银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案.docx

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银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案

2015年度中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛

单项选择题（共85题，每题4分，共计340分。

正确选项只有一个，选对得分，选错、不选均不得分。

）

1、银行消费者的（C）是指银行消费者在银行办理业务时享有公正、平等交易的权利。

A、知情权

B、选择权

C、公平交易权

D、受尊重权

2、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（D）级，表明银行业金融机构必须对其消费者权益保护工作缺陷进行全面修补。

对此，监管机构除应当督促其加强整改之外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，对其进一步采取必要监管措施。

A、一

B、二

C、三

D、四

3、银行应建议消费者在用信用卡交易确认方式时，优先选择（C）方式。

A、凭印鉴消费

B、凭证件消费

C、凭密码消费

D、凭签名消费

4、银行代理销售银保产品是一种基于（B）关系的行为。

A、信托

B、代理

C、保险

D、委托

5、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（C）服务收费。

A、10类30项

B、15类78项

C、11类34项

D、100类500余项

6、基金管理人应提醒消费者基金投资的（A）原则，在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。

A、买者自负

B、卖者有责

C、公平交易

D、公开公正

7、银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（D）报告。

A、上级行

B、银行业协会

C、客服中心

D、监管机构

8、消费者登录网上银行时，下列哪种方式不是安全可靠的？

（C）

A、更新杀毒软件

B、下载补丁程序

C、在网吧登录

D、不点击来历不明的链接

9、在一年内，境内个人王先生以其公司员工、亲戚等146人名义从境外收取829万美元，并办理了结汇，下列对于王先生的做法判断正确的是（C）。

A、王先生的做法可以有效规避外汇收支管理及结汇年度总额管理

B、王先生的做法属于分拆行为，但无需罚款

C、王先生的做法违反了《中华人民共和国外汇管理条例》，可处以行政处罚

D、以上说法都不正确

10、银行业金融机构（B）负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标。

A、行长办公室

B、董（理）事会

C、高管委员会

D、董事长

11、消费者办理网上银行业务应直接（B）。

A、拨打专用服务电话

B、登录银行官方网站

C、安装客户端

D、去网点办理

12、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为四级，表示消费者权益保护工作制度体系（），在许多经营管理和业务环节都无法落实消费者权益保护理念，侵害消费者合法权益的事件（B）发生。

A、健全；偶尔

B、不健全；经常

C、健全；经常

D、不健全；偶尔

13、银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（A）或提出监管意见。

A、风险提示

B、高管约谈

C、书面警告

D、口头警告

14、基金代销银行和基金管理人承诺（C），以诚实守信、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证其他基金一定盈利，也不保证最低收益。

A、银行利益优先

B、机构利益优先

C、基金份额持有人利益优先

D、基金经理利益优先

15、消费者刷卡进入自助银行的门禁，（A）输入密码。

A、无须

B、需要

C、可选择

D、有时需要有时不需要

16、根据服务突发事件的级别，如单个营业网点受自然灾害破坏，则属于（B）。

A、特大服务突发事件（Ⅰ级）

B、重大服务突发事件（Ⅱ级）

C、较大服务突发事件（Ⅲ级）

17、银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，（A）。

A、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任

B、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任

C、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任

D、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任

18、（D）业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。

A、网络银行

B、移动互联银行

C、电话银行

D、电子银行

19、银行卡按币种分为（D）、双币种卡和多币种卡。

A、商务卡

B、VISA卡

C、万事达卡

D、单币卡

20、银行发放的理财产品的宣传品上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（A）。

A、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

C、产品解除合同时，仅退还相应现金价值

D、提高风险意识，谨防上当受骗

21、以下哪项不属于基金消费者的主要权利？

（C）

A、查阅或者复制公开披露的基金信息资料

B、依法转让或申请赎回其持有的基金份额

C、否决基金份额持有人大会的决议

D、分享基金财产收益

22、2011年，中国银行业协会设立（B）委员会，引导银行业开展消费者权益保护工作，维护银行消费者合法权益，促进银行业健康发展。

A、自律工作

B、消费者保护

C、银行服务

D、自律服务

23、消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行消费者的（C）。

A、知情权

B、公平交易权

C、监督权

D、批评权

24、银行在销售基金和相关产品的过程中，应坚持（A），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人。

