中级经济师 第9章 中央银行与金融监管.docx
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中级经济师第9章中央银行与金融监管
第9章中央银行与金融监管
1、
在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（）的任职资格进行审查。
A:
董事会
B:
监事会
C:
理事会
D:
高级管理人员
【答案】D
【解析】审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查。
未经审查同意，其董事会不得进行聘任。
2、
国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（）。
A:
流动性
B:
收益水平
C:
经营管理水平
D:
市场敏感性
【答案】B
3、
国家赋予中国人民银行制定和执行货币政策的法律地位是为了实现（）的目标。
A:
经济增长
B:
稳定物价
C:
充分就业
D:
国际收支平衡
【答案】B
【解析】物价稳定是我国一个长期而艰巨的目标，为实现这个目标，国家赋予中国人民银行制定并执行货币政策的法律地位。
4、
金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下，必须保持（）间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。
A:
商业银行
B:
金融机构
C:
监管机构
D:
投资银行
【答案】B
【解析】促进金融机构间的适度竞争有两层含义：
①防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；②防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。
5、
在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。
A:
关注贷款、可疑贷款、次级贷款
B:
次级贷款、可疑贷款、损失贷款
C:
关注贷款、可疑贷款、损失贷款
D:
关注贷款、次级贷款、损失贷款
【答案】B
【解析】商业银行贷款分类：
①正常贷款；②关注贷款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。
通常认为后三类贷款为不良贷款。
6、
（）是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。
A:
国际收支
B:
货币政策
C:
货币政策工具
D:
信贷政策
【答案】B
【解析】货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。
其构成要素主要有货币政策目标、实现目标所运用的政策工具和预期达到的政策效果等。
7、
根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是（）。
A:
投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大
B:
投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小
C:
投资和货币需求的利率弹性都大
D:
投资和货币需求的利率弹性都小
【答案】B
【解析】凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。
如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的国民收入增长就会比较大。
8、
实行非调节型货币政策的理由是（）。
A:
在短期内货币供应量难以调节
B:
在长期内货币供应量会自动调节
C:
在短期内货币供应量会自动调节
D:
在长期内货币供应量难以调节
【答案】C
【解析】非调节型货币政策，是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。
其理由是在较短时期内，货币供应量的增减会自动地得到调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。
9、
作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定（）。
A:
存款利率和贷款利率的下限
B:
存款利率和贷款利率的上限
C:
存款利率的上限和贷款利率的下限
D:
存款利率的下限和贷款利率的上限
【答案】C
【解析】利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
10、
中央银行相对独立性的保持应遵循的原则不包括（）。
A:
以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策
B:
以一国宏观经济目标为出发点从事业务操作
C:
按照金融运行规律，制定实施货币政策
D:
按照市场经济状况，制定实施货币政策
【答案】D
【解析】一般而言，中央银行相对独立性的保持应遵循的基本原则有：
①中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事相应的政策工具操作；②中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。
11、
根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于（）。
A:
8%
B:
12%
C:
25%
D:
30%
【答案】C
12、
社会选择论解释政府管制的角度是（）。
A:
社会选择
B:
社会经济
C:
社会成本
D:
公共选择
【答案】D
【解析】社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。
13、
下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是（）。
A:
存款准备金率
B:
基础货币
C:
再贴现率
D:
货币供给
【答案】B
【解析】金融宏观调控操作目标是超额存款准备金与基础货币。
A项，超额存款准备金是金融宏观调控操作目标之一；C项，再贴现率、法定存款准备金比率和公开市场业务是金融宏观调控工具；D项，货币供应量是金融宏观调控中介指标。
14、
衡量银行机构资本安全的尺度是（）。
A:
净资本
B:
核心资本
C:
资本充足性
D:
风险资产
【答案】C
【解析】资本充足性的最普遍定义是指资本对风险资产的比例，是衡量银行机构资本安全的尺度，一般具有行业的最低规范标准。
15、
根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济加速趋热或处于过热阶段时，其中央银行实施货币操作-的目标应该是（）。
A:
增加货币需求量
B:
增加货币供应量
C:
减少货币供应量
D:
减少货币需求量
【答案】C
【解析】在经济加速趋热或处于过热阶段，供给不足，需求过旺，如减少货币供应，可以压缩需求，避免经济进入过热。
16、
我国银行机构的资本充足率不得低于（）。
A:
4%
B:
6%
C:
8%
D:
10%
【答案】C
【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，资本充足率必须大于等于8%。
17、
货币当局为实现货币政策的最终目标而采取的措施和手段是（）。
A:
货币政策中介目标
B:
货币政策最终目标
C:
货币政策工具
D:
货币政策操作目标
【答案】C
【解析】货币政策工具是货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施和手段，又称货币政策措施或货币政策手段。
三大货币政策工具是：
法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
18、
认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）。
A:
公共利益论
B:
特殊利益论
C:
社会选择论
D:
经济监管论
【答案】A
【解析】公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。
该理论认为：
监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。
19、
关于货币政策的基本特征，下列表述不正确的是（）。
A:
货币政策主要是直接调控政策
B:
货币政策主要是间接调控政策
C:
货币政策是宏观经济政策
D:
货币政策是调节社会总需求的政策
【答案】A
【解析】货币政策主要是间接调控政策而不是直接调控政策。
货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济，而主要运用经济手段、法律手段调整“经济人”的经济行为，进而调控经济。
20、
商业银行流动性比例应当不低于（）。
A:
40%
B:
18%
C:
10%
D:
25%
【答案】D
【解析】根据我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险指标包括流动性覆盖率、存贷比和流动性比例。
商业银行流动性覆盖率应当不低于100%，存贷比应当不高于75%，流动性比例应当不低于25%。
21、
银行机构的流动性比率应当（）。
A:
越高越好
B:
越低越好
C:
保护适度水平
D:
高于平均
【答案】C
【解析】监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。
银行机构的流动性监管主要体现在：
①银行机构的流动性应当保持在适度水平；②监测银行资产负债的期限匹配；③监测银行机构的资产变化情况，包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督。
22、
现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A:
合并报表
B:
单一报表
C:
实地作业
D:
理论认证
【答案】C
【解析】现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
具体说，现场检查是由监管当局具备相应的专业知识和水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一银行进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。
23、
监管当局对单个银行在并表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是（）。
A:
现场检查
B:
并表监管
C:
非现场监督
D:
实证监管
【答案】C
【解析】银行监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查：
前者是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式；后者是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
24、
证券市场信用控制属于（）货币政策工具。
A:
一般性
B:
直接信用控制
C:
选择性
D:
间接信用控制
【答案】C
【解析】选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。
主要包括：
①证券市场信用控制；②消费者信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率。
25、
以下不属于市场准入监管的是（）。
A:
审批资本充足率
B:
审批注册机构
C:
审批注册资本
D:
审批高级管理人员任职资格
【答案】A
26、
《证券公司监督管理条例》第六十三条规定，证券公司应当自每月结束之日起（）个工作日内，向国务院证券监督管理机构报送月度报告。
A:
4
B:
7
C:
9
D:
10
【答案】B
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十三条规定，证券公司应当自每一会计年度结束之日起4个月内，向国务院证券监督管理机构报送年度报告；自每月结束之日起7个工作日内，报送月度报告。
27、
公开市场操作作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于（）。
A:
缺乏主动权
B:
缺乏弹性
C:
从实施到影响最终目标，时滞较长
D:
无法进行逆向操作
【答案】C
【解析】公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
主要缺点是：
①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。
28、
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）。
A:
25%
B:
35%
C:
50%
D:
60%
【答案】A
【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：
①流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%；②流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60%；③流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
29、
在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（）。
