投资模拟练习试题doc.docx
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投资模拟练习试题doc
投资模拟练习试题
篇一：
投资模拟试题三
一、单选题（60题）
1.具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）
A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险
2.具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单帐
户价值提供最低收益保证的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险
3.在投资连结保险业务中，保险公司承担的风险是保
险保障风险和费用风险，不承担投资风险，投资风险由（）承担。
A投保人B被保险人C投保人和被保险人D受益人
4.关于投资连结保险以下描述不正确的是（）。
A投资连结保险的各项收费或费用项目均向投保人公开
B保险公司定期评估投资账户资产价值，并至少每周一
次在保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格
111
C定期公布投资账户中期报告和年度报告
D每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。
5.投资连结保险的死亡风险保费的扣除方式是（）
A直接从保费收人中扣除B从投保人的保单账户中扣除投资单位数的方式收取
C保费进入投资账户之前扣除D保费进入投资账户之后扣除
6.投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）
A在评估投资账户价值时从投资账户中扣除
B在每次投资单竝定价前进行扣除
C于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取
D保费进入投资账户之前扣除
7.固定保费的变额寿险一般简称为变额寿险，其保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化（）最低收益保证。
A有B没有
8.保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险称为（）o
A变额年金B变额寿险C万能寿险D补充养老金
9.从购买年金之日起，超过一个年金期间（通常为一个月或一年）后才开始一系列定期给付的变额年金，被称为
（）。
A变额延期年金B变额即期年金C万能寿险D变额寿险
10.保监会颁布的《投资连结保险精算规定》，个人投资连结保险的基本保险费不得髙于保险金额除以20,并不得
高于人民币（）o
A8000元B7000元C6000元D5000元
11・投保人王先生购买某保险公司的投资连结保险产
品，一次性缴付保费50000元，该产品收取的初始费用比例为3%,剩余保费全部分配进入王先生选择的某一投资账户,该投资账户的投资单位买入价格为1.0000元，那么王先生
可以购得的投资单位数为（）o
A48500B50000C30000D40000
12.保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用指的是（）。
A初始费用B资产管理费C保单管理费D保险保障费用
13.用于弥补保险公司进行投资账户运作时所承担的各种费用称为（）o
A资产管理费B保单管理费C初始费用D死亡风险保费
14.投资连结保险资产管理费年度百分比最高为（）o
A5%B3%C7%D2%
15.投资连接保险的买入卖出差价不得超过（）。
A5%B3%C7%D2%
16.为了确保投保人全面理解并选择了适合自身需求的
人寿保险，投资连结保险合同中基本都设置
了犹豫期条款。
犹豫期一般为（）天，自投保人收到保险合同之日起算。
A3B7C10D20
17.保险公司依法设立的，资产单独管理的资金账户，是保险公司提供用于保费投资的专用账户，这个账户被称为（）。
A投资账户B储蓄账户C经营账户D保障账户
1&对于投资连结保险的投资账户来说，（）拥有该账户的投资权。
A保险公司B被保险人C投保人D第三人
19.保单账户中持有公司各投资账户的初始投资单位数，等于分配至该投资账户的保费数额除以该
投资账户投资单位（）所得的值。
A买人价B卖出价C现值D现金价值
20.投保人王先生购买了某保险公司的投资连结保险产品，其保单账户中持有10000个某投资账户的投资单位。
在某一资产评估日,该投资账户的投资单位买入价为1.8861元，卖出价为1.8491元，那么此投资账户在该日的投资单位价值为（）元。
A18861B18491C18676D18534
21.投保人李先生于2000年1月1日购买了某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费10000元（不计初始
