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供应链金融业务平台需求说明书

附件2

**银行

供应链金融业务平台

需求说明书

第一章产品设计概述

第一节业务概述

一、背景

为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。

由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。

因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。

因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。

二、定义

本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。

主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。

在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与风险、实现业务数据集中化综合管理、为企业提供全面的业务管理服务、并可根据业务发展的需要进行平台功能扩展。

第二节平台设计概述

一、平台设计原则

（一）功能优先原则

平台设计应该将满足客户需求作为首要目标，产品和平台功能与其他行的同类产品相比必须有竞争力，因此此次SCF功能设计应该充分整合同业类似产品的功能，力争我行供应链金融产品在同业处于领先地位。

（二）平台外挂原则

鉴于供应链金融业务的复杂性、独立性和灵活性，供应链金融业务平台实现方式具有较强的独立性和专业性，因此我们建议除必要核心记帐功能在T24进行开发外，通过外挂专业SCF平台来实现整个业务的管理，该平台可直接面向行内各级用户使用，满足银行管理需要。

（三）平台整合原则

供应链金融业务涉及到国际供应链金融（如国际保理等）和国内供应链金融的各类产品等，但是产品特性较一致，相互之间关联较为密切。

因此为统一平台平台、加强业务集中控制、减少重复开发和投入、方便用户使用，原则上将各类供应链金融产品在一套SCF平台内实现。

（四）平台接口原则

由于供应链金融业务涉及帐务处理、数据整合、信息报送、合作商链接等多各环节，因此SCF需要和其他平台通过接口进行数据和信息交换，具体包括：

核心业务系统、总账系统、数据仓库、信贷风险管理系统、EDIFACTORING.COM、国际收支申报系统、中信保“银保通”平台、监管仓库信息平台等。

（五）帐务处理原则

SCF平台主要功能为客户及额度管理、产品作业流程管控和信息查询统计和分析等，原则上不直接进行帐务处理，帐务处理统一由核心业务系统T24进行。

对于特殊供应链金融产品（如国际保理）经进一步论证可以考虑在SCF中记帐。

二、平台功能概述

本平台主要涉及的产品范围：

预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国际保理（进口保理、出口保理）、国内保理等。

平台以模块化的方式来进行构建。

1、根据供应链实际交易环节结合我行相应业务品种设置业务模块，包括国际进出口保理、预付款融资、动产质押、应收账款融资、信用保险融资等，支持各模块独立业务操作和多模块关联业务操作；

