银行柜员职业规划及计划.docx

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银行柜员职业规划及计划

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银行柜员职业规划及计划

本人在XX支行任职柜员，于20XX年加入中国银行工作至今，曾担任公司业务、清算业务前台柜员工作，对于

有幸成为中国银行的一员，感到很高兴，本人一直怀着认真积极、热诚有礼的工作态度去面对工作，履行职责，以满腔的热情在各个岗位上兢兢业业工作。

能参加行里组织的后备人才竞聘，是我一直以来的奋斗

目标，能为行里作贡献，提升自我，赢取客户对我们工作的认可，为中国银行的金漆招牌添光彩，特制定以下工作计划于设想：

一、团结协作、增加团队凝聚力

不断提升业务技能与团队协作不可分，在自我增值的同

时，必须强化自身的业务能力水平，勇于担起业务骨干的担子，配合行里领到分配的工作，带动全员营销、合规经营、严抓内控的工作重点，以点带面，发挥协作精神，增强团队凝聚力，以良好的精神面貌、顽强的拼搏精神去面对日益剧烈的市场竞争。

二、以标准化服务为基准，加强服务意识

日常业务中，标准化服务的规章制度要求必须铭记于心，以优秀的服务意识，了解客户之所需，急客户之所急，文明礼貌、服务入微，让客户感到宾至如归，提高客户对我行的忠诚度，有利于发掘客户需求，有利于我行发展。

提高服务质量，必先由大堂、柜台开始，打造专业的服务团队，增强责任感、增强服务意识、提高工作效率，以过硬的业务技能，高效率、高质量地完成柜台工作，减少客户在大堂等候的时间。

三、以人为本提高员工的全面素质银行柜员职业规划及计划。

员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。

银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。

在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性银行柜员职业规划及计划。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加

明年的技术比武更为了提高员工的业务水平

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工

从单一的操作向混合多能转变银行柜员职业规划及计划。

延伸阅读：

银行柜员职业规划

近年来，银行职位一直是毕业生求职的热点。

工资高、福利好、工作体面、社会地位高。

正是由于毕业生的追捧，现在毕业生进入银行时，一般都是从最基本的银行柜员开始做起。

但是在进入这个行业之前，你有没有想过，自己是否适

合这一行业？

能否有所发展？

SWO分析法分析你的优势和不足

在做职业规划之前，首先要对自己做一个深入的分析，

SWO分析法就是一个比较实用的工具，S指的是优势，W劣

势，0机会，T威胁。

具体的方法可以这样，一张纸中间划一道线，两边分别列出自己的优点和不足，包括自己的性格、

技能、学习经历等，越详细越好，并按照重要程度对其进行排序。

另外，在不足的这方面，你还应当思考，这些不足是否是不能改进的，有哪些通过努力是可以弥补的。

这样你可以对自己的优势和不足有一个比较全面的了

解。

在选择职业和发展方向时，尽量选择自己比较有优势的

那个方向。

进行行业分析和职业研究

根据自己的优点和缺点，再来对照一下自己选择的行业和职业所要求的特质，看两者是否吻合银行柜员职业规划及计划。

如果比较吻合，那么恭喜你，你可以放心的在自己选择的道路上走下去了。

如果不吻合，你的职场道路可能会很艰难，我会建议你考虑改变行业或是职业，当然这一切都取决于你的决定。

银行柜员是在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工，要做好各种存取款、转账、查询、对账、结账等等业务，工作量大，而且不容有差错，因而银行柜员需要以下几种能力：

首先，是要有很强的学习能力银行柜员职业规划及计划。

目前，银行大部分网点都实行综合柜员制，一个做多项业务，因此银行柜员需要学习许多岗位上用到的知识技能，另外，银行也在不断推出新业务，撤掉旧业务，只有很强的学习能力，才能够迅速的掌握新的金融产品，学会如何熟练快捷地为客户办理业务，才不至于影响工作效率。

