融资法律.ppt

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第四章第四章企业融资法律实务企业融资法律实务第一节第一节借款合同的法律规定借款合同的法律规定银行借贷合同是指银行或其他金融银行借贷合同是指银行或其他金融机构与借款人达成的将货币交与借机构与借款人达成的将货币交与借款人使用，借款人按期向银行还本款人使用，借款人按期向银行还本付息的书面协议。

付息的书面协议。

特点特点1、借款合同的贷款人是特定、借款合同的贷款人是特定的，借款人是不特定的的，借款人是不特定的2、借款合同是有偿合同、借款合同是有偿合同3、借款合同是要式合同、借款合同是要式合同4、借款合同是双务合同、借款合同是双务合同5、借款合同是诺成合同、借款合同是诺成合同概念概念第一节第一节借款合同的法律规定借款合同的法律规定借款合同借款合同的种类的种类1、按、按贷款期限的长短贷款期限的长短，可以分为短期借款合同、中期借款合同、长期，可以分为短期借款合同、中期借款合同、长期借款合同借款合同2、以借款合同、以借款合同有无担保有无担保为标准可以分为信用借款合同和担保借款合同为标准可以分为信用借款合同和担保借款合同3、以借款合同、以借款合同标的的不同标的的不同为标准可以分为人民币借款合同和外币借款为标准可以分为人民币借款合同和外币借款合同合同4、按贷款人、按贷款人承担风险的不同程度承担风险的不同程度为标准可以分为自营借款合同、委托为标准可以分为自营借款合同、委托借款合同借款合同5、按照、按照借款用途借款用途可以分为固定资产借款合同和流动资金借款合同可以分为固定资产借款合同和流动资金借款合同第一节第一节借款合同的法律规定借款合同的法律规定贷款方、借款方当事人、贷款方、借款方当事人、借款金额、种类借款金额、种类借款用途借款用途借款利率借款利率借款期限借款期限还款资金来源及还款方式还款资金来源及还款方式担保条款担保条款合同变更或解除。

合同变更或解除。

违约条款违约条款当事人约定的其他条款当事人约定的其他条款借款合同借款合同主要内容主要内容标准借款标准借款合同范本合同范本借款合同借款合同第一节第一节借款合同的法律规定借款合同的法律规定贷款申请书贷款申请书营业执照或企业法人营业执照营业执照或企业法人营业执照企业代码证企业代码证税务登记证税务登记证当年财务报表及近期财务报告当年财务报表及近期财务报告验资报告或资本来源证明验资报告或资本来源证明法人代表身份证明或法人代表授权书法人代表身份证明或法人代表授权书及其授权代理人的身份证明及其授权代理人的身份证明企业概况介绍资料企业概况介绍资料公司章程或合伙协议公司章程或合伙协议用款计划、还款来源说明用款计划、还款来源说明同借款有关的业务合同同借款有关的业务合同银行规定的其他材料银行规定的其他材料企企业业申申请请贷贷款款（企企业业借借款款）所所需需材材料料第二节第二节抵押担保贷款的法律规定抵押担保贷款的法律规定抵押是指债务人或者第三人不转抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产抵移对财产的占有，将该财产抵押作为债权的担保，当债务人押作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或以拍卖、法以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。

变卖抵押财产的价款优先受偿。

供抵押财产的债务人或第三人供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押称为抵押物；债权人则为抵押权人，因此享有的权利称为抵权人，因此享有的权利称为抵押权押权。

抵押概念抵押概念分类分类第二节第二节抵押担保贷款的法律规定抵押担保贷款的法律规定l

（一）一）土地所有权土地所有权；l

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但第三十四条第五项体所有的土地使用权，但第三十四条第五项以及第三十六条第三款即以及第三十六条第三款即“乡（镇）、村企乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。

以乡（镇）、业的土地使用权不得单独抵押。

以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押内的土地使用权同时抵押”的规定除外；的规定除外；l（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的的事业单位事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；生设施和其他社会公益设施；l（四）所有权、使用权不明或者有争议的财（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；产；l（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；l（六）依法不得抵押的其他财产。

（六）依法不得抵押的其他财产。

抵押物抵押物的范围的范围可可抵抵押押物物

（一）抵押人所有的房屋和其他

（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；地上定着物；

（二）抵押人所有的机器、交通

（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国三）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上有土地使用权、房屋和其他地上定着物；定着物；（四）抵押人依法有权处分的国（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他有的机器、交通运输工具和其他财产；财产；（五）抵押人依法承包并经发包（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的荒滩等荒地的土地使用权土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。

（六）依法可以抵押的其他财产。

不不可可抵抵押押物物第二节第二节抵押担保贷款的法律规定抵押担保贷款的法律规定房屋抵押房屋抵押的法律规定的法律规定房屋抵押的范围包括：

个人、企业及房屋抵押的范围包括：

个人、企业及事业单位名下的已经取得房产证的住事业单位名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、危改回迁房、商品宅、经济适用房、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、以及在建工程等。

