信用社银行增资扩股申请材料.docx

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信用社银行增资扩股申请材料

信用社（银行）增资扩股申请材料

目录

1、××市农村信用社关于认购专项中央银行票据的申请

2、××市农村信用社增资扩股专题报告

3、××市农村信用社改革试点专项中央银行票据和专项借款考核季报表、农村信用社改革试点专项中央银行票据考核季报表

4、12月末和3月末的资产负债表、财务损益表和业务状况表

5、拟用专项票据置换的不良贷款及历年亏损挂帐的数额、比例及说明，对所置换不良贷款的清收计划及措施

6、辽宁银监局出具的验资证明

7、××市农村信用社自然人股东和法人股东排名前十位名册

8、××市农村信用社改革试点专项中央银行票据发行申请清单

9、2005年3月末的表内外加权风险资产表

10、××市农村信用社专项票据发行审查审核表

11、增资扩股合规性检查报告、增资扩股真实性和合规性审查审核表

12、××市农村信用社不良贷款清收和待处理抵债资产的详细说明

13、辽宁省农村信用社改革试点专项票据基础数据表

×信联发〔200×〕×号签发人：

×××

××市农村信用合作社联合社

认购专项中央银行票据的申请

中国人民银行××市支行：

　　根据国发[2003]15号、银发[2003]181号、银发[2004]4号、银监发[2003]12号文件精神，在地方党委、政府、人民银行及银监办事处的正确领导和大力支持下，经过全辖干部职工的共同努力，我们××市农村信用社改革试点工作取得了显著成效，农村信用社产权关系日渐明晰，法人治理结构不断完善，经营管理水平稳步提高，服务“三农”的职能得到进一步强化，增资扩股和降低不良贷款比例工作进展顺利，资本充足率大幅度提高。

××联社二00二年以来业务经营基本情况表

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：

万元

项目

年度各项存款

余额各项贷款余额不良贷款

余额总收入其中：

利息收入总支出其中：

营业费用利润金额

二OO二

二OO三

二OO四

二00五年一季度

从以上情况可以看出，我联社二00二年来各项业务都有了长足的发展，各项存款稳步增长，贷款规模逐步扩大，经营状况逐渐好转，不良贷款逐年下降，收入持续增加，经营水平稳步提高，实现了可持续发展的经营理念。

截止2005年一季度末，全辖负债总额××万元，较2002年末××万元增加××万元,其中各项存款××万元，较2002年末××万元增加××万元；全辖资产总额××万元，较2002年末××万元增加××万元，其中各项贷款余额为××万元，较2002年末××万元增加××万元；所有者权益贷方余额为××万元，较2002年末××万元增加××万元，所有者权益借方余额为××万元（全部为历年亏损挂帐），较2002年末××万元增加了××万元，2005年一季度末损益类轧差盈余××万元，所有者权益合计为贷方余额××万元，较2002年所有者权益合计借方余额××万元增加××万元；呆帐准备金余额为××万元，呆帐贷款余额为××万元，入股联社资金为××万元，全辖农村信用社资本净额为××万元，比2002年末的××万元增加××万元;资本充足率为××%，比2002年末的××%提高××个百分点。

2002年全市资不抵债额为××万元，拟认购专项中央银行票据××万元，用于置换呆帐贷款××万元，置换历年亏损挂帐××万元。

考虑置换因素后，全辖农村信用社资本净额为××万元，资本充足率为××%，按照统一法人的产权组织形式，已经达到了认购专项中央银行票据条件，特提出认购专项中央银行票据的申请，具体内容如下：

　　一、法人治理结构实施进展情况

　　根据国发[2003]15号文件精神和银监发[2003]12号等文件要求，我们××市农村信用社进行了清产核资，确认了资产底数，按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，提出申请构建新的产权关系，由原来的两级法人产权组织形式改制为联社统一法人的产权组织形式，全市农村信用社实行统一核算，原各信用社以分支机构形式存在。

进一步完善法人治理结构，健全完善“三会”制度，实施“决策、执行、监督”三种职能相互制约的监督机制。

决定由社员代表大会选举产生新的一届理事会、监事会成员，制定《××市农村信用社社员代表大会章程》，实行理事长和主任分设制度，理事长为法定代表人，主任由理事会聘任，在理事会授权范围内开展经营活动，并实行任期目标责任管理。

