信用卡信息整理.docx

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信用卡信息整理

1.信用卡的定义？

小额贷款的定义？

（1）信用卡：

又叫贷记卡。

是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：

BillingDate）时再进行还款。

[1] 

支付方式：

非现金交易支付

特点：

可透支

（2）小额贷款

以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。

小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国：

主要是服务于三农、中小企业。

小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

（3）信用卡和小额贷款的优缺点

信用卡是银行给予你透支消费的权利，先消费后还款，只要每期保证良好的还款记录；

小额贷款是基于良好的信用记录以及有稳定收入都方可以申请，主要根据你个人综合情况。

2.计息方式

（1）先息后本

每月不用还本金，只需要还利息，最后一月一次性还清本金！

（2）等本等息

每个月还款的本金和利息一样的

（3）等额本金

是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

（4）等额本息

是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

3.各大银行信用卡优势

（1）招行

招商银行的信用卡还款期限虽然是还款日的午夜12点，但是如果使用自动还款的话，大约晚上6、7点就会从一卡通中划款。

也就是说，如果此时一卡通中的余额不够还款的话，就会被收取利息。

即使在还款日的12点之前把足够的款项存入一卡通的话，只要在划款的时间之后，照样会被按照未全额还款处理，从而被收取利息。

优点：

a.申办门槛极低，积分永久有效

b.网银功能强，操作方便，支持支付宝

c.经常有超值的团购商品，活动和花样比较多

d.一卡通功能不错，理财各方面也不错

e.所有卡合一个账单（还款方便）

f.卡片种类多，图案设计美观

g.第一年免年费。

一年刷六次免次年年费

h.每次刷卡没有金额限制，很容易达到，基本没什么费用

i.在丢失信用卡的48小时里，挂失，损失的费用由招行承担

j.发行量应该是所有银行信用卡中最大的，你想那么多人用，总是有它的优势

k.短信服务免费

l.积分礼品较好

缺点：

a.积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）

b.免息期所有发卡行中最短，最短是18天 

c.小额消费无短信提示

d.所有卡合一个账单（不灵活） 

e.网付限额太低（500元） 

f.没有密码，很多人认为这样不安全。

但国际上标准的信用卡也是不设密码，凭签名的。

g.取现手续费高需3％

h.网店较少

总结：

招行的信用卡集大银行的稳妥与小银行的服务与一身，是用卡一族必备之选。

适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。

（2）交通银行

每刷100元可以在沃尔玛消费抵扣1元，一年最多积20万分，换算下来就有近2000元。

但这笔抵扣是需要缴税的，并且还是递增的条件，所以一年如能刷满20万的话，估计能有1500元左右的积分奖励，这个要比其他银行的积分现金高很多，适合大量刷卡且喜欢积分的朋友。

优点：

1、申请门槛低，提额较快 

2、56天超长免息期 

3、可以百分百提现 

4、YP卡可以百分百提现;本科生直接批5000额度;   

5、支持支付宝，网付限额高（10000元）。

6、免首年年费，Y-POWER卡刷三次免次年年费，其他卡刷六次免次年年费

7、短信服务免费

8、取现手续费仅需1％

9、挂失仅需50元

10、网店较其他非国有商业银行多

11、积分能兑换的礼品较多

缺点：

1、分期操作比较繁琐; 

2、各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和

3、积分不是永久有效 

4、短信收费，用卡无忧一年交个48，赶上小年费了 

5、还款不是非常方便，不过比中行强，平时都用提款机还; 

6、YP卡积分独立核算，不可以兑换里程。

总结：

有两种还款方式比较方便：

1、再办一张交通银行的储蓄卡，和信用卡绑定起来，办的时候会耽误点时间，但是以后就方便了。

2、用支付宝还款也很方便，但是时间上最好提前2天还，主要是怕不能及时到账。

还款须知：

办了自动还款等于还款日提前3天。

1、如果你在还款日三天内自己还款，那么一定不要让你的自动还款签约卡里有钱，不然交

行一定会去再扣一次的。

2、如果你在还款日的前三天没有在你的自动还款签约卡里存够全额还款的钱，

那怕少1分，抱歉，你很有可能还款不成功，结果是最后你没有还1

分钱，这样你就要多还全部的利息，还有滞纳金。

交行信用卡不算很人性化，如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。

（3）平安银行 

厮以前是做保险的，现在整出来个银行!

非常注重车产!

有车你就是他大爷!

优势：

1.24小时道路救援;

2.办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多（都成银行了还是改不了卖保险的范儿!

）;

3.有车您的额度那是蹭蹭蹭往上涨;

4.活动很多。

劣势：

1.短信提醒费;

2.积分不值钱;

3.广告多。

准备材料：

车产、身份证、他行信用卡、银行流水。

适用人群：

有车一族及爱旅游的小伙伴。

PS：

贷贷平安商务卡

贷贷平安商务卡是平安银行为小微客户量身定制的以小额信用循环贷款为核心，集融资，结算，增值服务等功能于一体的创新金融产品。

它是一张可以存钱的卡，也是一张可以贷款的卡。

特    点：

1.无担保，免抵押

2.申请方便，审批高效

3.随借随还，按日计息

4.一次办理，十年有效

5.额度动态调整

6.结算费率优免，专享积分计划

办理条件：

有需要的小微企业经营者，凭二代身份证、营业执照、租赁合同以及3个月水电费单和其他经营资料，最快一天就可以完成业务受理和放款！

[1] 

（5）光大银行

比较热门的银行之一，信用卡的用户数比较多，活动也很给力。

　　优势：

　　1.卡面漂亮!

