个人理财规划课程期末习题集.docx
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个人理财规划课程期末习题集
一、单选题。
（每题1分）
1、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（C）。
A80万元 B67.5万元 C65万元 D60万元
2、小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。
以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划（ D）
A．9年 B．10年 C．11年 D．12年
3、某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5％，那么，他每年存入（ B）元
A．8000 B．10000 C．12000 D．12450
4、小王于2006年1月将10000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在9个月之后突然急需资金，将10000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ C）。
A．活期存款利率 B．3个月定期存款利率的6折
C．半年期定期存款利率的6折 D．1年期定期存款利率的6折
5、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B）市场正式形成。
A．债券 B．股票 C．黄金 D．保险
6、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（A）。
A．按月偿还贷款本息（又分为等额本息还款与等额本金还款）
B．利随本清（贷款期限在一年及以下的）
C．按月结算利息，到期一次还本
D．按年偿还贷款本息
7、甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。
甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。
这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?
（ C）
A侄子 B侄女 C姐姐 D干儿子
8、下列关于循环信用的说法中，不正确的是（ D ）。
A．是按日计息的小额、无担保贷款
B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C．计算方法是：
上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率
D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
9、我们通常所说的利率是指：
（B）。
A．市场利率B．名义利率C．实际利率（指扣除通胀影响后利率）D．固定利率
10、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：
（B）。
A．学生证B．身份证C．军人证D．户口本
11、下列各资产中，流动性最强的是：
（C）
A．股票 B．债券 C．现金D．期权
12、发行金融债券的目的是为了筹措：
（D）。
A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．中长期贷款
13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
C
A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 D．居住规划
14、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为_____C____。
A．10% B．13% C．16% D．15%
15、职业道德的特征是（D ）。
A．职业道德不是以人们内心信念而是以职业纪律形式存在的
B．社会历史总处于发展变化过程中，职业道德不具有稳定性
C．职业道德一般以规范的形式出现，它在表现形式上具有单调性
D．某一特定行业的职业道德一般只适用专门从事本职业的人
16、理财规划的最终目标是要达到（ D）
A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由
17、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ B）
A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备
3、持续理财服务不包括（D ）
A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务
C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查
18、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（C ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划 B、风险管理与保险规划
C、投资规划 D、财产分配与传承规划
19、理财规划师职业操守的核心原则是（A ）
A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密
20、下列违反客观公正原则的是（ C）
A、理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感**彩
C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
21、经济周期的四个阶段是指：
（C）
A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃
C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏
22、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（C）
A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息
二、多选题（每题2分）
1、运用时间价值的方式有（ABD）
A．单利终值和现值 B．复利终值和现值C．利息 D．年金
2、退休期的理财目标有（ ABCD）
A、保障财产安全 B、遗嘱 C、建立信托 D、准备善后费用
3、宏观经济发展的总体目标一般包括：
（ABDE）
A．经济增长B．物价稳定C．国际收支D．充分就业
E．国际收支平衡F．提高货币供应量
4、（ABCDEF）非银行金融机构包括：
A．金融资产管理公司B．信托公司C．企业集团财务公司D．金融租赁公司
E．汽车金融公司F．货币经纪公司
5、下列属于金融市场功能的有：
（ABCDF）
A．资源配置功能B．定价功能C．风险分散和风险管理功能D．经济调节功能
E．市场引导功能F．货币资金融通功能
6、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：
（ABCEFG）
A．债券市场B．股票市场C．外汇市场D．交易所市场E．黄金市场
F．保险市场G．票据市场H．期货市场
7、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：
（ABD）
A．债权工具B．股权工具C．衍生金融工具D．混合工具E．基金工具
8、资金的投资收益通常包括：
（ABC）
A．资本利得B．红利C．利息D．未分配利润 E．存款F．租金
9、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：
（ABD）
A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值
D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数
10、与国债相比，公司债（ABD）
A．风险高B．收益高 C．流动性高 D．没有国家信誉担保E．收益低F．风险低
11、投资基金的主要风险来源有（ABCDE）。
A．基金投资风险B．投资者的流动性风险C．机构运作风险
D．申购、赎回价格未知的风险E、管理风险
12、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。
A．凭证式国债B．储蓄国债（电子式）C．柜台记账式国债D．开放式基金
E．信用证 F．股票
三、判断题（每题1分）
1、中国农业发展银行不可以办理保险代理等中间业务（×）。
2、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
（√）
3、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（√）。
4、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（√）。
5、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。
（×）
6、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容（√）
7、投资国债免缴利息税（√）
四、案例分析计算题
1、金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。
目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。
她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。
请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。
．假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。
2．金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。
在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。
采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。
4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。
根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。
2、某公司高级职员黄先生2003年收入情况如下：
⑴公司每月支付其工资5，000元，年终又得奖金20，000元
（（5000－800）*15%－125）*1220000*20%－375＝9685
⑵在国内专业杂志上发表文章两篇，分别取得稿酬收入1，200元和700元
（1200－800）*20%*（1－30%）＝56
⑶与某大学王教授合著一本专业著作，取得稿酬收入20，000元，其中黄先生分得稿酬12，000元，并拿出3，000元捐赠给全国老年基金会
应纳税所得额＝12000*（1－20%）＝9600捐款扣除额9600*30%＝2880
（9600－2880）*20%*（1－30%）＝940．8
根据上述资料分项计算黄先生2003年应缴纳的个人所得税。
个人所得税＝9685+56+940．8＝元
一、单项选择题（本类题共90小题，每题0.5分，共45分。
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
多选、错选、不选均不得分）
1、“假个贷”的主要成因不包括（）。
“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
“假个贷”
“假个贷”
“假个贷”以可乘之机
2、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材.料不包括（ ）。
3、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查
4、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债（电子记账）和记账式国债以及（ ）。
A.债券、存款单
B.汇票、支票、本票
D.仓单、提单
5、以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。
6、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（ ）。
