辽宁省《中级银行管理》模拟卷第207套.docx
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辽宁省《中级银行管理》模拟卷第207套
2021年辽宁省《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共30题）
1.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日・
A.7
B.15
C.20
D.10
2.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源.
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
3.股东大会年会应当由在毎一会计年度结束后个月内召集和召开.（）
A.萤事会；6
B.黄事会；1
C.高级管理；6
D.高级管理层；1
4.从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负債进行的协调性管理.
A.市场利率
B.市场价格
C.净利润
D.总资产
5.（）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项
6.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金
融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
7.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.独立性原则
D.客户适当性原则
8.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）.
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
9.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是（）-
A.髙度关注购销双方的股东的变动情况
B.判断购销双方生产经营是否正常
C.髙度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力
10.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）・
A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B.银保监会负责包括个体网络借贷和网絡小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D.银保监会负责互联网保险的监督管理
11.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50%
B.80%
C.20%
D.100%
12.（）,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组
建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
13.立案程序需经（）批准方可生效.
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检査部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检査部门主任
14.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）・
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市•场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
15.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》,提
出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充
足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议I》
B.《巴塞尔协议II》
C.《巴塞尔协议III》
D.《巴塞尔协议IV》
16.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的
问题和风险进行早期识别，并能为现场检査提供依据和指导，使现场检査更有（）.
A,有效性
B.针对性
C,高效性
D.准确性
17.下列属于商业银行利息收入的是（）.
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
18.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理
论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
19.《行政处罚办法｝第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A.银保监会及其派出机构
B.证监会及其派出机构
C.中国人民银行
D.银行业协会
20.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,
存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D.停止増设分支机构申请的审查批准
21.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警措施不包括（）.
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.耍求商业银行提高风险控制水平
22.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营.
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
23.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是（）.
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的巾场竞争
E.
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业杜会责任的管理机制和制度提出了建议。
24.
）.
衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
25.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的
第一次大规模的银行挤兑危机.银行挤兑可能引发商业银行的（）・
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险
26.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性.
A.市•场风险管理
B.操作风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
27.优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高
28.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中
国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
29.（）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款
业务基础上产生的中间业务。
A.储蓄存款
B.支付结算
C.个人贷款
D.代收代付
二、多选题（共20题）
30.根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（节。
A.立案
B.调査
C.取证
D.审议
E.听证
31.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）.
A.委托人为合格投资者
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
C.信托期限不少于2年
D.单个信托计划的自然人人数不得超过100人
E.信托受益权分为等额份额的信托单位
32.2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）.
A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
E.《商业银行风险管理指引》
33.在信息安全管理体系方面，商业银行应（）。
A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系
B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面
C.电子银行信息安全管理体系完整
D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求
35.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）.
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
36.外汇管理主要包括（）.
A.经常项目外汇管理
B.资产项目外汇管理
C.资本项目外汇管理
D.金融项目外汇管理
E.一般项目外汇管理
37.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.客观性原则
38.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。
A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
39.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求（风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。
A.发起
B.立项
C.设计
D.开发
E.测试
40.个人通知存款可以分为（）0
A.1天通知存款
B.5天通知存款
C.7天通知存款
D.10天通知存款
E.15天通知存款
41.机构终止分为的情形有（）。
A.解散
B.合并
C.被撤销
D.破产
E.变更
42.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）.
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作性风险
E.合规风险
43.开发银行和政策性银行高级管理层由（）.
A.行长
B.萤事会秘书
C.副行长
D.董事
E.监事
44.信息科技现场检査主要分为（）・
A.定期检查
B.稽核检査
C.全面检査
D.专项检査
E.临时检查
45.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.贴现
E.保理
46.行政处罚的种类包括（）.
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
E.吊销金融许可证
47.金融资产管理公司的经营规则主要包括（）。
A.规范行使股东权利
B.风险管理要求
C.风险隔离机制
D.突岀主业规则
E.资金来源限定
48.向中央银行借款的主要风险点体现在（）・
A.办理再贴现业务
B.利率风险
C.业务不合规
D.核算不真实
E.向中央银行借款业务
49.下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）.
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是--神有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
E.现金支票既用于提取现金，也能用于转账
50.
）应当由董事2/3
董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（以上董事通过方可有效.
A.重大投资
B.聘任或解聘高级管理人员
C.资本补充方案
D.财务重组
E.利润分配方案
三、判断题（共10题）
51.开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问贵机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责.
52.银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同.
53.中长期贷款一般釆用一次性还本付息的偿还方式.（）
54.信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备.
