银行从业《中级银行管理》复习题集第1169篇.docx
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银行从业《中级银行管理》复习题集第1169篇
2019年国家银行从业《中级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A、7
B、15
C、20
D、10
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【知识点】：
第7章>第2节>基本概念
【答案】：
D
【解析】：
支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
2.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
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【知识点】：
第8章>第5节>关联交易管理
【答案】：
B
【解析】：
重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
3.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
A、行政诉讼
B、行政复议
C、行政强制
D、行政许可
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【知识点】：
第4章>第4节>行政诉讼
【答案】：
A
【解析】：
行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
4.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
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【知识点】：
第11章>第3节>风险加权资产的计量
【答案】：
C
【解析】：
商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：
主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。
其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。
5.负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、战略风险
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【知识点】：
第5章>第1节>负债业务的主要风险
【答案】：
A
【解析】：
负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
6.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A、是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C、一般期限为1～3个月
D、发放方式为质押方式
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【知识点】：
第1章>第2节>货币政策
【答案】：
D
【解析】：
常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
7.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
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【知识点】：
第23章>第5节>银保监会指导银行业履行社会责任
【答案】：
A
【解析】：
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
8.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A、监管评级
B、非现场监管
C、持续监管
D、现场检查
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【知识点】：
第15章>第2节>监管方式
【答案】：
B
【解析】：
银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
9.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
A、资产证券化
B、同业拆入
C、同业拆借
D、发行金融债券
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【知识点】：
第21章>第2节>主营业务
【答案】：
A
【解析】：
汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
10.资产负债管理是风险限额下的一种（）管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A、联动式
B、前瞻性
C、协调式
D、战略性
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【知识点】：
第12章>第1节>资产负债管理定义与内涵
【答案】：
C
【解析】：
资产负债管理最根本的内涵有两条：
首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
11.从（）年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
A、2013
B、2014
C、2015
D、2016
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【知识点】：
第18章>第3节>业务监管
【答案】：
B
【解析】：
从2014年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
12.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A、2015年
B、2017年
C、2014年
D、2005年
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【知识点】：
第10章>第4节>内部审计
【答案】：
C
【解析】：
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
13.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A、《银行业监督管理法》
B、《商业银行法》
C、《同业拆借管理办法》
D、《中华人民共和国合同法》
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【知识点】：
第5章>第3节>同业拆入
【答案】：
D
【解析】：
按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
14.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。
A、对拟上市公司的阶段性股权投资
B、对上市公司的阶段性股权投资
C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
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【知识点】：
第17章>第2节>投资业务
【答案】：
C
【解析】：
阶段性股权股资主要包括以下类型：
一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。
C项不是阶段性股权投资的类型。
15.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
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【知识点】：
第20章>第3节>主要监管政策
【答案】：
D
【解析】：
同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。
16.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。
A、再贷款
B、再贴现
C、抵押补充贷款
D、中期借贷便利
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【知识点】：
第1章>第2节>货币政策
【答案】：
B
【解析】：
再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
17.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
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【知识点】：
第13章>第2节>国际公认的流动性风险监管定性标准
【答案】：
B
【解析】：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
18.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A、“形式重于实质”
B、“实质重于形式”
C、“法律优于政策”
D、“政策优于法律”
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【知识点】：
第6章>第4节>同业投资的监管要求
【答案】：
B
【解析】：
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
19.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是（）。
A、高度关注购销双方的股东的变动情况
B、判断购销双方生产经营是否正常
C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>贸易融资
【答案】：
C
【解析】：
贸易融资的经营风险包括：
高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。
20.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
（）
A、董事会；6
B、董事会；1
C、高级管理；6
D、高级管理层；1
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>股东和股东大会
【答案】：
A
【解析】：
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
21.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。
A、董事会、高级管理层
B、业务部门
C、内部审计部门、内控管理职能部门
D、董事会、内部审计部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>内部控制监督
【答案】：
C
【解析】：
（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。
（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。
（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
22.重大声誉事件发生后（）内向监管机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、48小时
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【知识点】：