A、投资人利益最优原则

B、机构利益最优原则

C、投资人本金最安全原则

D、投资人风险最低原则

25、韩国的《消费者保护法》颁布于（C）年。

A、1975

B、1977

C、1979

D、1981

26、选择期缴保险产品的消费者，要注意自身收入情况是否与后续缴费时间和金额匹配，一般建议（B）的消费者购买期缴保险产品。

A、有正当职业

B、收入持续稳定

C、高收入

D、低收入

27、（A）是指持卡人可以在信用额度内先支付后还款，按规定享有免息还款期待遇、存款无息的信用卡产品。

A、贷记卡

B、普通卡

C、准贷记卡

D、借记卡

28、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价（B），周期为（）。

A、每年进行1次；去年7月1日至当年6月30日

B、每年进行1次；当年1月1日至12月31日

C、每年进行2次；当年1月1日至6月30日和当年7月1日至12月31日

D、每年进行4次；当年每季度一次

29、银行在办理业务时发现假币，应由银行（B）名以上业务人员当面予以收缴。

A、1

B、2

C、3

D、4

30、根据服务突发事件的级别，如多个营业网点同时遭受自然灾害破坏，则属于（A）。

A、特大服务突发事件（Ⅰ级）

B、重大服务突发事件（Ⅱ级）

C、较大服务突发事件（Ⅲ级）

31、在代收代付业务中，代收付指令的受托方是（B）。

A、企业

B、银行

C、个人客户

D、机构客户

32、银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分（C）和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。

A、本行产品

B、他行产品

C、自有产品

D、合作产品

33、银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

这体现了银行从业人员的什么行为规范？

（A）

A、自觉保密

B、主动回避

C、妥善处理客户要求

D、保护消费者信息

34、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，董（理）事会将消费者权益保护确定为银行业金融机构的经营发展战略的重要内容，从总体规划上指导高级管理层认真开展消费者权益保护工作，定期听取其相关专门报告，有效监督其加强履职，并留有会议纪要或其它证明材料，不再增减分数；否则，可在（D）（含）以内扣分。

A、1分

B、2分

C、3分

D、4分

35、银行业金融机构应建立消费者投诉处理的（C），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A、反馈控制机制

B、闭环控制机制

C、闭环管理机制

D、开环控制机制

36、在国债消费者权益保护中，消费者在办理提前兑付等业务时，需向承办机构缴纳相关（D）。

A、交易费

B、发行费

C、工本费

D、手续费

37、消费者根据自身需要，在开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理定期存款（C）业务。

A、提前支取

B、质押贷款

C、到期约定转存

D、协议上浮利率

38、在消费者购买产品和接受服务之前，银行业金融机构应当主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和（D）提示。

A、流动性

B、投诉渠道

C、损失

D、风险

39、银行业消费者有权依法主张自身合法权益（），并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行（A）。

