屋现状
期房□现房□
单笔最高按揭额万元
最长按揭期限年
最高按揭成数成
配套设施情况:
房地产开发企业（公章）：
法定代表人（签字）：
年月日
调查意见
签字：
年月日
审查意见
签字：
年月日
审批意见
签字：
年月日
附件1-4：
按揭贷款业务合作协议
编号：
甲方：
中国工商银行股份有限公司＿＿＿＿＿＿分（支）行
乙方：
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经甲乙双方协商，就乙方开发并销（预）售的＿＿＿＿＿＿＿＿项目的按揭贷款达成如下协议：
第一条为保证项目预售款和工程款不被挪用，甲方根据乙方提出的申请，经审查，同意作为乙方销售项目的按揭贷款银行，乙方在甲方开立指定账户。
甲方对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为万元，贷款最高成数％，贷款期限最长不超过年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房（商用房）。
第二条根据字国有土地使用权证，地块编号为，土地面积约，定名为，总建筑面积为，有住房＿＿＿套，有商用房＿＿＿套，预计售房款约为＿＿＿＿＿万元人民币，乙方特邀甲方作为此售房款的监管机构。
第三条乙方同意将借款人支付的首期房款存入_______________账户上。
第四条乙方同意甲方按照中国工商银行有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定把贷款全部划到乙方在甲方开立的存款账户。
第五条在《房屋他项权证》未办妥之前，房地产开发企业同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额＿＿＿％的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。
如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后日内履行还款义务。
如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。
第六条甲方向乙方提供项目建造、预售和销售活期存款、结算和物业租金、管理费的代收代付业务。
第七条乙方负责协助借款人办理房产抵押登记手续，如用在建工程作抵押的，先办理抵押注记手续，并取得期房抵押证明交于甲方保管；在项目竣工后，应协助甲方和借款人办理房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由甲方保管。
第八条在本协议履行过程中，如发生争议，由甲乙双方协商解决。
协商不成，可选择以下方式解决：
（一）向仲裁委员会提起仲裁；
（二）向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
第九条约定的其他事项：
（一）乙方保证购房人按《个人购房借款合同》设定的抵押物，其销售时没有另外设置抵押权，且不存在任何产权纠纷和财务纠纷。
若存在重复抵押或产权、财务纠纷，乙方必须负责偿还甲方已发放该户借款本息。
（二）乙方必须保证为购房人提供申请个人住房贷款所需之全部购房合同正付文本一式_____份。
乙方不得通过虚假交易合同，套取甲方贷款，否则，甲方可以乙方做虚假合同为由，要求乙方偿还该户借款本息。
（三）乙方不得利用他人以虚假房屋交易等方式，向甲方申请假的个人住房贷款；甲方一经发现将终止向乙方提供一切贷款，并立即收回已向乙方发放的所有贷款本息。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
第十条本协议一式四份，经甲、乙双方法定代表人/负责人（或授权代表）签字加盖公章后生效。
甲、乙双方各执二份，具有同等效力。
甲方（公章）：