经营风险由投资人和统一法人的机构承担，理事会作为投资人的代表，既有重大事项决策权，也要对决策失误造成的经营损失承担直接责任。

经营班子对经营效益的好坏负有经营责任，要对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。

同时充分发挥监事会的作用，行使监事会的职权，监督法律法规政策执行情况，监督联社的经营管理和财务管理，履行信用社的管理、协调和指导职责，保证各项政策和制度的贯彻落实。

完善服务功能，提高农村信用社的经营管理水平，在遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则上，规范地披露信息。

披露信息遵守法律法规、国家统一的会计制度和中国人民银行的有关规定，在经营场所以宣传板等方式向社会及股东及时披露财务会计报告、各类风险管理状况、年度重大事项等信息，披露的年度财务会计报告要经获准从事金融相关审计业务的会计师事务所审计。

　　二、转换经营机制实施进展情况

转换经营机制，提高经营管理水平是深化农村信用社改革的主要任务。

我们结合产权制度的改革，按照深化农村信用社改革的总体要求，不断更新完善经营机制。

1、建立自我约束机制。

按照党和国家的各项金融方针政策及各项规章制度，结合××的实际情况，制定和完善了内控制度。

财务方面建立完善了《大额费用审批制度》、《财务收支管理办法》、《各项费用管理办法》；信贷方面制定了《信贷资金管理暂行办法》、《大额信贷审批制度》、《贷款责任追究制度》；审计稽核方面制定并完善了《审计稽核责任制》、《离职稽核岗位责任制》；安全保卫方面制定并完善了《安全保卫人员职责》、《值班值宿制度》、《安全保卫违规违纪经济处罚规定》；人事方面制定了《干部交流制度》、《信用社职工岗位轮换制度》，并对人事劳动用工制度进行改革，实行竞聘上岗，末位淘汰制度。

以上制度的制定，使各项工作都有法可依、有章可循、有规可守，把国家法律、法规、方针、政策和工作计划等都融合到了自我约束机制之中，强化了干部职工的责任感和事业心，为信用社的经营提供了动力。

2、建立和完善奖励机制。

按照《××市农村信用社经营目标责任制考核办法》和《工效挂钩考核办法》，加大奖罚力度，对实现盈余的信用社主任给予奖励，对工作平庸、没有开拓进取精神和完不成经营指标的信用社主任实行末位淘汰制，不但扣缴当年的经营目标责任制抵押金，而且末位两年免去职务。

对不良贷款实行奖励清收的办法，按月兑现，充分调动信贷人员的清收积极性，收到了很好效果。

同时，加大内外勤吸储、收息、收贷的考核力度，打破了分配上的大锅饭，极大地调动了干部职工的工作积极性。

3、建立互相制约机制。

对信用社会计、出纳、信贷、保卫等职能部门或岗位建立分工协作、相互制约、相互监督的制约机制，实行“一级抓一级、一级制约一级、一级对一级负责”的链条式经营管理机制，全员层层签定《三防一保责任书》和《经营目标责任书》，主要职能部门和岗位分工明确，职责权限分清，保证业务经营活动正常进行，起到了相互制约作用。

4、建立和完善风险防范机制。

为加强农村信用社信贷风险管理，强化信贷资产的“安全性、流动性、效益性”，在落实风险责任的同时，加强防范手段，制定《风险防范应急方案》、《风险监测预警体系》及《风险报告制度》，有效地控制并及时排除各类风险，保障业务经营的正常运行。

5、建立和完善服务功能。

××市农村信用社本着长远发展的原则，重点在提高支农服务工作水平上下了一番功夫。

在以服务“三农”为宗旨的同时，不断创新更好、更适合“三农”的信贷营销产品，不断推出新的服务理念，不断调整贷款结构和贷款投向，加大投放力度，利用小额信贷深入人心的有利时机，主动为农户服务。