其次、沟通与表达

近些年，随着银行竞争的加剧，许多银行提倡全员营销的理念。

前台柜员在为客户办事业务的同时，应主动与客户沟通，了解客户的需求，建立良好的客户关系，适时合理地向客户推介银行的产品

再次，服务意识

银行业是典型的服务业，银行柜员每天都要接触上百个顾客，办理各种业务，因此工作压力相当大。

另外，由于银行业务具有一定的专业性，很多顾客对此并不是很了解，因此顾客常有一些非理性的言行，在这种时候，银行柜员还是要面带微笑，耐心的为顾客讲解问题，提供解决方案，这就需要良好的心态和一流的服务意识银行柜员职业规划及计划。

再有，工作速度与准确性

为了减少银行排队现象，提高每一个柜员的工作效率是非常重要的。

银行柜员的工作操作性特别强，需要在短时间内快速处理业务，并避免在过程中不出现失误。

综上，银行柜员需要具备的基本素质有：

很强的学习能力，良好的沟通与表达，服务意识，快速处理问题的能力，准确解决业务、要吃苦耐劳，有很强的抗压能力……如果以上条件你都可以做到，那么证明你是适合银行柜员这个岗位的。

入职后，银行通常会有半年到一年的实习期，在紧张慌乱的渡过实习期后，你慢慢的适应了银行柜员紧张忙碌的工作，那么几年之后呢？

这就需要有详细的职业规划来引导了。

在充分认识了自己的优势和不足，以及行业和职业的发

展前景及要求后，接下来就是要根据个人情况来确定职业生涯目标了。

确定职业生涯目标：

一般来讲，银行柜员有两个发展方向：

专业类和管理类。

所谓专业类，就是“柜员一理财师一资深理财规划师一第三方理财公司-成立理财工作室”的发展模式，管理类自然就是往银行高管方向发展了。

制定行动方案：

光是确定了职业生涯目标是不够的，还要有具体的行动

方案来支撑，才有可能一步步实现自己的目标银行柜员职业规划及计划。

下面是专业类发展路线比较可行的行动方案。

第一步：

立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。

第二步：

学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书银行柜员职业规划及计划。

第三步：

积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。

如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。

通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作

第四步：

用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。

借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进银行柜员职业规划及计划。

第五步：

未来3-5年，加盟第三方理财机构。

目前理财

市场已经开始细分，各类第三方的理财机构将来会越来越

多。

第六部：

积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，

有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型人才，满足自由工作的愿望。

阅读拓展：

银行柜员该怎么制定职业规划

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的

银行员工。

他们是顾客进入银行见到的第一类人，负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。

职业描述

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工银行柜员职业规划及计划。

银行柜员在最前线工作。

这是因为顾客进入银行见到的第一类人就是柜员银行柜员职业规划及计划。

他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。

该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。

前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。

独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须

经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必

须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险银行柜员职业规划及计划。

工作职责

综合柜员的主要职责

1、领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭

证，办理各柜员的领用、上交；

2、负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；

3、处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

4、监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收

等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；

5、监督柜员工作班轧帐；

6、银行科技风险识别与控制

7、办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日

结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、

保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

&编制营业日、月、季、年度报表。

柜员的主要职责

1、对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、

打印凭证、存折、存单，收付现金等；

2、办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记

簿；

3、办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证

的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

4、掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

5、办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

职业能力

点钞速度

柜员需要的业务素质中第一点要说的就是点钞，理论上

来说我们要求是5分钟10把，也就是5分钟1000张，连数代扎，扎好的钱不能一抖就散了的！

上柜数钱，不求快，先

求稳，数快的前提是数对，要不数再快是没有用的，一天数错一两张，你这个月的工资估计是不够赔的。

所以，不管窗口人再多，心理素质要好，客户再催，数钱不慌，心里有疑问不偷懒，不求快，重数！

而且一定要过数钞点钞机，两个目的，一是防止假钱，有些钱多了，你手过很难发现，二是能再复核一遍钱的数字银行柜员职业规划及计划。

所以，哪怕手不数了，机子也一定要过的！

打字速度

然后是打字速度，柜员需要录入的东西很多，比如说客户开折子，发放贷款时候录入客户信息，敲数字等等，对键盘的熟练程度的好坏一定程度上决定着办业务速度的快慢，一般来说，银行柜员的收入除了基本工资和补助外，就是绩效了，每个地方绩效的计算方法不一样，但一样的是都是和你每日办理的业务笔数挂钩，办的多自然也就拿的钱多了，柜员工资本来就低，这点点滴滴都要注意么！

