建设银行企业社会责任案例.docx

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建设银行企业社会责任案例

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建设银行企业社会责任案例

案例1.振兴经济，支持国家重点产业项目

案例2.服务“三农”，提供全面的农村金融服务

案例3.开拓创新，支持中小企业发展

案例4.支持环保　推行绿色信贷

案例5.关注民生　创新产品服务

案例6.回报社会　支持公益事业

案例1.

振兴经济，支持国家重点产业项目

2009年，为贯彻国家“保增长、扩内需”政策要求，我行进一步优化信贷结构，将投放重点放在基础设施、国家4万亿投资项目以及国家振兴产业等领域，为实体经济发展提供了有力的支持和保障。

加大对国家四万亿投资项目的支持力度。

截至2009年末，我行共参与支持国家四万亿投资项目446个，其中，国家级政府投资项目156个，省级政府投资项目290个。

投入四万亿投资项目的贷款余额共2,278亿元，其中，国家级项目余额877亿元，省级项目余额1,401亿元，主要集中在交通、能源和城市基础设施等领域，为促进国民经济的恢复和增长做出贡献。

加大对国家“十大产业振兴规划”相关行业的支持力度。

根据国家陆续出台的钢铁、汽车、船舶、石化等十大重点产业调整和振兴规划，我行认真研究、细化政策，有效指导了全行制造业的信贷投放。

截至2009年末，对十大振兴产业贷款余额合计8357.95亿元，新增1450.96亿元。

加大对基础建设项目的支持力度。

截至2009年末，我行基础建设领域贷款余额15,352.18亿元，占全行对公非贴现贷款总量的46.01%；比年初新增3,489.82亿元。

案例2.

服务“三农”，提供全面的农村金融服务

发展农村金融业务

2009年，我行制定了《中国建设银行“三农”行业信贷营销指引》,对支持“三农”发展的重点区域、重点行业、重点产品进行了明确。

把涉农信贷列为加大信贷投入的行业领域，加强与水利、农业等部门的信息沟通交流，及时掌握农田水利等农村基本建设的项目储备和安排，加强信贷投入。

截至2009年末，我行涉农贷款余额5537.47亿元，比年初增长了38.39%。

其中，农户贷款179.76亿元，比年初增长了99.69%；农村企业及各类组织贷款5292.86亿元，比年初增长了36.37%；农林牧渔业贷款64.85亿元，比年初增长了117.06%。

开展农户贷款

2009年，我行积极响应国家支持“三农”政策，以农户为中心，以市场为导向，加大贷款投放力度，在新疆分行、黑龙江分行和吉林分行试点开展小额农户贷款业务。

同时加强规范管理，突出特色，在寻求拓展新的利润增长点的同时，加大了对农业发展的支持力度，实现了社会效益和经营效益的良好统一。

成立村镇银行

截至2009年末，我行发起设立了湖南桃江建信村镇银行和浙江苍南建信村镇银行。

两家村镇银行深入当地市场，依托当地经济特色，根据客户需求特点，积极开展了农村金融产品和服务方式的创新工作。

2009年，精心打造了“三农之友”农户贷款、“创业之星”中小企业贷款等新产品，切实缓解了农户贷款和中小企业贷款担保难的问题。

截至2009年末，湖南桃江建信村镇银行全口径存款2.23亿元，贷款余额为1.22亿元；浙江苍南建信村镇银行于2009年5月26日开业，截至2009年末，存款余额1.09亿元，贷款余额1.46亿元，为“三农”发展提供了有力的金融服务支持。

