银行业初级资格考试银行基本法律法规精选试题.docx

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银行业初级资格考试银行基本法律法规精选试题

银行业初级资格考试-银行基本法律法规

1、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

2、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

3、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

4、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

5、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

6、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

7、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

8、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

9、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（　）

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

10、最常见的利率违规行为是（）。

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

11、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（　）。

A.公安机关

B.人民法院

C.人民检察院

D.政府机关

12、存款关系是存款人与商业银行之间的（　）。

A.所有关系

B.权益关系

C.债权债务关系

D.信托关系

13、贴现属于（）。

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

14、商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（　）

A.合法性原则

B.统一授信原则

C.统一授权原则

D.诚实信用原则

15、贷款合同中，贷款人的权利不包括（　）

A.要求借款人提供与借款相关的资料

B.了解借款人的生产经营活动和财务活动

C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息

D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷

16、商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（　）

A.发放固定资产贷款

B.弥补准备金不足

C.增强短期流动性

D.短期票据贴现

17、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（　）

A.债权人的债权

B.债权人的股权

C.债务人的总收益

D.债务人的总资产

18、贷款人解除贷款合同的事实基础是（　）

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人的股价下跌

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

19、下列属于利率违规行为的是（　）。

A.擅自提高或降低存、贷款利率

B.变相提高或降低存、贷款利率

C.擅自或变相以高利率发行债券

D.根据国债市场价格确定利率期限结构

20、从法律意义上讲，存款可以理解为（　）。

A.存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为

B.存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为

C.存款人有权利要求银行支付本息

D.存款人不能提前取回定期存款本金

21、我国的存款利率是（）。

A.法定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.固定利率

E.名义利率

22、商业银行的存款合同是（　）

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.实践合同

D.非实践合同

23、存款合同通常包含的条款是（　）

A.存款客户名称

B.币种

C.利率

D.计息方式

24、存款合同的书面形式有（　）

A.合同书

B.信件

C.数据电文

D.电报

25、商业银行的授信业务包括（　）

A.接受活期存款

B.接受定期存款

C.贷款

D.承诺

26、下列对贷款制度的说法正确的是（　）

A.审贷结合

B.审贷分离

C.同级审批

D.分级审批

27、有助于确定贷款风险度的是（　）

A.贷款种类

B.借款人的信用登记

C.抵押物

D.保证人

28、对金融机构的贷款的理解正确的是（　）

A.贷款是一种债

B.贷款是基于双方的“合意”

C.贷款因贷款合同的有效成立而产生

D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭

29、从狭义上理解，贷款合同主体包括（　）

A.借款人

B.贷款人

C.贷款委托人

D.担保人

30、贷款合同中，借款人的义务是（　）

A.如实提供贷款人要求的资料

B.配合贷款人的调查、审查和检查

C.按合同约定用途使用贷款

D.按合同约定及时清偿贷款

31、借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款?

（　）

A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目

B.违反国家外汇管理规定的

C.研究与开发项目

D.将贷款用于解决流动性紧张问题

32、贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为?

（　）

A.经营状况严重恶化

B.股票价格跌停板

C.转移财产、抽逃资金

D.丧失商业信誉

33、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（　）

A.向储蓄者赠送现金

B.放松现金管理

C.封锁有关金融信息

D.有奖储蓄

34、执法机关对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密。

（T）

35、擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求。

（　）

36、存单的实质要件是指存款关系的真实性。

（　）

37、电子邮件不能作为存款合同的形式。

（　）

38、保函不属于授信业务。

（　）

39、贷款作为一种债，因贷款合同的履行而消灭。

（　）

40、借款人将债务转让给第三人时，应当取得借款人的同意。

（　）

41、借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

（　）

42、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以合同规定采取是贷款免受损失的措施。

（　）

43、商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准。

（　）

44、禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境。

（　）

45、商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资。

（　）

46、结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之一。

（　）

47、商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人。

（　）

48、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

（　）

49、下列不属于银监会职责的有（）。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

50、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

51、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法错误的有（）。

A.商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应该在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费

