信用社劳动用工考试复习题最新.docx

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信用社劳动用工考试复习题最新

信用社劳动用工考试复习题（最新）

一、填空题：

1、货币是商品的，具有直接地统一一切商品相交换的能力，这是在不同社会形态下货币共有的本质特征。

答：

一般等价物

2、货币具有价值尺度、流通手段、储藏手段、、、五种职能。

答：

支付手段、世界货币

3、利息是在信用关系中支付给的报酬。

4、利率按照计算日期不同，可分为、、三种；按照计算方法不同，可分为单利、复利两种；按照性质不同，可分为名义利率、实际利率两种；按照管理方式不同，利率可分为、两种；按照形式的不同，可分为官方利率和市场利率两种。

答：

年利率、月利率、日利率、固定利率、浮动利率

5、金融市场的功能包括：

货币紫金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、、。

一、填空题：

（每空0.5分，共20分）

1.农村信用社是由（社员入股）组成、实行（社员**管理），主要为（社员）提供金融服务的（合作）金融机构。

2.（1951）年（5）月，中国人民银行总行召开第一次全国农村金融工作会议，决定在全国范围内普遍试办各种信用合作组织。

3.（1996）年（8）月，成立国务院农村金融体制改革部际协调小组，农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，对其业务管理和金融监管分别由县联社和人行承担。

4、信用社三会是指（社员股东代表大会）、（监事会）、（理事会）。

5、违反银行业监督管理规定，追究法律责任的形式主要有（刑事责任）、（行政处分）、（行政处罚）和采取其他行政处理措施。

6、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（处置阶段）、（培植阶段）、（融合阶段）。

7、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的由检查机构责令限期改正，情节严重的，处（二十）万元以上（五十）万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处

（一）万元以上（五）万元以下罚款。

8、办理个人储蓄存款业务，应当遵循（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（为存款人保密）的原则。

9、查询单位存款时，查询人必须出示工作证或（执行公务证）和（出具县级（含）以上人民法院、人民**、公安局签发的“协助查询存款通知书”）。

10、被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应（计付利息），属于赃款的，冻结期间不应（计付利息）。