为向更广泛的农村地区提供金融服务，我行计划在2010年成立更多村镇银行。

截止2009年末，已经有六家获得银监会的批准。

表8涉农贷款情况表

项目

2009年12月31日

2008年12月31日

贷款余额（万元）

年增长率（%）

贷款余额（万元）

年增长率（%）

贷款合计

55,374,743.90

38.39

40,012,144.84

-

农户贷款

1,797,587.67

99.69

900,176.01

-

农村企业及各类组织贷款

52,928,644.23

36.37

38,813,204.00

-

农林牧渔业信贷

648,511.99

117.06

298,764.84

-

表9贫困地区的信贷支持表

项目类别

截止2009年12月31日

贷款余额（万元）

截止2008年12月31日

贷款余额（万元）

基础设施建设

25,168,641.88

18,118,945.80

种植饲养

787,663.35

543,702.08

引水工程

123,116.55

137,499.69

基础教育

135,335.37

7,3602.56

其他

23,315,925.13

20,648,606.30

合计

49,530,682.28

39,522,356.43

注：

贫困地区指陕西、贵州、云南、四川、甘肃、宁夏、青海、新疆、西藏。

种植饲养类贷款对应国标行业门类农、林、牧、渔业，引水工程类贷款对应国标行业大类水利管理业，基础教育类贷款对应国标行业中类学前教育、初等教育、中等教育。

案例3.

开拓创新，支持中小企业发展

为加对大中小企业的支持力度，我行为中小企业贷款配置专门了贷款规模，单独统计和管理。

2009年，我行中小企业贷款实现快速增长，贷款增速达到19.86%。

表10　中小企业信贷情况表

项目

2009年

2008年

中小企业贷款余额（亿元）

12,322.14

10,280.61

中小企业贷款客户（万户）

5.67

4.88

备注：

该表中的中小企业为四部委口径，中小企业贷款客户数为信贷余额大于0的中小企业客户数。

完善小企业经营管理体系

为完善小企业差别化政策体系，确保小企业业务又好又快发展，我行制定下发了《2009年小企业业务发展指导意见》、《2009年小企业信贷结构调整指导意见》，明确了全年小企业业务发展目标、市场定位及各项推进措施。

同时，按照专业专注原则，进一步完善专业化的小企业业务组织管理体系。

2009年，为提升对小企业客户的专业化服务程度。

我行在总部设立了小企业金融服务部，在分支机构组建了约140家“信贷工厂”模式的小企业经营中心，并为各层级的小企业专业机构配置专业人员近2,000人。

创新中小企业金融服务产品

“诚贷通”――是一种无需抵押担保的小企业小额无抵押贷款产品，目前已在全国大部分地区推广。

“e贷通”――2009年，在浙江省首先推出的“e贷通”网络贷款产品，服务区域已经扩大到北京、上海、广州等8个地区。

“乾元——中小企业信托贷款集合型理财产品”――是我行创新推出的中小企业信托贷款集合型理财产品。

首期“乾元——中小企业信托贷款集合型理财产品”由安徽省分行发行，总额为1亿元。

该产品通过协调和汇集政府、信托公司、担保公司、中介机构、社会资金等各方面力量，形成综合效应，有力地支持了中小企业发展、促进了社会经济增长，获得中小企业的称赞和社会各界的好评。

2010年，我行将在上海、潍坊、马鞍山、苏州等多各区域积极推广该项产品。

中小企业常年财务顾问集中签约――是我行为帮助中小企业应对金融危机，解决资金链条紧张而创新推出的一种业务模式。

通过集中签约，我行为200余家中小企业提供财务诊断分析、金融产品推荐、融资安排、企业改制重组、海外创业板IPO、境内中小板IPO、股权投资、资产证券化、资本结构优化、信贷支持等长期、全面的金融服务，为中小企业的发展和崛起提供了有益的帮助。

案例4

支持环保　推行绿色信贷

1.绿色信贷

绿色审批

我行根据国家节能减排、绿色环保方面的政策，在制定信贷审批指引中充分考虑不同行业的节能环保标准，将环保节能作为贷款审批、发放的硬性条件。

截至2009年末，制定了基本涵盖钢铁、水泥等高耗能、高污染和产能过剩行业的53个审批指引，有效加强了绿色审批力度。

我行于2006年就出台了《大中型客户授信审批五项基本原则》，要求全行把环保达标作为对大中型客户授信准入和审批的重要依据，实施环保一票否决，并在大中型客户授信合同和担保合同中增加节能环保的相关内容。