A、不受侵害、监督

B、不受侵害、投诉

C、得到提升、督导

D、得到提升、投诉

40、银行提供财富管理与私人银行服务过程中，可按照规定收取相关费用。

关于此，下列说法正确的是（D）。

A、除另行规定的优惠项目外，银行有权依照各项业务规定的收费标准收取费用

B、其他各项金融产品的相关费用以产品说明书或特别约定条款载明收费标准

C、各项收费标准如有变动，以银行营业网点或门户网站上的公告为准

D、以上说法均正确

41、英国于国际金融危机后对金融监管框架做了大幅度调整，成立了三个新监管主体。

以下哪一个不属于新监管主体？

（C）

A、金融政策委员会

B、审慎监管局

C、金融服务监管局

D、金融行为监管局

42、（B）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A、银行消费者

B、银行业金融机构

C、社会公众

D、监管机构

43、银行业金融机构在接到法人监管机构关于消费者权益保护工作考核评价考核结果的通报后，如果对考核评价结果持有异议，应当在（C）提出反馈意见。

A、5个工作日内

B、7个工作日内

C、10个工作日内

D、15个工作日内

44、在办理财富管理与私人银行业务时，若消费者希望购买与其风险等级不匹配的投资品种，则需要（B）。

A、口头告知银行相关申明

B、签署相关申明，并在投资前认真阅读相关说明书与合同等材料

C、由银行代理签订相关合同

D、消费者不允许购买风险等级不匹配的投资品种

45、银行从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

这体现了银行从业人员的哪项行为规范？

（A）

A、主动回避

B、抵制内幕交易

C、廉洁自律

D、公平竞争

46、在消费者投诉处置过程中，（B）负责督导银行业金融机构具体落实投诉事件调查、行为监督、纠正与处罚，形成有效的纠纷调解机制。

A、银监会相应监管部门

B、银监会相应监管部门和派出机构

C、银监会派出机构

D、银监会办公厅信访部门

47、银行业金融机构董（理）事会应定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为（A）的重要内容。

A、尽责履职

B、组织建设

C、社会责任管理

D、信息披露

48、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（B）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

49、中国台湾《金融消费者保护法》主要规范了（B）的法律概念，设置了财团法人性质的争端解决机构，建立了法制化的金融纠纷解决机制。

A、金融消费者权益

B、金融消费者

C、银行消费者权益

D、银行消费者

50、以下哪项不是“减费让利”的优惠对象？

（B）

A、小微企业

B、政府机关

C、三农

D、弱势群体

51、改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重是银行业消费者权益保护的（D）。

A、工作准则

B、最高目标

C、工作纲领

D、工作目标

52、（B）表明监管部门将消费者权益保护工作提到一个更高的层次，切实提升消费者权益保护工作成效。

A、“人民银行协商调解处理+转送相关部门”申诉处理模式的推出

B、中国银监会成立消费者保护局

C、中国银行业协会成立消费者保护委员会

D、银行业金融监管部门设立消费者保护部门

53、商业银行应保护消费者的合法权益，遵循（B）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。

A、资产匹配

B、风险匹配

C、征信匹配

D、能力匹配

54、当发生（A）服务突发事件，系统内上级机构服务突发事件处理工作领导机构应向当地监管机构、政府职能部门、银行业协会报告有关情况，请求支持配合。

A、重大服务突发事件、特大服务突发事件

B、重大服务突发事件、较大服务突发事件

C、特大服务突发事件、较大服务突发事件

D、轻微服务突发事件、特大服务突发事件

55、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果共分为4个等级。

其中，得分在[60，75）区间者为（B）。

A、四级

B、三级

C、二级

D、一级

56、银行业金融机构应当积极开展员工（C），帮助员工强化银行业消费者权益保护意识。

A、受理投诉能力培养

B、思想道德教育

C、教育和培训

D、技能培训

57、英国金融行为监管局的唯一战略目标是（A）。

A、保护和强化公众对英国金融体系的信心

B、保护和强化英国金融体系的诚信

C、确保对金融消费者正当利益的保护

D、促进金融服务市场的有效性和选择多样性

58、对收缴的假人民币纸币，银行应当面加盖（A）字样的戳记。

A、“假币”

B、“可疑币”

C、“真伪待检”

D、“已收缴”

59、“投诉处理中，银行应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私，谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识”，这体现了一般性投诉处理的哪项原则？

