银行其他资金来源的管理.ppt

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第三章银行其他资金来源的管理重点提示基本概念：

基本概念：

同业拆借金融债券回购协议再贴现重点问题：

重点问题：

1、同业拆借的特点及拆借资金数量、利率、期限的选择；2、发行金融债券的意义及管理要点；3、向中央银行借款的特点、种类、对象、条件和原则。

第一节银行非存款资金概述一、银行非存款资金的概念银行的非存款资金，也称非存款性借入资金、非存款性负债，是指银行除了存款以外的其他各种借入资金。

主要包括：

同业拆借、回购协议、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金融债券等等。

非存款性资金与存款资金的区别？

l主动l成本l不确定因素l风险二、银行非存款资金的类型

（一）短期借入资金1、同业拆借2、回购3、向中央银行借款4、转贴现与转抵押5、向国际金融市场借款

（二）中长期借入资金三、银行借入非存款资金的意义l可以提高商业银行的资金营运和管理效率l可以增加银行的资金来源、扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来l有利于满足银行业务经营的各种需要第二节同业拆借的组织与管理*一、同业拆借的组织与管理

（一）概念：

同业拆借是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。

（二）特点：

1、同业性；2、短期性；3、协商性；4、利率低；5、不缴法定存款准备金。

（三）同业拆借产生l同业拆借产生于存款准备金制度的实施。

1913年，美国以法律形式规定：

所有接受存款的商业银行都必须按存款余额的一定比例计提存款准备金，并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行，准备金数额不足，会受到严厉的经济处罚。

同业拆借产生l为了能够满足中央银行的管理要求以及商业银行自身业务经营的资金需求，并且不使资金滞留或闲置在银行而没有或较少产生营运收益，有多余准备金的银行和存在准备金缺口的银行之间出现了对于准备金的借贷，以调剂银行的准备金供求状况，这就形成了银行之间的同业拆借。

二、同业拆借市场的分类1、有形拆借市场2、无形拆借市场

（一）按市场组织形式分1、直接交易方式2、间接交易方式

（二）按拆借交易方式分类1、无担保拆借2、有担保拆借（三）按有无担保分类1、半日期拆借2、日期拆借3、指定日期拆借（四）按拆借期限分类有中介参与如日本如日本，分午前午后期限长或信用一般有形拆借有形拆借l主要在日本东南亚l通过有形的拆借经纪公司来媒介l特点：

效率高交易较公正安全性高无形拆借无形拆借l通过各行在中央银行的存款账户完成l通过电话、电传进行？

l大部分国家采用直接交易方式直接交易方式拆入行拆出行3到期后偿还划款1拆借双方直接联系2成交后拆出行将资金转入拆入行间接交易方式间接交易方式拆入行拆出行中央银行拆借中介112234455半日期拆借半日期拆借l日本较多，在拆借总额中占17%左右l分午前交易和午后交易l午前交易9点营业之后因现金不足而拆，午前票据交换清算时归还l午后交易午前票据清算时开始，当天营业终了时偿还日期拆借日期拆借l拆借中最主要的种类l又称隔夜拆l无担保，信用放款指定日期拆借指定日期拆借l2天30天，也有30天（称为逾月拆借）l中途不能解约l多需抵押担保三、我国同业拆借市场的特点1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托，有形市场与无形市场相结合。

2、从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合，以直接交易为主。

3、从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为主。

4、从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。

5、拆借利率实现市场化。

四、同业拆借资金数量、利率和期限的选择

（一）同业拆借必须遵循的三个原则：

1、公平自愿2、诚信自律3、风险自理

（二）拆借资金量的确定应考虑本行可拆入资金量、中央银行控制要求、拆借资金的期限和利率、盈利性要求。

1、可拆入资金的额度要求；2、拆借资金比例的控制；3、拆借资金盈亏平衡点的分析。

五、同业拆借的基本程序1、协商成交；2、签订协议；3、提交市场管理机构签证；4、交割资金；5、还本付息。

第三节发行金融债券的组织与管理一、发行金融债券的意义

（一）债券与金融债券的含义一）债券与金融债券的含义1、债券：

是一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

2、金融债券：

是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。

是银行筹集中长期资金的主要方式之一。

（二）发行金融债券的意义1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低3、自主性强，可有计划筹集4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本二、我国金融债券发行情况1985年首次发行，按“高来高去”原则，工行农行共发行30亿，期限1年，利率9%，个人持有。

其后其他专业银行陆续发行。

主要种类：

1、累进利率金融债券：

背景物价上涨；期限1-5年（满一年即可兑付）；利率累进9%13%；可以流通转让。

1988年，工农建发行20多亿元。

2、贴水金融债券：

1988年工行率先发行，采取固定期限浮动利率方式。

期限3年3个月；利率不在债券上标注，而是依据各地利率水平通过价格反映，100元75元；500元375元；1000元750元；债券面额与发行价格之差为债券的利息。

三、银行发行金融债券的管理要点

（一）做好市场的调查

（二）研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响（三）掌握发行时机（四）丰富金融债券的品种（五）做好金融债券发行与资金使用的衔接第四节向中央银行借贷的组织与管理一、中央银行与商业银行的资金关系

（一）在二级银行体制下，中央银行作为一国金融体系的核心，承担着金融宏观调控的职能。

（二）中央银行宏观调控职能，主要是通过经济手段，即通过利用中央银行与商业银行和其他金融机构之间的资金关系得以实现的。

（三）二者的资金关系表现为“借贷关系”和“实贷实存”的关系。

二、向中央银行借款的特点和种类

（一）特点：

1、政策性强2、是一种基础借款

（二）向中央银行借款的种类1、信用贷款2、“回购贷款”3、抵押贷款4、再贴现三、中央银行借款的对象和原则1、对象经人民银行批准，持有经营金融业务许可证，并在人民银行单独开立基本账户的商业银行和其他金融机构。

2、原则中央银行和借款的金融机构必须共同遵循“合理发放、确定期限、到期收回、周转使用”的原则。

四、向中央银行借款的程序1、贷款的申请2、贷款的审查3、贷款的发放4、贷款的收回五、中央银行贷款的管理

（一）中央银行贷款的计划管理

（二）中央银行的贷款的限额管理（三）中央银行贷款的检查与考核思考题：

1、什么是同业拆借，它有哪些特点？

同业拆借应遵循的基本原则是什么？

2、商业银行向中央银行借款的特点和程序是什么？

3、发行金融债券对银行的意义是什么？

其管理要点是什么？