对于列入国家《建设项目环境影响评价分类管理名录》的项目，我行要求必须按照国家有关规定报环保部门进行环境评价，对于不能获得批复同意的项目一律不予批准；对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业，不予发放贷款；对于环保限批区域内，或列入环保督办企业名单内的客户或项目，要求环保整顿验收合格后才能给予信贷支持。

绿色信贷

我行支持的“绿色信贷”项目主要包括：

－－清洁能源贷款，具体包含水电、核电、风力发电、太阳能发电、生物发电及洁净煤发电等项目；

－－工业环保减排贷款，具体包含与减排技改相关的电厂脱硫、除尘、废水废气回收等项目，以及具有循环经济特点的余热余气发电、矿渣利用等项目；

－－农、林生态产业贷款，包含有利于改善环境的农业、林业及农业基础设施项目；

－－城镇环保和减排贷款，包含污水处理、垃圾处理（含垃圾发电）、河道治理、环境治理等直接环保项目，以及具有减排替代作用的地铁、公交等项目；

－－节能减排相关的贷款，包含低排放、少排放的信息技术服务等第三产业项目。

我行各分行积极推出与环境保护相关的金融产品和服务，如广西省分行为支持当地大力发展绿色生态产业，推出了食糖质押贷款业务，为促进当地制糖工业逐步转变为资源综合利用的循环经济产业提供支持；浙江省分行在国家有关政策基础上，为当地公司开展的脱硫项目发放脱硫服务应收账款质押贷款；深圳市分行为江苏开发区污水处理项目发放了以污水处理费收费权质押为担保的固定资产贷款等。

截止2009年末，我行绿色信贷项目余额1,810.97亿元，比去年增长17.49％

2009年，我行对钢铁、水泥、平板玻璃和煤化工等高耗能、高污染行业进一步加强信贷调控力度，严格控制对新增产能项目的支持。

对相关行业设定了年度行业贷款限额，并对钢铁、焦炭、水泥等11个行业实行客户名单制管理。

对不符合绿色信贷要求的客户进行退出，2009年共退出高耗能、高污染及其它行业不合要求的贷款累计金额767.24亿元。

“环保益民”金融服务方案

2009年，我行推出了“民本通达—环保益民”综合服务方案，通过服务创新，致力于为环保客户提供覆盖面广、适用性强、核心价值高、切实可行的金融服务产品，从环境建设项目、污水处理、重点流域治理等方面入手，分别针对环境建设融资、环境市场管理、公益投入等服务需求，提供个性化金融方案。

继续推进实施赤道原则的准备工作

2009年，我行根据银监会新发布的《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，借鉴国际同业经验，草拟了赤道原则的操作规程和便于外部客户实施的客户流程指引。

表12　绿色信贷项目统计表

类别

2009年12月31日

2008年12月31日

2007年12月31日

贷款余额

占贷款总额

贷款余额

占贷款总额

贷款余额

占贷款总额

（亿元）

比重（%）

（亿元）

比重（%）

（亿元）

比重（%）

可再生能源贷款

1,777.42

3.82

1,525.19

4.15

1,236.49

3.90

环境保护贷款

33.55

0.07

16.24

0.04

15.63

0.05

表13“两高”行业贷款占比统计表

两高所属行业

截至2009年12月31日贷款占比

截至2008年12月31日贷款占比

截至2007年12月31日贷款占比

钢铁

0.50％

0.75％

0.87％

铁合金

0.00％

0.00％

0.00％

水泥

0.60％

0.59％

0.65％

焦炭

0.16％

0.17％

0.18％

火力发电

4.90％

6.28％

6.00％

2.环保行动

我行倡导全体员工积极参与节能环保活动，通过节约一张纸、节约一度电、节约一滴水、减少一分钟通话、减少一次无谓的用车出勤、减少一粒粮食浪费、拒绝香烟诱惑、培养节能环保的生活方式等多种途径，将节能减排工作落到实处。

