法律法规复习重点.docx

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法律法规复习重点

外资银行

（1）定义——经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：

一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行、外国银行代表处。

其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构

（2）大事记（时间：

事件）

　　1979年：

日本输出入银行在北京设立代表处（我国批准设立的第一家外资银行代表处）。

　　2001年12月11日：

我国正式加入WTO

　　2006年12月11日：

我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制

　　截止2006年12月末：

在华注册了14家外国独资和合资银行（19家分支机构）、74家外国银行设立了200家分行和79家支行、186家外国银行设立了242家代表处。

在华外资银行的本外币资产总额为1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%，共有27家外资金融机构注资入股了我国的20家商业银行

　　（3）经营范围

　　中外合资银行：

可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务

　　外国银行分行：

可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

非银行金融机构（机构名称：

事件）

　　金融资产管理公司：

1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。

目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

　　信托公司：

1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

（环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：

非银行金融机构）2007年3月1日施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。

　　企业集团财务公司：

2004年7月27日修订后实施了《企业集团财务公司管理办法》，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。

　　金融租赁公司：

2007年3月1日施行了《金融租赁公司管理办法》，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

（环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：

非银行金融机构）

　　汽车金融公司：

2003年10月3日起施行了《汽车金融公司管理办法》，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

（环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：

非银行金融机构）

　　货币经纪公司：

2005年9月1日起施行《货币经纪公司试点管理办法》，是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

农村金融机构

　　包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）;村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构

（1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

　　（时间：

事件）

　　新中国成立初—1957年底：

全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社

　　20世纪70年代：

将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了了“官办”的道路。

　　1984年：

以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

　　1996年：

《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。

　　2000年7月：

农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

　　2001年11月29日：

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立

　　2003年4月8日：

全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立

　　截止2006年底：

全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业

大型商业银行

　　工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

（1）工商银行

　　1984年1月1日：

成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务

　　2005年10月28日：

整体改制为股份有限公司

　　2006年10月27日：

在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

（2）农业银行（时间：

事件）

　　1979年初：

恢复专门负责农村金融业务

　　2007年1月：

全国金融工作会议决定推进其股份制改革

　　（3）中国银行（时间：

事件）

　　1912年成立：

至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

　　1979年：

成为国家指定的外汇外贸专业银行

　　2004年8月26日：

整体改制为股份有限公司

中小商业银行

　　包括股份制商业银行和城市商业银行两大类

（1）股份制商业银行

　　截止07年4月1日，包括12家商业银行——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

　　意义：

一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展

（2）城市商业银行

　　是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾

政策性银行（银行类别：

经营业务）

　　国家开发银行：

1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。

　　中国进出口银行：

1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

　　中国农业发展银行：

1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务

　　政策性银行的改革：

2007年1月的全国金融工作会议决定：

“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行公开透明的招标制。

”

自律组织

　　我国的银行业自律组织是中国银行业协会

（1）成立时间：

2000年

（2）简称：

CBA

　　（3）性质：

民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

　　（4）主管单位：

银监会

　　1.协会宗旨

　　促进会员单位实现共同利益为宗旨

　　2.会员单位

（1）会员：

政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社

　　注意：

外资银行也是会员

（2）准会员：

各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会

　　3.组织机构

　　最高权力机构：

会员大会

　　会员大会的执行机构：

理事会

　　6个专业委员会：

法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。

　　日常办事机构：

秘书处

中央银行

　　我国的中央银行是中国人民银行，简称：

PBC

（1）大事记

　　（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：

　　1、发布与履行其职责有关的命令和规章;

　　2、依法制定和执行货币政策;

　　3、发行人民币，管理人民币流通;

　　4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

　　5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

　　6、监督管理黄金市场;

　　7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

　　8、经理国库;

　　9、维护支付、清算系统的正常运行;

　　10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;

　　11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;

　　12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;

　　13、国务院规定的其他职责。

金融环境

（一）金融市场

　　1.金融市场的功能

　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

（1）货币资金融通功能

　　最主要、最基本的功能

（2）资源配置功能

　　（3）风险分散与风险管理功能

　　（4）经济调节功能

　　金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

　　（5）定价功能

　　2.金融市场的种类

（1）按期限划分

　　金融市场可分为货币市场和资本市场。

　　①货币市场

　　货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

因为其偿还期短、流动性强、风险小。

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　②资本市场

　　是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

（2）按具体的交易工具类型划分

　　金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

　　（3）按交易的阶段划分

　　按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。

　　①发行市场

　　②流通市场

　　（4）按交割时间划分

　　按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

　　①现货市场

　　现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

　　②期货市场

　　期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。

　　（5）按交易场所划分

　　金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。