初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题C卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题C
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
2、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
3、从本质上说，回购协议是一种（）
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
5、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
6、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
7、房地产投资地风险不包括（）
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
8、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
9、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
10、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
12、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
13、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
15、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
16、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
17、以下哪种理财产品不是我行发行的？
（）
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
18、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
19、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
20、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
21、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
22、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
23、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
24、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
25、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
26、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
27、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
28、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
29、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
30、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
31、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
32、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
33、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
34、理财活动与（）经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
35、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
36、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
37、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
38、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
39、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
40、下列投资工具中,风险相对最小地是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
41、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
42、古玩投资的特点不包括（）
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
43、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
44、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
45、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
46、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
47、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
48、以下属于信用中介的是（）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
49、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
50、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
51、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
52、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
53、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
54、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
55、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
56、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
57、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
58、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
59、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
60、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
61、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
62、家庭净资产是指（）
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
63、商业银行以（）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
64、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
65、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
66、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
67、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
68、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
（ ）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
69、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
70、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
71、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
72、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
73、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
74、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
75、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
76、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
77、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
78、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
79、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
80、货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
81、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
82、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）
A、可以偏于平衡，配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取，配置股票产品
D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品
83、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
84、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
85、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
86、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
87、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
88、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
89、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
90、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）
A、很激烈；快
B、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、财政政策的政策工具主有：
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：
（）
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
2、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（）
A、负相关
B、正相关
C、没有关系
D、重要影响
3、信贷资金的运动特征有（）
A、信贷资金运动以银行为轴心
B、产生经济效益才能良性循环
C、是一收一支的一次性资金运动
D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡
E、与社会物质产品的生产与流通相结合
4、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
5、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
E、财富创造
6、理财支出包括（）
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
7、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。
提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）
A、购买、建造、翻建、大修自住住房
B、离休、退休职工
C、因公造成残疾
D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系
8、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
9、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）
A、彬彬有礼
B、注重精确
C、讲求完美
D、殷勤随和
E、乐于助人
10、下列理财产品，其中说法正确的是（）
A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元
11、以下属于信用工具的有（）
A、债券
B、股票
C、银行
D、证券交易所
12、宋体证券价格判断和预测的方法是（）
A、定性分析
B、定量分析
C、基本分析
D、技术分析
13、下列不属于稿酬所得的项目有（）
A、摄影作品发表取得的所得
B、拍卖文学手稿取得的所得
C、帮企业写发展史取得的所得
D、帮出版社审稿取得的所得
14、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）
A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理
E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
15、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
16、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者
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