招商银行金融服务建议书.docx

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招商银行金融服务建议书

致：

陕西省工商联闽商商会

招商银行科技路支行

金融服务建议书

招商银行简介

1987年，招商银行，作为中国第一家由企业创办的商业银行，在深圳经济特区成立。

2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。

自成立22年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，2009年6月末，招行资产总额达19727.68亿元人民币，2009年上半年，实现净利润82.62亿元。

招商银行西安分行：

招商银行西安分行成立于1996年9月9日。

作为招商银行在陕的省级分支机构，西安分行恪守“因势而变、因您而变”的经营理念，弘扬“挑战、自省、奉献”的招银精神，以灵活的机制和“严格、扎实、高效”的作风，围绕“力创股市蓝筹、打造百年招银”这一宏远目标，以利润为中心，实现了效益、质量、规模协调发展。

经过近13年的发展，截至2009年9月末，全行资产总额480亿元，自营存款余额439亿元，对公客户1万多户，个人客户200多万，“一卡通”累计发卡270多万张。

分行下辖同城支行（营业部）21个、离行式自助银行26个，首家异地分支机构——咸阳支行于2009年4月31日正式对外营业。

全行员工总数超过1000人，整体业务规模稳居西安地区股份制银行首位，多项业务指标名列本地同业前列。

陕西省工商联闽商商会

是求真务实的新型商会

陕西省工商联闽商商会在会员数量、企业规模、核心理念、在陕西，建材业、钢铁生产及经营业、石材加工及贸易业、木材加工生产业、管阀工业、闽商都处于龙头领先位置。

  闽商商会企业在陕主要从事房地产开发、商业地产、物业管理、钢铁生产及钢铁贸易、建材贸易、市场开发、服装、鞋类贸易、百货超市、木材加工及贸易、黄金饰品加工及贸易，医疗器械、石料生产及石材加工贸易、茶叶、投融资担保等行业。

发展模式等多项指标考核中均列全国前列，是一个名副其实大会强会。

目前陕西省工商联闽商商会为陕西第一大闽籍商会机构，在全国闽籍商会排名中陕西省工商联闽商商会排名在前五名之列。

　招商银行金融服务建议

基本建议：

我行基于对闽商商会的了解，并通过与部分会员单位的沟通、调研，提出以下几点建议：

一：

建议双方加强合作,资源共享，携手创赢；

二：

建议制定合作规划，从简单业务到复杂业务，从服务部分会员到覆盖全体会员；

三：

建议建立互动机制，定期不定期的以各种有益的方式合作加快深化了解程度：

四：

建议建立一个共同的合作愿景：

招商银行的存、贷款业务，本、外币业务，企业、个人业务都能为闽商商会及全体会员认可。

招商银行面向闽商商会会员全面提供结算、流动资金贷款、银行承兑、房地产开发贷款、国际贸易结算、个人信用卡、单位商务卡、公司理财、个人理财等服务。

同时，商会会员企业及企业负责人以招商银行为主要合作银行。

近期互动建议：

一、相互利用网络及电话平台，树立合作理念

1、建议利用好“陕西省工商联闽商商会”门户网站，预留招商银行的相关信息，让商会会员在网页上对招商银行有进一步了解（具体的操作为：

在商会的门户网站上其中“金融信息专栏”介绍招商银行的相关金融产品，取得所有会员单位负责人的联系方式，以短信通知的形式给会员单位负责人发送短息提示，短息告知浏览“陕西省工商联闽商商会”的门户网站的“金融信息专栏”查看我们招行的金融产品信息介绍）

2、建议利用好招商银行西安分行的电话平台，使其成为为会员服务的信息通道。

我行的电话群发平台可以根据商会的委托，向会员单位发送信息。

二、双方互访及共同协办活动

我行将采取定期（计划每周一次上门）和不定期的上门拜访，了解商会和所属担保公司目前的经营管理情况信息，和相关会员单位目前的金融需求，取得相关的资料数据，为将来的业务开展做好相关准备，我行将以积极的态度参与到商会组织的各种组织活动中去，和会员单位产生互动联谊，还打算和商会共同组织一期或者多期的专场联谊会，介绍目前金融业的发展趋势和国家的相关金融政策，介绍企业使用银行工具的技巧。