　　三、提高资本充足率实施进展情况

（一）2002年末农村信用社资本充足率情况

2002年末，我市农村信用社所有者权益贷方余额××万元，借方余额为××万元（全部为历年亏损挂帐），所有者权益合计为借方余额××万元（贷方余额××万元-借方余额××万元=××万元），呆帐准备金××万元，呆帐贷款××万元，入股联社资金××万元，资本净额为××万元，加权风险资产总额××万元，资本充足率为××%。

资本净额=所有者权益合计（××万元）+呆帐准备金（××万元）-呆帐贷款（××万元）-入股联社资金（××万元）=××万元。

加权风险资产总额××万元，是根据人民银行统计部门规定的各项风险资产的权重计算的，并由中国人民银行锦州市中心支行提供。

资本充足率=资本净额（××万元）/加权风险资产总额（××万元）×100%=-××%。

（二）2005年一季度末资本充足率情况

按照国发[2003]15号文件和银发[2003]181号、银发[2004]4号文件的要求，提高资本充足率是申请认购中央银行专项票据的前提。

我市农村信用社认真学习领会文件精神，积极组织全辖员工投入到深化农村信用社改革当中，在深化农村信用社改革领导小组的领导下，制定了《××市农村信用社增资扩股实施计划》，严格按照计划实施运行。

一是进一步提高全体员工的思想认识，抓住农村信用社改革的历史性机遇，增强责任感、使命感，全身心地投入到增资扩股工作之中；二是搞好宣传工作，通过印发招股说明书形式，向社会宣传农村信用社的改革，宣传农村信用社增资扩股的目的及入股者的权益；三是按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，调整股权结构，扩大入股范围和入股额度，坚持必须以货币资金和规定比例入股。

同时，我们还及时向当地党委、政府汇报，征得党政部门的理解支持和重视，市委、市政府多次听取农村信用社改革情况的汇报，专题召开了市直各部门干部及各信用社主任参加的深化农村信用社改革会议，研究落实农村信用社改革及增资扩股工作。

全市党政干部、信合员工积极响应号召，不但本人带头入股，而且还动员亲属朋友到信用社入股。

到2005年一季度末，我市农村信用社股本金余额达到××万元（资格股××万元，投资股××万元），其中老股金××万元（全部为入股联社资金），自改革试点工作启动后新吸收的股金××万元。

全部股本金中，自然人股××万元，占比为××%，（高于××%），法人股××万元，占比为××%。

单个自然人股最高为××万元，占全部股本×׉（低于×׉），职工股××万元,占全部股本××%（低于××%）。

以上规范性的增资扩股行为，为深化农村信用社改革，申请认购中央银行专项票据奠定了坚实的基础。

2005年一季度末，所有者权益贷方余额为××万元，借方余额为××万元（历年亏损挂帐），当期损益轧差盈余××万元，轧差贷方余额××万元（××万元-××万元+××万元=××万元），呆帐准备金××万元，呆帐贷款××万元，入股联社资金××万元，资本净额××万元，加权风险资产总额××万元，资本充足率为××%。

资本净额=所有者权益合计××万元+呆帐准备金××万元-呆帐贷款××万元-入股联社资金××万元=××万元。

加权风险资产合计××万元，是根据人民银行统计部门规定的各项资产的权重计算的，并由中国人民银行锦州市中心支行提供。

资本充足率=资本净额-××万元/加权风险资产总额××万元×100%=××%（比2002年末提高××个百分点）。

（三）专项票据置换的顺序、数额、比例

1、我联社2002年末实际资产损失××万元，实际资不抵债额为××万元，拟认购专项中央银行票据××万元。

2、银发[2003]181号文件和银发[2004]4号文件规定，中央银行专项票据置换的顺序可按呆帐贷款、历年亏损挂帐、其他不良贷款的顺序，但所置换的不良贷款数额不得低于专项票据的××%。

根据文件要求，我们××联社拟申请票据数额××万元,可置换呆帐贷款余额××万元，所置换不良贷款数额（全部为呆帐贷款）占申请专项票据总额的××%，高于××%的标准，另置换历年亏损挂帐××万元。

