精选最新理财经理岗位资格考核题库808题含答案.docx
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精选最新理财经理岗位资格考核题库808题含答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
2．下列理财计划中,不具有保本效果的有
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
3．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
4．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
5．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
6．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
7．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
8．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
9．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
10．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
11．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
12．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
13．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是
A.5万元
B.30万元
C.50万元
D.100万元
14．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
15．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
16．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
17．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
18．下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
19．约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
20．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
21．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
22．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
23．财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
24．我国信托业的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
25．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
26．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
27．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
28．目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.一级支行
29．为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
30．下列理财产品不能用来保本的是（）
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
31．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
32．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
33．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
34．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为（）
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
35．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
36．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。
A.国家利益
B.公众利益
C.社会利益
D.客户利益
37．请判断：
“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
38．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（）。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.群体介绍法
39．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
40．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
41．截至2012年5月31日,我行共有基金客户（）户。
A.271万
B.371万
C.471万
D.571万
42．若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
43．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
44．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
45．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
46．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
47．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
48．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
49．处理客户投诉应注意的问题不包括（）。
A.站在客户一边
B.肯定客户的感觉
C.承担责任
D.充分解释
50．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
51．财富系列理财产品的类型是（）。
A.非保本浮动收益型
B.非保本固定收益型
C.保本浮动收益型
D.保本固定收益型
52．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
53．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
54．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
55．关于新、老凭证式国债的分割时间点是（）。
A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线
B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格
C.2010年8月4日，机构凭证式国债系统上线
D.以上均不是
56．在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。
A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码
57．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
58．凭债提前兑取利息计算公式为：
（）
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
59．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（）。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
60．股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
61．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：
看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。
则下列通方法中，（）更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
62．商业银行应当（）客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
63．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
64．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
65．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
66．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
67．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
68．大堂揽客的最主要目的是（）。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
D.提升品牌形象
69．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
70．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
71．电话约访的目的是争取（）。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
72．代客境外理财产品包括（）
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型，基金型和债券型
73．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
74．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
75．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为
A.实时汇率
B.即时汇率
C.远期汇率
D.平均汇率
76．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
77．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
78．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
79．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日
B.三个工作日
C.两个工作日
D.三个自然日
80．（）混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。
A.偏股型
B.偏债型
C.股债平衡型
D.灵活配置型
81．以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？
A.存款
B.投资
C.储蓄
D.与银行共同推出
82．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
83．某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
李先生计划通过购买该理财产品为3后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
84．客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
85．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
86．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
87．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
88．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
89．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
90．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
91．“×先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。
”是（）的表现方式。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
92．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
93．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
94．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
95．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。
A.低
B.高
C.不确定
D.没有关联性
96．我行理财业务资格由（）批准
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.人民银行
D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
97．邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。
A.1
B.2
C.3
D.4
98．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
99．截至2012年5月31日，我行已经与（）多家基金管理公司开展了基金代销合作。
A.30
B.40
C.50
D.60
100．（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.放弃
B.抱怨
C.投诉
D.拒绝
101．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
102．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。
这种做法违反了哪项讨价还价原则。
（）
A.坚持原则
B.严守底线
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
103．某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
104．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
105．目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
106．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
107．投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
108．我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
109．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
110．许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
111．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
112．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变
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