A:
垄断发行货币，调节货币供应量
B:
代理国库，对政府融通资金
C:
集中保管存款准备金，充当最后贷款人
D:
实施货币政策，制定金融法规
【答案】C
【解析】中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：
①集中保管存款准备金；②充当最后贷款人；③主持全国银行间的清算业务；④主持外汇头寸抛补业务。
30、
下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）。
A:
中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B:
中国人民银行吸收存款准备金
C:
中国人民银行接受政府委托管理国库
D:
中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
【答案】D
【解析】中央银行的负债是指由社会各集团和家庭个人持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。
中央银行的负债业务主要有：
①货币发行；②代理国库；③集中存款准备金。
31、
下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。
A:
监管主体的盈利性
B:
监管主体的自律性
C:
监管主体的独立性
D:
监管主体的合规性
【答案】C
【解析】金融监管的基本原则主要有以下六点：
①监管主体独立性原则；②依法监管原则；③外部监管与自律并重原则；④安全稳健与经营效率结合原则；⑤适度竞争原则；⑥统一性原则。
32、
市场利率作为中介目标的缺点是（）。
A:
可测性差
B:
真实性差
C:
可控性差
D:
适应性差
【答案】A
【解析】利率作为货币政策的中介目标的理由是：
①可控性强；②中央银行在任何时候都能观察到市场利率的水平及结构，可以随时进行分析和调整；③与最终目标的相关性强。
但是，在现实经济生活中，由于利率具有复杂性、易变性、利率调整的时滞性，特别是真实利率所具有不易测量的性质，这些都使得利率难以成为理想的中介目标。
33、
货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，（）之间就存在矛盾。
A:
稳定物价与充分就业
B:
稳定物价与经济增长
C:
稳定物价与国际收支平衡
D:
经济增长与国际收支平衡
【答案】A
【解析】澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861～1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：
失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。
即采取减少失业或实现充分就业的政策措施，就可能导致较高的通货膨胀率；反之，为了降低物价上涨率或稳定物价，就往往得以较高的失业率为代价。
34、
选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。
A:
货币政策工具
B:
金融工具
C:
经济政策
D:
经济手段
【答案】A
【解析】理想的货币政策中介目标应具有可测性、可控性、相关性。
其中，可控性是指作为中间目标的金融变量能够被中央银行所控制。
也就是说，中央银行能够运用货币政策工具，作用于这些金融变量，并能有效控制其变动。
35、
在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将（）排除在外。
A:
摩擦性失业和自愿失业
B:
摩擦性失业和非自愿失业
C:
周期性失业和自愿失业
D:
摩擦性失业和周期性失业
【答案】A
【解析】充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将两种失业排除在外：
①摩擦性失业，即由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业；②自愿失业，即工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。
36、
金融监管属于（）的范畴。
A:
经济
B:
政治
C:
管制
D:
法律
【答案】C
【解析】管制一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
金融监管即属于管制的范畴，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
37、
下列是由综合型银行改革为单一职能的中央银行的是（）。
A:
中国人民银行
B:
法兰西银行
C:
美国联邦储备体系
D:
英格兰银行
【答案】A
【解析】各国中央银行的产生和发展大体上是经由三个途径：
①由商业银行转化为中央银行：
英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行；②专门设置的中央银行：
美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行；③由综合型银行改革为单一职能的中央银行：
前苏联、东欧各国及中国的中央银行。
38、
银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在（）的基础上对银行进行监管。
A:
并表
B:
分表
C:
分业
D:
单表
【答案】A
【解析】银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。
并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。
39、
中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A:
作用猛烈，缺乏弹性
B:
政策效果很大程度受超额准备金的影响
C:
主动权在商业银行，而不在中央银行
D:
从政策实施到影响最终目标，时滞较长
【答案】C
【解析】AB两项是存款准备金政策的缺点；D项是公开市场业务的主要缺点。
40、
我国货币政策的目标是（）。
A:
稳定币值
B:
经济增长
C:
充分就业
D:
保持货币币值稳定，促进经济的增长
【答案】D
【解析】“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”是我国货币政策的目标，币值稳定涉及到了国内物价稳定和国际收支平衡两个内容，而经济增长与充分就业是几乎一致的。
41、
传统金融监管的重点是（）。
A:
商业银行
B:
证券公司
C:
保险公司
D:
资本市场
【答案】A
【解析】对商业银行的监管是传统监管的主要着力点，也是当今监管工作中的重点。
42、
下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是（）。