　　2.门槛低;

　　3.活动多;

　　4.刷3次免年费;

　　5.免费短信提醒;

　　6.网购有积分。

　　劣势：

　　1.分期手续费很高;2.网点很少。

　　准备材料：

身份证即可。

　　适合人群：

适合爱网购，也爱实体的小青年们（实体打折还是蛮厉害的）。

（6）华夏银行

总体来说华夏银行主要靠产品质量和服务立足受到大家的欢迎

华夏银行信用卡免息期最长天比一般银行长

华夏银行信用卡特色服务大借小还轻松周转轻松周转

华夏银行信用卡开卡礼目前开卡礼不错金卡的大约市场价二三百元只要是号单位基本发金卡

华夏银行信用卡额度不算很高相对来说算低的

华夏银行特色卡中国大陆第一张钛金卡卡面设计的比较有特色　　

华夏银行信用卡年费标准

总体来说华夏银行的信用卡还是不错的积分活动也比较实惠有需要的朋友可以尝试一下华夏银行信用卡

4.小额信贷行业特征

腾讯网

小额信贷是一种信贷机制，从本质上说，小额信贷是一项将金融创新的信贷活动与消除贫困的社会需求有机结合的制度创新。

这一制度创新使得小额信贷具有区别于传统商业信贷和传统项目扶贫的特征。

一般认为，小额信贷具有以下特征：

（1）组织制度创新

小额信贷按照市场机制进行运作，结合了合作组织和民间互助组织的各自优势。

一方面，小额信贷在不需要担保的情况下，通过严格管理和精密组织，向贫困人群提供信贷服务，减少和避免了一般非正规信贷的高风险问题，具备了正规金融机构管理的严密性和规范性等优点；另一方面，小额信贷具备一般非正规信贷形式的优点，通过建立与用户的紧密的关系等方式，增强用户的信任感，降低交易费用和管理成本。

（2）贷款额度较小

小额信贷的额度较小，一般不超过当地的人均国民生产总值。

基于农业的行业发展所需资金的可持续、小额等特点，以及农民承受风险的能力限度，小额信贷机构为农户所提供的贷款额度一般较小。

另外，考虑到农户所能提供的担保有限，一般的农户小额信贷不需要担保抵押物，且手续简单方便，实行短期贷款和分期还款的还贷方式。

这在减轻穷人还款压力从而降低还贷风险的同时，还有助于培养穷人的理财意识，鼓励他们参与到信贷项目的全部程序。

（3）面向低收入者

小额贷款的基本目标是面向社会低收入者。

主要服务对象是城市和农村地区的中低收入人群。

这类人群的特点是:

他们中大多数以进行家庭生产以及小生意营生，并希望通过自己的努力而改善现有的经济水平。

（4）贷款双重目标

小额信贷具有扶贫和可持续性发展的双重目标。

扶贫作为小额信贷的主要目标，非常强调对穷人的不断教育培训和持续的技术支持；与此同时，小额信贷作为商业化运作的金融服务，要遵循市场经济的一般规则，以达到追求小额信贷机构经济和操作上可持续发展的目的。

扶贫和可持续性发展的目标之间既相互联系又相互矛盾，在联系和矛盾中构成了完整的小额信贷要素体系。

希财网

1.主要为低收入群体和微型企业提供小额贷款业务。

　　小额贷款公司的目标客户由于无力提供正规金融机构所要求的担保抵押，难以符合正规的贷款审批标准，因而往往被排斥在正规金融体系之外。

小额贷款公司应运而生，专门为低收人群体和微型企业提供金融服务。

《指导意见》对小额贷款公司的规定充分反映了这一重要特征。

　　2.贷款投放快速性，贷款手续简便性、审批时间短时性。

　　传统金融机构，如农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行在运作小额信贷时遵循的一般程序为“贷前调查、贷中审查、贷后管理”，其导致的结果是:

贷款投放速度慢、手续繁杂、时间长。

　　全国各地的小额贷款公司虽然也基本参照上述模式，但相对来说，小额贷款公司的审批手续要更加的方便、快捷、简单和高效。

一笔贷款从调查到审批发放完毕，最快只需要半天，最多也一般只需要二天时间。

“可以说，“短、平、快”是小额贷款公司贷款发放的主要特征。

　　3.具有相对灵活的利率定价机制和较高的利率水平。

　　小额贷款公司的贷款利率一般高于金融机构的贷款利率和非政府组织小额贷款利率，低于民间借贷利率的平均水平，利率分布无明显档次特征，不过农业贷款、养殖业贷款的利率明显低于工商业、运输业和服务业贷款利率，商业贷款利率低于工业贷款利率。

　　据此，《指导意见》第4条规定，“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。

其中，根据相关司法解释，利率上限应为银行同期同档次贷款利率的4倍。

　　4.绝大多数贷款皆为短期需求性贷款。

以浙江省为例，2009年3月至12月，贷款期限在半年以上的贷款金额占比普遍小于15%, 1个月之内的贷款金额占到所有贷款的40%至50%。

5.虚拟贷款

有/无抵押？

6.个人征信报告

是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

分类

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如个人公积金、养老金信息等

7.我国银行贷款现状

行业报告见另附文件

8.支付宝