银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题一.docx

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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题一

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题

（一）

一、单项选择题

1、劳动力人口中失业人数所占的百分比称为（　）。

A、失业率 B、就业率 

C、离职率 D、待业率 

【正确答案】A【答案解析】本题考查失业率的概念。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

2、一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度称为（　）。

A、消费者物价指数 

B、生产者物价指数 

C、国内生产总值物价平减指数 

D、GDP增长率 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查消费者物价指数的概念。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

3、充分就业目标的衡量指标是（　）。

A、国内生产总值 

B、失业率 

C、通货膨胀率 

D、国际收支 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查宏观经济发展的目标。

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支等指标来衡量。

参见教材P3。

4、如果一国出现了短期利率、货币资产、证券的急剧和超周期的恶化，则说明该国出现了（　）。

A、货币危机 

B、银行危机 

C、外债危机 

D、金融危机 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济周期。

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

参见教材P6。

5、从事相同性质的经济活动的所有单位的集合称为（　）。

A、行业 B、职业 

C、产业 D、领域 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查行业的概念。

行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。

6、一般情况下，货币需求量与收入水平的关系是（　）。

A、成正比 

B、成反比 

C、无关 

D、相等 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币需求及影响因素。

在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

参见教材P17。

7、在现阶段，我国的货币政策目标是（　）。

A、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 

B、保持物价稳定 

C、实现充分就业 

D、保持利率稳定 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币政策最终目标。

在现阶段，我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

8、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响，这种货币政策传导机制称为（　）。

A、利率渠道 

B、信贷渠道 

C、资产价格渠道 

D、汇率渠道 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查信贷渠道的概念。

信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

9、在信用关系中债务人支付给债权人的报酬称为（　）。

A、利息 

B、利润 

C、剩余价值 

D、收益 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查利息的概念。

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

10、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（　）。

A、黄金输送点 

B、铸币平价 

C、货币购买力平价 

D、金币平价 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查汇率变动的影响因素。

在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

11、当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使（　）。

A、本币贬值，外汇升值 

B、本币贬值，外汇贬值 

C、本币升值，外汇升值 

D、本币升值，外汇贬值 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查利率水平对汇率的影响。

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

参见教材P41。

12、一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资（　）。

A、下降 

B、上升 

C、无法判断 

D、不变 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查通货紧缩的影响。

通货紧缩会导致社会总投资减少。

13、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是（　）。

A、买进有价证券 

B、提前兑付中央银行票据 

C、卖出有价证券 

D、允许提前支取特种存款 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查公开市场业务。

当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

14、下列关于常备借贷便利的说法错误的是（　）。

A、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求 

B、期限最长为6个月，以3-6个月期操作为主 

C、主要以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产 

D、对象主要为政策性银行和全国性商业银行 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查常备借贷便利。

选项B错误，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1-3个月期操作为主。

15、下列关于利率市场化的表述错误的是（　）。

A、金融市场的融资活动中，只有股票市场和债券市场实现了定价市场化 

B、利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率等都已经实现了由市场主体自主定价 

C、在利率市场化条件下，作为资金价格的利率水平将受到市场资金供求等多种因素的影响而波动不定 

D、利率波动的不确定性必然对商业银行资产收益、负债成本、资本管理、战略发展等各方面带来重大影响 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查利率市场化。

