中小企业融资问题研究.docx

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中小企业融资问题研究

摘要

中小企业在我国市场里占据着十分重要的位置，中小企业的发展对于推动我国经济的健康发展有着极为重要的意义。

然而，有很多的因素制约着中小企业的发展，其中融资问题是一个重要的因素。

融资问题产生的原因有很多，从中小企业自身来分析，中小企业存在财务不够透明、贷款的管理成本较高、信用等级普遍低下、市场化需要提高等缺陷；其他因素主要是指银行对中小企业支持的力度不够以及银行本身信贷管理制度的缺陷。

解决中小企业融资问题的关键，是结合社会的综合力量。

想要真正地解决中小企业融资问题必须从不同角度出发，综合银行、政府、金融机构以及中小企业自身的努力，来完成这一浩大的社会工程。

从中小企业来看，必须树立好企业形象，改善企业的财务制度和管理制度，树立品牌意识提高市场认知度；从政府来看，要加强中小企业的信用评级，建立信贷支持体系，同时积极鼓励中小企业进行金融创新；从银行等金融机构来看，要重视中小企业的融资业务，建立新的信誉评价和风险按评估标准，同时也要改进贷款管理制度。

本文拟在对我国中小企业融资调查研究的基础上，针对我国中小企业融资所遇到的困难与障碍，深入探讨解决的思路和方法，希望可以为我国中小企业发展提供一些有益的启示。

关键词：

中小企业；融资；问题；解决对策；

ABSTRACT

SmallandmediumenterprisesinChina'smarketoccupiesaveryimportantposition,thedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisestopromotethehealthydevelopmentofChina'seconomyhasaveryimportantsignificance.However,therearemanyfactorsrestrictingthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprises,thefinancingproblemisoneoftheimportantfactors.

Financingproblemshavemanyreasons,fromoneselfofmediumandsmallbusinessestotheanalysisofsmallandmedium-sizedenterprises,financeisnottransparent,loanmanagementcostishigher,creditratingislow,themarketneedtoimprovedefects;otherfactorsmainlyreferstothebanktothesmallandmedium-sizedenterprisesupportstrengthisinsufficientandthebankcreditmanagementsystemdefects.Tosolvetheproblemoffinancingproblemsisthecombinationofsocialpower.Wanttosolvethefinancingproblemofsmallandmediumenterprisesmustsetoutfromdifferentpointofview,comprehensivebanking,government,financialinstitutionsandsmallandmediumenterprisesoftheirownefforts,toaccomplishthegreatsocialengineering.Fromthesmallandmedium-sizedenterprise,mustestablishgoodcompanyimage,improvetheenterprise'sfinancialsystemandmanagementsystem,establishbrandconsciousnesstoincreasemarketawareness;fromthegovernment,tostrengthenthesmallandmedium-sizedenterprisecreditratingsystem,establishcreditsupport,andactivelyencouragefinancialinnovation;frombanksandotherfinancialinstitutions,payattentiontosmallandmedium-sizedenterprisesfinancingbusiness,establishanewreputationevaluationandriskassessmentinaccordancewithstandard,butalsotoimprovetheloanmanagementsystem.

ThispaperonChina'smediumandsmallenterprisesfinancingonthebasisofinvestigationandresearch,inviewofourcountrysmallandmedium-sizedenterprisefinancingdifficultiesandobstacles,discusssettlementtrainofthoughtandmethod,thehopeforthedevelopmentofChinesesmallandmedium-sizedenterprisestoprovidesomeusefulinspiration.

Keywords:

SMEs;Financing;Problems;Measures

目录

第1章绪论...........................................................................................................1

