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习题
《货币银行学》习题
第一章货币与货币制度
一、填空
1、中国最古老的金属铸币是铜铸币。
2、世界上最早的纸币是交子。
3、人民币是1948年12月1日由中国人民银行发行的，这标志着新中国货币制度建立的开端。
4、价格的倒数是货币的购买力。
5、价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。
6、所谓“流通中的货币”，就是发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。
7、世界上最早实行金本位制的是英国，于1816年正式宣布实行金本位，
8、当币材的构成要素消失之后，货币单位的确定就成为货币制度中的核心构成要素。
9、本位币（主币）是一个国家流通中的基本通货。
10、金本位制之前，在资本主义发展初期，最典型的货币制度是金银复本位制。
二、选择
1、历史上最早出现的货币形态是（A）。
A、实物货币B、信用货币C、金属货币D、电子货币
2、中国最早的货币是（A）。
A、贝B、布帛C、银两D、交子
3、中国最早的货币金属是（C）。
A、金B、银C、铜D、铁
4、贝和布帛是我国历史上的（C）。
A、信用货币B、纸币C、实物货币D、金属货币
5、发挥流通手段职能的货币（BD）
A、是观念上、想象中的货币B、是现实的、实在的货币
C、必须是足值的D、不必是足值的
6、货币在（A）中执行流通手段的职能。
A、商品买卖B、银行存款C、支付工资D、表现商品价值
7、在商品赊销、预付货款的活动中，货币执行的是（C）职能。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段
8、最早实行金币本位制的国家是（B）。
A、美国B、英国C、法国D、日本
9、（A）是一种相对稳定的货币制度。
A、金币本位制B、金汇兑本位制C、金银复本位制D、金块本位制
10、我国的人民币制度属于（D）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、不兑现银行券的货币制度
三、判断
1、钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。
（×）
2、物价指数上升10％，那么货币购买力就下降10％。
（×）
3、所谓流通中的货币指的就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段职能的货币的总和。
（√）
4、在现在的经济文献中，“流动性”指的就是货币。
（×）
5、所谓“自由铸造”就是指公民有权按照自身的意愿私自铸造。
（×）
四、计算
若某年物价指数上升了10%，问
（1）该年末的货币购买力是多少？
货币购买力下降的幅度为多大?
（2）某人年末有手持达一年之久的现金10000元，这10000元现金相当于年初多少钱的货币购买力？
答案：
（1）10/11，1/11
（2）9090.91
五、名词解释
1、铸币：
由国家的印记证明其重量和成色的金属块。
国家的印记包括形状、花纹、文字等。
2、劣币驱逐良币规律：
亦称格雷欣法则。
在两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货成为“良币”，实际价值较低的通货成为“劣币”，在价值规律的自发作用下，“良币”退出流通界，而“劣币”充斥市场。
3、自由铸造：
公民有权把经法律确定的货币金属送到国家的造币厂铸成铸币。
自有铸造制度的意义在于可以使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。
4、无限法偿：
法律规定的无限制偿付能力，即法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属何种性质的支付，支付对方均不得拒绝接受。
5、有限法偿：
货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。
六、简答
1、国民经济中的货币收支包括哪五个方面的货币收支体系？
（1）以个人为中心的货币收支
（2）以公司、企业等经营单位为中心的货币收支
（3）以财政及机关团体为中心的货币收支
（4）以银行等金融机构为中心的货币收支
（5）对外的货币收支
2、货币形态的发展，并举例。
（1）实物货币；
（2）金属货币；（3）纸币；（4）信用货币；（5）电子货币
3、货币的职能有哪几种？
（1）价值尺度；
（2）流通手段；（3）贮藏手段；（4）支付手段；
4、货币制度的构成要素有哪些？
（1）货币币材的规定；
（2）货币单位的确定；（3）流通中货币种类的确定；（4）对不同种类货币的铸造和发行的管理；（5）对不同种类货币支付能力的规定
七、论述
1、“夫珠玉金银，饥不可食，寒不可衣，然众贵之者，以上用之故也。
”对于中国古代这一有名的论点，应如何评价？
答：