2009年，为减少能源消耗，我行尽量减少人员出差，以视频会议的方式取代集中会议。

2009年总行召开视频会议732次；召开集中会议39次，与上一年度相比减少了2次。

我行还在总行办公楼严格实施夏季室内空调温度设置不低于２６摄氏度，冬季室内空调温度设置不高于２０摄氏度的标准，以降低电能消耗。

我行充分利用办公信息网络功能资源，减少纸质文件的制发和控制文件印制数量，并采取复印纸两面使用等措施，节约办公用纸。

截至2009年末，总行年度用纸734万张，比上一年度减少了106万张；用水15.76万吨，比上一年度减少了1.15万吨。

2009年，我行总部及上海市分行参与了2009“地球一小时”全球环保公益活动。

3月28日晚八时三十分至九时三十分，我行总部及上海分行的办公大楼关闭照明一小时。

同时，通过邮件方式向全行员工宣传“地球一小时”活动，鼓励员工及家属共同参与，并在部分营业网点播放“地球一小时”宣传片，向客户传递“地球一小时”活动理念。

案例5

关注民生　创新产品服务

1.“民本通达”民生综合金融服务方案

2009年，我行为全力支持民生领域建设，将金融产品和服务的创新与国计民生紧密相连，推出了“民本通达”民生领域系列综合化金融服务方案，针对客户的现实需求和潜在需求，提供“教育慧民”、“医疗健民”、“社保安民”和“环保益民”等四个系列的服务方案。

“教育慧民”

包含“办学省心”、“授业无忧”、“校园e通”、“教/学舒心”、“前途友助”五个子方案，针对各类学校、教职员工、在校生、毕业生等不同客户需求提出金融解决方案。

“医疗健民”

包括“名院发展”、“数字医院”、“固本强基”、“助力民营”、“新型医购”、“医护理财”六个子方案，针对知名医院发展、医院数字化和信息化建设、基层医疗机构建设、民营医院发展、医院采购、医护人员个人理财等领域提供一揽子金融服务。

“社保安民”

包括“安全无忧”、“增值有道”、“实全实美”、“和乐随心”、“神州畅转”、“颐养天年”六个子方案,针对社保基金安全监管、社保基金保值增值、养老保险个人账户做实、为参保人提供多层次、便利的社会保险服务、养老保险关系转移接续以及企业年金等服务需求，提出解决方案。

“环保益民”

包括“绿色融资”、“绿色管家”、“绿色生活”“绿色能效”、“绿色公益”五个子方案，从环境建设项目、污水处理、重点流域治理等方面入手，分别针对环境建设融资、环境市场管理、公益投入等服务需求，提供个性化金融方案。

2.个人住房贷款

我行不断提升服务能力，积极支持居民购买普通住房，以满足广大百姓的购房信贷需求。

截至2009年末，我行个人住房贷款余额达到8,525.31亿元。

积极推进房改金融业务，支持保障性住房建设

我行积极响应国家建设住房保障体系的号召，主动推进与各级政府住房保障部门的合作，配合国家调整住房公积金运用方向的新政策，加大公积金贷款受托发放力度，并为中低收入居民量身设计金融产品和服务，使他们充分享受公积金低息优惠信贷政策。

2009年，我行继续与公积金中心合作，联合推出保障房公积金贷款，并在部分分行开展公积金异地贷款及公积金、商业按揭接力贷款与置换贷款等产品组合业务，为中低收入居民的住房融资需求提供了良好的解决方案。

2009年，我行受托归集住房公积金超过3,000亿元，发放公积金贷款超过2,000亿元，为住房公积金制度发展完善和百姓安居提供了有力的金融支持。

创新推广住房金融产品

2009年，我行加大住房金融产品创新力度，为客户提供了多样化的产品组合，积极打造个人“住房-消费-经营”产品链条，以满足客户的多种融资需求。

我行为单个还款账户余额不足的客户，提供“合力还”服务，增加配偶或共同还款人的账户同时作为委托扣款账户；探索差别化定价策略，扩充固定利率产品功能；为客户提供网上银行、手机银行等服务，使客户轻松进行贷款查询、额度查询、自助还款，帮助客户保持良好的信用记录等。

我行对二手房贷款业务模式进行创新，建立具有特色的二手房贷款中心，推进二手房信息平台建设，强化专业化销售能力，为客户提供一揽子的金融信息服务，提升响应客户需求的能力。