52、贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

53、商业银行贷款合同（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.采取签订合同的双方约定的形式

54、存款合同是一种实践性合同，（）合同成立。

A.客户填写存款凭证时

B.双方口头承诺时

C.存款机构出具存款凭证后

D.双方在合同上签字时

55、可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

A.公安机关

B.人民检察院

C.人民法院

D.纪检委

56、我国行使管理利率权限的机关是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国务院

D.各银行类金融机构

57、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保业务

D.贴现业务

58、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

59、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

A.风险管理部门

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

60、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

61、商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。

A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金回转困难、延期支付存款人存款利息

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

62、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。

A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为

B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担

D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

63、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

64、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

65、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险

66、下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。

A.商业银行可以任意提高利率来吸收存款

B.商业银行办理结算业务根据需要可以压单

C.商业银行办理业务、提供不能收取手续费

D.商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

67、根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。

A.公正

B.平等

C.要约、承诺

D.诚实信用

68、可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关包括（），

A.公安机关

B.人民检察院

C.人民法院

D.商业银行

69、关于被冻结单位存款的利息计算的说法错误的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期内不计利息

B.被冻结的款项，在冻结期内应计利息

C.如果冻结单存款发生失误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的冻结期应计付利息

70、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利包括（）。

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

71、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。

A.商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经营业务

72、对借款人的限制包括（）。

A.不得向贷款人的上级反映有关情况

B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款

E.不得采取欺诈手段骗取贷款

73、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有（）。

A.由中国人民银行或其分支机构责令其纠正

B.由国务院银行业监督管理机构责令其改正

C.构成犯罪的，依法追究刑事责任

D.根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证

E.处以违法所得1倍以上5倍以下罚款

74、关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是（）。

A.不得从事信托投资业务

B.不得从事证券经营业务

C.可以向非自用的不动产投资

D.不得从事企业投资业务

E.可以向非银行类金融机构投资

75、我国商业银行间不正当的竞争行为主要体现在（）。

A.违反中央银行利率方面的有关规定

B.放松现金管理

C.封锁有关金融信息

D.无偿占有联行清算资金

E.对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式

76、贷款人的权利包括（）。

A.要求借款人提供与贷款有关的资料

B.自主决定贷款利率的空间

C.了解借款人的生产经营活动

D.根据借款人的条件，决定贷款金额

E.贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施

77、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.取款方便

78、根据《人民币利率管理规定》，金融机构的（）行为属于利率违规。

A.擅自提高或降低存、贷款利率

B.变相提高或降低存、贷款利率

C.擅自或变相以高利率发行债券

D.其他违反《人民币利率管理规定》的

E.违反国家利率政策的其他行为

79、下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

80、授信原则包括（）。

A.合法性原则

B.方便性原则

C.诚实信用原则

D.统一授信原则

E.统一授权原则

81、贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有（）。

A.向借款人提供咨询

B.公布所经营的贷款的种类、期限和利率

C.在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

D.公开贷款审查的资信内容

E.审议借款人的借款申请

82、一般存单纠纷案件，当事人可以以（）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A.存单

B.进账单

C.对账单

D.存款合同

E.收据

83、某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

84、借款人有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品

B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

E.违反国家外汇管理规定的

85、当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。

（）

86、根据《商业银行法》第四条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

（）

87、企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

88、借款人可以根据自身需要向第三人转移贷款合同项下的债务。

（）

89、金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（）

90、商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。

（）

91、在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。

（）

92、债权人行使代位权时，由此而产生的代位权的必要费用，由债权人自己承担。

（）

93、商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于投资。

（）

94、被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

（）

95、对擅自提高或降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚。

（）

96、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

（）

97、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

（）

98、冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。

（）

99、实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。

（）

100、存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

（）

101、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。

（）

102、商业银行在我国境内不得从事信托投资，但可以代理信托产品资金收付。

103、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款。

104、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

105、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

106、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

107、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。

A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构，设立分支机构必须经银监会审查批准。

在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立

B.商业银行分支机构具有法人资格。

在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担

C.经批准设立的商业银行及其分支机构.由银监会予以公告。

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的.或者开业后自行停业连续六个月以上的。

由银监会吊销其经营许可证，并予以公告

D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十

108、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

109、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

110、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

111、下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。

A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

D.注册资本应当是实缴资本

112、商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起（）年内处分。

A.1

B.2

C.3

D.4

113、接管决定由银监会予以公告。

接管自接管决定实施之日起开始。

接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.二年

114、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

115、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

116、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得高于4倍

B.不得低于4倍

C.不得低于10％

D.不得高于10％

117、洗钱最容易被侦查到的阶段是（）。

A.前期阶段

B.融合阶段

C.培植阶段

D.处置阶段

118、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

应当于每一会计年度终了（）内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

119、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行（）。

A.接管

B.吞并

C.重组

D.整改

120、中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。

若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。

121、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

122、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

123、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

124、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。

125、对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。

银行业自律组织的章程应当报银监会备案。

126、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

127、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。

128、根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

129、商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。

应当按照国家