此外，房、厂房、以及在建工程等。

此外，对房产有一定要求，如房产的面积大对房产有一定要求，如房产的面积大于于50平方米，房龄小于平方米，房龄小于20年等；同时年等；同时又对贷款期限和贷款人的年龄也有一又对贷款期限和贷款人的年龄也有一定的限制，比如两者相加不能大于定的限制，比如两者相加不能大于70年等。

年等。

申申请请房房屋屋抵抵押押所所需需材材料料

（一）、个人房产

（一）、个人房产

（二）、公司房产

（二）、公司房产（三）、在建工程（三）、在建工程第二节第二节抵押担保贷款的法律规定抵押担保贷款的法律规定抵押合同内容抵押合同内容1、被担保的被担保的主债权主债权种类、数额；种类、数额；2、债务人履行债务的期限；债务人履行债务的期限；3、抵押物的名称、数量、质量、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；用权权属；4、抵押担保的范围；抵押担保的范围；5、当事人认为需要约定的其他事当事人认为需要约定的其他事项。

项。

抵押物登记抵押物登记1、以无地上定着物的以无地上定着物的土地使用权土地使用权抵押抵押的，为核发土地使用权证书的的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；土地管理部门；2、以城市房地产或者乡（镇）、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；县级以上地方人民政府规定的部门；3、以林木抵押的，为县级以上林以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；木主管部门；4、以航空器、船舶、车辆抵押的，以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；为运输工具的登记部门；5、以企业的设备和其他动产抵押以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理的，为财产所在地的工商行政管理部门部门第二节第二节抵押担保贷款的法律规定抵押担保贷款的法律规定抵押贷款合同抵押贷款合同抵押贷款合同范本抵押贷款合同范本第三节第三节质押担保贷款的法律规定质押担保贷款的法律规定质押的概念质押的概念质押，也称为质押，也称为“质权质权”，是指债权，是指债权人与债务人或债务人提供的第三人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面人以协商订立书面合合同的方式，同的方式，移转债务人或者债务人提供的第移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有三人的动产或权利的占有，在债在债务人不履行务人不履行债务债务时，债权人有权时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

质押是以该财产价款优先受偿。

质押是担保的一种方式。

担保的一种方式。

1.申请质押贷款的条件申请质押贷款的条件2.申请质押贷款所需材料申请质押贷款所需材料质押质押动产质押动产质押权利质押权利质押1.动产质押合同动产质押合同2.动产质押担保的范围动产质押担保的范围1.可以质押的权利可以质押的权利2.权利质押登记权利质押登记1.股权质押股权质押2.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等提单等3.知识产权中的财产权质押知识产权中的财产权质押4基金份额基金份额5应收账款应收账款第四节第四节保证担保贷款的法律规定保证担保贷款的法律规定保证概念保证概念保证，是指第三人和主合同的债权人保证，是指第三人和主合同的债权人约定，当债务人不履行债务时，保证约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式。

该第三人成为保证人，债担保方式。

该第三人成为保证人，债务人为被保证人。

保证人和债权人应务人为被保证人。

保证人和债权人应当以书面合同订立保证合同，约定有当以书面合同订立保证合同，约定有关事项。

关事项。

保证人的资格保证人的资格第一，国家机关不得为保证人，第一，国家机关不得为保证人，第一，国家机关不得为保证人，第一，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府但经国务院批准为使用外国政府但经国务院批准为使用外国政府但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷或者国际经济组织贷款进行转贷或者国际经济组织贷款进行转贷或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；的除外；的除外；的除外；第二，学校、幼儿园、医院等第二，学校、幼儿园、医院等第二，学校、幼儿园、医院等第二，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会以公益为目的的事业单位、社会以公益为目的的事业单位、社会以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；但从事经营团体不得为保证人；但从事经营团体不得为保证人；但从事经营团体不得为保证人；但从事经营活动的事业单位、社会团体除外；活动的事业单位、社会团体除外；活动的事业单位、社会团体除外；活动的事业单位、社会团体除外；第三，企业法人的分支机构、第三，企业法人的分支机构、第三，企业法人的分支机构、第三，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法职能部门不得为保证人。

企业法职能部门不得为保证人。

企业法职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面人的分支机构有法人书面人的分支机构有法人书面人的分支机构有法人书面授权授权授权授权的，可以在授权范围内提供保证的，可以在授权范围内提供保证的，可以在授权范围内提供保证的，可以在授权范围内提供保证（担保法担保法担保法担保法第第第第1010条）。

条）。

条）。

条）。

第四节第四节保证担保贷款的法律规定保证担保贷款的法律规定保保证证合合同同概概念念保证合同是保证人保证合同是保证人与主合同的债权人与主合同的债权人订立的对债务人履订立的对债务人履行债务承担责任的行债务承担责任的协议。

保证合同应协议。

保证合同应当为书面形式。

当为书面形式。

保保证证责责任任一一、保保证证方方式式与与保保证证责责任任的的承承担担二、二、保保证证期期间间与与保保证证责责任任的的承承担担三、三、主主合合同同变变更更与与保保证证责责任任的的承承担担保证合同保证合同范本范本第五节第五节股权融资的法律规定股权融资的法律规定股权融资的概念股权融资的概念股权融资是指资金不通过