2、建立平台各模块和流程共享的信息库，包括授信客户、交易关联方、具体商品和价格、合作机构、授信和业务额度等；

3、根据业务管理规定和业务流程设定进行分级权限设置、分步骤操作程序、信息录入、流程控制实现标准化；

4、动态进行授信额度（授信敞口、保证金等）、交易（货物、资金、单据信息等）、流程管理，以及业务过程中上述各方面之间的联动管理；

5、根据业务管理要求进行各类预警提示，包括到期预警（如融资到期日、收款日、发送各类信息日期提示等）、风险预警（商品价格下跌、收款逾期记录提示等）等；

6、根据我行对人员、机构权限管理的规定，提供人员、机构交易权限管理；

7、各类单据凭证生成和打印、单笔和分类业务查询、报表（包括交易、账务、管理、统计报表等）功能；

8、根据监管机构要求，提供政策管理所需的业务相关控制，与所需上报的相关业务数据，并提供完整的数据输出功能；

9、支持新增独立或与原业务模块关联的新业务模块；

10、能实现模块化对接，保障对外交换信息的畅通、确保全行的统一帐务管理。

11、支持多种方式录入发票：

可由操作员通过界面手工输入发票资料；可以通过电子档批量导入发票资料；可通过网银导入发票资料；可通过FCI组织的EDIF平台接口导入发票资料。

三、关联系统及接口概述

和SCF通过接口直接连接，或通过间接方式和SCF进行数据交换的系统主要包括：

1）信贷风险管理系统（CRMS）：

对于额度、合同、担保品、放款、收息、还款、逾期的信息管理。

2）核心业务系统（T24）：

额度、合同、放款、收息、还款、逾期的帐务管理。

3）数据仓库（EDW）：

汇总信贷管理系统、核心系统数据和SCF进行数据传递。

4）总账系统：

SCF帐务由T24记录，或由SCF直接记录后传T24，再从T24传总帐。

特殊业务可考虑直接连接总帐。

5）客户经理AMM：

原则由数据仓库传递数据给AMM，但若保理业务需单独传递信息给AMM。

6）企业网银及现金管理平台：

本期项目不作开放。

7）EDIFACTORING.COM：

根据IFC标准要求处理

8）国际收支申报系统：

通过金宏申报平台进行单独报文报送。

9）ABOQ平台：

根据实现方式再选择系统（T24或SCF）。

10）中信保“银保通”平台：

通过接口或手工导入文件方式处理。

11）监管仓库信息平台：

根据业务发展需要选择主要的仓库监管平台进行对接，实现方式需再进行细化。

12）中华商务网：

根据银行接口格式由中华商务网提供数据。

第三节计划进度

工作内容

负责部门

开始时间

结束时间

备注

科技评审和签报流转

产品开发部

20090403

20090615

厂商选型

信息部、产品部、业务部门

20090615

20090620

平台开发

厂商、信息技术部

20090620

20090820

技术测试

信息技术部

20090801

20090830

业务测试

产品开发部

20090901

20091031

用户验收测试

外汇业务部、公司金融部

20091101

20091120

管理办法撰写发文

公司金融部

20091101

20091120

操作规程撰写发文

产品开发部

20091101

20091120

用户手册撰写

产品开发部

20091101

20091120

行内培训

业务部门

20091121

20091130

换版上线

信息技术部

20091121

20091130

第二章

客户、授信及商品管理

第一节客户信息管理

一、概述

（一）定义

SCF需要对平台管控的各类供应链金融业务所涉及的授信客户及其各关联方的信息进行统一管理。

（二）客户种类

SCF平台主要需对以下四类客户信息进行管理：

1、授信客户：

即融资人。

2、供应链金融关联方：

包括买方、卖方、终端买方等。

3、信用支持主体：

包括进口保理商、出口保理商、信用保险公司等。

4、合作伙伴：

包括仓储公司、质物监管机构等。

后三类客户以下统称关联客户，关联客户额度分两层进行管理，一层为总对总的关联客户合作额度，即关联客户全行供应链金融业务总量的控制，该额度由总行公金部、异地分行的公金或风管部门设定并查询；另一层为单笔授信对应关联客户额度，即根据审批要求设立的关联客户额度，由业务经办单位设立。

二、作业流程

（一）流程图

（略）

（二）流程描述

1、CRMS授信客户信息建立：

分支行在操作供应链金融业务前，需先在CRMS系统中输入授信客户的基本信息。

2、授信客户信息导入：

分支行公金部通过SCF在线获取CRMS基本客户信息，若无法获取时也可以允许手工建立。

3、补充授信客户信息：

在CRMS基本信息的基础上，分支行公金部补充输入客户其他相关信息。

3、其他客户信息的输入：

对于关联客户，即贸易关联方、信用支持主体、合作伙伴的信息，由分支行公金部直接在SCF平台中手工输入。

4、客户信息维护：

对于已经建立的授信客户和其他客户的信息，SCF可以进行修改、删除、查询、导出等维护。

5、授信业务客户关联关系建立：

当具体授信业务发生时，需根据业务具体情况对每笔授信业务选择录入相应的授信客户、本业务的关联客户等关系信息。

三、平台功能

（一）授信客户建立

1、功能描述

本交易用于建立供应链金融授信客户信息。

2、功能操作对象

分支行公司金融部操作员。

3、平台输入和处理

1）首次建立客户时，通过输入客户法人代码证、核心系统客户号或客户名称模糊查找CRMS中的客户信息，该交易在线连接CRMS，通过接口实时获取返回基本客户信息。

2）手工录入信息

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

法人代码

T24客户号

CRMS客户号

客户名称

地址邮编

电话

联系人

行业

企业性质

注册资本

客户经理

…

3）若没有查询到CRMS中的客户，特殊情况下（如平台接口出错）可以由录入员手工建立客户信息，但需事后输入CRMS客户号已和CRMS匹配。

4、平台输出

无

（二）贸易关联方信息建立

1、功能描述

本交易用于记录授信客户的贸易关联方信息，包括买方、卖方、终端买方等信息。

2、功能操作对象

分支行公司金融部操作员。

3、平台输入和处理

1）手工录入信息

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

客户编号

法人代码

贸易关联方名称

贸易关联方地址

贸易关联方联系人

贸易关联方联系方式

贸易关联方其他信息

......

4、平台输出

无

（三）保理商和信用保险公司信息建立

1、功能描述

本交易用于记录进口/出口保理商或信用保险公司的基本信息。

2、功能操作对象

保理商分支行公司金融部操作员，信用保险公司信息建立操作对象为总行公司金融部操作员。

3、平台输入和处理

1）手工录入信息

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

客户编号

保理商名称

保理商地址

保理商联系人

保理商联系方式

保理商额度

......