费用），并按当时的投资单位买人价买人若干投资单位。
已知张先生每年可获得的毛保费收益率为10%,那么到2001年12月31日，张先生的保单账户价值为（）o
A11800B11900C12000D12100
22.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申
请之日的（）的投资单位价格转移。
A当天B下一个资产
评估日C下一个工作日D第二天
23.在对投资账户进行转换操作过程中，投资账户的转出和转入均以同一投资单位价格交易，这个价格是投资单位的（）。
A买入价B卖出价C买入价或卖出价D买入价和卖出
价的平均值
24.在投资连结保险中，保单账户价值全部归（）所有。
A投保人B保险人C被保险人D受益人
25•投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。
假设王先生在投保时选定的保险金额为60000元，王先生在保险合同有效期内身故时,其保单账户内的投资单位数为50000个，投资单位卖出价为
1.1900元，买人价为1.2100元。
如果是定额死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。
A59500B60000C60500D120500
26•投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。
假设王先生在投保时选定的保险金额为60000元，王先生在保险合同有效期内身故时,其保单账户内的投资单位数为50000个，投资单位卖出价为1.1900元，买人价为1.2100元。
如果是递增死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。
A60000B60500C119500D120500
27•投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式，选择每年缴费20000元，其中基本保费10000元，即额外保费也为10000元，共缴费10年。
合同规定保险公司对基本保费和额外保费分别按50%、5%的比率收取初始费用。
假设投保时投资账户的投资单位卖出价为1.2000元，买卖差价为1%,则王先生保单账户的初始投资单位数为（）个。
A14500/1.2000B14500/[1.2000X（1+1%）]
C14500/[1.2000X（1-1%）]D14500X（1-1%）/I.2000
28.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式。
王先生选定的保险金额为100000元，初始投资单位数为50000个。
假设投保时投资账户的投资单位卖出价为1.2000元，买卖差价为1%,则在第一个保单年度，死亡风险保额为（）元。
A39400B40000C40600D60000
29.开办投资连结保险的保险公司应当至少（）一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。
A每周B每月C每季度D每半年
30.保险公司应当在每个保单周年日后（）日内，向保单持有人寄送一份保单状态报告，说明保单持有人于保单周年日后第一个评估日在每个投资账户中持有的单位数、单位价值、保单价值、保险金额、部分解约、保单贷款、费用扣除等内容。
A15B30C45D60
31•对于投资连结保险，《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》（保监发［2002177号）暂定高、中、低三个演示利率分别不得高于（）
A6%、4%、2%B7%、5%、3%
C8%、6%、4%D9%、7%、5%
32.《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》
（保监发［2002177号）规定，对于（）后备案的人身保险新型产品，保险公司应在营业场所提供产品说明书，供消费者查阅。
A2002年5月1日B2002年10月1日
C2003年5月1日D2003年10月1日
33.保监会颁布的有关管理办法中对各类投资的比例未
做出明确规定的是（）o
A银行存款B债券C股票D基金
34.万能保险投保人申请增加保险金额的，应从（）起生效。
A下一个结算日的零时B下一年度
C下一月D次日零时
35.万能保险的死亡保险金给付的A方式中，当报单帐户价值小于保险金额时，死亡保险与保险金
额之间的关系是（）。
A大于B等于C小于D无法确定
36.万能保险报单的现金价值是报单帐户价值与（）
之间的差额。
A保险金额B退保费用C初始费用D最低保证收益
37.万能保险的期交保费高于基本保险费的部分为（）
保费。
A追加B续期C额外D帐外
38.万能保险的初始费用在（）中扣除。
A报单帐户B现金价值C保费D报单价值
39.万能死亡风险保险费采用预先收取的方式，死亡风险保险费（）收取一次。