乙方（公章）：
负责人/授权代表（签字）：
法定代表人/授权代表（签字）：
年月日年月日
附件1-5：
二手房贷款交易资金监管操作要求
1、资金监管申请。
（1）买卖双方及中介机构申请资金监管业务，按经办行要求设立监管账户，并提供相关资料。
售房人应提供房屋产权证明、身份证（含共有人）、共有人同意售卖的证明文件。
买房人应提供身份证件。
监管账户资料应包括监管账户的存折复印件或账户证明资料。
经办行个人信贷业务经办人员收齐上述资料进行初审，有关证件与原件核对后，以复印件留存，交复核人员复核。
（2）买卖双方及中介机构与我行签订《资金监管协议》（参考格式见附件4-1）。
（3）监管资金分为首付款和银行贷款两部分，存放于以买方、卖方或中介机构三方其中一方的名义在我行设立的资金监管账户中，由我行冻结保管。
转出监管资金须由资金监管各方签署《付款委托书》（参考格式见附件4-2）。
（4）经办行和交易各方具体约定资金监管期限，确保贷款资金监管期限和最终完成抵押登记的期限相匹配，超过监管期限仍未办理交易房产过户及抵押登记手续的，经办行要根据协议约定取消监管并收回监管贷款本息；贷款冻结监管期限不得短于买卖双方办理产权过户及抵押登记的合理期限。
2、贷款调查、审查和审批。
经办行按规定对借款人进行调查，并将包括《中国工商银行个人购房借款合同》在内的完整的贷款申请资料和资金监管协议一并提交信用审批（分）部审查和审批。
审查审批人员重点对借款人还款能力进行审查，同时还要对资金监管协议中的有关内容进行审查。
3、贷款发放。
信用审批（分）部审批通过的贷款按下列程序办理发放手续：
（1）确认首付款支付。
确认借款人（买方）已将购房首付款足额存入《资金监管协议》中指定的监管账户，并进行冻结保管。
（2）正式签订借款合同。
经办行有权签约人落实审批意见，与借款人正式签订《中国工商银行个人购房借款合同》，办理填立借款借据等手续。
（3）贷款发放。
经办行落实审批意见办理贷款出账手续。
经交易各方的授权，按交易合同和资金监管协议的相关要求，将贷款划付至《资金监管协议》中指定的监管账户，并进行冻结保管。
4、完成房产过户手续并落实抵押登记。
经办行要督促买卖双方在监管账户贷款冻结期限内完成房产过户手续，并协助落实抵押登记，取得《房屋他项权证》。
5、监管资金解冻、转出。
经办行取得《房屋他项权证》后，办理监管首付款和贷款资金的解冻和转出。
在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。
监管资金的解冻和转出按以下程序办理：
（1）交易各方共同与银行签署《付款委托书》。
（2）个人信贷业务经办人员审核交易各方提供的身份证件、已过户房产证原件、已缴清有关办证税费的税单、付款委托书，交复核员复核。
（3）将监管资金账户、原协议银行留底联、身份证件复印件及付款委托书交有权审批人审批。
（4）审批通过后，办理存折（单）的解冻手续，输出打印《解冻通知书》（参考格式见附件4-3），将监管账户内的资金一并划转至售房人账户。
6、房产交易终止。
若交易过程中买卖双方自愿终止或由于特殊原因导致交易终止的，经办行应及时收回贷款本息。
附件1-5－1：
二手房交易资金监管协议
协议编号：
甲方（买方）：
身份证号码：
电话：
乙方（卖方）：
身份证号码：
电话：
丙方（居间方）：
电话：
丁方：
中国工商银行股份有限公司行
电话：
鉴于甲、乙双方已于年月日签订房屋转让合同（合同编号：
），现经甲、乙、丙、丁四方协商一致，达成如下约定：
一、甲、乙、丙各方一致同意，将上述房屋转让合同项下的交易款项按以下第条的约定委托丁方进行监管：
1、甲方自筹全额交易款项人民币（大写）元（小写：
元）作为监管资金委托丁方监管；
2、交易款项中，甲方自筹人民币（大写）元（小写：
元），其余（大写）元（小写：
元）向丁方申请个人住房按揭贷款，经丁方审查同意向甲方发放贷款的，自筹和贷款部分委托丁方同时进行监管。