11、贷款是指金融机构依法把货币资金按（约定的利率）贷放给客户，并约定期限由客户（返还本金并支付利息）的一种信用活动。

12、法人可分为（企业法人）、（机关法人）、（事业单位法人）和（社会团体法人）。

13、根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为（自然人）和（单位）。

14、按存款期限划分，存款可分为（活期存款）和（定期存款）。

15、临时存款账户的有效期最长不得超过

（二）年。

二、选择题：

（每空2分，共20分）

1、（1984）年（8）月，建立农村信用社县联社，实现信用合作组织独立经营、独立核算、自负盈亏。

A、1984年8月B、1985年1月C、1979年6月D、1987年1月

2．深化农村信用社改革的主要内容：

（ABCD）

A、改革信用社产权制度；B、改革信用社管理体制；

C、国家给予适当政策扶持；D、转换经营机制，增强服务功能。

3、最常见的洗钱方式除借用金融机构、伪造商业票据、之外，还有（ABCDE）方式。

A、保密天堂；B、空壳公司；C、现金密集行业；

D、利用犯罪所得直接购置不动产和动产；E、通过证券和保险业洗钱；

4、下面语法不正确的是：

（D）

A、存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段；

B、存款合同一般采用存款机构制定的格式合同；

C、存款合同可以采用书面形式和电子形式两种。

D、存款关系是以存款合同确定的，存款机构是债权人，存款客户是债务人。

5、银行业务**包括：

（ABD）

A、对同一借款人贷款**；B、对关系人发放担保贷款的**；

C、对商业银行存贷款业务的**；D、对商业银行结算业务的**；

6、《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：

（ABCD）

A、依法成立；B、有必要的财产和经费；

C、有自己的名称、组织机构和场所；D、能够独立承担民事责任。

7、资金业务按照业务种类的不同可以为（ABD）

A、短期资金业务；B、债券业务；C、拆借业务；D、外汇业务；

8、央行票据的期限通常分为（ABC）

A、3个月；B、半年；C、1年；D、3年

9、常见的结算方式有（AC）

A、汇票；B、银行卡；C、支票；D、贴现

10、下列哪种说法不正确：

（B）

A、短期国债是由中央政府发行的期限在1年以内的政府债券；

B、银行汇票是由出票人签发的，用于在指定日期内无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；

C、贴现、转贴现均属于票据融资业务；

D、商业汇票可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

三、名词解释：

（每个2分,共12分）

1、票据业务：

票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。

2、洗钱：

洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

3、存款合同：

存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利义务关系协议。

4、授信业务：

授信业务是指银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

5、中央银行票据：

中央银行票据，是中国人民银行向银行发行的短期债券。

6、金融犯罪：

金融犯罪，是在货币资金融通过程中，行为违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。

四、判断题：

（每空2分，共20分）

1.对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

（）

2、单位银行账户与个人银行账户之间或者个人银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上的款项划转应上报大额交易报告。

（）

3、商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

（）

4、冻结单位存款的期限不超过六个月，办理继续冻结后，每次续冻期限最长不得超过三个月。

（）

5、中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。

（）

6、金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

（）

7、目前，我们所有存款业务都是在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

（）

8、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

（）

9、中央银行定向票据为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行可允许自行订购。

（）

10、我国发卡银行一般给予持卡人25-26天的信用周期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。

（）

五、简答题：

（每题8分,共16分）

１、反洗钱义务的主要内容？

（8分）

2、针对贷款业务操作风险，我们应采取何种控制措施？

（8分）

六、计算题（每题4分，共12分）

1、李某于2008年2月24日存入信用社人民币20000元，定期一年，该储户于2009年2月24日支取该笔存款，请计算信用社应支付利息多少？

（存入日定期一年利率为4.14%）

2、王某于2007年2月26日存入信用社人民币10000元，定期二年，该储户于2009年3月20日到信用社支取该笔存款，请计算应支付利息是多少？

（存入日定期二年利率为3.06%，活期存款利率为0.72%）

3、赵某于2007年8月28日在信用社贷款10000元，合同约定还款期限一年，利率6.195‰，该农户于2008年8月28日归还贷款，请计算应收多少贷款利息？

一、填空题：

1、银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在（机构）、银行业（自律组织）、监管机构和（社会）公众的监督。

2、银行业从业人员在业务活动中，应当树立（依法合规）意识，不得向客户（明示）或（暗示）规避金融、外汇监管规定。

3、银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行（承担的反洗钱）义务，在严守客户**的同时，及时按照所在机构的要求，报告（大额）和（可疑）交易。

4、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（予以提示）、（制止），并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