A每周B每月C每季D每年
40.报单管理费是一个与报单帐户价值无关的固定金
额，在报单首年度与续年度的情况是（）
A必须一致B可以不同C必须大于D无需确定
41.通常保险公司规定每月（）为万能保险的结算日。
A第一日B第十五日C月末D月初
42.万能保险产品各项宣传材料的印发和管理应由各保险公司总公司或授权的（）公司进行。
A省级B市级C县级D分支机构
43.保险公司对万能报单在犹豫期内对投保人进行（）回访。
A100%客户B100%业务员C随机D不定期
44.万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由（）
决定。
A保险公司B投保人C受益人D被保险人
45.按照我国保监会的相关规定，万能险的基本保费不
得（）保险金额（指保单签发时的死亡
保险金额）除以20,并不得（）人民币6000元。
（）
A高于低于B高于高于C低于高于D低于低于
46.某保险公司万能产品的最低基本保费设定为2000
元，最高基本保费设定为4000元，假定投保人期交保费为
6000元，选定的基本保费为3500元，则额为保费为（）o
A2500B2000C3500D4000
47・投保缴付的期交保费之外的保费是（）oA额外保费B附加保费C追加保费D缓交保费
48・投保人逾期未缴保费，当其保单账户价值足以支付
所需风险保险费和保单管理费时，投保人可以暂缓缴付保费，保险公司将从其保单账户中扣除所需的风险保险费和保单管理费，保险合同继续有效，这一期限叫做（）。
A宽限期B保费缓交期C保费拖延期D等待期
49.保险公司对投保人未按时缴纳期交保费所给予的宽限时间，这一期间叫做（）。
A保费缓交期B宽限期C保费拖延期D等待期
50.投保人增加或者减少期交保费叫做（）。
A保费变更B保额变更C增加保费D减少保费51・在万能保险合同有效期内，经保险公司同意，投保
人（）增加或者减少期交保费。
A不可以B特殊情况可以C可以D不确定
52.为了避免万能保险灵活缴费可能导致的保单失效,
鼓励投保人持续缴费，保险公司一般会提供
（）o
A缴费提醒B缓交保费C宽限期D持续奖金53.根据中国保监会2007年颁布的《万能保险精算规定》，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于
保单账户价值的（）。
A10%B15%C5%D2%54・死亡风险保额是指（）o
A有效保额减去保单账户价值B身故保险金
C身故保险金加上保单账户价值D保单账户价值
55・万能保险保单的现金价值指（）
A保单账户价值B退保费用
C保单账户价值与退保费用之间的差额
D保单账户价值与退保费用之和56・假定张先生，男，30岁，身体健康，2003年4月6
日购买某保险公司的万能型终身寿险，保
险金额为100,000元。
2007年3月底张先生保单账户
价值为50,000元，2007年4月1日保险公司公布的结算利
率为日利率0.005%o2007年4月6日张先生缴付了5,000
元续期保费和10,000元追加保费。
自2003年4月6日保
单生效后张先生持续缴费，按保险公司规定可享有2%的持续奖金。
按照保险公司规定第四个保单年度续期保费收取的初始费用为8%,追加保费收取的初始费用为4%,公司的保单管理费为每月5元。
张先生在2007年4月20因急用资金领取了20,000元的现金价值，请问张先生在4月底保单
账户价值是（）（注：
经查表可知，每月的风险保险费为8・9
元）
A44361.1B4435.1C4434.1D4433.157・死亡风险保险费的收取方式（）。
A每月收取一次
B预先收取
C每年收取一次
D不定期收取
58.金融市场可以通过一定的机制，将社会的剩余资金投入到急需资金的领域或项目中，或转移到
具有企业家才能的人手中，使资金这种稀缺资源得到有效利用，或者促使资金不断地从低效领域或项目流向高效领
域和项目。
这是体现了金融市场的哪种主要功能（）
A融资B优化资源配置C经济结构调整D收入再分
59.发行人向投资者出售金融工具的市场称为（）
A次级市场B流通市场C二级市场D发行市场
60.金融工具在投资者之间相互转让和流通的市场称为
（）
A一级市场B初级市场C流通市场D发行市场
61.银行支付给存款人的报酬称为（）
A利率B利息C股利D股息
62.如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年,
利率为3%,按年度单利计算。
五年应获得利息（）
A60元B180元C300元D318.5元
63.如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年,
利率为3%,按年度复利计算。
五年应获得利息（）
A60元B180元C300元D318.5元
64.银行存款按照存款的期限划分，可以分为活期存款、
定期存款、定活两便存款、通知存款，其
中通知存款的最低支取金额为：
（）o
Al万B5万C6万D10万65・中国人民银行宣布，从2007年3月18日起调整金