二、在本协议签订当日，甲方须将除贷款部分的监管资金存入
方在丁方开立的监管账户：
户名：
开户行：
中国工商银行股份制有限公司行
账号：
三、甲、乙、丙三方授权丁方于监管资金存入当日即办理对应监管账户的冻结止付手续，并由丁方留存监管账户存折（单）原件。
四、甲、乙、丙三方一致同意：
房产过户和抵押登记手续完成，丁方凭甲、乙、丙三方共同签署的《二手房交易监管资金划转付款委托书》，将存折（单）解冻，并将监管资金划入乙方在丁方开立的下列指定账户：
户名：
开户行：
账号：
若甲方向丁方提出个人住房按揭贷款申请，且丁方经审批同意发放的，丁方向监管账户发放贷款后进行冻结。
贷款发放至监管账户即视为丁方在其与甲方签订的购房借款合同项下的贷款发放义务履行完毕。
在完成房产过户手续且按丁方要求办抵押登记手续后，根据甲、乙、丙三方共同签署的《二手房交易监管资金划转付款委托书》，将监管资金划入乙方在丁方开立的上述指定账户。
五、资金冻结期间产生的活期存款利息归方所有。
六、首付款资金监管冻结期自年月日至年月日；贷款资金监管冻结期自贷款发放日至年月日。
七、超过监管期限仍未办理交易房产过户及抵押登记手续的，丁方有权直接收回监管账户中的贷款本金，并扣收贷款利息。
八、在本协议有效期内，甲、乙双方若自愿中止房屋转让合同或本协议的履行，应向丁方提交由甲、乙、丙三方共同签署的《解冻通知书》，则本协议中止，丁方根据该通知书解除对监管资金的冻结，并收回贷款本息。
九、发生第七条、第八条所述情形，各方同意并授权丁方从监管账户中的自筹资金中扣收贷款利息。
自筹资金扣收贷款利息后仍有剩余的，由丁方将其退还甲方；自筹资金不足以偿还贷款利息的，甲方应继续向丁方清偿所欠贷款利息。
十、本协议涉及按揭贷款的条款并不构成丁方对甲乙双方确定的贷款承诺。
十一、丁方的监管责任仅限于根据本协议的约定对监管资金予以冻结和划付。
丁方对甲、乙双方之间因房屋转让合同关系而出现的任何纠纷不承担任何责任。
十二、在本协议有效期内，若出现法院等有权机关对监管资金采取冻结、扣划等措施，或对甲乙双方所交易之房地产采取查封等措施，丁方对此产生的任何后果不承担责任，甲方仍应按照其与丁方签订的购房借款合同的约定偿还贷款本息。
十三、本协议一式四份，甲、乙、丙、丁四方各执一份，具有同等法律效力。
十四、在本协议执行过程中，甲、乙、丙、丁四方应协商解决，如协商不成，任何一方有权向丁方所在地法院提起诉讼。
十五、本协议经甲、乙、丙、丁四方签章后生效，至丁方根据《二手房交易监管资金划转付款委托书》和《解冻通知书》完成资金划转或解冻时止。
甲方：
（签章）
乙方：
（签章）
丙方（居间方）：
（签章）
丁方：
中国工商银行股份有限公司行（签章）
日期：
年月日
附件1-5-2：
二手房交易监管资金划转付款委托书
中国工商银行股份有限公司行：
委托人（买方姓名）和（卖方）及（居间方），于年月日与贵行签订了《二手房交易资金监管协议》（协议编号：
）。
现经委托各方一致同意，委托贵行将开立于贵行的存折（单）（账号：
）内金额为人民币（大写）元的监管资金，划入卖方在贵行开立的下列账户：
户名：
账号：
委托人对由此而产生的一切法律后果负责，与贵行无关。
委托人：
甲方（买方）：
（签章）
乙方（卖方）：
（签章）
丙方（居间方）：
（签章）
日期：
年月日
附件1-5－3:
解冻通知书
中国工商银行股份有限公司行：
委托人（买方姓名）和（卖方姓名）及 （居间方），于年月日与贵行签订了《二手房交易资金监管协议》（协议编号：
）。
现委托各方一致同意中止本协议的履行（监管资金部分解冻不影响本协议的履行），委托贵行解除对 开立于贵行的存折（单）（账号：
）内金额为人民币（大写）元的监管资金的冻结，买（卖）方可对该资金自行处分。
委托人对由此而产生的一切法律后果负责，与贵行无关。
委托人：
甲方（买方）：
（签章）
乙方（卖方）：
（签章）