（）
55.净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具有前輪性和全面性,
对流动性覆盖率形成必要补充。
（）
56.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现・（）
57.商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平穏定性以及盈利效率三个方面。
（）
58.金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。
（）
59.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造
成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（）
60.我国商业银行证券投资以股票为主°（）
四、简答题（共2题）
单选题答案:
1：
D2：
B
3：
A
4：
A
5：
C
5：
A
7：
C
8：
D9：
C
10：
A
11：
D
12：
B
13：
A
14：
C
15：
A16：
B
17：
A
18：
B
19：
A
20：
A
21：
B
22：
C23：
A
24：
A
25：
B
26：
B
27：
D
28：
A
29：
D30：
B
多选题答案：
31：
ABCD.E
32：
A3,E
33：
ABC、D
34：
A.B、C35：
ABC、D
36：
AC37：
ABCD38：
B,C.D、E39：
ABCDE
40：
A,C
41：
AC.D42：
ABCD43：
ABC
44：
CD
45：
ABCDE
46：
ABCDE
47：
ABCDE
48：
A.E
49：
B,C
50：
ABC.D.E
判断题答案：
51：
对52：
错
53；错
54：
对
55：
惜
56：
对57：
对
58：
错
59：
对
60：
惜
简答题答案:
相关解析：
1：
支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
2：
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
3：
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
4：
从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产仇债匹配管理。
5：
商业银行年度披露的信息应当包括：
基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。
6：
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
7：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（1）合法合规原则：
（2）公平竞争原则；
（3）加强知识产权保护原则：
（4）成本可算原则：
（5）强化业务监测原则：
（6）客户适当性原则：
（7）防范交易对手风险原则：
（8）维护客户利益原则。
8：
A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标：
B项届于监管类指标中的信用风险监管指标：
而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。
9：
贸易融资的经营风险包括：
髙度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、即务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力.
10：
在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理：
银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：
证监会负责股权众筹融资和互联冋基金销倍的监督管理：
银保监会负责互联网保险的监督管理。
11：
商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
12：
1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
13：
立案程序须需行政处罚委员会主任委员批准方可生效。
14：
监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：
（1）着力解决薪酬机制的问题.
（2）着力解决法人层面的问题。
（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。
（4）着力解决市场纪律约束的问题。
15：
1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔协议匚》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
16：
通过非现场监管.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的何题和风险进行早期识别，并能为现场检査提供依据和指导，使现场检査更有针对性。
17：
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
18：
改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融匚作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
19：
《行政处罚办法》第七条规定.银保监会及其派岀机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事.高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制"原则。
20：
限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产.使该机构蒙受损失等情况。
21：
对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：
（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。
（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理i|•划。
（3）要求商业银行提高风险控制水平。
22：
目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
23：
B.C.D三个选项设法均正确：
从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。
24：
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
25：
资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平•均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平.
26：
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金.用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。
27：
2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全穏健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性.
28：
优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益髙、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。
29：
2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。
新的报表指标
体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标.
30：
选项A,储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行岀具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款.
选项B・支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务.
选项C・个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人・以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款.借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
选项D,代收代付业务・是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事
相关解析：
31：
根据《行政处罚办法》.银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调査、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环甘。
32：
信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：
（1）委托人为合格投资者。
⑵参与信托计划的委托人为唯一受益人。
（3）单个信托il•划的自然人人数不得超过50人.但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
（4）信托期限不少于1年。
（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。
（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位。
（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。
33：
2009年至2010年.银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理哲行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》.并称“三个办法一个指引"，又称贷款新规.初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架,形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
34：
在信息安全管理体系方面，商业银行应：
（1）建立合理安全管理组织架构及制度体系。
（2）信息安全管理体系完整，信思安全管理策略覆盖全面。
（3）电子银行信息安全管理体系完整。
35；《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括；
（1）加强对系统重要性银行的监管。
（2）引入宏观审慎视角。
（3）重视危机管理、恢复和处置。
（4）完善公司治理和信息披露。
36：
外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理.
37：
商业银行内部控制应当避循的基本原则：
（1）全覆盖原则
（2）制衡性原则
（3）审慎性原则
（4）相匹配原则
38：
商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和红杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：
（1）有效的流动性风险管理治理结构。
（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
（4）完备的管理信息系统。
39：
商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序.至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段：
应该进行详细的市•场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。
40：
个人通知存款按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
41：
机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。
42：
简业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：
（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。
（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。
（3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。
（4）操作性风险.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。
43：
开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他髙级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。
44：
信息科技现场检査主要分为全面检查和专项检査两类.也是有效识别信息科技风
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