初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
2、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
3、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
4、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
5、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、
B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、
D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
6、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
7、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
8、产品风险管理的阶段不包括（）
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
9、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
10、股票收益率最主要的表现形式是（）
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
11、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
12、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
13、下列不属于国别风险的是（）
A、利率风险
B、清算风险
C、汇率风险
D、国内商业风险
14、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
15、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
16、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
17、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
18、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
19、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
20、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
21、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
22、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）
A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
23、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
24、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
25、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
26、下列哪种说法是正确的?
（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
27、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
28、影响货币时间价值的首要因素是（）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
29、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
30、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。
A、产品；成本优先
B、形象；差异化
C、产品；差异化
D、形象；成本优先
31、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
32、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
33、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
34、宋体（）是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
35、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
36、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
37、证券信用评级的主要对象为（）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
38、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
39、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
40、生命周期理论的创建人是（）
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
41、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
42、家庭净资产是指（）
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
43、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
44、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
45、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
46、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）
A、6
B、4
C、7
D、5
47、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
48、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
49、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
50、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
51、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
52、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）
C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）
D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
53、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
54、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
55、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
56、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
57、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
58、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
59、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
60、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
61、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
62、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
63、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
64、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
65、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
66、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
67、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
68、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
69、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
70、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
71、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
72、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
73、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
74、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
75、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
（取近似数值）
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
76、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
77、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
78、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
79、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
80、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
81、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
82、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
83、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
84、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
85、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
86、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
87、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。
A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
88、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
89、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）
A、集聚功能，
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
90、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
2、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.
3、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（）
A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低
C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高
D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段
E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主
4、货币时间价值的影响因素有（）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、资金规模
E、单利与复利
5、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
E、智力
6、贷前调查的方法主要包括（）
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
7、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为（）
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行
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