5、信用社贷款应当按照国家产业政策和农村经济发展的需要，坚持（效益性）、（安全性）、（流动性）的经营原则。

6、信用社所有者权益包括（实收资本）、（资本公积）、（盈余公积）、（未分配利润）。

7、信用社营业性收入包括（利息收入）、（金融机构往来收入）、（手续费收入）、（其他营业收入）。

8、农村信用社安全保卫工作必须贯彻（预防为主）、（防查并举）、（标本兼治）、（保障安全）的方针。

9、全省农村信用社稽核工作实行（垂直管理）、（上挂下查）、（分级负责）的组织体系。

10、稽核部门工作人员对在执行公务中知悉的（行业秘密）和被稽核单位的（商业秘密），负有（保守秘密）的义务。

11、贷款按方式分为（信用）贷款和（担保）贷款。

12、担保贷款分为（抵押）贷款、（质押）贷款、（保证）贷款。

13、抵债资产的管理坚持（合法取得）、（妥善保管）、（及时变现）、（正确核算），确保经营社利益的原则。

14、信用社对外投资分得的股利或利润，计入（投资）收益。

15、信用社的利润总额包括（营业利润）、（投资收益）以及营业外收支净额。

二、问答题：

1、银行业从业基本准则有哪些？

答：

1、诚实信用2、守法合规3、专业胜任4、勤勉尽职

5、保护商业秘密与客户**6、公平竞争

2、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，应遵循哪些原则？

答：

1、坚持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

2、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

3、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

4、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

3、安全保卫工作检查的主要内容是什么？

答：

1、组织领导情况2、职工防范意识教育和防范技能的培训情况

3、安全制度的建立和贯彻情况4、安全设施的完备和使用情况

5、金库管理6、现金押运7、管理

8、计算机机房、闭路电视监控室的安全

9、岗位工作人员的防范意识的执行规章制度、操作规程情况

10、各类刑事案件和治安灾害事故查处情况

11、其它需要检查的项目

4、稽核部门实施现场稽核，按照规范化和制度化要求进行哪五个阶段？

答：

1、准备阶段2、实施阶段3、报告阶段

4、处理阶段5、建档阶段

5、办理信贷业务的基本流程是什么？

答：

客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、与客户签订合同、提供信用、信用业务发生后的管理、信用收回。

6、客户部门应定期或不定期对客户生产经营贷后检查，检查主要内容是什么？

答：

1、客户及其担保人生产经营财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益2、了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力

3、检查抵（质）押物的完整性和安全性4、检查固定资产建设项目进展情况

7、信贷管理部门、审查客户部门移交的客户贷款资料重点审查哪些内容？

答：

1、基本要素审查2、主体资格的审查

3、信贷政策的审查4、信贷风险的审查

8、客户（农户小额信用贷款除外）申请信贷业务应具备哪些基本条件？

9、对客户申请贷款调查人员要撰写贷款调查报告，调查报告主要内容有哪些？

答：

客户基本情况及主体资格，申请贷款的种类、金额、期限、利率、用途、还款方式、担保方式和**性的条款；客户的财务状况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。

还应填制〈贷款调查表〉，净调查分析的信息资料录入信贷业务信息管理系统。

10、担保人担保须提供哪些资料?

答：

身份证明，营业执照，税务登记证、特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的〈同意保证意见书〉、有权部门审计或认可的财务报告，财务报表等。

一、填空题

1、农村信用社是由（社员入股）组成，实行（社员**）管理，主要为（社员提供金融）服务的合作金融机构。

2、农村信用社改革的总体要求是（明确产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政负责）。

3、深化农村信用社改革必须坚持的原则是（）。

4、信用社产权制度改革确定的四种组织形式（组建股份制银行机构）、（改为统一法人）、（各为法人的体制）、（予以撤销）。

5、农村信用社的管理和风险处置责任交由（省级人民政府）负责，（国家银行监督管理机构）依法实施对信用社的监管。

6、股权结构中，单个自然人投资最高不得超过股本总额的（5%），职工持股总额不超过股本总额（25%），自然人持股总额不得少于总股本的（50%）。

单个法人投资最多不超过股本总额的（5%）。

7、理事会组**员中，自然人理事不得低于（1/2），其中职工理事不得超过（1/3），监事会组**员中，非职工监事不得低于（1/3）。

8、约束机制的原则（自主经营、自我约束、自我发展、自担风险）。

9、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有（接管、重组、撤销和依法宣告破产）。

10、追究法律责任的形式包括（刑事责任、行政处罚、行政处分和其他行政处理措施）。

11、洗钱的定义（是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程）。

12、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金收支，单位银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的转账，个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的款项划转。

13、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则（存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密）。