占申请票据总额的××%。

（四）考虑以专项票据置换呆帐贷款和历年亏损挂帐后的资本充足率情况

2005年一季度末，全辖农村信用社资本净额为××万元，拟以票据置换呆帐贷款××万元，置换历年亏损挂帐××万元,置换后资本净额为××万元；2005年一季度末加权风险资产总额××万元，考虑置换因素后,加权风险资产总额仍为××万元，置换后资本充足率为××%。

置换后资本净额=置换前资本净额（××万元）+拟置换呆帐贷款（××万元）+拟置换历年亏损挂（××万元）=××万元

置换后加权风险资产总额=××万元

置换后资本充足率=置换后资本净额（××万元）/置换后加权风险资产总额（××万元）×100%=××%。

　　四、降低不良贷款比例实施进展情况

（一）2002年末不良贷款占比情况

　　2002年末，各项贷款余额为××万元，不良贷款合计××万元，其中呆滞贷款××万元，呆帐贷款××万元。

不良贷款占比××%。

（二）降低不良贷款情况

2005年一季度末，各项贷款余额××万元，较2002年末增加××万元，不良贷款余额由2002年末的××万元，下降到××万元，净下降××万元，其中：

呆滞贷款××万元，下降了××万元；呆帐贷款××万元，下降了××万元；不良贷款比例由2002年末的××%下降到了××%，下降了××个百分点，下降幅度为××%。

考虑专项票据置换呆帐贷款××万元后，不良贷款余额为××万元，不良贷款占比为××%，较2002年末下降××个百分点，下降幅度为××%。

（三）降低不良贷款的具体措施

联社紧紧围绕效益这一中心，把清收盘活不良贷款作为化解风险，提高效益的重点工作来抓，采取约束与激励并重的方法，千方百计清收盘活沉淀贷款，对各社不良贷款形成的原因进行详细分析，在分清责任的同时，落实贷款清收责任，针对不良贷款的不同原因，采取责任清收、下岗清收、奖励清收、依法清收等多种措施清收不良贷款，对一些有少量陈欠的农户，我们采取适当注入新的贷款逐年分期盘活，同时，联社及各基层信用社都成立了清收不良贷款工作领导小组，制定了不良贷款清收计划考核方案，并将计划指标一次性下达到基层社。

为加大清收力度，联社积极协调党政关系，全力化解贷款风险，及时汇报信用社清收盘活工作中存在的问题，取得党政部门的理解和支持。

在信贷资金管理上，我们在大力组织资金的同时，通过借入支农贷款等措施，不断加大支农力度，扩大信贷规模，更好地为“三农”服务。

我们××联社在各级政府、上级联社、人民银行和银监局的正确领导和大力支持下，在全辖职工的共同努力下，完善法人治理结构、转换经营机制、提高资本充足率和降低不良贷款等工作都取得了一定的成效，达到了预期的目的，已具备了认购专项中央银行票据的条件。

特此提出申请，请予批复。

二OO××年××月××日

[COLOR=blue]××市××市农村信用联社增资扩股工作报告

　　为进一步深化农村信用社改革，明晰产权关系，完善法人治理结构，充实资本金，增强农村信用社的经营实力和抵御风险能力，不断提高农村信用社服务“三农”水平，按照国发[2004]66号、银监发[2003]12号、银发[2003]181号文件精神和全省深化农村信用社改革试点工作的安排部署，××市农村信用社在市委、市政府的大力支持下，在全市广泛开展了增资扩股工作。

目前，增资扩股工作取得了明显效果，现已达到申请专项票据规定的比例、数额。

现将具体情况报告如下：

　　一、成立组织，制定增资扩股实施方案

　　按照国务院、人民银行、银监会文件及有关会议精神，××市农村信用联社及时成立增资扩股领导小组，具体负责增资扩股各项工作，在认真进行清产核资调查摸底和充分调研论证的基础上，通过召开理事会、社员代表大会，切合实际地制定了《××市农村信用社增资扩股实施方案》，并按相关文件精神，确定了股权性质及设置、股权结构、募集对象、方式、股本金来源及入股人权益。