融机构人民币存款基准利率，目前一年期基
准存款利率提髙至：
（）
A0.72%B1.98%C2.43%D2.79%
66.债券投资者面临的因债券发行人不能按时支付债券利息和偿还本金而给债券投资者造成的损
失的风险称为（）
A利率风险B通货膨胀风险C信用风险D汇率风险
67.债券投资者面临的主要风险为（）
A利率风险B通货膨胀风险C信用风险D汇率风险
68.债券投资者面临的因市场利率变动对债券价值的影响的风险称为（）
A利率风险B通货膨胀风险C信用风险D汇率风险
69.债券投资者面临的因发生通货膨胀后债券投资者的收益按购买力衡量其价值受到损失的风险称
为（）
A利率风险B通货膨胀风险C信用风险D汇率风险
70.我国现行法规规定，我国股份公司首次公开发行股票和上市后向社会公开募集股份采取（）
的发行方式。
A仅对公众投资者上网发行B仅对机构投资者网下配
C对公众投资者上网发行和对机构投资者网下配售相
结合
D以上都不对
71.投资者卖出股票和买人股票的差价收入称为（）
A资本利得B现金股息C股票股息D公积金转增股
72•证券市场行情，尤其是股票市场的变动趋势的根本决定因素是（）
A非系统性风险B系统性风险C经营风险D财务风险
73.下列不属于非系统性风险的是（）
篇二：
投资连结保险在个人养老规划中的作用
摘要：
在以“孝”为核心的中国传统文化价值体系中,
养老一直是历代以来社会各阶层共同关注的问题。
现实的情况是：
我国已经进入了人口老龄化社会，“未富先老”四个字正是中国目前社会的真实写照，中国社会养老保障制度前进的步履维艰，单纯依靠政府组织的社保养老，是无法有效的解决个人养老问题的。
由于我国企业普遍未建立企业养老年金制度，越来越多的人将目光转向商业养老保险。
就市场需求角度而言，广大保户普遍需要一种缴费额度相对较低,而收益率又比较高的商业养老保险。
投资连结保险正是这样一种产品。
在以“孝”为核心的中国传统文化价值体系中，养老一直是历代以来社会各阶层共同关注的问题。
当中国进入崭新的历史时期以后，伴随着社会结构以及经济模式的深刻变革，养老从单一的家庭及个人责任一度演变为政府、企业的大包大揽，再变为政府、社会与个人共同面对的问题。
现实的情况是，无论上述三方中的任何一方，都无法单纯地依靠自身的力量来圆满地解决养老这个问题。
在现前的社会分配模式下，政府在养老保障上扮演着不可替代的角色。
然而，作为世界上最大的发展中国家，中国在新旧世纪之交迅速迎来了人口的老龄化。
《中国老龄事业的发展》白皮书说，二十世纪末，中国60岁以上老年人口占总人口的比例超过10%,人口年龄结构已开始进入老龄化阶段。
进入新世纪后，中国人口老龄化速度加
快。
2005年底，中国60岁以上老年人口近1.44亿，占总人口比例达11%。
1980年以来，我国60岁以上的老年人口以年均3%的速度持续增长。
“五普”结果表明，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。
我国已经进入了人口老龄化社会。
据有关专家预测，到2050年我国65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占我国总人口的1/5,占世界老年人口的1/4。
与此同时，我国老年人口中的高龄化趋势也日益明显，预计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。
与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和现代化，发达国家进入老龄社会时一般在1万美元以上，而我国目前人均GNP不足2000美元，预计到2010年也仅能达到2400美元。
“未富先老”四个字正是中国目前社会的真实写
与此相对应的是，中国的社会养老保障制度前进的步履
维艰。
目前，我国社会保障各项缴费比例已高达40%,在亚洲地区仅次于新加坡。
为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，即采取现收现付制度，形成
了约8000亿元的空账，并且每年还在增长。
为确保离退休人员养老金按时足额发放，近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。
往好了说，这说明政府重视社会保障；往坏了看，则是我国社会保障的巨大资金压力。
领钱的人越来越多，交钱的却十分有限，并且，随着人口年龄的增加，领钱的年限在不断延长，但交钱的年前总是有限的。
世界银行预测，按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国未来养老保险收支缺口将高达9.15万
亿元。
在这种情况之下，政府不得不通
过各种方法降低社保参保人员的给付额度，增加缴费数量，目前，社保养老金的平均替代率仅有0.4左右。
所以，单纯依靠政府组织的社保养老，是无法有效的解决个人养老问题的。
在此情形之下，由于我国企业普遍未建立企业养老年金制度，越来越多的人将目光转向商业养老保险。