（D）

A、客观公正原则

B、专业原则

C、效率原则

D、合规谨慎原则

60、投诉处理的基本要求包括：

建立投诉处理机制、（C）、明确投诉处理时限、跟进投诉处理结果。

A、认定投诉责任人

B、设置投诉处理机构

C、畅通投诉处理渠道

D、梳理投诉办理流程

61、消费者投诉的情况复杂或有特殊原因的，银行业金融机构可适当延长处理时限，但最长不得超过（C）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

A、10

B、30

C、60

D、90

62、“服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”指的是银行制定市场调节价的（C）原则。

A、以质定价

B、合规收费

C、公开透明

D、减费让利

63、2010年3月15日，（D）发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》。

A、中国消费者协会

B、中国人民银行

C、银监会

D、中国银行业协会

64、银行在为消费者提供外汇汇出服务时，发生以下哪种情况，须承担责任？

（D）

A、由于代理行的错误、疏忽或过失导致通知延误

B、因消费者申请申请文本填写错误、文本字迹不清或其他不符合规定的内容而导致错付款或款项延付

C、银行发现业务申请者的交易性质有违法嫌疑，因而拒绝受理消费者的业务申请

D、银行发现外汇违法行为而未举报

65、以下关于银行办理外汇业务权责的描述中，正确的是（A）。

A、为提升服务质量，银行有权对外汇业务的服务内容、操作规程、收费标准进行调整

B、银行应注意记录保存客户的国际速汇业务监控号或密码

C、银行为个人开立外汇账户，无需区分境内个人和境外个人

D、银行发现外汇违法行为，有权选择是否举报

66、“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（C）原则。

A、合规经营

B、科学管理

C、分类定价

D、有偿服务

67、收缴假币后，银行应向消费者出具由中国人民银行统一印制的（A）。

A、《假币收缴凭证》

B、《可疑货币暂扣凭证》

C、《货币真伪鉴定书》

D、《假币罚没回执》

68、个贷消费者未按借款合同约定用途使用贷款和未按借款合同约定期限偿还贷款，银行有权向个贷消费者收取（C）。

A、滞纳金

B、罚息

C、违约金

D、手续费

69、下列关于票据的说法中哪一项是错误的？

（D）

A、银行汇票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

B、银行本票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

C、支票超过提示付款期限提示付款的，付款人不予付款。

D、支票超过提示付款期限提示付款的，出具说明后持票人开户银行应予受理。

70、银行业金融机构对重大客户投诉事件应建立（B），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。

A、长效预警机制

B、快速反应机制

C、首问负责机制

D、联动机制

71、在银行代收代付业务中，下列不属于消费者主要义务的是（B）。

A、向银行提供个人资料和账户信息，并保证资料的真实、准确和完整

B、确保收付指令执行的准确性

C、客户资料和账户信息如有变更，应以约定形式通知银行（或通过委托收付单位通知银行），并办理相关手续

D、按照银行各项代收代付业务具体要求，与银行和委托收付单位签订相关协议

72、银行（）客户存入保管箱内物品的质量和数量，对客户存入物品的损毁承担（D）。

A、核验、全部责任

B、不核验、全部责任

C、核验、有限责任

D、不核验、有限责任

73、汇兑业务中，汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。

申请撤销时，应出具（C）。

A、正式函件及原信、电汇回单

B、本人身份证件及原信、电汇回单

C、正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单

D、正式函件和本人身份证件及原信、电汇回单

74、客户到银行营业网点办理电子银行（A）手续，应填写相关申请表（免填单业务除外），提供相关材料，并签名确认。

A、注册、注销、变更等

B、注册、挂失、变更

C、注销、挂失、变更

D、开户、注销、修改密码

75、出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险，属于理财产品所涉及的（B）。

A、政策风险

B、认购风险

C、市场风险

D、募集失败风险

76、消费者办理支付结算，未使用（A）统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。

A、中国人民银行

B、国家财政部

C、中国银监会

D、各银行总行

77、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构为自己开立个人存款账户时，应当出示（C），使用实名。

