中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A.docx

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中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A

一、单选题

1.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（　　　　　　　　）方式。

答案：

A.审批、批准

B.审批、授权

C.报审、授权

D.报审、批准

得分：

1分

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（　　　　　　　　）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.４

得分：

1分

3.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（　　　　　　　　）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人

D.发起人

得分：

1分

4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债

D.人民币理财产品

得分：

1分

5.总行（　　　　　　　　）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部

D.风险管理部

得分：

1分

6.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（　　　　　　　　）。

答案：

A.证券投资基金

B.债券

C.股票

D.贷款

得分：

1分

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（　　　　　　　　）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门

D.业务部门

得分：

1分

8.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（　　　　　　　　）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年

D.永久

得分：

1分

9.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（　　　　　　　　）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下

D.三万以下

得分：

1分

10.基金销售结算资金是（　　　　　　　　）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金注册登记机构

得分：

1分

11.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则

D.专业胜任原则

得分：

1分

12.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５以上（含）

得分：

1分

13.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（　　　　　　　　）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％

D.９０％

得分：

1分

14.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（　　　　　　　　）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.其他应当关注的异常情况

得分：

1分

15.商业银行不得无条件向客户承诺（　　　　　　　　）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

得分：

1分

16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理

D.理财经理

得分：

1分

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（　　　　　　　　）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５

D.０２５

得分：

1分

18.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（　　　　　　　　）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５

C.１０

D.１５

得分：

1分

19.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（　　　　　　　　）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

得分：

1分

20.（　　　　　　　　）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

得分：

1分

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（　　　　　　　　）。

答案：

A.１

B.１０

C.１００

D.１０００

得分：

1分

22.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式

D.应当进行相应的风险提示

得分：

1分

23.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和警示性文字必须明确、醒目，方便投资者阅读

B.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：

1分

24.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（　　　　　　　　）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月

D.三个月

得分：

1分

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（　　　　　　　　）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３

D.Ｔ＋４

得分：

1分

26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务

D.人民币理财业务

得分：

1分

27.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（　　　　　　　　）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％

D.５０％

得分：

1分

28.现金管理类开放式项目的收益基准为（　　　　　　　　）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率

D.以上皆可

得分：

1分

29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（　　　　　　　　）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科

D.研究生

得分：

1分

30.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（　　　　　　　　）的高级管理人员审核批准。

答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计

D.风险评估

得分：

1分

31.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（　　　　　　　　）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月

D.三个月

得分：

1分

32.出现以下（　　　　　　　　）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

得分：

1分

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（　　　　　　　　）次。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５

得分：

1分

34.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（　　　　　　　　）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５

得分：

0分

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（　　　　　　　　）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５

D.１０

得分：

1分

36.邮政储蓄银行各省分行须经（　　　　　　　　）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.总行

得分：

1分

37.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（　　　　　　　　）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.向客户进行风险提示

得分：

1分

38.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１……３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（　　　　　　　　）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９

C.３４５６７８９００

D.３４５６７８９０１

得分：

0分

39.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（　　　　　　　　）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎

D.理财非存款

得分：

1分

40.基金销售机构应当根据（　　　　　　　　）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会

D.中国证监会

得分：

1分

三、判断题

41.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

42.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

43.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

44.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

45.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

46.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

47.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

49.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

50.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（　　　　　　　　）。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

52.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

0分

53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

54.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

56.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

57.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

58.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

59.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

60.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

61.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

63.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

64.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

65.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

66.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

67.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

69.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

70.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。

答案：

A.正确

B.错误

得分：

2分

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一、单选题

1.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务

D.人民币理财业务

得分：

1分

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（　　　　　　　　）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５

D.０２５

得分：

1分

3.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１……３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（　　　　　　　　）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９

C.３４５６７８９００

D.３４５６７８９０１

得分：

0分

4.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式D.应当进行相应的风险提示

得分：

1分

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（　　　　　　　　）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５

得分：

0分

6.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和警示性文字必须明确、醒目，方便投资者阅读B.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：

1分

7.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（　　　　　　　　）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.向客户进行风险提示

得分：

1分

8.总行（　　　　　　　　）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部

D.风险管理部

得分：

0分

9.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（　　　　　　　　）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎

D.理财非存款

得分：

1分

10.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（　　　　　　　　）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％

D.５０％

得分：

1分

11.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（　　　　　　　　）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月

D.三个月

得分：

1分

12.出现以下（　　　　　　　　）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准D.投资顾问按规定进行项目投资操作

得分：

1分

13.邮政储蓄银行各省分行须经（　　　　　　　　）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.总行

得分：

1分

14.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（　　　　　　　　）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％

D.９０％

得分：

1分

15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（　　　　　　　　）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３

D.Ｔ＋４

得分：

1分

16.现金管理类开放式项目的收益基准为（　　　　　　　　）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率

D.以上皆可

得分：

1分

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（　　　　　　　　）次。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５

得分：

1分

18.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（　　　　　　　　）。

答案：

A.１

B.２

C.３

D.５以上（含）

得分：

1分

19.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（　　　　　　　　）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下

D.三万以下

得分：

0分

20.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（　　　　　　　　）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１