目前，国内各保险公司所提供的养老型产品主要为分红形年金保险。
这类险种的优点在于强制储蓄，保证定额给付，部分险种可终身给付等等然而缺点也是很明显的，其一就是相当昂贵，动辄上万的年缴付额令许多人望而却步；其二是相对于目前众多的投资理财方式而言，分红型年金保险的设定利率是较低的，通常在2.5%〜3%之间。
就市场需求角度而言，广大保户普遍需要一种缴费额度相对较低，而收益率又比较高的商业养老保险。
投资连结保险正是这样一种产品。
所谓投资连结保险（Investment-OrientedInsurance
Products）,其正式名字是"变额寿险”（VariableLife
Insurance）o是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保
险产品，相对传统保险，投资连结保险不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。
其中，投资部分的回报率是不固定的。
该投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
在美国，常见的投资型保险商品有：
变额寿险、变额万能寿险及变额年金。
在我国目前市场上的产品应属“变额万能寿险”（VariableUniversalLifeInsurance）o
至于其他先进国家，在澳洲目前销售的寿险保单几乎已全部是投资型保险。
在欧洲，英、法、荷兰的投资型保险市场占有率均超过
40%。
其中，在1988年至1998年十年间，英国的投资
型保险保费占总寿险保费的比例由39%提高到50%。
此外,瑞典为50%以上，荷兰为43%,加拿大为62%,而在香港及部
分东南亚地区目前都超过了销售总额的50%。
其中新加坡自
1992年开发此类险种以来，目前市场占有率已达70%。
至
于在中国大陆，1999年10月，平安保险公司首次在上海推出了「平安世纪理财投资连结保险」，此为变额寿险。
中国台湾于2001年下半年正式引进投资型商品。
上述的统计数据透露出下列讯息：
消费者要求他们的寿险保单及年金保单也能享有与个人储蓄相同的投资机会。
表
1-1列示各国投资型保险商品开始销售之时间。
表1-1各国投资型保险商品产生年代
作为一个新型的险种，投资连结保险与传统险的不同点：
1•交费方式灵活：
允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。
2•保额调整灵活：
可以根据自身的家庭风险状况，增髙
或降低风险保额。
3•账户转换灵活：
可以通过账户转换的形式对不同投资
账户的资产进行重新配置。
4•部分提取灵活：
可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。
5.选择附加险灵活：
如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
投资连结保险与传统保险相比，在费用收取上相当透明。
主要有以下几块费用：
1•初始费用：
即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用。
主要是用来支付销售人员的佣金和保险公司的管理费用。
对于期缴保险费来讲，第一期保险费的初始费用的收取比例占所缴保费的50%,以后逐期下降，五年至10年之后将不再收取初始费用；额外交纳的保险费也要收取初始费用，大多产品的收取比例为5%〜7%；
2.保障风险保险费：
即投保人为自己的保障支付的费用，与传统寿险不同，投连险的风险保险费是以自然费率计算的；
3.保单管理费：
即为维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费用，一般为每月五元到十元；
4•资产管理费：
按账户资产净值的一定比例收取，该比例每年不得超过2%；
5.手续费：
保险公司可在提供部分领取和账户转换等服务时收取，用以支付相关的行政费用，不同公司有不同的免费或收费标准。
从投资连结保险的特点可以看出，这个险种适合以下人群：
1•单身贵族：
年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定，应首先考虑选择投连险，充分享受投连险多方面的灵活性，根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度；
2.肩负事业家庭重担的人：
投连险可以看作是“一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户”，在提供寿险保障的同时积累资金。
利用投连险保额可以调整的特点，在生活、经济压力较大
投连险基本知识
投连险基本知识―-什么是投资连结保险?
1・什么是投资连结保险?
答：
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