三、首先以个人业务合作为起点，银企借此双方加深了解，建立日常沟通的管道。

在此，我们向会员单位推荐几项服务。

相关产品简介-----个人资产业务

1、汽车消费信贷

贷款用途：

用于个人购置乘用汽车

贷款对象：

个人

贷款限额：

最高200万元

贷款利率：

按国家基准利率

★打9折★3年期年息4.86%、月息4.05‰

5年期年息5.184%、月息4.32‰

我行将努力争取给所有会员单位的负责人和高管人员免费的发放我行的信用卡和高端的“金葵花”卡，注：

金葵花贵宾卡所申请办理的汽车消费贷款首付20%可以申请最长3年，首付30%可以最长5年的车贷，而且利率可以打9折，车型不受任何的限制！

担保费可以全免，在同行业中是费用最低！

服务最好！

附：

详见以下图表

以十万元的汽车贷款为例和4S店担保公司其他商业银行作比较

比较项目

4S店汽车金融担保公司

信用合作社

工商银行

兴业银行

招商银行3年（普通客户）

招商银行高端客户3----5年

车总价

10万元

10万元

10万元

10万元

10万元

担保条件

车队担保＋车辆抵押

车队担保＋车辆抵押

车队担保＋车辆抵押

车队担保＋车辆抵押

担保人＋车辆抵押

面向客户

针对本市有全产权的居民

针对本市有全产权的居民，资信较高的外地户口可以放开

仅针对本市户口居民

必须用房产作抵押，相比费用大，　该行认可招行的车贷产品，利率及服务优势（兴业客服）

本地客户，外地客户须提供在本地连续工作、居住一年以上相关证明，或提供在本地购置房产证明，同时须追加本地担保人，

本地客户，外地客户须提供在本地连续工作、居住一年以上相关证明，或提供在本地购置房产证明，同时须追加本地担保人，

首付比例

最少30%，首付3万元

最少30%，首付3万元

最少30%，首付3万元

首付30%

首付20%

年限

最长3年

最长3年

最长3年

最长3年

最长5年

利率

基准利率

基准利率上浮10-20%

基准利率

基准利率打9折

基准利率打9折

担保费

贷款金额本息合计的3%-5%

贷款金额本息合计3%-5%

贷款金额本息合计的3%-5%

客户贷款金额本息合计的3%-5%

金葵花卡全免

放款时间

资料齐全3-5天放款提车

【特别提示】

　一：

利率我行是按照年利率%符号表示，其他车贷按照月利率‰符号表示，请注意区分利率的表达方式，表达方式的不一样所执行的利率有很大的差别，以防混淆！

二：

利率的换算方法：

用月利率×12＝年利率；

例如：

月利率是4.5‰×12＝5.4%年利率

三：

招商银行的直客式车贷利率全部是可以优惠打9折，不分是否为高端客户。

四：

优质客户范围包括：

私人银行客户，信用卡白金卡客户，达标的“金葵花”贵宾卡客户，只要“金葵花”达标就成为我行的优质高端客户，立马就可以享受我行免担保费的车贷

2、住房房屋消费信贷

贷款用途：

用于个人住房消费贷款

贷款对象：

个人

贷款限额：

无上限

贷款利率：

按国家标准利率首套房可以打7折

我行的房屋按揭贷款包括个人一手房和个人二手房的住房按揭贷款，和商业用房按揭，以及个人住房配套贷款，贷款期限长费率低，还款方式灵活，提前还款不收任何费用

一：

一手楼住房贷款

介绍：

一手楼住房贷款是招商银行向自然人发放的，用于购买首次被交易的普通商品住房的贷款

产品特色：

期限长，一手楼住房贷款最长期限达30年；

额度高，最高贷款金额可达房产价值的80%；

利率低，一般给予较为优惠的贷款利率；

7种还款方式，可灵活选择；

以所购房产抵押，不必另行提供担保。

二：

二手楼住房贷款

介绍：

二手住房贷款是指对在房地产三级市场上购买普通商品住房的个人发放的、用于支付所购房款的住房贷款。

房地产三级市场是指已获得房地产权的单位和个人，再次将房地产转卖或交换、转租的市场。

产品特色：

期限长，年龄加二手住房贷款年限不超过70岁。

额度高，最高贷款金额可达房产价值的80%。

利率低，一般给予较为优惠的贷款利率。

7种还款方式，可灵活选择。

以所购房产抵押，不必另行提供担保。

3．“消费易”的简介

用的时候算利息，平时不贷款不算利息！

一：

招商银行的新老客户，只要取得循环授信的额度，即可申请开通“消费易”，在贷款总额度内获得免息消费额度，用于一卡通或者网上银行支付，让您轻松畅享更多的消费乐趣！

二：

产品特点：

（一）把贷款额度装进一卡通，刷卡消费，网上支付，多种渠道任您选择！

（二）与生活备用金说“再见”，透支自由提前还，循环使用免息消费额度！

（三）利率超低，日息远低于万分之五！

用的多省的就越多！

（四）一卡通也能透支，存款，贷款理财，透支统一管理，不让数不清的卡片撑满您的钱包！

（五）用消费易购房、买车、装修还能享受意外优惠。

4.“周转易”的简介

只要您有符合我行规定的房产，只需经过一次审批，就可以获得一笔循环使用且不限次数的贷款，在需要的时候，您可以通过POS机刷卡，网上支付，通过网银转账汇款等快捷方式，7×24小时的随时随地的用它支付货款，解决企业资金周转的老难题。

