保险学概论第7章.ppt

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第第7章章责任保险和信用保证保险责任保险和信用保证保险本章学习目标本章学习目标掌握责任保险的概念及分类。

掌握责任保险的概念及分类。

了解信用保险的概念及分类。

了解信用保险的概念及分类。

区分出口信用保险的不同类别。

区分出口信用保险的不同类别。

了解出口信用保险的责任范围。

了解出口信用保险的责任范围。

掌握保证保险的概念和分类。

掌握保证保险的概念和分类。

区分期内发生式和期内索赔式两种不同的承保区分期内发生式和期内索赔式两种不同的承保基础，能灵活运用其处理赔案。

基础，能灵活运用其处理赔案。

能够区分信用保险与保证保险。

能够区分信用保险与保证保险。

能够区分产品质量保证保险与产品责任保险。

能够区分产品质量保证保险与产品责任保险。

引导案例引导案例某年某年55月被保险人北京某生物医学工程公司的负责月被保险人北京某生物医学工程公司的负责人向某保险某分公司告知，其所投保的产品出险。

人向某保险某分公司告知，其所投保的产品出险。

医学工程公司投保产品责任险的产品医学工程公司投保产品责任险的产品人工股骨，人工股骨，植入病人高某体内两年后断裂在体内，现高某请求植入病人高某体内两年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，要医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，要求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿1010万元人民币。

高某委托代理人向某区人民法院起诉，万元人民币。

高某委托代理人向某区人民法院起诉，法院受理了此案。

保险公司协助医学工程公司聘请法院受理了此案。

保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。

保险公司是否承担赔偿责代理人参加了本案诉讼。

保险公司是否承担赔偿责任？

任？

7.1责任保险责任保险7.1.1责任保险的概念及分类责任保险的概念及分类1责任保险的概念责任保险的概念

（1）责任保险的概念。

）责任保险的概念。

保险法保险法第第65条第条第4款规定：

责任保险是款规定：

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

责任保险属于广义的财为保险标的的保险。

责任保险属于广义的财产保险范畴。

产保险范畴。

（2）承保标的。

）承保标的。

责任保险的保险标的是被保险人在法律上应责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。

负的民事损害赔偿责任。

（3）适用对象。

）适用对象。

责任保险的适用对象包括各种公众场所的所责任保险的适用对象包括各种公众场所的所有者，等等。

有者，等等。

（4）承保基础。

）承保基础。

在保险实务中，有两种确定责任的方法，即在保险实务中，有两种确定责任的方法，即承保基础。

其一，期内发生式。

其二，期内承保基础。

其一，期内发生式。

其二，期内索赔式。

索赔式。

（5）赔偿对象。

）赔偿对象。

责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。

赔偿对象是第三者，即受害人。

（6）赔偿范围。

）赔偿范围。

第一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人第一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任；身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任；第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。

先经保险人同意支付的费用。

（7）赔偿限额。

）赔偿限额。

第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。

事故的赔偿限额。

第二，保险期内累计的赔偿限额。

第二，保险期内累计的赔偿限额。

第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额。

伤害两个赔偿限额合成一个限额。

（8）承保方式。

）承保方式。

一种将责任保险作为各种财产保险的组成部分或将一种将责任保险作为各种财产保险的组成部分或将其作为附加险来承保，其作为附加险来承保，另一种以单独的责任保险方式。

另一种以单独的责任保险方式。

2责任保险的分类责任保险的分类

（1）根据业务内容分类，责任保险的主要）根据业务内容分类，责任保险的主要种类包括产品责任保险、雇主责任保险、种类包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险、职业责任保险和第三者责公众责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。