选项A错误，金融市场的融资活动中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务实现了定价市场化。

16、以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法称为（　）。

A、直接标价法 

B、间接标价法 

C、美元标价法 

D、双向标价法 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查直接标价法。

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

参见教材P40。

17、目前，我国实行以市场供求为基础的，（　）浮动汇率制度。

A、参考一篮子货币进行调节，有管理的 

B、单一的、有管理的 

C、盯住美元的 

D、盯住欧元的 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查汇率制度。

目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

18、“通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置”体现了金融市场的（　）功能。

A、货币资金融通 

B、交易及定价 

C、反映经济运行 

D、经济调节 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场的功能。

交易及定价功能：

通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。

19、金融市场分为发行市场和流通市场的依据是（　）。

A、具体的交易工具类型 

B、金融工具发行和流通的阶段 

C、金融工具的期限 

D、交割时间 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场的种类。

金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

参见教材P48。

20、下列市场中，不属于货币市场的是（　）。

A、同业拆借市场 

B、回购市场 

C、股票市场 

D、票据市场 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查货币市场。

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

参见教材P50。

21、以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场称为（　）。

A、同业拆借市场 

B、货币市场 

C、资本市场 

D、票据市场 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查资本市场。

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。

参见教材P52。

22、不发行股票实体，只做股东名册登记的股票称为（　）。

A、有面额股票 

B、无面额股票 

C、实体股票 

D、记账股票 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查股票市场。

记账股票是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。

参见教材P53。

23、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，下列不属于场内市场的是（　）。

A、沪深主板市场 

B、中小企业板市场 

C、创业板市场 

D、全国中小企业股份转让系统 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查股票市场。

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

24、下列不属于保险类金融机构的是（　）。

A、保险公司 

B、保险专业中介机构 

C、保险资产管理公司 

D、证券公司 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行业金融机构。

保险类金融机构包括：

保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司。

参见教材P60。

25、因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金融工具的（　）。

A、国家风险 B、违约风险 

C、市场风险 D、操作风险 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融工具的特点。

市场风险即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

26、在信用活动中起着主导作用的金融机构是（　）。

A、商业银行 

B、投资银行 

C、中央银行 

D、政策性银行 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查商业银行。

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

参见教材P63。

27、与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是（　）。

A、以盈利为目的 

B、经营对象是货币资金 

C、制定国家金融政策 

D、能够吸收活期存款，创造货币 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查商业银行。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

28、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　）。

A、货币经纪公司 

B、金融租赁公司 

C、信托公司 

D、村镇银行 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查非银行金融机构。

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。

29、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（　）。

A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 

B、存期灵活，最长存期为六年 

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元 

D、分次存入，分次支取 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查其他种类的储蓄存款。

A项一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；C项本金合计最高限额为2万元；D项分次存入，到期一次支取本金和利息。

参见教材P84表1—3。

30、商业银行对公存款账户中的单位活期存款账户一般不包括（　）。

A、一般存款账户 

B、基本存款账户 

C、临时存款账户 

D、存款准备金账户 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查单位活期存款。

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

31、在结构性存款发展初期，银行只能对等值（　）万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

A、100 

B、200 

C、300 

D、500 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人结构性存款。

在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

32、更新改造投资的综合范围为总投资（　）万元以上的更新改造项目。

A、20 B、30 

C、40 D、50 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查固定资产贷款。

更新改造投资的综合范围为总投资50万元以上的更新改造项目。

33、（　）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A、代收代付业务 

B、代理银行业务 

C、代理证券业务 

D、代理保险业务 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查代收代付业务的概念。

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

参见教材P128

34、银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（　）。

A、1个月 B、3个月 

C、6个月 D、12个月 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查银行承兑汇票。

银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。

35、按照（　）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。

A、清偿方式 

B、账户结算币种 

C、发行对象 

D、信息存储介质 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查银行卡分类。

按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

参见教材P161

36、（　）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

。

A、储值卡 

B、专用卡 

C、转账卡 

D、借记卡 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查转账卡的概念。

转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、

37、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（　）。

A、60% 

B、50% 

C、40% 

D、80% 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查理财产品的分类。

商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

参见教材P176

38、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（　）。

A、35% B、10% 

C、15% D、20% 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查理财业务的投资运作管理。

商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。

参见教材P183

39、非因商业银行主观因素导致突破相关比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的（　）个交易日内进行调整，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。

A、3 B、5 

C、7 D、10 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查理财业务的投资运作管理。

非因商业银行主观因素导致突破相关比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的10个交易日内进行调整，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。