相关产品简介-----个人理财业务

我行办理各种本外币的个人银行业务，根据不同人员的不同需求我行设计了不同的服务方案和相关产品服务于不同的客户。

一：

“金葵花”卡客户服务的简介

1：

“一对一”的理财顾问

专业独到的个性化理财设计和服务，为您解答投资疑难，帮助您规划人生，实现人生价值的最大化，助您拥有更加美满的生活。

2：

优越专属的理财空间

招商银行全国67个“金葵花”理财中心、228个“金葵花”贵宾室、250个“金葵花”贵宾窗口将为您优先办理业务。

您从此不用排队，不用等候，尽享优越专属的理财空间。

3：

特别享受的超值优惠

作为我行的“金葵花”客户，您可享受我行及国际组织提供的各种超值优惠：

减免多种交易手续费、特约商户优惠消费折扣。

4：

附加增值服务

无论您走到哪里，都可享有最高等级的全国漫游服务：

“金葵花”贵宾登机服务、星级酒店预订和VIP服务、远程医疗紧急救援服务、预订机票、天气交通咨询服务、免费临时保管箱服务、应急取款、紧急挂失、免费手机短信或E-mail理财秘书通知服务等。

二：

“钻石卡”用户的服务介绍

客户在分行同一身份证下，上月日均全折人民币资产到达300万元以上，其中包括：

存款、基金、受托理财、股票市值、保险、国债等。

准私人银行，享受高级别的理财金融服务，有专业的“1　＋1”理财财资顾问，比起“金葵花”卡更上一个新的层次，服务和附加值更上一个台阶

三：

“私人银行”高端用户服务介绍

客户在分行同一身份证下，上月日均全折人民币资产到达1000万元以上，其中包括：

存款、基金、受托理财、股票市值、保险、国债等。

为您带来全球最顶级的金融服务——私人银行：

将为您提供个人、家族及旗下企业的整合金融管理方案，让您享受与全球富豪等同的最高级别金融服务。

　　无论是随时随地的“全球连线理财服务”，还是遍及全球的机场贵宾接待；无论是全方位的私人医疗服务，还是有着强大后援保障的“万事达全球秘书”，您都可以在招商银行私人银行享受得到。

同时，您还将尊享“私人银行消费易”、全国网点服务最高优先权，以及私人银行中心的商务会议服务等多项增值服务。

您只须将需求告知私人银行高级理财经理，他将会调集招商银行全部资源为您悉心操办。

您将有“1＋1＋N”的“贴身高级客户经理”，每个客户经理的身后有一组资深的“投资顾问团队”提供支持，每一位都是一类的金融领域的专家，透过他们可以调动整个招商银行的平台资源，

相关产品简介-----企业银行服务

我行办理各种公司银行业务，包括国内结算和国际结算以及各种金融融资，票据贴现等产品，存款类型包括人民银行规定的全部种类在内，最重要的是在资金清算汇兑上始终坚持客户第一的原则，从不压票，时间上有快捷方便的优势！

存款包括的内容有

活期存款：

特点是方便灵活，存取自由，通存通兑，但是利率目前最低只有年0.36%。

一般定期存款 ：

比活期收益高，但损失一定的资金流动性，我行业务包括本外币的各种期限和档次的定期存款

通知存款：

资金流动性相对灵活利率高于活期存款，本金一次存入，多存不限，可一次或多次支取。

目前人民币通知存款有一天通知存款和七天通知存款两种，最低起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元；外币通知存款现有七天通知存款一种，最低存取金额不低于折合人民币一万元的等值外币。

人民币协定存款 ：

银行账户上留有大额资金，则可采用我行为您设计的此种存款种类。

它通过设定存款基数，实行超额分户计息的办法，既保证了您资金随时调度的要求，又使您取得高于活期存款利息的收益。

转账结算票据

（1）支票：

依据《票据法》和人行结算管理办法客户可以按规定使用现金支票和转账支票支取现金和转账，单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。