任保险等。

（2）根据责任发生的原因分类，责任保险）根据责任发生的原因分类，责任保险的主要种类包括无过失责任保险和过失责的主要种类包括无过失责任保险和过失责任保险。

任保险。

（3）根据法律的归类分类，责任保险的主）根据法律的归类分类，责任保险的主要种类包括法律责任保险与约定责任保险。

要种类包括法律责任保险与约定责任保险。

7.1.2产品责任保险产品责任保险1产品责任保险的概念产品责任保险的概念

（1）产品责任。

是指产品生产者或销）产品责任。

是指产品生产者或销售者等因该产品的缺陷致使消费者遭受售者等因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任。

偿责任。

（2）产品责任保险。

是指以产品生产）产品责任保险。

是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险。

责任保险。

2产品责任保险的内容产品责任保险的内容

（1）责任范围。

）责任范围。

产品责任保险的责任范围要从保险责产品责任保险的责任范围要从保险责任、除外责任和责任期限三个方面分任、除外责任和责任期限三个方面分析。

析。

1）保险责任。

产品责任保险主要承担）保险责任。

产品责任保险主要承担两项保险责任：

两项保险责任：

在保险期限内的赔在保险期限内的赔偿费用。

偿费用。

有关法律费用。

有关法律费用。

2）除外责任。

）除外责任。

包括以下内容：

根据合同或协议应由被保包括以下内容：

根据合同或协议应由被保险人承担的责任；险人承担的责任；被保险人根据被保险人根据劳动法劳动法或雇佣合同对其或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的责任；雇员及有关人员应承担的责任；被保险人所有或照管或控制的财产的损失；被保险人所有或照管或控制的财产的损失；等等。

等等。

3）责任期限。

）责任期限。

产品责任保险的保险期限通常为一年，期产品责任保险的保险期限通常为一年，期满可以续保。

产品责任保险的责任期限是满可以续保。

产品责任保险的责任期限是由两种不同的承保基础决定的。

由两种不同的承保基础决定的。

“期内期内发生式发生式”的具体规定为。

的具体规定为。

“期内索赔式期内索赔式”的具体规定为。

的具体规定为。

（2）保险费率和保险费。

）保险费率和保险费。

影响保险费率的因素有：

产品的特点及影响保险费率的因素有：

产品的特点及其可能对人体或财产造成损害的风险大其可能对人体或财产造成损害的风险大小；赔偿限额的高低；承保地区范围的小；赔偿限额的高低；承保地区范围的大小；产品数量多少和产品价格的高低；大小；产品数量多少和产品价格的高低；等等。

等等。

（3）赔偿限额。

）赔偿限额。

保险人所承担赔偿责任的最高限额。

保险人所承担赔偿责任的最高限额。

（4）承保地区范围。

）承保地区范围。

承保地区范围由保险双方当事人商定，承保地区范围由保险双方当事人商定，并在保单中列明。

并在保单中列明。

7.1.3雇主责任保险雇主责任保险案例分析案例分析20072007年年88月月2727日，上海某卫生设备公司向某保险公司投日，上海某卫生设备公司向某保险公司投保保“雇主责任险雇主责任险”，合同载明：

，合同载明：

“凡被保险人雇用的凡被保险人雇用的员工，在保险有效期内从事与业务有关的工作时，遭员工，在保险有效期内从事与业务有关的工作时，遭受意外导致职业性疾病，所致的伤残或死亡，保险公受意外导致职业性疾病，所致的伤残或死亡，保险公司须负担医疗费及经济赔偿责任。

司须负担医疗费及经济赔偿责任。

”20082008年年55月，该公司月，该公司油漆工吕某患皮肌炎入院治疗，油漆工吕某患皮肌炎入院治疗，22个月后死亡，医院认定系油漆过敏诱个月后死亡，医院认定系油漆过敏诱发皮肌炎，而皮肌炎属于风湿性疾病，不在先天性疾病之列。

卫生设发皮肌炎，而皮肌炎属于风湿性疾病，不在先天性疾病之列。

卫生设备公司据此向保险公司提出赔保要求，得到的答复是，职业性疾病的备公司据此向保险公司提出赔保要求，得到的答复是，职业性疾病的定义是通常意义上的职业病，而皮肌炎则是自身疾病，不属于赔保范定义是通常意义上的职业病，而皮肌炎则是自身疾病，不属于赔保范围。