珠玉金银之所以能作为货币，它们决不是目的，而是手段。
在商品生产中，货币的确成了社会财富的一般性代表，但货币不等于社会财富本身；就珠玉金银而言，其至多是社会财富的一部分。
2、金本位的发展史。
答：
略
第二章信用
一、填空
1、无论是货币，还是信用，他们都以私有为前提，这说明他们产生的经济前提是同源的。
2、极高的利率是高利贷最明显的特征。
3、任何货币的盈余或货币的赤字，都同时意味着相应金额的债权、债务关系的存在。
4、政府一般是货币资金的需求者。
5、在资金流量分析中，最基本的部门划分是分为政府部门，个人部门，工商企业部门，金融部门，国外部门。
6、与公司、企业的经营活动直接联系的信用有商业信用和银行信用两种形式。
7、典型的商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。
8、在典型的商业信用中________实际包括两个同时发生的经济行为：
买卖行为和借贷行为。
9、一般说来，票据有本票和汇票两种。
10、国际信用大体可分为国外商业性借贷和国外直接投资两类方式。
二、选择
1、信用是以（AD）为条件的价值单方面转移的借贷行为。
A、偿还B、交换C、等值D、付息
2、信用活动中的货币发挥的职能是（C）。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段
3、信用关系中的个人，作为一个总体，通常是（AD）。
A、盈余B、赤字C、货币资金的需求者D、货币资金的贷出者
4、作为一个整体，（BC）通常是货币资金需求者。
A、个人B、家庭C、企业D、政府
5、与公司、企业的经营活动直接联系的信用有（AB）。
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用
6、典型的商业信用是（A）。
A、赊销（购）B、预付C、订金D、定金
7、商业本票是（ABD）。
A、支付承诺书B、债务人发出C、必须承兑D、不必承兑
8、商业汇票是（ABC）。
A、支付命令书B、债权人发出C、必须承兑D、不必承兑
9、下列属于国家信用的是（ACD）。
A、发行政府债券B、开征新的税种C、从国际金融机构借款D、向外国政府借款
10、消费信用的形式有（ABD）。
A、企业向个人赊销消费品B、银行贷款给个人购买消费品
C、银行贷款给生产消费品的企业D、银行向个人提供信用卡
三、判断
1、经济范畴中的信用主要指诚信，即通过履行承诺而取得他人的信任。
（×）
2、与货币的起源密不可分的是贫富分化。
（×）
3、资金流量分析中的金融盈余或赤字，仅是指金融部门的盈余或赤字。
（×）
4、在现代经济中，国家信用主要是指国家以债权人身份分配货币资金。
（×）
5、消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其在各方面的货币需求的信用。
（×）
四、计算
某国在某时期的资金流量表如下：
部门
政府部门
个人部门
工商企业部门
国外部门
金融盈余或赤字
－3208亿
15020亿
－747亿
761亿
请计算金融部门的盈余或赤字为多少？
答：
－11826亿
五、名词解释
1、信用：
信用是以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。
2、资金流量分析：
把国民经济划分成几个部门，从货币收支的盈余或赤字的角度建立数学模型，并据以进行统计分析，称之为资金流量核算、资金流量分析。
3、商业信用：
指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
4、国家信用：
指以国家为当事人一方的借贷活动。
现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。
5、消费信用：
指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。
六、简答
1、信用的形式有哪些？
、
答：
（1）商业信用；
（2）银行信用；（3）国家信用；（4）消费信用；（5）国际信用
2、商业信用的作用及其局限性。
答：
工商企业之间的联系离不开商业信用，通过这种可以分散决策的商业信用活动润滑着整个生产流通过程，促进经济发展。
局限性：
有严格的方向性。
七、论述
为什么说现代经济是信用经济？
第四章 利息与利息率
一、 填空题
1、利息实质上是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。
2、在现实生活中，利息已被人们看作是收益的一般形态。
3、任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，这习惯地称之为“资本化”。
4、基准利率在中国是指再贷款利率。
5、传统经济学中的实际利率理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，它们所注意的实际因素是生产率、节约。
