从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第70套.docx
《从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第70套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第70套.docx（27页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第70套
2020年从资资格考试《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.全面风险管理要确保政策和程序的（）。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控
2.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
3.银监会成立后，秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
A.“风险为本”
B.“盈利为本”
C.“稳定为本”
D.“信用为本”
4.下列不属于不良贷款的是（）。
A.可疑
B.损失
C.次级
D.关注
5.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
6.（）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融租赁公司
C.货币经纪公司
D.金融资产投资公司
7.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
8.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
9.下列不属于信托公司股东违法行为的是（）
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
10.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
11.资产负债管理是风险限额下的一种（）管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A.联动式
B.前瞻性
C.协调式
D.战略性
12.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
13.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
14.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。
持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。
A.25%
B.30%
C.50%
D.55%
15.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本
16.从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率
B.市场价格
C.净利润
D.总资产
17.从（）年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
A.2013
B.2014
C.2015
D.2016
18.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。
A.北京
B.上海
C.南京
D.成都
19.开发银行和政策性银行不设（）。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
20.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
21.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
22.（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.商业银行
23.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资
24.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
A.现金；现金
B.现金；汇兑
C.汇兑；汇兑
D.汇兑；现金
25.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
26.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。
A.间接租赁
B.直接租赁
C.售后回租
D.厂商租赁
27.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1～3个月
D.发放方式为质押方式
28.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
29.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
30.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。
A.市场风险管理
B.操作风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
31.（）不属于金融衍生品。
A.远期
B.期货
C.期权
D.即期
32.优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高
33.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.股票
34.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
35.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。
A.40万
B.30万
C.20万
D.10万
36.（）是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。
A.吸收成员单位存款
B.同业负债业务
C.发行金融债券
D.发行企业债券
37.（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
38.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
39.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.法律责任、社会责任、环境责任
C.经济责任、社会责任、道德责任
D.经济责任、环境责任、文化建设责任
40.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。
A.优化组织结构原则
B.受益人利益最大化原则
C.治理制度完备原则
D.全面风险管理原则
41.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
42.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式
43.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
44.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
45.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。
A.1个月
B.3个月
C.2个月
D.15个工作日
46.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
47.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
48.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。
A.依法合规经营
B.热情友好服务
C.公开透明信息
D.开展消费者教育
49.立案程序需经（）批准方可生效。
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检查部门主任
50.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
51.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
52.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。
A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D.金融效率是金融安全的基础
53.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
54.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
55.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
56.（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
57.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
58.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
59.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
60.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。
A.主权暴露风险
B.公司风险暴露
C.股权风险暴露
D.金融机构风险暴露
61.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
62.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30
63.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
64.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。
A.促进经营决策，优化资本配置
B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
65.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D.停止增设分支机构申请的审查批准
66.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势，下列说法错误的是（）。
A.金融产品、金融工具的多样化
B.融资方式证券化
C.表外业务的地位逐渐弱化
D.金融市场一体化
67.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
A.行政诉讼
B.行政复议
C.行政强制
D.行政许可
68.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
69.机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门
70.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
单选题答案：
1：
B2：
A3：
A4：
D5：
A6：
D7：
C
8：
A9：
B10：
B11：
C12：
D13：
A14：
A
15：
C16：
A17：
B18：
C19：
C20：
C21：
A
22：
A23：
D24：
A25：
B26：
A27：
D28：
C
29：
B30：
D31：
D32：
A33：
D34：
D35：
C
36：
A37：
A38：
A39：
A40：
A41：
D42：
D
43：
A44：
D45：
B46：
D47：
D48：
C49：
A
50：
C51：
C52：
D53：
A54：
C55：
B56：
A
57：
D58：
D59：
A60：
C61：
A62：
D63：
D
64：
A65：
A66：
C67：
A68：
D69：
A70：
C
单选题相关解析：
1：
全面风险管理要确保政策和程序的一致性。
2：
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
3：
银监会成立后，秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
4：
按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
5：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
6：
金融资产投资公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
7：
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。
8：
1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
9：
信托公司股东不得有下列行为：
（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；
（2）利用股东地位谋取不当利益；
（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；
（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；
（5）要求信托公司为其提供担保；
（6）与信托公司违规开展关联交易；
（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；
（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；
（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
10：
1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
11：
资产负债管理最根本的内涵有两条：
首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
12：
审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。
13：
银行业信息科技风险具有以下特征：
（1）风险因素复杂；
（2）不确定性突出；
（3）损失难以计量；
（4）影响范围广；
（5）风险外延性强。
14：
监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。
持有银行股份在25%以上，肯定会认为是“控制”。
15：
账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。
16：
从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。
17：
从2014年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
18：
2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。
19：
开发银行和政策性银行不设股东大会。
20：
目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
21：
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
22：
国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
23：
同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
24：
未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
25：
贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。
26：
融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。
27：
常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
28：
随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。
从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。
29：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
30：
2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。
31：
金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。
32：
优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。
33：
衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。
D项属于原生性金融产品。
34：
2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司
升级会员 