支票一律记名，可以背书转让。

支票提示付款期为十天，（从签发支票的当日起，到期日遇例假顺延）。

（2）银行本票：

是银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可使用银行本票。

招行签发的银行本票可在当地各银行通存通兑。

通存通兑的本票不受理挂失。

银行本票可以用于转账。

（3）银行汇票：

适用于单位、个人汇拨各种款项的结算。

银行汇票可以用于转账；填明“现金”字样的，可支取现金可以背书转让。

银行汇票提示付款期限，自出票日起一个月

（4）商业汇票：

是由出票人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人和持票人支付款项的票据。

按承兑人的不同，可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业汇票结算方式，同城或异地均可使用。

（5）汇兑：

是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

分为信汇、电汇两种。

单位和个人各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。

（6）委托收款：

是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

单位和个人凭承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项结算时，均可使用委托收款结算方式。

（7）托收承付：

收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款。

公司国际结算业务

我行可以为法人客户提供外汇买卖，外汇债券投资，以及跨境贸易结算，国际保理，为您量身定制最佳解决方案！

招商银行在海外拥有1766家代理行，同时拥有香港分行、纽约分行及永隆银行等多家海外分支机构，从事人民币跨境贸易结算的海外网络广泛、业务渠道成熟。

招行自2000年开始，借鉴国际银行的先进经验，在国内同业率先成立了单证中心，实施国际结算业务的集约化管理和集中操作，经过近十年的运营，积累了丰富的专业经验，培养了大批国际结算的专业人才，业内专家占比高，为开办跨境人民币结算业务做好了充足的人才储备

在产品服务方面，在为企业客户提供传统的国际结算、贸易融资、货币兑换服务，为同业客户提供代理清算、货币购售、账户融资等服务的同时，招行将依托境内、境外、离岸、网银四个平台的优势，为企业提供能够实现跨境支付实时到帐的“汇款快线”服务，境内外“一站式”的直通融资服务，以及具有竞争力的人民币兑换等服务。

国际结算包括：

中港汇款直通车，网上国际业务，代理中银货运保险，国际汇款，信用证，境外托收，银行保函等。

公司理财业务

我行的公司理财业务集合计划项目品种繁多，适用于不同情况的企业理财需求，收益率和本金有很强大的保证，具有很鲜明的特色。

我行根据不同客户的理财需求设计出适合很多不同客户群体的相关理财产品，对于资金流动性要求高的我行推出了如“点金池”以及还有具有7天，14天固定期限的理财产品“黄金周”“岁月流金”，还可以根据企业的要求设立“点金账户”设定好触发留底额度后，超出的部分都是按照理财交易提交，取得理财所带来的收益。

我们招行还有不定期的推出信贷信托资产转让的理财产品----“贷里淘金”，收益率更高，资金的安全性和收益性都可以得到强大保障！

我行的理财资源广大，在保证客户对于流动性较好的前提下，利用我行的专业的理财团队去实现理财收益的最大化！

外汇理财包括外汇买卖外汇债券投资等。

法人黄金业务

黄金的稳定性、安全性使其成为全球最佳的抵御通货膨胀、保值和投资的工具，为了满足广大投资者的需求，招商银行经有关部门批准开设了代理黄金买卖的业务。

1.投资性强：

具备黄金独有的特性，适宜投资者高抛低吸，即时获利。

2．易兑现、易流通：

由招商银行指定网点代理即时回购，方便投资者变现、流通，客户可以灵活买卖。

3．安全性高：

易于储存和保管，不受天灾和局势动荡的影响。

4．保值：

抵抗通货膨胀风险，永葆“金”值。

我行为法人客户提供法人黄金账号，为企业搭建黄金投资通道，黄金价格公开透明，交易的起点低，时间便利交易T＋0，当日交易买卖，资金的实时划转，交易渠道可以通过网上银行，电话银行，柜台等多种安全便捷的渠道买卖黄金。

法人第三方存管

为企业的证券投资提供专业的三方存管银行服务平台，保证资金在证券投资过程中的安全性，以及实效性。

银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。

 招商银行第三方存管业务系统采用先进的总对总集中处理方案，统一管理、高效运作，防范客户交易结算资金被挪用。

我行采用先进的技术，打造功能齐全、安全可靠的服务平台，通过银行网点、网上银行、电话银行等多渠道全网点对个人客户和机构客户的分类服务，不断提升客户的专业体验，彰显我行因您而变的服务理念。

招行第三方存管业务的特点

·证券资金三方存管,资金安全  

·多渠道全网点服务,方便快捷 

·系统稳定功能齐全,技术先进  

·个人机构分类办理,专业体验 

【特别提示】

1、我行第三方存管业务仅开展人民币业务。

在预指定之前需确认未开通或已到我行取消原人民币的银证转账功能，原港币、美元银证转账功能不需要取消。

2、第三方存管业务的服务时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9:

00至下午15:

00，具体时间以证券公司规定为准。

公司企业版网上银行

一：

网上银行--------“U-BANK”

是招商银行网上银行--“一网通”的重要组成部分，它是通过Internet或其他公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行主机，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差地点的银行对公服务系统。

使客户足不出户就可以享受到招商银行的服务。

秉承“因您而变”的服务理念，充分契合不同类型企业的管理模式，提供个性化的企业网上银行解决方案，可根据企业的不同需求，度身定制灵活多样的网上企业银行功能组合，便于企业合理配置内部资源，适应网络经济发展的要求，企业网络理财得心应手。

是招商银行以持续创新为标志的核心竞争力的完全展示，基于全新打造的U-BANK平台，推出一批国内首创的业务功能，业务种类更趋全面，功能更趋完善和强大，银企交互式协动更顺畅、内容更丰富。

 U-BANK是全面的、综合化的网上业务平台，新推出的U-BANK6.0继承了网上企业银行稳定、安全、高效等诸多优点，整合了结算、融资、现金管理、投资理财、供应链金融五大业务平台，全新推出网上保理、网上透支、网上公司卡、网上商务卡、贸易融资、网上公司理财、第三方存管、期货交易、网上外汇买卖、手机银行十项新产品，全面升级网上票据、网上离岸业务、网上国际业务三项服务，提供跨中港两地的资金管理与理财服务，并推出针对同业金融机构的专署版本，同时优化系统操作，提供个性化、高自由度的用户体验。

二：

为企业提供跨行账户的综合服务-------全新的超级网上银行SUPER-BANK

为您带来完善、友好的网络金融互动服务，为您提供跨银行、多账户、高综合性的财务管理和理财解决方案。

标准化的程序设计，为您免去软件开发高成本的烦恼；量身定制多种理财服务，助您的企业从此轻松迈入财务管理的顶尖领域。

 全面支持招商银行网上企业银行U-BANK60余项产品功能的菜单定制服务和多种便利特性，并通过开放易用的标准银企直联系统，为您搭建对接各商业银行网上银行服务的直联接入平台，首家为您提供提供跨银行账户管理、交易管理、资金归集等现金管理服务。

凭借“一点接入、多点对接”的系统架构设计和统一的标准化流程管理模式，树立次世代网上金融服务的标杆，为企业财务管理创造更多可能。

集成了招商银行60余种网上金融产品和服务，全面覆盖您的企业对结算、现金管理、供应链金融、理财、融资等多方面需求。

同时提供的电子回单、在线客服、用户社区等增值服务，充分契合现代企业财务管理的人性化需要。

 招商银行还将依托SUPER-BANK服务框架，致力于电子商务平台的建设，为您提供更丰富的理财、投资、采购、商旅等综合化的服务项目

主要产品列表：

网上结算：

账务查询、支付结算、商务支付、网上跨行代发、网上代扣、国际业务查询、外汇汇款、离岸业务申请、手机银行；

现金管理：

网上结算中心、集团支付、集团余额管理、外币现金池、集团委贷现金池、跨银行现金管理；

供应链金融：

网上保理、网上公司卡、网上票据、贸易融资、国内信用证、国际信用证、网上商务卡；

投资理财：

网上公司理财、网上委托贷款、期货交易、定活互转、第三方存管、外汇买卖；

网上融资：

网上透支、自助贷款、国际贸易融资、信用管理；

业务支持：

分级财务管理、安全账户控制、全流程透视、信息主动通知、电子回单、用户社区、在线客服、95555热线服务、银企直联。

以上业务都可以通过我行的网上银行产品在网上实现！

结束语：

通过以上初步的服务建议和产品的简介,以及进一步项目的实施我们招商银行相信：

能够可以和我们的闽商商会的所有会员齐心协力，共同发展，同心同德，共同进步，形成合力，不仅服务了会员，同时也为陕西省的经济发展做出更多更大的贡献！

招商银行股份有限公司西安科技路支行

二零零九年十月

招商银行业务联系人：

赵生巍行长助理Tel:

139-928-23060

白斌市场部经理Tel:

137-598-78212

胡巨峰客户经理Tel:

159-299-01100

地址：

西安高新开发区沣惠南路2号杰作广场一层招商银行

邮编：

710075

邀请部分会员名单

会长肖同春执行会长林后辉

秘书长朱昌树名誉会长李禹

名誉会长刘心亭担保公司郭一韩

常务副会长游石金常务副会长缪水木

常务副会长吴壁生