丙方（居间方）：
（签章）
日期：
年月日
附件1-6：
中国工商银行个人住房贷款申请审批表
填表日期：
年月日编号：
以下内容由申请人填写
主
申
请
人
姓名
性别
男□女□
出生日期
年月日
证件名称
1、居民身份证□2、军人证□3、护照□4、港澳身份证□5、台湾回乡证□6、其他□
证件号码
现住址
现住房屋建筑面积（米2）
现住房性质
1、自有□2、共有□3、租赁□4、其他□
户口所在地
通讯地址
邮编
联系电话
提示电话
电子信箱
受教育程度
1、高等教育□2、中等教育□3、初等教育□
配偶
有□无□
健康状况
工作单位
单位地址
单位电话
月均收入（元）
现有负债余额（元）
供养人数
单位性质
1、国家机关□2、工业交通□3、邮电通讯□4、商业贸易□5、房地产建筑□6、金融保险□
7、水电气供应□8、科教文卫□9、部队系统□10、农林牧渔□11、社会服务□12、其他□
职业
1、管理人员□2、技术人员□3、职员□4、农民□5、军人□6、其他□7、无职业□
配
偶
姓名
证件名称
1、居民身份证□2、军人证□3、护照□4、港澳身份证□5、台湾回乡证□6、其他□
证件号码
工作单位
联系电话
月均收入（元）
是否共同申请人
是□否□
共同申请人
姓名
性别
男□女□
与主申请人关系
1、亲属□2、非亲属□
证件名称
1、居民身份证□2、军人证□3、护照□4、港澳身份证□5、台湾回乡证□6、其他□
证件号码
受教育程度
1、高等教育□2、中等教育□3、初等教育□
工作单位
职业
1、管理人员□2、技术人员□3、职员□4、农民□5、军人□6、其他□7、无职业□
联系电话
提示电话
健康状况
月均收入（元）
现负债余额（元）
供养人数
被委托人
姓名
性别
男□女□
与主申请人关系
1、亲属□2、非亲属□
证件名称
1、居民身份证□2、军人证□3、护照□4、港澳身份证□5、台湾回乡证□6、其他□
证件号码
通讯地址
邮编
联系电话
提示电话
中国工商银行心系万家住房
申请借款情况
借款金额（元）
借款用途
1、购置住房□2、购置商用房□3、建房□4、装修□5、家居消费□
借款期限（年）
首付款金额（元）
还款账号
还款方式
1、一次性还款□2、等额本金还款□3、等额本息还款□4、递增（减）还款□5、其他□
递增（减）比率
购置房屋地址
市（县）区（镇）路（街）号座（栋）号
房屋现状
1、期房□2、初次交易现房□3、多次交易现房□
建筑面积（米2）
单价（元/米2）
房屋总价（元）
房龄（年）
担保资料
担保方式
1、抵押□2、质押□3、保证□4、组合□
抵押房屋地址
市（县）区（镇）路（街）号座（栋）号
抵押房屋类别
1、住房□2、商用房□3、其他□
建筑面积（米2）
房屋总价（元）
房龄（年）
抵押房屋权属证名称
1、房屋产权证□2、土地使用证□
房屋保险到期日
年月日
质物名称
1、储蓄存单（折）2、国家债券□3、金融债券□4、企业债券□5、其他□
质物总价（元）
保证人
联系电话
月均收入（元）
证件名称
1、居民身份证□2、军人证□3、护照□4、港澳身份证□5、台湾回乡证□6、其他□
证件号码
单位名称
声明
本人自愿向贵行提出借款申请，保证向贵行提供的所有资料都是真实的，并愿意承担相应的法律责任。
申请人签字（章）：
以下内容由银行填写
调查人意见：
本人收到借款人申请资料，经与申请人当面核验、面谈，本人认为借款人借款行为真实，借款人资料齐备、真实、有效，现提出如下意见：
建议贷款金额元
贷款期限年
贷款利率在基准利率的基础上（上/下）浮％，年利率%
其他意见：
签签字：
年月日
初审人意见：
本人已对借款人申请资料的完整性、合规性及借款人资信情况进行了审查，提出如下意见：
签字：
年月日
复审人意见：
本人已对借款人申请资料的完整性、合规性及借款人资信情况进行了复审，提出如下意见：
签字：
盖章
年月日
审批意见：
签字：
盖章
年月日
升级会员 