6、凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的动性偏好。
7、资本化发挥作用最突出的领域是有价证券价格的形成。
8、在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险的利率。
9、利率=机会成本补偿水平风险溢价水平。
10、所谓名义利率是指包括补偿通货膨胀（或通货紧缩）风险的利率。
11、西方经济学中关于利率决定的理论全都着眼于利率的变动取决于怎样的供求对比。
12、不同的利率对应着不同的期限，这称为利率的期限结构。
13、通常，都是以基准利率的期限结构来表示一个经济体的利率期限结构。
14、按照利率和通货膨胀的关系划分，利率可以分为名义利率和实际利率。
15、美联储的基准利率是联邦基金利率。
二、 不定向选择题
1、 我国的基准利率是A
A、再贷款利率B、再贴现率C、商业银行的存款利率D、商业银行的贷款利率
2、 对于借贷双方能准确计算成本与收益的利率是B
A、市场利率B、固定利率C、优惠利率D、年利率
3、能真正反映利息本质的是B
A、单利B、复利C、基准利率D、市场利率
4、认为货币因素决定利率的理论是B
A、实际利率理论B、凯恩斯的利率理论C、可贷资金论D、马克思的货币理论
5、在国际金融领域内，外汇贷款利率优惠与否其衡量标准为C
A、汇率水平B、国内基准利率水平
C、伦敦同业拆借市场的利率水平D、国内同业拆借市场的利率
6、浮动汇率是一种在借贷期内可定期调整的利率，一般调整期为A
A、半年B、1年C、3个月D、3年
7、依据利率是否按市场利率自由变动的标准来划分，可分为ACD
A、市场利率B、一般利率C、官定利率D、公定利率
8、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？
C
A、马克思的利率决定理论B、可贷资金理论
C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论
9、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：
D
A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低
10、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿？
B
A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险
11、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：
A
A、74725.82元B、7472.58元C、76923元D、7692.3元
三、 判断改错题
1、正是收益资本化，使得本身无价值的事物有了价格，并非资本的事物被看作资本。
正确
2、名义利率的变动，在利率可以自由变动的市场经济中，取决于对通货膨胀的预期而非对实际利率的预期。
错误
3、在相同条件下，按单利计算的利息要比按复利计算的利息大。
错误
4、实际利率理论认为投资是利率的递增函数，储蓄是利率的递减函数，二者共同决定均衡利率。
错误
5、流动性陷阱即无论利率多高，人们都愿意以货币形式保有资产。
错误
6、借贷过程中，从债权人方面说，要承担货币贬值的通货膨胀风险；而就债务人说，则有可能遭受通货紧缩的风险。
正确
7、在通货膨胀的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。
正确
8、目前我国商业银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的。
错误
9、凯恩斯的利率决定理论完全否定非货币因素在利率决定中的作用。
正确
四、 计算题
1、考虑到通货膨胀对本金和利息都有使其贬值的影响，如何推导国际上通用的计算实际利率的公式？
若某甲从某乙处借得2年期5万元贷款，市场利率为6%，通货膨胀率为3%，按复利计息某甲会得到多少实际利息？
答：
设r为名义利率，i为实际利率，p为通货膨胀率，Sn为按名义利率计息的本利和，Sr为按实际利率计息的本利和，A为本金，则：
Sn=Sr（1+P）；因为Sn=A（1+r），Sr=A（1+i）；所以，A（1+r）=A（1+I）（1+P），1+r=（1+i）（1+P），r=（1+i）（1+P）-1
或i=1+r/1+P-1
实际利率=（1+6%）/（1+3%）-1=2.9%
实际利息额=5（1+2.9%）2=△
2、有6个月期票据，面值200万元，现行利率月息3分，不计复利，其交易价格是多少？
答：
200-200×6×3%=164万元
3、假设一笔基金，其20年之后的未来值为10000元，若利息率为10%，每年需支付多少年金？
答：
每年需支付的年金=10000/[（1+10%）21/10%-1]=△
4、如果一笔投资能获得连续3年的货币收益：
第一年的货币收益为432元，第二年的货币收益为137元，第三年的货币收益为797元。