14、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得（拖延、拒绝支付存款本金和利息）。

15、除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人（查询）、（冻结）、（扣划）存款人的存款。

16、冻结单位存款的期限（最长不超过六个月）。

17、（存单）和（进账单）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

18、商业银行开展授信业务应当遵循的合法性原则包括（安全性）、（流动性）和（效益性）。

19、商业银行开展授信业务应当遵循的诚实信用原则包括（平等）、（自愿）、（公平）和（诚实信用）。

20、贷款人应当建立（审贷分离）、（分级审批）的贷款管理原则。

21、贷款法律关系的主体包括（借款人）、（贷款人）、（贷款委托人）、（担保人）。

22、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。

23、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定（）和双方认为需要约定的其他事项。

24、贷款业务流程（）、（）、（）、（）、（）。

25、资金的投资收益通常包括两部分（）。

26、存款业务按客户类型分为（）和（）。

27、个人存款业务可分为（）、（）、（）、（）、（）。

28、存款计息方式分为（）、（）。

29、定期存款分为（）、（）、（）、（）。

30、对公存款一般分为（）、（）、（）、（）。

31、单位结算账户包括（）、（）、（）、（）。

32、临时存款账户的有效期为（）。

33、贷款按照有无担保可分为（）、（）。

34、个人贷款是指向个人（）、（）以及（）等提供的融资。

35、针对个人的贷款业务只要有（）、（）、（）、（）等。

36、公司贷款包括（）、（）、以及（）。

37、流动资金循环贷款实行（）、（）、（）、（）的管理原则。

38、贸易融资贷款主要有（）、（）、（）、（）、（）等业务。

40、货币市场基金的主要投资对象是（）、（）、（）和（）等品种。

41、金融衍生品包括（）、（）、（）和（）。

42、票据交易业务包括（）、（）和（）。

43、商业汇票分为（）和（）。

44、汇款业务的主要结算方式（）、（）和（）。

45、信用卡分为（）和（）。

46、代理银行汇票业务分为（）和（）。

47、账务核对六相符为（）。

48、贷款授信的原则包括（）、（）、（）和（）。

49、开立临时存款账户的情形（）、（）、（）。

50、票据融资业务包括（）和（）。

二、多选题

1、按照中国人民银行法规定，对银行业金融机构享有检查监督权的是（）

A人民银行b银监局c税务局d财政局

2、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）

A接管b重组c撤销d依法宣告破产

3、追究法律责任的形式包括（）

A行政处罚b行政处分c刑事责任d其他行政处理措施

4、行政处罚包括（）

A警告b罚款c罚金d拘留

5、反洗钱义务的主要内容（）

A建立反洗钱内部控制制度B建立客户身份识别制度

C建立大额交易和可疑交易报告制度

D建立客户身份资料和交易记录保存制度

E开展反洗钱培训和宣传工作

6、有权对结算账户进行查询、冻结、扣划的单位是（）

A法院b**c公安机关d财政部门

7、贷款出现合同纠纷时，银行可依据以下（）权利要求借款人偿还。

A先履行抗辩权b后履行抗辩权c代位权D撤销权

8、定期存款包括（）

A整存整取b零存整取c整存零取d存本取息

9、常见的结算方式（）

A汇票b本票c支票d汇款e信用证f托收

10、银行卡具有（）功能。

A消费信用b转账结算c存取现金

三、名词解释

1、不安抗辩权

2、法人

3、金融犯罪

4、洗钱

5、代位权

6、撤销权

7、贴现

8、代理

9、同业拆借

10、授信业务

四、简答题

1、对违反审慎经营规则的强制性监管措施有哪些？

2、冻结单位存款的程序。

3、利率违法行为的表现形式。

4、贷款法律制度中对借款人的**有哪些。

5、商业银行法对银行业务的**有哪些。

6、简述违法发放贷款罪的内容。

8、信用卡消费信贷的特点。

9、现金存取款业务的主要操作风险点是什么。

10、信贷放款业务的主要操作风险点是什么。

五、综合题

1、某信用社2005年6月20日办理贷款业务一笔，贷款金额30万元，到期日2005年9月20日，年利率3.6%，请计算到期利息，并做账务处理。

2、某储户2005年8月20日存款10000元，存期一年，利率2.25%，到期日一个月后支取利息，本金转存，计算应付利息多少，并做出分录（活期存款利率0.72%，税额忽略）。

