商业银行经营学题库学生版.docx
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商业银行经营学题库学生版
一、单选题库：
1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能
2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）
A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%
3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B）
A.交易账户B.支票存款C.可转让支付凭证账户D.货币市场存款账户
4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A）
A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商
5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D）
A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务
6．商业银行作为交易的一方，其参及远期利率协议交易的目的在于（C）
A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险
7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参及外汇期货交易的目的在于（B）
A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险
8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A）
A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险
9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B）
A.下降B.上升C.不变D.视情况而定
10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）
A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定
1.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）以上。
A．1.25%B.4%C.8%D.50%
2.如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（ A ）
A．4000 B.50000C.46000D.2000
3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B）。
A．2.5 B.5C.8D.10
4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 （B）。
A．100% B．50%C.20%D.0%
5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。
A．100%B．75%C．50% D．25%
6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B）。
正确答案：
B 注：
1000（1-5%×36/360）=995 万元
A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元
1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配
A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.销售理论
2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。
-=BQVJ_dK{
A.资产
+c4]}9f!
B.负债Yqz（@（% C.加权风险资产n'R9SnW
D.所有者权益v0euvs
3.在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款及证券损失准备金。
A.债务资本B.股本C.储备金D.盈余
4.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A.可用资金成本B.营业成本C.风险成本D.连锁反应成本
5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。
我国法律规定：
银行间拆借期限最长不得超过（）个月。
A.2B.4C.6D.8
6．按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款
7．下列哪一种不属于稳健型策略（）
A.阶梯期限策略B.前置期限策略C.后置期限策略D.利率预期方法
8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。
A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票
9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。
它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）
A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.金融头寸
10．（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。
A.交易账户B.创新存款C.非交易账户D.现金管理账户
ACCBBBDBDC
1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？
（A）
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务
2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%
A.8%B.10%C.12.5D.13.5
3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）
A.资金成本=利息成本+营业成本B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本D.营业成本=利息成本—资金成本
4．基础头寸是指（B）
A.库存现金B.库存现金及在中央银行的超额准备金之和C.库存现金及在中央银行的法定准备金之和D.在中央银行的超额准备金及法定准备金之和
1.国际金融市场融资利率采取的参考利率是（D）
A.东京同业拆借利率B.纽约同业拆借利率
C.香港同业拆借利率D.伦敦同业拆借利率
2.银行代理清债服务属于（A）
A.结算性中间业务B.担保性中间业务
C.融资性中间业务D.管理性中间业务
3.专业货币商发挥的银行最初职能是（C）
A.存款B.贷款
C.货币的兑换及款项的划拨D.货币的管理
4.国际贸易结算中主要使用（B）
A.支票B.汇票
C.票汇D.本票
5.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（D）
A.资金转移理论B.预期收入理论
C.资产管理理论D.商业贷款理论
6.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（ D ）以上
A.半年B.1年
C.2年D.3年
7.某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（ A ）
A.1.92％B.9.92％
C.10.12％D.19.08％
8.下列说法正确的是（ A ）
A.我国同业拆借利率已实现了市场化
B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行
C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资
D.银行间同业拆借一般需要抵押
9.《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（D）
A.4%B.%8
C.50%D.100%
10.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过
一级资本的（C）
A.30％B.40％
C.50％D.60％
11.商业银行的长期资金业务主要是指（A）
A.发行金融债券B.向中央银行借款
C.从国际金融市场借款D.同业拆借
12.银行对抵押品失去控制的贷款属于（A）
A.关注贷款B.次级贷款
C.可疑贷款D.损失贷款
13.关于政府债券，说法不正确的是（）
A.国库券是以贴息方式发行的短期债券
B.中长期公债是由财政部发行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证
14.银行风险管理最重要的一环是（A）
A.风险预防B.风险规避
C.风险分散D.风险转嫁
15.以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（C）
A.循环贷款承诺B.回购协议
C.贷款限额D.票据发行便利
16.商业银行最典型的中间业务是（D）
A.出口押汇业务B.贷款业务
C.担保业务D.结算业务
17.我国个人使用最广泛的非现金支付工具（D）
A.本票B.汇票
C.支票D.银行卡
18.某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比率是（B）
A.2.5B.5
C.8D.10
19.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（B）
A.董事会B.股东大会
C.工会D.监事会
20.在国际结算中占主要地位的票据类型是（C）
A.支票B.本票
C.汇票D.期票
1．世界上大部分国家实行（ ）
A．单一银行制B．分行制
C．银行持股公司制D．连锁银行制
2．支票的提示付款期限一般是自出票日起（ ）
A．3日B．7日
C．10日D．15日
3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括（ ）
A．内部审计B．信贷员
C．贷款的复核D．外部检查
4．商业银行的办公用品开支属于（ ）
A．利息支出B．工资及福利
C．使用费开支D．其他营业费用
5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（ ）
A．重估储备B．普通准备金
C．长期附属债务D．公开储备
6．银行内源资本支持资产增长模型的公式中，错误的是（）
A．ROA=[（EC1/TA1）SG1]／[（1+SG1）（1-DR）]
B．DR=l-[（ECl／TA1）SG1]／[ROA（1+SGl）]
C．EC1/TAl=ROA（1-DR）·SG1+ROA（1-DR）
D.