4、平台输出

无

（四）合作伙伴的信息建立

1、功能描述

本交易用于记录我行供应链金融业务合作伙伴，如质物监管机构和监管机构下属的监管仓库等信息。

2、功能操作对象

总行公司金融部操作员和异地分行公司金融部或风管部操作员。

3、平台输入和处理

1）手工录入信息

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

客户编号

法人代码

客户类型

仓储公司、质物监管机构、其他中介

地址

联系人

联系方式

其他信息

......

4、平台输出

无

（五）客户信息的维护

1、功能描述

本交易用于修改或删除已建立的客户信息。

2、功能操作对象

分支行公司金融部操作员。

3、平台输入

1）手工输入查询条件，查询条件包括

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

客户编号

法人代码

T24客户号

客户名称

支持模糊查询

2）平台查询到相应客户，由操作员根据需要进行内容修改，或进行删除。

修改内容同客户信息建立。

4、平台处理

1）客户信息中的各项信息都可以修改，但客户编号除外；

2）若注销客户，平台判断该客户下是否还存在未结清的授信业务，若有不能删除。

5、平台输出

无

（六）授信业务客户关联关系维护

1、功能描述

本交易用于记录当发生某类贸然融资授信业务时，该业务项下各相关客户的关系和业务情况，可以建立、修改和删除

2、功能操作对象

分支行公司金融部操作员。

3、平台输入和处理

1）手工录入信息

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

业务编号

业务类型

进口保理、出口保理、预付款融资、动产质押授信、应收账款融资、贸易信用保险融资等

业务描述

授信客户名称

卖方名称

买方名称

终端买方

保理商名称

保理商类型

仓储公司、

质物监管机构、

信用保险公司

中介机构

保理业务明细信息

融资成数

数字

到期日

日期

保理费费率

数字

发票处理费币种

字符

出货地国家代码

字符

发票处理费金额

数字

保理商保理费费率

数字

保理商发票处理费币别

字符

保理商发票处理费金额

数字

……

4、平台输出

无

（七）客户信息的查询

1、功能描述

本交易用于查询平台中相关客户信息。

2、功能操作对象

1）分支行公司金融部操作员查询本机构授信客户信息和信用主体（进口保理商、出口保理商、保险公司）、合作伙伴（质物监管机构、监管机构下属监管仓库）信息，但不包括关联客户的总对总额度。

2）总行公司金融部和产品开发部可查询全行客户信息。

3、平台输入

1）手工输入查询条件，查询条件包括

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

客户编号

法人代码

T24客户号

客户名称

支持模糊查询

4、平台处理

平台按条件列出符合条件的所有客户。

选择某个客户可以查看该客户明细资料。

5、平台输出

1）平台返回客户的明细信息，具体要素同客户建立。

2）查询结果可以导出

第二节授信信息管理

一、概述

（一）定义

本平台管理的授信信息管理分为授信信息—基本信息管理和授信信息—供应链金融条件。

授信信息—基本信息为可以直接从CRMS系统直接获取的基本额度和合同信息，以额度金额管理为主。

其中额度为经过审批授予授信客户的各类供应链金融额度。

基本合同为和已客户签订的额度合同和融资合同。

授信信息—供应链金融条件为无法从CRMS系统获取，由审批和对应供应链金融产品的信用主体及贸易特定条件等的信息管理，根据具体供应链金融产品分别建立相应的操作条件，依据审批要求和供应链金融产品相关合作协议书在SCF中建立。