假设市场利率为15%，计算该投资的现值。
答：
432/（1+15%）+137/（1+15%）2+797/（1+15%）3=△
5、客户存银行现金5万元，存期3年，当银行利率为4.14%的情况下，试用单利和复利分别计算到期的本利和以及利息。
答：
单利本利和：
50000×（1+4.14%×3）=△
复利本利和：
50000×（1+4.14%）3=△
6、某年年初的储蓄存款利率为6%，该年的通货膨胀率为5%，为保证储蓄人免遭该年通货膨胀打击，能以年初利率取息，则利率在只考虑本金贬值不考虑利息贬值的情况下应为多少？
若既考虑本金贬值又考虑利息贬值的情况下应为多少？
4、答：
只考虑本金贬值不考虑利息贬值的情况下：
6%+5%=11%
既考虑本金贬值又考虑利息贬值的情况下：
（1+5%）（1+6%）-1=△
五、 名词解释
1、收益资本化：
任何有收益的事物，不论它是否是一笔贷方出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，这称之为收益资本化。
2、基准利率：
在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
3、行业利率：
由非政府部门的民间金融组织所确定的利率。
4、即期利率：
即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利）
5、远期利率；远期利率则是指隐含在给定的即期利率之中，从未来的某一时点到另一时点的利率。
6、利率的期限结构：
同一品类的不同期限的利率构成该品类的利率期限结构。
7、实际利率：
实际利率是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。
8、名义利率：
名义利率是包含由对通货膨胀补偿的利率。
我们平时看到的都是名义利率。
9、官定利率：
官定利率是指由政府金融管理部门或中央银行制定的利率。
也叫法定利率。
10、市场利率：
在市场机制下可以自由变动的利率叫市场利率。
六、 简答题
1、如何理解利息的实质？
利息的实质是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式；在资本主义社会。
利息体现借贷资本家与产业资本家共同占有剩余价值的关系；在社会主义社会，利息则是国名收入或增值的部分社会财富根据国家和社会利益进行再分配的一种形式。
2、简述凯恩斯的利率理论。
利率决定于货币供求数量，货币需求又基本取决于人们的流动性偏好，所以利率就由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定；货币供给是外生变量，货币供给增加到一定程度就不会对利率产生影响而陷入流动性陷阱。
3、为什么现实生活中利息转化为收益的一般形式了？
在现实生活中，人们已经把利息看成了收益的一般形态，即不管资金是否已经借出，也不管是否用于借贷，利息都被看成资金应该有的收益，未获得是一种损失，可以说只要持有现金就是损失，因为本来你可以把他贷出去以收取利息，不做实际上是损失了这部分收入。
而且在人们投资时，也只有当投资预期收益大于利息收益时，才值得去投资，否则就不会投。
这里利息就成了一个标尺。
另外，不管投资的资金是否是借到的，人们在计算收益时总会把利息算做成本里面，扣除利息后的才是劳动所得，利息是货币资本所得，也可以说利息是一种机会成本。
4、如何理解基准利率和无风险利率?
基准利率：
是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
也就是说基准利率的变化会引起其他利率的相应变化。
在市场经济的条件下基准利率是指通过市场机制形成的无风险的利率。
利率包括对机会成本的补偿水平和风险溢价（也译为风险报酬、风险酬金）水平。
用公式表示：
利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平
利率中用于补偿机会成本的部分往往是由无风险利率表示，相对于千差万别的风险溢价，无风险利率也就成为“基准利率”。
由于现实生活中并不存在绝对无风险的投资，所以也无绝对无风险利率；市场经济中，只有国债利率可用以代表无风险利率。
5、利率系统的主要分类及其含义。
①按是否考虑通货膨胀因素可分为实际利率和名义利率
②根据在借贷期内利率会否调整，可分为固定利率和浮动利率
③根据利率形成的方式，可分为市场利率、公定利率和官定利率
④按是否带优惠性质可分为一般利率和优惠利率
⑤根据计算利息的期限单位不同可分为年率、月率和日率。
年率用百分数表示，月率用千分数表示，日率用万分数表示。
三者可以换算。
⑥根据信用行为期限长短可分为长期利率和短期利率
七、论述题
1、决定和影响利率的主要因素是什么？
我国多次利率调整所考虑的因素是什么？
⑴马克思的利率决定理论
⑵西方经济学中利率决定理论
①实际利率理论 ②流动偏好理论 ③可贷资金论④IS-LM理论
⑶影响利率的因素
2、谈谈我国利率管理体制的变革及未来发展方向。