A:
中央银行具有完全的自主权
B:
对货币供应量的作用迅速
C:
作用猛烈，缺乏弹性
D:
对松紧信用较公平
【答案】C
【解析】C项，是中央银行存款准备金政策的缺点之一。
43、
货币政策是调节（）的政策。
A:
社会总供给
B:
社会总需求
C:
货币供应量
D:
货币供给总量及结构
【答案】B
【解析】货币政策是调节社会总需求的政策在市场经济条件下，社会总需求是指有货币支付能力的总需求。
货币政策正是通过货币的供给来调节社会总需求中的投资需求、消费需求、出口需求，并间接地影响社会总供给的变动，从而促进社会总需求与总供给的平衡。
44、
货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。
在经济学中，关于充分就业的正确说法是（）。
A:
社会劳动者100%就业
B:
所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C:
存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D:
存在摩擦性失业和自愿失业
【答案】D
【解析】充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将两种失业排除在外：
①摩擦性失业，是指由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业；②自愿失业，是指工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。
这两部分失业在社会中所占的比重非常小。
45、
我国常备借贷便利的特点不包括（）。
A:
由金融机构主动发起
B:
“一对一”交易
C:
“一对多”交易
D:
交易对手覆盖面广
【答案】C
【解析】C项，常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强。
46、
下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是（）。
A:
《公司法》
B:
《证券法》
C:
《证券投资基金法》
D:
《客户交易结算资金管理办法》
【答案】D
【解析】中国证监会对于证券业的监管，已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。
其中，第一层次的依据是《公司法》、《证券法》、《证券投资基金法》等法律。
47、
中央银行根据产业行情、购价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行是（）。
A:
道义劝告
B:
贷款限制
C:
信贷计划
D:
窗口指导
【答案】D
【解析】窗口指导，是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。
如果商业银行不接受“指导”进行贷款，中央银行可削减对其贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。
48、
（）是商业银行扩大贷款和投资的基础，是判断银根松紧和货币供应量预期动向的重要指标。
A:
基础货币
B:
超额准备金
C:
市场利率
D:
货币供应量
【答案】B
【解析】准备金中的超额准备金部分决定着银行体系的信贷扩张能力，超额准备金增加（减少），意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强（减弱），从而存款货币创造能力增强（减弱）。
49、
商业银行记账式国债、政策性金融债的增多，使（）的发展有了基础。
A:
下调利率
B:
公开市场操作
C:
加大再贴现力度
D:
改革存款准备金制度
【答案】B
【解析】公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
有价证券种类的增加，必将促进我国公开市场操作的发展。
50、
根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于（）。
A:
投资的利率弹性和货币需求的利率弹性
B:
投资的利率弹性和货币供给的利率弹性
C:
投资的收入弹性和货币需求的收入弹性
D:
投资的收入弹性和货币供给的收入弹性
【答案】A
【解析】凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。
如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。
51、
清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（）的程序。
A:
存款资格
B:
贷款资格
C:
法人资格
D:
经营资格
【答案】C
【解析】处置倒闭银行的措施包括：
①收购或兼并，即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行；②依法清算，是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。
52、
我国货币政策传导过程的第一个环节是（）。
A:
操作指标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率
B:
运用货币政策工具影响操作目标
C:
货币供应量的变动影响最终目标的变动
D:
贷款转化为存款和现金
【答案】B
【解析】从货币政策发挥作用的全过程来看，操作指标离货币政策工具最近，是货币政策工具直接作用的对象，随工具变量的改变而迅速改变。
中央银行正是借助货币政策工具作用于操作指标，进而影响中介目标并实现货币政策的最终目标。
53、
根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）。
A:
2%
B:
4%
C:
8%
D:
10%
【答案】B
【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于8%、核心资本充足率必须大于等于4%。
54、
信贷政策是指中央银行为实现其货币政策目标而采取的（）的方针和措施。
A:
调控利率
B:
调控消费者信用
C:
直接信用控制
D:
调控信用量
【答案】D
55、
无论是广义还是狭义的货币政策，其制定者和执行者都是（）。
A:
商业银行
B:
外汇银行
C:
中央银行
D:
财政部
【答案】C
【解析】货币政策的范围有广义、狭义之别，但是无论是广义还是狭义的货币政策，根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行具有依法制定和执行货币政策，维护支付、清算系统的正常运行等职责。
56、
根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的
升级会员 