珠算、计算机掌握程度

珠算、计算机掌握程度，现在很多地方已经不要求柜员掌握珠算了，新世纪了吗，要用新的工具了，不过我们行还是要求的，珠算等级柜员必须在6级以上（6级最低级别），二级柜员4级以上。

会计主管4级以上，珠算吗..我本是学法律的，刚来的时候我也是贼不适应，“琢磨着21世纪啦，

咋还用这东西呢？

”后来，也是被逼着练，也因为珠算差错过帐，不过后来用顺手了，还真的是一直想用它！

加减法真

的用它很快的，乘除的话算盘实在是不抵！

考试标准吗，20

十分钟做完一套基本卷子，就是八道多位数加法（好像是十

来行数字），四道混合运算，十道乘法，十道除法，卷子呢80分及格，但加减、乘除都是每种没能错过2个的!

不过后

来，计算机、算盘我是两个都用着的！

这两个东西用好了呢，

作用就不用说了，帐就是能记的清楚，不会因为算错而付错

钱，做错帐！

基本业务常识

基本业务常识，比如说同期存款利率、存多长时间的利率都不一样，同期贷款利率，在基础利率上下浮动多少多少要知道一些，常会有客户问，考试也容易考到，还有本行的一些业务，像存贷款有多种、需要那些手续、还有挂失等就不用说了，这个是最基本的，不知道的话就不用在银行干了！

主要是特殊的一些业务，像网上银行、代发工资、映像支付系统、基金买卖、代收代付各种费用等这些都需要知道，也许因为所处专柜不一样，有些业务接触不到，但多少要有所了解，不光是为了应付考试，知道多了对办理其他业务也有好处银行柜员职业规划及计划。

这里多说一句，就是我个人认为尽量上结算柜，这个虽然麻烦，工作量大一些，幸苦一些，但是容易出位，升迁可能相对更快点吧！

记代码

代码…代码是什么呢？

不在银行工作的同志们可能不知道。

柜员的终端机可不想家里的电脑那样，装个XP什么

的就可以操作了。

柜员终端上显示的就是代码，通过键盘录入不同的代码就是不同的业务银行柜员职业规划及计划。

比

如：

定期存款要录入3201、活期存款录入0510、

定期取款3202、活期取款0520、发放贷款6800等等，就是这样不同业务、不同种类的都需要输入不同代码，常用代码应该在30个左右。

所有代码量应该在400左右，当然每个银行代码都是不一样的，每个银行业务也都不一样代码数量也差别很多！

背代码，这就不用说了么…

基本会计知识

基本会计知识，现在都用的是复式记账法，也就是有借贷方的，借贷方向很重要，搞错了就是帐不平，很麻烦的，要摸帐牵扯的问题很多。

每日营业结束，都要把今日营业的借贷方记下来，钱都是从那个科目里支出来的，又存到那个科目里的，都要记平，要帐平，要库平，凭证平，这些记账都多少要用会计知识，所以要懂！

而且很多会计知识用不到，但是也要知道的，这个也得学…

道德素质

然后是柜员的道德素质，银行是高风险行业，而柜员更是高风险岗位。

一个柜员拿着一套章，一堆重要空白凭证，一箱子钱，要做起案来，了不得！

所以，对柜员的道德要求也是很高的，这也是监管的一个重要方面，在银行你能长听到一句话，管的不光是你八小时内，还有你八小时外，也就是一个银行员工工作以外和什么人交往，个人品德等都很重

要。

说几句官话，柜员的人生观、价值观是否正确的梳理是个人前途发展、个人工作基础的必要组成部分。

很多柜员都这么说，我上柜的时候也有这种感觉，就是上柜时候数的钱，感觉就是数字，没有意义。

有时候感觉自己存折里的钱也是

!

这个岗位，

数字没意义，其实这才是对我唯一能用的钱啊

对钱，就是要淡然！