中级银行从业资格证法律法规模拟题及答案第六套.docx

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中级银行从业资格证法律法规模拟题及答案第六套

2019年中级银行从业资格证法律法规模拟题及答案第六套

一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是（）

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立

B（P4）自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行，这标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。

2.根据修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职责的是（）

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

C（P4、8）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

3.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A.并表

B.直接

C.间接

D.全面

A（P8）《银行监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

4.CBA的全称是（）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国农业银行

D.中国工商银行

B（P11）A、B、C、D四个选项内容的英文简称分别为CBRC、CBA、ABC、ICBC。

5.中国银行业协会的观察员单位是（）

A.政策性银行

B.股份制商业银行

C.资产管理公司

D.中国银联股份有限公司

D（P12）中国银行业协会的观察员单位有中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

A、B、C三项均属于中国银行业协会的会员单位。

6.承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

A（P13）为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。

7.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

D（P15）中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

8.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国农业银行专门经营农村金融业务

C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

C（P16）改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：

中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

9.下列不属于股份制商业银行的是（）

A.中国民生银行

B.上海浦东发展银行

C.平安银行

D.深圳发展银行

D（P20）作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

10.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

A（P23）1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

此后，在中国农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

11.下列关于非银行金融机构的说法中，错误的是（）

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

D（P26）基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

12.积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是（）

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.东方资产管理公司

D.华融资产管理公司

A（P26）中国信达资产管理股份有限公司作为首家资产管理公司改革试点单位，继续完善管理体制和运行机制，积极做好“引战上市”的各项准备工作。

13.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

A（P28）按照《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

14.衡量经济增长的宏观经济指标是（）

A.国内生产总值

B.失业率

C.通货膨胀率

D.国际收支

A（P33）衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

15.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）

A.国内生产总值

B.失业率

C.通货膨胀率

D.国际收支

C（P34）物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

16.下列属于反映经济结构的指标是（）

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

B（P37）A项经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象;C项GDP是衡量经济增长的宏观经济指标;D项通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。

17.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.定价

B.经济调节

C.优化资源配置

D.融通货币资金

D（P40）金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

18.有形市场是指（）

A.场外交易市场

B.场内交易市场

C.衍生产品市场

D.期货市场

B（P42）场内交易市场和场外交易市场的区别：

场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等;场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。

19.短期金融工具不包括（）

A.回购协议

B.银行承兑汇票

C.公司债券

D.可转让大额定期存单

C（P46）短期金融工具和长期金融工具的区别：

短期金融工具是指偿还期在1年以下（含1年）的金融工具，主要包括短期国库券、可转让大额定期存单、商业票据、回购协议、银行承总汇票等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、企业债券、长期国债等。

20.兼具债券和期权特性的金融工具是（）

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

C（P48）可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定时间内将其购买的债券转换成指定公司的股票，因此，可转换公司债券兼具债券和期权的特性。

21.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

A（P53）抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

22.（）是管理利率的唯一有权机关。

A.外汇管理局

B.中国人民银行

C.银行业协会

D.银监会

B（P57）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。

23.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款

B.贷款

C.利息收入

D.手续费收入

A（P65）商业银行最主要的资金来源是存款。

贷款是商业银行最主要的资金运用。

24.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.3年期教育储蓄存款

C（P67）在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

25.定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

根据不同的存取方式，定期存款分为：

整存整取、（）、整存零取、存本取息。

A.零存整取

B.零存零取

C.提前支取

D.7天存款

A（P69）定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

根据不同的存取方式，定期存款分为：

整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

26.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外（）

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C（P70）针对逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

27.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是（）

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.基本存款账户

C（P71）一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

28.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列关于个人外汇买卖业务的说法中，正确的是（）

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

B（P73）现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。

29.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）

A.单位经常项目外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.个人外汇账户

B（P74）单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

30.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

D（P78）关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

31.借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（）

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

A（P84）住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。

32.票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的已贴现商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

A（P89）票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的已贴现的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。

将票据转让给中央银行则是再贴现。

33.下列关于央行票据的描述中，不正确的是（）

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C.发行央行票据的目的是筹资

D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

C（P93）与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

34.王某投资某债券，票面金额是1000元，买入价格是900元，按票面利率计算的票面利息是100元，则该投资的名义收益率为（）

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

A（P95）名义收益率=票面利息/面值×100%=100/1000×100%=10%。

35.下列银行业务中，属于中间业务的是（）

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

B（P97）中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产;信用证业务属于银行的贸易融资贷款;吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。

36.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易

B.即期外汇交易

C.货币互换

D.利率互换

D（P100）利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约;货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

37.购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是（）

A.现金支票

B.转账支票

C.旅行支票

D.划线支票

C（P105）

38.单位卡和个人卡的分类标准是（）

A.结算币种

B.清偿方式

C.发行对象

D.流通范围

C（P109）

39.信用卡的信用额度最高一般为（）

A.1万元人民币

B.2万元人民币

C.5万元人民币

D.10万元人民币

C（P112）信用卡的信用额度最高一般为5万元人民币。

40.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款的业务是（）

A.货款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

C（P115）题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。

41.（）的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

A.私人银行业务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.理财计划

D（P122）理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

42.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

D（P130）为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。

43.银行资产负债表上的所有者权益指的是（）

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.核心一级资本

A（P132）会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

44.资本监管的三大支柱不包括（）

A.宏观调控

B.最低资本要求

C.外部监管

D.市场约束

A（P135）

45.《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

D（P137）《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。

在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

46.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

A（P140）中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

47.下列不属于商业银行增加二级资本的方法的是（）

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

D（P145）商业银行增加一级资本主要是通过发行普通股、提高留存利润等方式，增加二级资本的方法主要有发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

48.被称为违约风险的是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

A（P149）信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

49.全面风险管理体系有三个维度，第一维是（）

A.企业的目标

B.企业的发展方向

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级

A（P156）全面风险管理体系有三个维度：

第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

50.下列关于合规风险定义的描述中，错误的是（）

A.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

D（P165）合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

51.《银行业监督管理法》授权银监会监管的对象不包括（）

A.中国境内设立的商业银行

B.中央银行

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

B（P181）根据《银行业监督管理法》的规定，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

52.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查

B（P185）监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。

53.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）

A.开除处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.撤职处分

C（P187）行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

54.洗钱的过程通常依次分为（）

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

B（P190）洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

55.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

A（P194）根据《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。

56.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

C（P195）单位银行账户之间单笔或单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。

个人银行账户之间单笔或当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。

B、D两项属于免予报告的交易。

57.人民法院因审理案件，需要从银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）

A.带走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

A（P201）

58.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，如果有违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）

A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款

C.一倍以上五倍以下的罚款

D.五十万以上二百万以下罚款

C（P204）

59.商业银行对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，这属于商业银行的（）

A.授信业务

B.表内业务

C.表外业务

D.中间业务

A（P207）授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

60.承担检查失误、清收不力责任的是（）

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

D（P209）贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。

贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。

贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。

贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

61.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。

A.借款人

B.原担保人

C.贷款人

D.人民法院

C（P211）借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。

但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止