我行通过推广公积金龙卡、公积金委托提取还贷、公积金电子渠道服务、公积金与商业按揭产品组合等产品和渠道，为客户提供更为便利公积金“存”、“取”、“查”的服务。

表14个人住房贷款统计表

贷款

2009年12月31日

2008年12月31日

2009年12月31日

贷款余额

（亿元）

贷款余额

（亿元）

贷款余额

（亿元）

个人住房贷款

8525.31

6031.47

5278.88

3.助学、助业、下岗失业小额担保贷款

2009年，我行继续对与国计民生相关的就业和教育信贷给予支持，截至2009年末,我行国家助学贷款余额9.15亿元，发放个人助业贷款近500亿元。

对于下岗人员等特殊群体，我行提供小额的资金支持，支持其寻找再就业之路，为降低失业率做出努力。

4.社区理财教育

2009年，我行各分行积极融入各地城乡社区，开展理财教育和普及金融知识等公益活动。

－－青海省分行组织业务骨干前往青海省互助县巴扎乡，举办了金融知识讲座，用生动活泼、通俗易懂的方式，围绕农村经济特点分别介绍了如何理财、如何识别假钞、怎样办理银行卡，以及如何应对当前金融危机等方面的知识，赢得了农牧民朋友的好评。

－－广东省分行与当地青年志愿者协会共同举办志愿者为您服务集市活动，摆摊设点为市民提供金融知识咨询服务，进行反假币知识宣传。

－－重庆市分行开展“青年志愿进社区”活动，以“建行感恩，与您同行”为主题，通过有奖知识问答、“理财知识挑战赛”等方式向小区居民介绍与市民生活息息相关的金融知识。

－－山东省分行“六一”儿童节来临之际，与当地媒体联合开展“少儿理财沙龙”体验活动。

近50名儿童参观了分行营业厅，在自助设备区域体验了银行卡的使用，在财富中心了解如何认识金钱、使用金钱等基本知识，帮助孩子们从小树立正确的理财观念，养成良好的消费习惯，得到了客户的高度评价。

案例6

回报社会　支持公益事业

1.开展公益慈善活动

2009年，我行共实施了13个公益捐赠和商业赞助项目，投入总额约7,274万元人民币。

捐资助学

中国建设银行少数民族地区贫困大学生成才计划

为促进地区之间平衡发展，创造不同人群平等的就业和成长机会，支持少数民族地区的教育事业，我行设立“中国建设银行少数民族地区大学生成才计划奖（助）学金”（简称成才计划），在内蒙古、新疆、西藏、广西、宁夏、贵州、云南、青海、辽宁、吉林、黑龙江、湖北、湖南、海南、四川、甘肃等16个少数民族相对集中聚居的省、自治区内，向品学兼优、家庭贫困的少数民族大学生提供奖（助）学金，奖（助）学金发放金额为每人每学年3,000元，每年资助约4,000人次。

资助计划将持续五年，总计资助20,000人次左右。

截至2009年末，16个相关分行已经与当地省、区的地方政府或公益机构签署了捐赠协议，总计6,000万元的捐款全部支付完毕。

建设未来——中国建设银行资助贫困高中生成长计划

我行从2007年开始实施“建设未来——中国建设银行资助贫困高中生成长计划”（简称“成长计划”），截至2009年末，已经延续了3年，全行共有30个一级分行参加了该项目的实施工作。

2008-2009学年，成长计划已经资助了543所学校的13,061名学生，资助总金额为1,959.15万元，评选和奖励优秀贫困高中生“成长先锋”59名，4058名学生顺利考入大学。

在“成长计划”实施期间，各分行与相关学校开展了形式多样的“爱心助学”活动和文体联谊活动。

如，有的分行组织高考学生心理辅导讲座，有的分行党支部、团组织等与受助学生结成帮扶对子，有的分行开展了金融讲堂进校园活动等，使受“成长计划”资助的学生与我行员工在交流与沟通中实现共同成长。