C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年
D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长
7、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（ ）。
——中国金融电子化公司开发完成
B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
8、目前，（ ）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
9、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。
10、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查间接调查
B.直接调查间接调查
C.间接调查实地调查
D.实地调查问卷调查
11、个人经营专项贷款的还款来源是（ ）。
12、在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节是（ ）
13、放款执行部门首先应独立于（ ），以避免利益冲突。
14、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（ ）个工作日内给予答复。
A.5
15、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（）。
A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
16、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（ ）天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
17、以下不是国家助学贷款的发放对象的是（ ）。
18、以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。
19、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。
A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息
C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更
D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清
20、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，分析的内容不包括（ ）。
21、对于一手个人住房贷款，商业银行最主荽的合作单位是（ ）。
22、通过（ ）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
23、下列关于资产证券化的影响，说法错误的是（ ）。
C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具
D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变
24、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是（ ）。
25、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
26、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）年。
27、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。
28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）。
A.很大;较少
B.较大;很多
C.很小;较少
D.较小;很多
29、贷款发放的流程正确的是（ ）。
①出账前审核;②开户放款;③放款通知
A.①②③
B.②①③
C.③①②
D.①③②
30、个人征信系统数据录入资料不包括（ ）。
31、国家助学贷款实行的担保方式是（ ）。
32、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（ ）。
B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
D.借款人的年龄在18～65岁之间
33、个人商用房贷款期限最长不超过（ ）年。
34、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（ ）倍。
35、根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（ ）。
36、个人贷款申请应具备的条件不包括（ ）。
37、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（ ）。
38、担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过（ ）倍。
39、下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（ ）年。
40、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。
A.上浮不超过5%
B.上浮不超过10%
C.上浮不超过20%
41、个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。
42、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（ ）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
43、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（ ）。
A.70%
B.30%
C.20%
D.50%
44、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（ ）。
45、我国个人住房贷款最早萌芽于（ ）。
46、我国个人贷款业务以（ ）为主体。
47、贷前调查的重点内容不包括（）。
调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
48、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。
49、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（ ）。
50、（ ）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
51、（ ）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
52、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（ ）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（ ）。
A.5000;80%
B.5000;90%
C.10000;80%
D.10000;90%
53、关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。
C.根据新国家助学贷款管理办法规定。
贷款最长期限不得超过10年
D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长
54、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（ ）。
A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库
B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息
C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案
D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分
55、贷款人应根据（ ），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
56、银行需要研究的重点是（ ）。
57、原则上，商业助学贷款的期限为（ ）。
58、个人基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。
59、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（ ）。
A.完整性、有效性、连续性
B.及时性、有效性、连续性
C.及时性、完整性、连续性
D.谨慎性、有效性、完整性
60、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（ ）。
61、保证人是指银行认可的，具有（ ）的法人、其他经济组织或自然人。
62、（ ）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷
款产品数额。
63、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（ ）。
64、个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。
65、个人汽车贷款不可以实行的担保方式有（ ）。
66、个人汽车贷款的贷款流程为受理一（ ）一发放。
67、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（
）倍。
68、目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
69、下列关于个人医疗贷款的说法，错误的是（ ）。
70、区域型营销组织的结构包括（ ）。
A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理
B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理
C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理
D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理
71、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是（ ）。
A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
72、可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是（ ）。
73、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（ ）年2月颁布。
74、下列哪些情况不应计入不良贷款?
（）
A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
75、简单来说，“间客式”运行模式就是（ ）。
A.先贷款、后买车
B.先买车、后贷款
D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款
76、下列关于商品房保修期的说法，正确的是（ ）。
C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任
D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务
77、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。
78、贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
79、社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（ ）。
80、个人信用贷款期限超过1年的，采取的是（ ）还款方式。
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