（一）、股权性质及设置

　　××市农村信用社股权设立资格股和投资股。

　　资格股是获得社员资格必须交纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提。

职工资格股是信用社职工资格的主要标志。

职工资格股一经认购，持股人在信用社工作期间不得转让，原则上不退股，但可继承。

其他资格股原则上不得退股，可转让、继承，确需退股的，要通过理事会研究决定，资格股票权实行“一人一票”。

投资股是由社员中有实力的具有法人资格的企事业单位和经济组织以及个体投资大户在社员股金外投资形成的股份。

投资股只能转让、继承，不能退股，在股金额度内承担本联社清算时的风险，投资股根据股权大小确定票权。

（二）、入股对象和方式

　　1、入股对象

　　以农村信用社原有社员为基础，广泛吸收辖区内农户、个体工商户、内部职工、企事业单位和其它各类经济组织入股。

重点吸收农民和个体工商户投资入股。

法人入股应具备法律、法规规定的向金融机构投资入股条件。

　　2、入股方式

　　农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。

信用社自然人入股一般不少于100股，法人入股一般不少于1000股；联社及农村合作银行自然人（含职工）资格股一般不少于1000股，法人资格股一般不少于10000股。

　　（三）、股本金来源及构成

　　由于农村信用社支农力度加大，农民入股积极性较高，2004年12月至2005年3月末，新募集股金××万元。

新募集股金均是辖内的农民、个体工商户和信用社内部职工所入股金，新入股金的来源全部符合有关文件要求，没有出现以债权、实物资产、有价证券入股的现象。

在股权结构上，根据我市的实际情况，确定了资格股和投资股两种股权结构。

单个自然人投资（包括职工资格股和投资股）持股最高不超过股本金总额的5‰，单个法人投资股最多不超过股本金总额的5%，农村信用社职工持股总额不得超过股本总额的25%，自然人持股总额不少于股本金总额的50%。

　　（四）、入股人权益及政策

　　资格股和投资股将获得农村信用社提供贷款优先、额度放宽、利率优惠、盈余分红等诸多利益。

即持股人可优先给予发放贷款、放宽额度，同时可享受贷款利率优惠和盈余分红政策。

根据规定向投资入股者颁发股金证书，载明出资金额、股份、出资日期、住所、编号，登记造册，规定了所入股金只参与盈余分红，不保息。

　　二、组织实施情况

　　增资扩股就是增加农村信用社资本净额，提高资本充足率。

我们按照《××市农村信用社增资扩股实施方案》，有计划、有步骤的实施运作。

一是组织召开了辖内干部职工动员大会，提高全体职工的思想认识，积极投身到增资扩股工作之中；二是及时向当地政府汇报增资扩股和改革进展情况，征得他们的理解和支持，以政府名义下发了《关于做好农村信用社增资扩股工作的通知》；三是搞好宣传工作，通过印发募股说明书等形式动员广大农民、个体工商户和其他各类经济组织到信用社入股。

在全市信用社网点建立了宣传咨询台和服务窗口，随时向客户进行宣传动员和办理入股手续。

同时利用当地电视插转台进行宣传，使增资入股工作深入人心；四是认真执行股权结构多样化，提高入股额度，坚持入股资金必须为货币资金，不以实物、债权、有价证券入股。

通过广泛宣传发动，提高了入股社员对农村信用社增资扩股的认识，坚定了农村信用社的改革发展的信心。

经过全辖干部职工的共同努力，我市的增资扩股工作取得了较好成果，达到了申请中央银行专项票据业务的条件，为深化农村信用社改革工作奠定了良好的基础。

　　三、增资扩股进展情况

　　截止2005年一季度末，我市农村信用社股本金余额为××万元（含入股联社资金××万元），比2002年末增加××万元。

全部股本金中，自然人持股××万元，占股本总额的××%，其中内部职工股××万元，占比××%，职工持股未超过股本总额的××%，法人股××万元，占比××%，全部为基层社入股联社资金。

