中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷 附答案.docx
《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷 附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷 附答案.docx（43页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题B卷附答案
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模
拟考试试题B卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
2、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
3、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
4、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
5、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
6、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
7、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准
A:
银监会
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
8、下列不属衍生金融产品的是（）。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
9、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
10、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
11、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
12、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
13、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策；防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
14、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
15、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
16、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
17、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？
（）。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
18、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
19、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A:
违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:
非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:
非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:
此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
20、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
21、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
22、银行业从业人员不应当（）。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
23、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
24、商业银行不能拒绝的行为是（）。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
25、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
26、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。
A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
27、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
28、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
29、信用风险的控制手段不包括（）。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
30、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
31、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。
A．商业承兑汇票保证金
B．信用证保证金
C．黄金交易保证金
D．远期结售汇保证金
32、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
33、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。
2008年正在进行股份带改造的银行是（）。
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
34、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
35、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
36、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。
A．定额批量清算
B．全额清算
C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
37、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
38、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
39、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
40、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
41、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
42、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
43、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
44、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
45、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
46、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
47、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
48、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（）。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
49、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
50、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
51、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
52、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
53、以下对监管资本描述正确的是（）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
54、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
55、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
56、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
57、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
58、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
59、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
60、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
61、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
62、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。
A：
存贷业务
B：
信用活动
C：
投资理财
D：
金融企业
63、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
64、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
65、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
66、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
67、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（）。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.代理营销
68、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
69、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
70、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
71、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
72、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
73、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
74、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
75、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
76、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
77、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
78、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
79、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
80、（），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
81、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
82、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型
B.统一监管型
C.单一全能型
D.“双峰”监管型
83、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
84、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
85、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
86、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
87、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
88、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
89、商业银行的高级管理层不包括（）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
90、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。
A.基本存款额度按活期存款利率计付利息
B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息
2、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
3、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。
A:
债券市场
B:
股票市场
C:
外汇市场
D:
交易所市场
E:
黄金市场
4、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。
A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪
E.贷款诈骗罪
5、我国银行的托管业务包括（）。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
6、中小商业银行包括（）。
A．股份制商业银行
B．住房储蓄银行
C．城市商业银行
D．农业合作银行
E．中国邮政储蓄银行
7、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.金融资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
升级会员 