A、本人收入证明

B、本人学历证明

C、本人有效身份证件

D、本人出生证明

78、银行在收缴假币过程中一次性发现假外币（B）张、枚（含）以上，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。

A5

B10

C15

D20

79、中国银监会将着力建设消费者金融教育的长效机制，制订金融教育发展的中长期规划。

针对各类受众人群，有针对性地做出金融教育安排，针对不同的社会群体开展（D）。

A、早期金融教育

B、集中宣教活动

C、持续宣传教育

D、专项教育活动

80、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供（B）小时查询通道。

A、12

B、24

C、36

D、48

81、对于银行业金融机构在提交有关消费者权益保护工作考核评价信息和证据时故意隐瞒或弄虚作假的，（C）应根据其情节和性质，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》相关条款进行处理。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银监会及其派出机构

D、商业银行管理委员会

82、“银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任”指的是银行制定市场调节价的（D）原则。

A、以质定价

B、合规收费

C、公开透明

D、减费让利

83、20世纪60年代以来，美国信用交易规模迅速扩大，（D）日益成为美国消费者的主要消费模式。

A、现金消费

B、刷卡消费

C、投资消费

D、信贷消费

84、在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒明确告示“小心地滑”。

这体现了银行保护消费者的（C）。

A、信息安全权

B、隐私安全权

C、人身安全权

D、财产安全权

85、对于代收代付出现的错漏，消费者应首先向（A）进行查询，主张相关权利，银行配合提供相关查询。

A、委托单位

B、银行

C、受托方

D、委托单位和受托方

多项选择题（共70题，每题6分，共计420分。

正确选项多于一个，选对得分，少选、多选、错选和不选均不得分。

）

1、银保产品不能简单等同于“存款”、“储蓄”等，产品收益率具有不确定性，例如（ABE）。

[多选题]

A、分红险的历史分红率不代表未来分红率，各年分红率可能波动较大

B、万能险只能保证结算利率高于保底利率，具体结算利率会定期调整

C、投连险只能保证结算利率高于保底利率，具体结算利率会定期调整

D、万能险与基金类似，没有所谓的保底收益率

E、投连险与基金类似，没有所谓的保底收益率

2、下列哪些属于澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规？

（ABC）[多选题]

A、《银行运营守则》

B、《金融服务改革法令》

C、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》

D、《金融商品销售法》

3、基金专户理财是指由专业的基金公司为消费者提供的（AC）的专户理财服务。

[多选题]

A、一对一

B、多对多

C、一对多

D、多对一

4、商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（ABCD）的总体原则。

[多选题]

A、以质定价

B、合规收费

C、公开透明

D、减费让利

5、对于需要签署服务章程、协议等合同文件的银行服务项目，银行应在相应的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示以下哪些信息？

（ABCDE）[多选题]

A、服务项目或服务内容

B、服务价格

C、优惠措施及生效日期和终止日期

D、与价格相关的例外条款和限制性条款

E、咨询或投诉的联系方式

6、银行消费者的选择权是指银行消费者可以根据自己的（ABC）自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人不合理干预的权利。

[多选题]

A、体验

B、爱好

C、判断

D、以上都错

7、下列关于电子银行业务的描述中，正确的是（ABCD）。

[多选题]

A、不同银行电子银行服务协议所赋予消费者的权利可能有所不同

B、不同银行的电子银行服务协议对消费者要求的义务可能有所不同

C、不同银行的电子银行服务协议所赋予银行的权利可能有所不同

D、不同银行的电子银行服务协议对银行要求的义务可能有所不同

8、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》，银行业消费者权益保护工作主要工作框架之一是制定（ACD）的工作流程。

[多选题]

A、系统

B、科学

C、标准

D、规范

9、2010年5月，美国批准金融监管改革法案，从增强金融产品和服务的（ABCD）方面进行金融消费者保护改革。

[多选题]

A、透明度

B、简单化

C、公平性

D、可得性