单个自然人入股最高××万元，占股本总额的×׉，未超过股本总额的5‰。

股本金绝大部分为资格股，只有××万元投资股。

所募集股金体现了股权结构的多样化、投资主体多元化的原则，符合募集股本金的各项占比和必须是自有货币资金的规定，对入股社员均以颁发股金证书的形式予以记载。

现已将全市农村信用社股东名册及其出资额、股份、出资日期、住所和资格股、投资股记名式股金统计整理完毕，装订成册，上报人行××市支行和××监管办事处。

为保证资本充足率的稳定，增资扩股和降低不良资产仍是目前的首要任务，应常抓不懈，考虑到在计划年度内利润实现情况对我社的影响，在保证现有工作成果的同时，继续认真做好增资扩股工作，使各时段的资本充足率都保持在4%以上，力争在2005年达到以联社为统一法人的目标，争取中央银行专项票据及早兑付。

年月日

我联社增资扩股申请材料

专项票据置换后不良贷款清收计划和拟用专项票据置换历年亏损挂帐的数额及说明

××市农村信用联社2005年一季度末，各项贷款余额××万元，不良贷款余额为××万元，其中：

呆滞贷款××万元，呆帐贷款××万元。

根据《中国银行业监督委员会关于辽宁省农村信用社改革试点实施方案的批复》（银监复）文件规定，我市农村信用社可申请认购专项中央银行票据××万元，按照银发〔2003〕181号文件和银发〔2004〕4号文件精神，我市农村信用社计划用专项中央银行票据置换××万元呆帐贷款，占可申请认购专项中央银行票据的××%；置换历年亏损挂帐××万元，占可申请认购专项中央银行票据的××%。

置换后，全辖农村信用社的不良贷款余额为××万元，全部为呆滞贷款。

一、置换后不良贷款保全、处置、清收计划及措施

对置换的不良贷款，我们仍然作为今后保全、处置、清收工作的重点，在各级政府、银监局、人民银行的正确领导和大力支持下，齐心合力，采取多种措施进行保全、处置、清收。

1、认真做好不良贷款的保全工作。

对置换后的不良贷款我们主要采取以下措施进行保全。

一是下发催收通知单，保证贷款合同不失去法律时效。

每年联社都要求信贷员与贷户见面两次以上，下发催收通知单，要求贷户亲自签字。

催收通知单一式两份，贷户留存一份，信用社存档一份，为以后的催收打下基础。

二是进行公证。

对那些可以进行公证的贷款，到公证处进行公证，以保证各项贷款手续的严密性、合规性。

2、积极开展不良贷款处置工作。

对可处置的不良贷款，我们主要进行如下处置。

一是认真做好各项手续、合同的完善及签订工作，保证各项手续、合同具有法律效力，从而保证各项抵债资产真正成为信用社的资产。

二是认真做好这部分不良贷款的保管工作，把损失减少到最低限度。

三是积极做好抵债资产的处理工作。

按实事求是的原则，将抵债资产尽早变现，增加信用社的可用资金，取得更大的经济效益。

3、做好不良贷款的清收工作。

在2005年初，我们联社党组就专门研究制订了三年清收计划，即2005年计划回收置换的呆帐贷款××万元，2006年收回置换的呆帐贷款××万元，2007年计划收回置换的呆帐贷款××万元，三年累计收回置换的呆帐贷款××万元。

为了实现以上计划，我们将采取以下措施：

1、依法清收。

我们要常年采取对重点户、钉子户、赖债户进行依法清收，并对一些信贷人员违法违规发放的贷款，报经有关部门立案依法清收。

2、责任清收。

对有责任贷款的主任、信贷员、系统内引荐人、审批人划分责任，进行责任清收。

3、奖励清收。

对收回1996年以前的不良贷款按照收回本息额10‰奖励给清收人，对收回1997-1998年的不良贷款，按照收回本息额的5‰奖励给清收人。

4、政府清收。

对党政机关干部贷款和地方政府行政干预造成的不良贷款依靠政府行政手段帮助清收。

总之，我们将采取各种切实可行的措施，动员全辖广大职工清收不良贷款，增加农村信用社经营持续发展的后劲，从而减少信贷资产风险。

二、置换历年亏损挂帐说明

我市拟申请认购的中央银行专项票据额是××万元，拟置换呆帐贷款××万元，占××%；置换历年亏损挂帐××万元，占××%。

二00年月日

××市农村信用合作社联合社关于对募股进行验