二级理财规划师复习指导几个理财概念理财规划师考试doc.docx

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二级理财规划师复习指导几个理财概念理财规划师考试doc

风险管理和保险规划的工具：

风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。

投资规划的概念：

对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。

投资规划的工具：

（一）股票

（二）债券（三）基金（四）外汇（五）期货（六）银行理财产（七）黄金（八）房地产（九）书画收藏

税收筹划的概念：

税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。

其要点在于“三性”：

合法性、筹划性和目的性。

退休养老规划的概念：

退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。

退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

退休养老规划的工具：

（一）社会养老保险

（二）企业年金

（三）商业养老保险

财产分配与传承规划的概念：

通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。

而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。

同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。

财产分配与传承规划的工具：

（一）公证

（二）信托

（三）遗嘱

（四）遗嘱信托

（五）人寿保险信托

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2013二级理财规划师复习指导：

加息带来的变化-理财规划师考试

为大家推荐2013二级理财规划师复习指导：

加息带来的变化，希望大家在学习愉快！

央行此次调息的重点是抑制长期贷款需求，长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度，有利于抑制长期贷款需求和固定资产投资的过快增长。

个人住房贷款利率的市场化是此次调息的一个亮点，央行把商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业贷款利率下限保持0.9倍不变。

商业银行可以按照国家有关政策，根据贷款风险状况，在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。

中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.25%，提高到2.52%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85%提高到6.12%。

其它各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率调幅大于短期利率上调幅度。

央行此次调息其主要目的是利用利率杠杆抑制投资和需求扩张，遏制投资和信贷冲动，引导企业和金融机构恰当衡量信贷风险，防止贷款盲目扩张;尤其是随着融资渠道多元化，提高资金成本还可以广泛调节全社会投融资行为和预期，促使各类投资主体更加趋于理性。

因此上调人民币存贷款基准利率，有利于引导投资货币信贷的合理增长;有利于引导企业和金融机构恰当地衡量风险;有利于维护价格总水平基本稳定;有利于优化经济机构，促进经济增长方式的转变，保持国民经济平稳较快协调发展。

央行此次调息的重点是抑制长期贷款需求，长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度，有利于抑制长期贷款需求和固定资产投资的过快增长。

个人住房贷款利率的市场化是此次调息的一个亮点，央行把商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业贷款利率下限保持0.9倍不变。

商业银行可以按照国家有关政策，根据贷款风险状况，在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。

央行调息会给老百姓的收益和投资带来些什么影响呢?

近日记者采访了人民银行攀枝花市中心支行、农行、建行、工行等金融单位和机构，有关人士对一些热点问题予以了解读。

存款利率上调，理性去对待

据央行发布的人民币存款基准利率调整表。

城乡居民和单位存款中活期利率不变，依然是0.72%;整存整取定期存款中，三个月利率由1.71%调整为1.80%，半年利率由2.07%调整为2.25%，二年利率由2.70%调整为3.06%，三年利率由3.24%调整为3.69%，五年利率由3.60%调整为4.14%。

存款利率上调在我市总体反应比较平静，21日是调息后各家金融机构上班的第一天，农行、工行没有明显的转存业务增加，建行在这一天的上午转存客户增多，建行的工作人员给他们提供计算转存前后利息对比的帮助，使一些人避免了盲目转存带来的损失，下午转存业务减少。

据金融机构测算，一年期一万元人民币加息后可增收27元人民币，因此调息对存款数额小的客户影响不大，但对于刚存入数额较大的客户，应该及时去办理转存，如果存款期已经过半，或接近到期，去办理转存反而会造成收益的减少，因为未到期支取存款会按照活期利率计算。

房贷利率市场化，还贷需思量

房贷利率市场化的特点是：

各商业银行的房贷利率在央行规定的贷款下限和上限之间可以浮动，这个浮动利率不能低于基准利率的0.85倍，也不能超过上限利率。

此次央行对房贷利率的调整包含了两个方面的内容：

一是对各项贷款基准利率都进行了调整;六个月利率由5.40%调整为5.58%，一至三年利率由6.03%调整为6.30%，三至五年利率由6.12%调整为6.48%，五年以上年利率由6.39%调整为6.84%。

房贷周期较长，对利率调整敏感度高。

此次调整房贷的变化会给购房者带来些什么影响呢?

据金融机构测算：

按等额本息偿还法，贷款10万元10年期按揭的购房者，按新的贷款基准利率将每月增加22.97元，10年期限内新

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