保全.ppt

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保全培训课程之保全培训课程之保全基础知识培训保全基础知识培训简而言之，就是指客户拿到保险合同以后，任何内容需要变更，都是一种保全。

学习保全项目保全项目保全项目补、退费类补、退费类客户资料变更类客户资料变更类权益变更类权益变更类非传统险变更类非传统险变更类涉及收、退费：

涉及收、退费：

犹豫期退保、退保、复效、减额交清、新增附加险、加保、减保、保单贷款、贷款清偿、生存保险金领取、累积红利领取、年龄性别错误更正、交费频次变更、交费年龄变更、职业变更、补充告知、垫交还款涉及客户及保单涉及客户及保单基本资料变更：

基本资料变更：

签名变更地址变更联系方式变更客户资料变更（含受益人资料变更）账号变更账号变更引起客户权益变化：

引起客户权益变化：

投保人变更受益人变更（不含受益人资料变更）附约终止红利选择权变更保单挂失或解除保单补发保单迁移保单银行质押贷款万能、投连等新万能、投连等新型险种：

型险种：

追加保费部分领取基本保费变更基本保额变更保全作业基本要求保全作业基本要求一、申请资格人（简称申请人）一、申请资格人（简称申请人）

（一）保全申请人有投保人、被保险人、受益人，具体见保全项目的规定。

（二）条款中有具体要求的应遵守其规定。

（三）申请人身故的，由其法定继承人作为申请人。

（四）申请人未成年的，由其法定监护人作为申请人。

二、申请途径二、申请途径

（一）客户直接到客服门店申请。

（二）通过本公司规定的其他方式进行申请。

三、三、申请书填写申请书填写

（一）申请书应正确、完整填写，涉及保险合同号、客户姓名、保额、险种、金额、申请人签名、转账账号填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需申请人在涂改处签名更正。

保全作业基本要求保全作业基本要求

（二）申请书签名1、申请人签名必须与原始投保书上签名一致，如申请过签名变更，应与变更后签名一致；2、如签名发生变化后尚未申请变更的,除退保、犹豫期退保外必须先进行签名变更后方可受理；3、签名不一致的情况下，办理退保、犹豫期退保必须投保人亲办，不受理委托代办。

（三）申请投保人变更、受益人变更、加保、新增附险等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意；（四）受理（四）受理

（一）公司受理各项申请时，应审核申请人的资格及相关证件；对于需要提供身份证件的项目，在核对原件后留存其复印件，复印件要盖“原件已核”章，并由核对人签名、注明日期，未成年人没有身份证者，可使用户籍证明。

受理人在申请书也要签上同意受理及名字、日期。

保全作业基本要求保全作业基本要求委托代办委托代办

（一）申请人委托他人办理的规定1、受托人应提供申请人（委托人）出具的授权委托书（以下简称委托书）、受托人及委托人的身份证件（除特殊说明外均为原件），在保全申请书中填写受托人身份证号码并签名2、两人（含）以上同时就同一事项向同一人授权的，可以分别出具委托书，也可以采用在同一委托书上分别签名（含各自身份证件号码）的形式进行委托。

常见保全项目要求常见保全项目要求（犹豫期）退保（犹豫期）退保一、应备文件：

一、应备文件：

1、保险合同；2、首期保险费收据或发票；3、个人保险合同解除申请书；4、投保人身份证件及账号二、操作规则：

二、操作规则：

1、申请人：

投保人；2、受理时间：

保险合同犹豫期内；3、自签收保险合同后10日内受理犹豫期退保，回执签收次日为第一天，如果最后一天为节假日的，可顺延至节假日后第一个工作日受理；4、犹豫期内可以申请附加险单独退保；主险退保的，附加险必须同时退保；5、申请犹豫期退保之日起，保险合同即被撤销，应按条款规定退还投保人已交保险费。

客户基本资料变更客户基本资料变更应备文件应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件及足以证明所更正事项的证明材料。

二、操作规则二、操作规则1、申请人：

投保人或被保险人2、更正内容：

变更投保人或者被保险人的姓名、证件类型、证件号码、工作单位、电话、电子邮箱等；（非收付费）3、如被保险人年龄发生变化或性别有误进行更正，应在被保险人年龄性别变更保全项目进行（收付费）。

如投保人或被保险人与受益人为同一人，则还需在受益人变更中进行相应保全变更处理。

基本信息变更相关的信息填写栏必须勾选如果勾选委托代办必须填写信息个人保险合同变更申请书（收付费类）申请年金领取时，如果受益人为未成年人，需要其监护人代为申请和签名，并注明和受益人的关系。

保全服务指南保全服务指南（总览）1、注意事项和填写要求如保险合同遗失，须由投保人本人到我公司办理，不得委托代办，并同时提交投保人保险合同遗失声明，因合同遗失引起的责任由投保人承担。

客户递交的申请如果存在不符合要求之处，我公司有权要求客户补充材料或撤销不符合要求的作业申请，受理日从材料齐备时开始计算。

一般遵循一个保单号对应一份申请书的原则。

团险可根据实际情况，允许多张分单使用同一申请书。

具体保全申请能否受理，除判断系统是否支持操作，最重要的是根据条款及保全规则、投保规则等是否允许进行确定。

2，特殊保全项目需要提交的申请资料投保人变更：

如保险合同包含投保人豁免保费责任，请同时填写投保人客户告知书。

同时须变更续期缴费方式，如银行转账账号。

如果申请新增附加险、增加保额、保障计划提高等，请同时填写客户告知书。

复效：

如果主险复效时该短期附加险未停止销售，可同时申请新增；请同时填写客户告知书。

如果红利领取方式变更为交清增额，请同时填写客户告知书。

常见保全操作所需资料及相关事项一、可委托办理的保全项目1、保单缴费方式变更（所需资料：

非收付费类变更申请书投保人身份证投保人账号转账授权书）2、个单普通复效（所需资料：

收付费类变更申请书投保人身份证投保人账号转账授权书被保险人健康告知书）3、个单新增附约（所需资料：

收付费类变更申请书投保人身份证投保人账号被保人身份证被保险人健康告知书自动转账授权书）4、客户基本资料变更（所需资料：

非收付费类变更申请书投保人身份证）5、退保（所需资料：

合同解除申请书投保人身份证投保人账号）6、犹豫期退保（所需资料：

同上）二、必须有客户本人柜面办理的保全项目1、保单补发（所需资料：

收付费类变更申请书投保人身份证）2、个单保单贷款（所需资料：

保单保单贷款申请书投保人身份证投保人账号）3、保单返款（所需资料：

收付费类变更申请书投保人身份证投保人账号自动转账授权书）4、年金领取（所需资料：

收付费类变更申请书被保险人身份证被保险人账号）5、投保人变更（所需资料：

非收付费类变更申请书原投保人身份证现投保人身份证现投保人账号受益人身份证自动转账授权书健康告知书）6、个单生日性别变更（所需资料：

非收付费类变更申请书投保人身份证变更人身份证变更人身份证件说明（公安局盖鲜章）备注：

柜面包括所有三、四级机构综合柜面，必须由综合柜面人员签收审核资料的完整性与真实性.7、个单取消附加险或者减少保额（所需资料：

投被保人身份证复印件，账号复印件收付费类变更申请书注：

变更时主险和附加险一定是等比变更，变更过后保额必须都大于10000）未成年人投保累计保额计算福满家卡单，非航空意外按一般保额的1.33倍计算，最高保额公交车意外再乘以2倍（即单张卡单非航空意外保额为8万，公交车意外即外16万）被保险人投保一律以所购买保险的最高保额累计计算累计保额最高不能超过10万元