答：
略
第六章金融市场机制理论
一、填空题
1、证券价格指数是描述证券市场总的价格水平变化的指标。
2、市场效率的理论认为，证券的价格以其内在价值为依据。
3、有效市场假说的论证前提：
把经济行为人设定为完全意义上的理性人。
4、所谓市盈率是指股票的市场价格与每股盈利的比值。
5、按照资产组合理论，有效资产组合是风险相同但预期收益最高的资产组合。
6、资产组合的收益率相当于组合中各类资产期望收益率的加权平均值。
7、系统风险无法通过增加持有资产的种类数量而消除。
8、资产组合理论认为，在一定统计期间内已经实现的投资收益率变化及其发生的概率，基本符合正态分布。
二、不定向选择题
1、股票未来收益的现值是股票的（D）
A票面价值B账面价值C清算价值D内在价值
2、不能通过资产组合分散的风险是（A）
A系统性风险B经营性风险C信用风险D非系统性风险
3、下列条件下哪种组合的风险最低（D）
A两只股票完全正相关B两只股票不相关
C两只股票有一定的负相关D两只股票完全负相关
4、期限相同的企业债券比政府债券的利率高，这是对哪种风险的补偿（A）
A信用风险B通胀风险C利率风险D经营风险
5、下列哪些属于金融市场的风险（ABCD）
A市场风险、信用风险B流动性风险、操作风险
C法律风险和政策性风险D道德风险
三、判断改错题
1、适当的分散投资的意义在于消除系统性风险，从而降低整体风险。
错
2、如果所有股票都是完全正相关的，分散化的投资将不能降低风险。
对
3、按照资产组合理论，有效资产组合是风险相同但预期收益最高的资产组合。
对
4、有效市场假说的论证前提是把经济行为人设定为完全意义上的理性人，是在理性的根据成本收益的比较做出效用最大化的决策。
而行为金融学则彻底否定了人类行为具有效用最大化的前提。
错
四、名词解释
1、信用风险:
信用风险指交易一方不愿意或者不能够履行契约义务，或者由于一方信用等级下降，导致另一方资产损失的风险。
2、流动性风险:
流动性风险流动性风险有两种含义，一是由于市场的流动性不高，导致证券持有者无法及时变现而出现损失的风险；另一种是金融交易者本身在现金流方面出现困难，不得不提前将金融资产低价变现，以致账面损失变为实际损失的风险。
3、市盈率:
市盈率是股票的市场价格与每股盈利的比值。
4、非系统性风险:
非系统性风险通过增加持有资产的种类数就可以相互抵消的风险称之为非系统风险
5、证券价格指数：
证券价格指数是描述证券价格总水平变化的指标
五、计算题
1、某投资者于1997年7月1日购买了面值为1000元、年息为10%、三年期到期一次还本付息的国库券，在持有整一年后售出，当时的市场利率为8%，试计算售价应为多少？
答：
1114﹒54元或1141，12元
2、现有一张面值为2000元，每年按年利率9%付息一次，三年后还本的债券，假设市场利率为10%，试计算这张债券的市场价格。
答：
1950﹒26元
3、现有两种资产，其估计的收益率和实现的可能性如下表：
A资产
B资产
估计收益率
实现的可能性
估计收益率
实现的可能性
1
20%
25%
40%
10%
2
14%
25%
20%
30%
3
10%
25%
5%
40%
4
4%
25%
0
20%
根据收益和风险相匹配的原理，你将选择哪种资产进行投资？
答：
7﹒41%
六、简答题
1、简述金融市场的风险。
金融市场的风险最概括的分类：
市场风险、信用风险和操作风险；细分还有流动性风险、法律风险、政策风险，道德风险等等
2、研究市场效率的意义。
市场效率是指市场传递信息并从而对证券价格定位的效率。
对于评价市场效率，有市场有效性假说：
假说将资本市场的有效性分为弱有效、中度有效和强有效三种。
在弱有效市场上，证券的价格反映过去的价格和交易信息；在中度有效市场上，证券的价格反映了包括历史的价格和交易信息在内的所有公开发表的信息；在强有效市场上，证券的价格反映了所有公开的和不公开的信息。
证券的价格以其内在价值为依据：
高度有效的市场可以迅速传递所有相关的真实信息，使价格反映其内在价值；反之则否。
也就是说，市场的有效与否直接关系到证券的价格与证券内在价值的偏离程度。
从维护市场交易秩序，实现“公开、公平、公正”的原则出发，需要推动有效市场的形成
第七章金融中介概述
一、填空题
1、西方国家建立储蓄银行主要目的是为保护小额储蓄人的利益
2、经过20多年的改革开放，我国现已基本形成了以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。
3、中国进出口银行银行的主要任务是执行我国的产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本型货物进出口提供政策性金融支持。
4、抵押银行的资金来源主要不靠吸收存款，而是靠发行不动产抵押证券来筹集。
二、选择题
1、我国1999年先后建立的金融资产管理公司包括（ABCD）
A华融资产管理公司B长城资产管理公司
C
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