（二）额度种类

按额度管理对象分，目前上海银行额度管理主要分为两类：

客户额度管理：

指对授予客户的额度进行管理，包括卖方额度、买方额度、进/出口保理商额度和其他第三方额度、集团额度管理；

产品额度管理：

指对授予客户的各产品额度进行管理。

包括单一产品额度和多产品额度管理。

以上两类额度可能交叉。

按额度属性分，可分为循环额度和不可循环额度：

循环额度：

是指额度被使用后，若客户归还贷款，则对应的额度会得到释放，客户可再次使用。

非循环额度：

是指额度一旦被使用，即永久从总额度中扣除，无论何种情况也不能恢复。

某种额度是否可循环取决于具体每项授信，而不是产品自身特性。

（三）额度管理的产品

上海银行的各类供应链金融产品。

具体的，需进行额度管理的产品包括：

出口保理（融资、担保付款）

进口保理融（融资、担保付款）

预付款融资－发货模式（贷款或其他授信品种）

预付款融资－质押模式（贷款或其他授信品种）

预付款融资－付款模式（贷款或其他授信品种）

动产质押授信（贷款或其他授信品种）

应收账款融资－质押项下（贷款或其他授信品种）

应收账款融资－转让项下（贷款或其他授信品种）

国内贸易信用保险融资（贷款或其他授信品种）

短期出口信用保险融资（贷款或其他授信品种）

二、作业流程

（一）流程图

（略）

（二）流程描述

1、CRMS额度、合同建立：

额度审批通过后，和签订合同协议后分支行需先在CRMS系统中输入额度信息和合同信息，CRMS生成额度序列号和合同号。

2、授信信息导入SCF：

分支行公金部通过SCF在线获取CRMS额度及合同信息，生成授信信息—基本信息。

3、额度信息维护：

对于已经建立的额度，分支行公金部可以进行修改、删除、查询、导出等维护。

4、授信信息—供应链金融条件录入：

根据签订的合作协议和审批条件，在SCF中输入相关供应链金融条件信息。

6、授信信息—供应链金融条件维护：

对于已经建立的合同，分支行公金部可以进行修改、删除、查询、导出等维护。

7、授信基本信息和贸易条件的控制：

当具体业务交易（融资放款等）发生时，平台检查授信客户额度、关联客户额度和授信合同，若不符合额度和合同相关控制要求，平台提示越权信息，需取得相应授权方可执行。

8、额度和合同自动更新：

交易发生后授信客户额度、关联客户额度和授信合同的已占用额度和可用额度会自动更新，对供应链金融流程中涉及的商品、交易自动更新。

三、平台功能

（一）单户额度建立

1、功能描述

本交易用于对单个授信客户的额度进行建立。

该额度可以是单产品授信额度，也可以是多个产品组成的额度。

2、功能操作对象

分支行公司金融部操作员。

3、平台输入和处理

1）操作员输入CRMS额度序列号，SCF通过接口获取CRMS已建立的额度信息并导入。

2）手工录入其他补充信息。

3）若没有查询到CRMS中的客户，特殊情况下（如平台接口出错）可以由录入员手工建立额度信息，但需事后输入CRMS额度序列号已和CRMS匹配。

4）额度基本要素如下：

字段名

字段描述

类型

长度

输入方式（必填/可选/自动）

处理规则

备注

额度号

额度记录的编号

数字型

――

必填

额度币种

授予客户额度金额的币种。

当额度下交易采用非额度币种时，平台根据汇率折算成额度币种进行控制和更新额度。

字母型

3

如：

CNY

USD

必填

审批金额

审批通过授予客户的额度金额。

标准金额型

16位：

小数点前13位，小数点后2位。

是否循环额度

反映该额度是否为循环额度

字母型

审批日

额度审批通过日

日期型

8位

必填

额度启用日

额度启用日：

从该日开始，额度可以使用。

在此日期之前

日期型

8

选填

到期日

额度到期日：

该日期之后，无法再使用该额度。

通常，额度下具体交易的到期日不得超过该日期。

日期型

8

选填

允许产品

该额度下允许的子产品。

如某综合授信额度下只允许用

数字型

3－4

选择额度产品号；多值字段。

固定/浮动

定义额度是否随担保价值变化而变化.

选择型

――

只有三个选项：

▪空（不选）

▪FIXED

▪VIARABLE

是否敞口额度

担保品种类

选择担保品的种类。

选择型

3

要求担保金额

录入要求的担保品金额。

根据我行的惯例，一般要求的担保品金额会高于额度金额。

标准金额型

16位：

小数点前13位，小数点后2位。

已占用额度总计

反映当前已被占用的额度。

以贷款为例：

非循环类额度为已发放金额；循环类额度为已发放未归还的金额。

金额型

平台自动生成，不允许输入。

可用额度

反映当前还可使用的额度金额

金额型

平台自动生成，不允许输入。

是否可用额度

控制额度是否可以被使用

选择型

选Y、N或R。

允许客户

仅用于对进行集团授信时，定义该额度可用使用的成员客户。

选择型

选择客户号。

多值字段。

允许币种

定义该额度可以动用的币种。

字母型

该币种允许金额

定义58.1字段定义的币种可使用的金额。

金额型

可用网点

定义该额度可以在哪些网点使用

与62.1字段共同控制额度可用/禁用的网点。

字母数字型

例：

CN0010191

4、平台输出

无

（二）关联方额度建立

1、功能描述

本交易用于对授信客户关联方的额度进行建立。

根据供应链金融产品