第9章>第3节>声誉风险
【答案】：
A
【解析】：
重大声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。
23.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>个人贷款
【答案】：
C
【解析】：
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
24.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。
A、合规经营类
B、落实国家政策类
C、市场管理类
D、风险管理类
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【知识点】：
第16章>第2节>激励约束
【答案】：
C
【解析】：
开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。
25.全面风险管理要确保政策和程序的（）。
A、有效性
B、一致性
C、独立性
D、成本可控
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【知识点】：
第9章>第2节>风险管理政策和程序
【答案】：
B
【解析】：
全面风险管理要确保政策和程序的一致性。
26.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
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【知识点】：
第10章>第2节>合规管理概述
【答案】：
B
【解析】：
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
27.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A、银保监会及其派出机构
B、证监会及其派出机构
C、中国人民银行
D、银行业协会
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【知识点】：
第4章>第2节>行政处罚的原则
【答案】：
A
【解析】：
《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。
28.（）不属于事务管理类的信托业务。
A、股权代持
B、员工福利计划
C、股权激励计划
D、信托贷款
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【知识点】：
第18章>第2节>信托业务
【答案】：
D
【解析】：
事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
29.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A、美国
B、英国
C、法国
D、德国
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【知识点】：
第21章>第1节>三类非银行金融机构概况
【答案】：
A
【解析】：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
30.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A、1993年
B、1994年
C、1995年
D、1996年
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【知识点】：
第16章>第1节>政策性银行改革
【答案】：
B
【解析】：
1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
31.（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
A、不良资产业务
B、负债业务
C、理财业务
D、投资业务
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【知识点】：
第17章>第2节>不良资产业务
【答案】：
A
【解析】：
金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
32.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（ ）。
A、20世纪30年代至70年代
B、20世纪30年代以前
C、20世纪70年代至80年代
D、20世纪90年代至2007年次贷危机前
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【知识点】：
第2章>第2节>美国金融监管发展历程
【答案】：
B
【解析】：
美国金融监管大致经历的阶段是：
（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）。
（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）。
（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）。
（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）。
（5）次贷危机后全面强化监管。
33.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A、审计部门
B、专门部门
C、高级管理层
D、董事会
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【知识点】：
第10章>第1节>内部控制的职责、措施和保障
【答案】：
B
【解析】：
商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
34.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A、风险计量方法
B、结构调节方法
C、风险对冲方法
D、量化交易方法
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【知识点】：
第12章>第1节>商业银行资产负债管理工具
【答案】：
D
【解析】：
国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：
风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。
35.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。
A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育
C、建立健全普惠金融指标体系
D、加强金融消费者权益保护监督检查
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【知识点】：
第23章>第5节>绿色金融
【答案】：
C
【解析】：
加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：
（1）广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识；
（2）以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；
（3）加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；
（4）加大对普惠金融的宣传力度。
36.外汇业务中较独特的风险是（）。
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
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【知识点】：
第7章>第10节>主要风险点
【答案】：
C
【解析】：
在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。
37.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、国务院
B、人民银行
C、银保监会
D、银行业协会
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【知识点】：
第10章>第3节>反洗钱的监管框架
【答案】：
B
【解析】：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
38.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。
A、间接租赁
B、直接租赁
C、售后回租
D、厂商租赁
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【知识点】：
第20章>第2节>融资租赁业务
【答案】：
A
【解析】：
融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。
39.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。
A、评价收益
B、评价对象
C、评价指标
D、评价报告
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【知识点】：
第14章>第1节>绩效管理概述
【答案】：
A
【解析】：
绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：
评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。
40.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。
A、北京
B、上海
C、南京
D、成都
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【知识点】：
第21章>第1节>三类非银行金融机构概况
【答案】：
C
【解析】：
2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。
二、多选题
1.监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。
A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C、通过保护存款人利益。
增强社会公众对银行监管机构的信任
D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
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【知识点】：
第2章>第3节>监管目标、理念与标准
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。
2.债券投资管理基本原则包括（）。
A、统一授信的原则
B、防范风险的原则
C、期限匹配和结构管理相结合的原则
D、保持流动性和效益性的平衡
E、分级管理的原则
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【知识点】：
第6章>第3节>债券投资管理基本原则
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
债券投资管理基本原则有：
（1）统一授信的原则。
（2）防范风险的原则。
（3）期限匹配和结构管理相结合的原则。
（4）保持流动性和效益性的平衡。
3.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。
A、30天通知
B、1
升级会员 