无奈，卫生设备公司一纸诉状告到法院，要求保险公司支付死亡围。

无奈，卫生设备公司一纸诉状告到法院，要求保险公司支付死亡赔偿金赔偿金7.27.2万元。

保险公司赔否？

万元。

保险公司赔否？

1雇主责任保险的概念雇主责任保险的概念

（1）雇主责任。

）雇主责任。

是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外事是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外事故或职业病而造成人身伤残或死亡时依法应故或职业病而造成人身伤残或死亡时依法应承担的经济赔偿责任。

承担的经济赔偿责任。

（2）雇主责任保险。

）雇主责任保险。

是指以雇主的雇主责任为承保风险的责任保是指以雇主的雇主责任为承保风险的责任保险。

险。

1）注意区分雇主责任保险与劳动保险。

）注意区分雇主责任保险与劳动保险。

2）雇主责任保险的投保人和被保险人均为雇）雇主责任保险的投保人和被保险人均为雇主，但保证的是雇员的利益。

主，但保证的是雇员的利益。

2雇主责任保险的内容雇主责任保险的内容

（1）责任范围。

）责任范围。

雇主责任保险的保险责任是雇主根据劳雇主责任保险的保险责任是雇主根据劳工赔偿法等法令对雇员应负的赔偿责任。

工赔偿法等法令对雇员应负的赔偿责任。

1）保险责任。

）保险责任。

基本责任包括两方面的内容：

一是被保险基本责任包括两方面的内容：

一是被保险人雇用的人员在受雇过程中且在保险期间、人雇用的人员在受雇过程中且在保险期间、在保单列明的地点、从事保单列明的被保在保单列明的地点、从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的经济赔偿责任；二是被保致伤残或死亡的经济赔偿责任；二是被保险人的有关诉讼费用。

险人的有关诉讼费用。

2）除外责任。

）除外责任。

包括下列内容：

战争、类似战争行为、叛乱、包括下列内容：

战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的雇员伤残、罢工、暴动或由于核子辐射所致的雇员伤残、死亡或疾病；雇员由于疾病、传染病、分娩、死亡或疾病；雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内、外科治疗手流产以及因这些疾病而施行内、外科治疗手术所致的伤残或死亡；等等。

术所致的伤残或死亡；等等。

3）附加责任。

）附加责任。

我国雇主责任保险经保险双方当事人约定后，我国雇主责任保险经保险双方当事人约定后，可以扩展承保以下两项保险责任：

附加医疗可以扩展承保以下两项保险责任：

附加医疗费保险和附加第三者责任保险。

费保险和附加第三者责任保险。

4）责任期限。

）责任期限。

一般是一年期，以保险双方当事人约定的时一般是一年期，以保险双方当事人约定的时间为始终点，也有的合同以承包工程期为保间为始终点，也有的合同以承包工程期为保险期间。

险期间。

（2）赔偿限额。

）赔偿限额。

我国的雇主责任保险没有法律规定的赔偿标准，由我国的雇主责任保险没有法律规定的赔偿标准，由被保险人根据雇佣合同的要求，以雇员若干个月的被保险人根据雇佣合同的要求，以雇员若干个月的工资额制定赔偿限额。

工资额制定赔偿限额。

（3）保费。

）保费。

保费计算公式为：

保费计算公式为：

预收保费预收保费=A工种估计年工资总额工种估计年工资总额适用费率适用费率+B工种估工种估计年工资总额计年工资总额适用费率适用费率+附加医疗费保费附加医疗费保费=每人累计赔偿限额每人累计赔偿限额人数人数适用费率适用费率附加第三者责任保费附加第三者责任保费=每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额适用费率适用费率7.1.4公众责任保险公众责任保险案例分析案例分析某洗浴中心于开业初期向某保险公司