截至2009年末，“成长计划”已经累计资助贫困高中生40,043人次，发放助学金6,006.45万元；累计评选奖励优秀高中生“成长先锋”161名，发放奖学金91.6万元；累计有6411名学生顺利考入大学。

情系西藏－－中国建设银行与中国建投奖（助）学基金

该基金是于2007年设立的永久存续的公益性助学基金。

已经连续在西藏大学、拉萨中学实施了3年。

2009年，基金发放奖、助学金11万元，资助和奖励了110名贫困学生。

截至2009年末，累计发放奖、助学金46万元，资助和奖励了206名贫困学生。

分行写真

伴你再次起航

——各分行资助家庭贫困的大学新生迈向大学校园

在我行实施成长计划期间，各分结合计划的实施，开展了多种形式的爱心助学活动。

在云南省，成长计划资助的250名应届考生在2009年高考中取得了优异的成绩，上线考生共248人，上线率达到99.2％。

其中，云南省临沧市第二中学“建行成长计划班”40名学生在今年高考中全部上线；在云南迪庆州维西县第一中学，“成长计划”资助的纳西族姑娘和莹芬，以603分的成绩摘取迪庆州理科状元桂冠。

但是对于家庭特别贫困的部分学生来说，路费和大学学费仍然是沉重的经济负担。

为给贫困考生踏入人生新起点再尽一份力量，云南分行组织开展了“助你起航”资助成长计划学生迈向大学校园的活动。

分行向全体员工发出了“浓浓爱意，相伴成长”----为建行“成长计划”贫困高考生圆梦大学捐款的倡议书，共募集到捐款39.19万元，全部用于资助省内14个州市及昆明三个郊县的155名品学兼优、家境贫寒的学生，每位学生获得了2000-5000元不等的资助金，使他们可以轻松走入大学校园，迈上人生的新起点。

在深圳市，深圳分行连续多年对口资助广东大埔县的贫困学生。

2009年，深圳分行与大埔县教育局合作，由行内员工自愿捐款３6.5万元，为104名贫困学生每人提供了2000—5000元不等的助学金。

沉甸甸的爱心，又一次照亮了莘莘学子的求学之路。

建行希望小学

2009年，我行继续开展援建“建行希望小学”活动，捐资25万元，在新疆维吾尔族自治区乌鲁木齐县援建了萨尔达坂乡建行希望小学；向中国青少年发展基金会捐款人民币28万元，为建行希望小学配备体育器材和图书室，资助建行希望小学教师接受培训。

截至2009年末，我行已累计援建了35所建行希望小学，资助了30名建行希望小学教师接受培训，为建行希望小学配备了20个体育园地和24个图书室。

1996-2009年建行援建的希望小学：

省份

校名

安徽宿松汇口镇

安徽宿松汇口镇建行希望小学

安徽枞阳县

安徽枞阳县会宫乡会宫村建行希望小学

安徽省郎溪县

安徽省郎溪县新发镇下湖希望小学

甘肃省华亭县

甘肃省华亭县马峡镇建行希望小学

甘肃陇南

甘肃陇南市武都区马街建行小学

广西融水县

广西融水县怀宝镇建行希望小学

贵州毕节市

贵州毕节市鸭池镇建行希望小学

贵州铜仁市

贵州铜仁市大坪乡大冲村建行希望小学

河南泌阳同山乡

河南泌阳同山乡建行希望小学

黑龙江安达羊草镇

黑龙江安达羊草镇建行希望小学

湖北江陵县

湖北江陵县资市镇建行希望小学

江西上高县

江西上高县镇渡乡建行希望小学

江西吉水乌江乡

江西吉水乌江乡建行希望小学

内蒙鄂托克旗沙井镇

内蒙鄂托克旗沙井镇建行希望小学

青岛即墨市

青岛即墨市店集镇建行希望小学

青海循化道帷乡

青海循化道帷乡建行希望小学

青海达日县吉迈镇

青海达日县吉迈镇建行希望小学

山东省枣庄市

山东省枣庄市山亭区徐庄镇建银希望小学

山东省枣庄市

山东省枣庄市山亭区建银文昌小学

山西武乡县

山西武乡县故城镇建行希望小学

陕西岚皋县