1.1中小企业发展的现状1

1.2国内外研究现状1

1.2.1国内研究现状1

1.2.2国外研究现状1

1.3本文写作的目的和意义2

第2章中小企业融资困难的问题及原因3

2.1中小企业财务不透明3

2.2中小企业贷款的管理成本较高3

2.3中小企业信用等级较低3

2.4银行对中小企业支持力度不够4

2.5中小企业市场化程度需要提高5

2.6银行信贷风险管理制度存在缺陷5

第3章解决中小企业融资困难的措施7

3.1对于中小企业自身而言7

3.1.1树立良好形象7

3.1.2改善中小企业的管理制度7

3.1.3健全中小企业财务制度8

3.1.4树立品牌意识，提高市场认知度8

3.2对于各级政府而言8

3.2.1制定相应的政策8

3.2.2建立信贷支持体系9

3.2.3要鼓励企业进行金融创新9

3.2.4加强对中小型企业的信用评级10

3.3对银行等金融机构而言10

3.3.1重视对中小企业的融资业务10

3.3.2建立新的信誉评价和风险评估标准10

3.3.3改进贷款管理制度10

第4章宁波市华禾商贸有限公司融资案例11

4.1公司的基本情况11

4.2公司的融资背景及出现的问题11

4.2.1抵押额度未能达到企业的融资需求11

4.2.2银行利息太高11

4.3融资问题的解决12

4.3.1企业采取贸易融资12

4.3.2企业采取押余融资12

4.4小结13

结论15

致谢17

参考文献19

第1章绪论

1.1中小企业发展的现状

自改革开放以来，我国中小企业取得了巨大发展，并在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。

但是在我国，由于市场机制还不完善和不成熟，社会信用环境不完善，中小民营企业进行融资时受到的限制比较多，融资困境也同样阻碍着我国中小企业的发展。

中小企业是国民经济的细胞，它的发展在创造社会财富、推动经济增长、增加国家税收、吸纳就业、活跃市场经济、方便人民生活等方面发挥了越来越大的作用，是支持经济持续、快速增长的重要力量。

中国对中小企业的发展问题也给予了前所未有的关注和重视，但由于中国当前的金融机制、制度以及企业自身等因素制约，中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。

其中，融资问题是中小企业发展壮大普遍存在的难题，也是企业发展的瓶颈所在。

本文针对中小企业的发展的现状，系统讨论其经营现状、面临的挑战及机遇，并提出适合中小企业的发展的建议。

1.2国内外研究现状

1.2.1国内研究现状

20世纪80年代后期，我国学者开始极大地关注于中小企业融资的问题，在引进了国外的理论研究基础之后，结合我国的具体实际，从不同的角度深入探讨了中小企业融资问题。

直到21世纪初，我国理论界才初具规模，并且由于观点的不同，发生了激烈的争论，但相对的，内容变得充实，理论框架也逐渐清晰。

1.2.2国外研究现状

国外关于中小企业融资问题的研究主要是融资偏好理论和S-W模型。

其中，融资偏好理论认为，银行信贷是中小企业融资的主要来源，因为银行信贷具有低成本的融资优势。

同时，由于企业担心控制权的丧失，所以更加倾向于对企业干预程度最小的融资方式，即中小企业融资的顺序是，先内而外，在外，则是先债券再股权。

S-W模型，圆满的解释了信贷配给的主要原因，也成为了解决中小融资问题的主要模型。

这一模型存在一定的假设，假设银行与借款人之间存在信息不对称，特别是银行与中小企业之间，这一情况更加明显。

企业了解项目的具体风险，而银行只知道整个借款人的风险。

此时，如果银行采取加大利息的方法，那么则导致市场失败。

因此，银行对中小企业实行信贷配给，减少资金配给。

1.3本文写作的目的和意义

本文写作是想通过对中小企业的分析，对我国中小型企业的融资问题进行探讨。

希望能找到我国中小型企业融资困难的原因，并找到解决这些问题的办法，从而能给我国中小型企业的发展提供一些有益的启示，扫清中小企业发展障碍，带动经济健康持续的发展。

本文强调，随着我国经济的发展，中小企业进一步壮大，与此同时，也面临许多的困境，其中，中小企业的融资难是最值得关注的一点，本文鼓励各级机构采取积极的措施帮助和扶植中小企业的发展，促进中小企业的繁荣。

第2章中小企业融资困难的问题及原因

2.1中小企业财务不透明 

目前，很多民营中小企业适应市场变化和经济波动的能力不足，经营容易出现困难甚至倒闭。

这是因为多数的中小企业仍停留在家族式管理的层面上，法制观念比较淡薄，企业财务管理制度不够规范、健全、信息也不够透明，缺乏有关部门确认的财务报表和良好的经营业绩数据。

一方面，中小企业典型的管理模式是所有权与经营权的高度统一，企业的投资者同时就是经营者，这种模式给企业的财务管理带来了负面影响。

中小企业中相当一部分属于个体、私营性质，在这些企业中，企业领导者集权、家族化管理现象严