参见教材P183

40、（　）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

A、同业拆借业务 

B、同业存款业务 

C、同业借款 

D、同业代付 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查同业代付。

同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

41、单一最大客户贷款比率是衡量银行经营（　）的重要指标之一。

A、安全性 

B、流动性 

C、盈利性 

D、效率性 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查集中度指标。

单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。

42、某A股上市公司共发行股票1000万股，2015年年末实现税后利润5000万元。

2015年12月31日该公司股票收盘价为87元，该时刻其市盈率为（　）。

A、16.4 

B、17.4 

C、18.4 

D、19.4 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查资本市场主要指标。

市盈率＝股价/每股收益＝87/（5000÷1000）＝17.4。

43、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（　）原则。

A、全覆盖 

B、制衡性 

C、相匹配 

D、审慎性 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查内部控制。

相匹配原则：

内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

参见教材P225。

44、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险指的是（　）。

A、信用风险 

B、市场风险 

C、合规风险 

D、操作风险 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查合规管理。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

参见教材P228。

45、商业银行主要负责人的绩效薪酬的最高额是（　）。

A、基本薪酬的3倍 

B、业务提成的3倍 

C、基本薪酬的5倍 

D、业务提成的5倍 

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【正确答案】A

【答案解析】本题考查激励约束机制。

商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。

46、商业银行应建立健全外包管理制度，至少每年开展（　）次全面的外包业务风险评估。

A、一 B、二 

C、四 D、十二 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查内部控制措施。

外包管理：

建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

参见教材P227。

47、股东参与银行重大决策的组织形式是（　）。

A、股东大会 

B、董事会 

C、决策反馈机制 

D、自上而下决策 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。

股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

48、下列各项中，不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（　）。

A、强化资本充足率监管标准 

B、建立资产风险的衡量体系 

C、引入杠杆率监管标准 

D、建立流动性风险量化监管标准 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查第三版巴塞尔资本协议。

选项B属于第一版巴塞尔资本协议的内容。

参见教材P249-250。

49、债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性是指（　）。

A、违约概率 

B、违约损失率 

C、有效期限 

D、预期损失 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查违约概率。

违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。

参见教材P274。

50、目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法是（　）。

A、基本指标法 

B、标准法 

C、高级计量法 

D、压力测试 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险的计量。

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

51、商业银行面临的主要风险是（　）。

A、信用风险 

B、市场风险 

C、操作风险 

D、国家风险 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查风险的分类。

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

参见教材P261。

52、下列属于操作风险的是（　）。

A、法律风险 

B、战略风险 

C、声誉风险 

D、国家风险 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查操作风险。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

53、（　）是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制。

A、风险识别 

B、风险计量 

C、风险监测 

D、风险控制 

【正确答案】C

【答案解析】本题考查风险监测。

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

54、对期权性头寸设定的期权性头寸限额属于（　）。

A、交易限额 

B、风险限额 

C、止损限额 

D、评估限额 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查风险限额。

风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。

55、“一逾两呆”主要按照逾期时间判断贷款质量，如贷款合同到期未还即为“逾期贷款”，拖欠（　）个月以上为“呆滞贷款”，确认无法收回的为“呆账贷款”。

A、3 B、6 

C、9 D、12 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款风险分类。

“一逾两呆”主要按照逾期时间判断贷款质量，如贷款合同到期未还即为“逾期贷款”，拖欠6个月以上为“呆滞贷款”，确认无法收回的为“呆账贷款”。

56、重组贷款的分类档次在至少（　）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照分类标准进行分类。

A、3 B、6 

C、12 D、18 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款风险分类。

重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照分类标准进行分类。

参见教材P283。

57、（　）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A、制定和执行货币政策 

B、防范和化解金融风险 

C、维护金融稳定 

D、发放贷款扶持国有企业发展 

【正确答案】A

【答案解析】本题考查中国人民银行的法定职责与业务。

制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

58、任何单位和个人印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　）万元以下罚款。

A、1 B、5 

C、10 D、20 

【正确答案】D

【答案解析】本题考查人民币。

印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

参见教材P310。

59、银行业监督管理机构的准入职责不包括（　）。

A、机构准入 

B、市场准入 

C、业务范围准入 

D、股东变更审查 

【正确答案】B

【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。

银行业监督管理机构的准入职责包括：

机构准入、业务范围准入、人员