3、某储户于2002年2月15日存入整存整取定期储蓄存款30000元，定期一年，存入日利率1.65‰，该储户与2002年8月25日全部提取，支取日活期储蓄存款利率为0.6‰，不考虑代扣利息税。

要求作出会计分录。

一、填空题：

1农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务（　　　　　），依法享有（　　　　　　）、承担（　　　　　　）。

农村合作银行是由辖内（　　　　）、（　　　　　　）、（　　　　　）和（　　　　　　）入股组成的股份合作制社区性地方金融机构，是在（　　　　）的基础上吸收股份制运行机制的一种企业组织形式。

2、深化农村信用社改革的主要内容是（

）。

3、改革管理体制、产权制度的目的在于促使信用社通过改革建立自身完善的法人制理结构，从而形成（　　　　　　　）、（　　　　　　　　）、（　　　　　　　　　）、（　　　　　　　　　）的良性循环机制。

4、信用社的信息披露报告和信息披露表要于每个会计年度终了后（　　　　）内置备于（　　　　　　　　　　）进行披露，以确保股东（社员）及其他利益相关者能随时查阅。

5、山西省联社于（　　　）年组建，现有体制为（　　　　　　　）体制。

6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有（　　　）、（　　　）、（　　　）、和（　　　　　　　）。

7、商业银行的授信原则包括（　　　）、（　　　）、（　　　　）、和（　　　　　）。

8、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本的比例不得超过（　　　　）。

9、商业银行办理票据承兑、委托付款、汇兑时，应当按规定期限（　　）、（　　　　　　），不得（　　　）、（　　　）或者（　　）。

10、根据行为方式的不同，金融犯罪可分为（　　　　　　）、（　　　　　　）、（　　　　　　　）、（　　　　　　　）。

11、资金业务的最主要风险是（　　　　　　　）。

12、资金业务按照业务种类的不同可分为（　　　　　　）、（　　　　　）、（　　　　　　）和（　　　　　　　　）。

二、选择题：

1、引深农村信用社管理体制改革后，农村信用社的管理和风险处置责任交由（）负责。

A农业银行B中国人民银行C地市和县乡政府D省级人民政府

2、统一法人后在任何时点核心资本充足率不得低于（）。

A1%B2%C4%D8%

3、年月，改革农村信用社管理体制，农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，其业务管理和金融监管分别由县联社和中国人民银行承担。

A、1984年8月B、1996年8月C、1997年2月D、1999年4月

4、个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计（）的款项划转，必须上报大额交易报告。

A人民币交易二十万元以上或外币交易等值一万美元以上；

B人民币交易五十万元以上或外币交易等值十万美元以上；

C人民币交易一百万元以上或外币交易等值二十万美元以上；

D人民币交易二百万元以上或外币交易等值二十万美元以上；

5、（　　）不得向农村信用社投资入股。

A、辖区内农户、个体工商户　　B、辖区内企业法人

C、辖区内其他经济组织　　D、辖区内行政事业单位

6、（　）拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A、中国人民银行　　B、国务院银行业监督管理机构C、省级地方政府

7、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（　）年。

A、3年　B、4年C、5年

8、下面哪项不属于行政处分（　）

A、记过　B、罚款　C、警告　D、降级　E、开除

9、人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询单位存款时，可以（　　）

A、借走原件　B、抄录　　C、复制　　D、照相

10、当事人发生合同纠纷时可以通过（　　）加以解决。

A、第三人调解　B、当事人协商和解　C、仲裁　D、诉讼

三、名词解释：

1、刑事责任

2、存款合同

3、期货合约

4、贷款

5、借款人

6、贷款人

7、贷款