7．对外汇期权交易分类描述不正确的是（）
A．可分为买入期权及卖出期权
B．可分为看涨期权及看跌期权
C．可分为外汇现货期权及外汇期货期权
D．可分为即期外汇买卖及远期外汇买卖
8．在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是（）
A．直接租赁B．杠杆租赁
C．转租赁D．回租租赁
9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（ ）
A．无风险资产比率B．核心存款比率
C．能力比率D．长期投资比率
10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（ ）
A．预约款保函B．短期利率期货
C．备用信用证D．有追索权的交易
11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（ ）
A．损失贷款B．关注贷款
C．可疑贷款D．次级贷款
12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（ ）
A．中央政府债券B．政府机构债券
C．收益债券D．普通债券
13．按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（ ）
A．欧式期权B．美式期权
C．认购期权D．认沽期权
14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险及证券偿还期长短（ ）
A．反比例变化B．正比例变化
C．没有相关关系D．之比为1
15．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（ ）
A．3个月B．6个月
C．9个月D．12个月
16．商业银行存款风险首要防范（ ）
A．利率风险B．清偿性风险
C．汇率风险D．电子网络风险
17．财务杠杆比率过高，说明银行（ ）
A．资本充足B．资本不足
C．经营风险小D．获利能力弱
18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（ ）
A．非现金结算B．现金结算
C．清算D．电子清算
19．商业银行采取负债管理的先决条件是（ ）
A．初级证券市场的发展B．货币市场的发展
C．期权市场的发展D．二级证券市场的发展
20.承兑制度是（）所特有的
A．支票B．本票
C．票据D．汇票
1．历史上第一家资本主义股份制银行是（ ）
A．阿姆斯特丹银行B．英格兰银行
C．汉堡银行D．纽伦堡银行
2.《巴塞尔协议》要求的核心资本及风险加权资产的比率不得低于（ ）
A．2%B．4%
C．8%D．10%
3.以下属于商业银行被动负债的是（ ）
A．同业拆借B．发行金融债券
C．再贴现D．长期存款
4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（ ）
A．梯形期限法B．杠铃投资法
C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法
5.资产证券化起源于（ ）
A．英国B．法国
C．瑞士D．美国
6.目前最主要、最广泛的国际结算方式是（ ）
A．顺汇B．信用证
C．托收D．汇款
7.我国商业银行的组织形式是（ ）
A．单一银行制B．连锁银行制
C．分行制D．银行持股公司制
8.商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ）
A．同业拆借B．从中央银行获取贴现贷款
C．证券回购D．从国际金融市场融资
9.影响商业银行流动性的主要因素是（ ）
A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化D．代理业务的变化
10.信用卡最主要的功能是（ ）
A．转账结算功能B．储蓄功能
C．汇兑功能D．消费贷款功能
11.商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（ ）
A．政府发行的短期债券B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券D．公司债券
12.商业银行传统业务中最主要的风险是（ ）
A．市场风险B．汇率风险
C．经营风险D．信用风险
13.反映商业银行清偿力的备付金比率为（ ）
A．备付金/各项存款B．备付金/总资产
C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额
14.下列不属于货币市场存款账户特点的是（ ）
A．平均余额不低于2500美元B．对存款最高利率无限制
C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制
15.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（ ）
A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债D．游动性货币负债
16.按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ ）
A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失
C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失
17.被投资者称为“金边债券”的是（ ）
A．中央政府债券B．政府机构债券
C．地方政府债券D．公司债券
18.某银行以95元买进一张面值100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（ ）
A．10%B．10.4%
C．10.5%D．21%
19.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（ ）
A．远期外汇业务B．外汇期货业务
C．外汇掉期业务D．外汇期权业务
20.某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（ ）
A．1.85亿元B．2.15亿元
C．16.85亿元D．17亿元
三、简答题库：
1.简述银行资本的功能。
2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？
3.什么是贷款政策？
主要包括哪些内容？
4.企业贷款的定价方法有哪些？
什么是补偿余额？
其意义何在？
5.简述个人信用评价的“5C判断法”。
6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？
7.影响个人贷款定价的因素有哪些？
8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。
9.简述中间业务的特点.
10.简述信用证的特点及分类.
四、论述题库：
1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业及证券业的分离和融合。
2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？
这一演变过程说明了什么？
资产负债外管理理论为什么会产生？
3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？
电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？
4.什么是银行并购？
银行并购的动机有哪些？
怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。
5.试述巴塞尔协议的三大支柱。
通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？
银行监管的发展改革趋势是怎样的？
五、计算题库：
1．某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：
项目
金额
风险比重（%）
现金
短期政府债券
企业贷款
消费贷款
750
3000
1500
9750
0
0
100
50
总资产
15000
要求：
计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。
2.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。
3.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？
4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。
5.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。
6.已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。
请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。
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