动产抵押第三方监管培.docx
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动产抵押第三方监管培
动产抵押第三方监管
一、第三方监管，是指债权人对于债务人或第三人不转移财物占有，通过第三方企业，如监管公司的参与，对抵押物的进出、使用等进行监管，保证债权人的合法利益。
二、动产抵押第三方监管是银行、企业、第三方监管公司共同完成的动产质押与商业银行互动的产物，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用监管公司的监管信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由第三方监管企业提供质押物品的监控、管理等服务，从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。
三、新业务特点
1、实现就地监管，解决了以往动产抵押必须移库（移到指定仓库）的弊端，对企业而言可以节省仓储费用和运输费用。
这个也是监管公司区别于一般仓储公司动产抵押仓单业务的主要特点之一，很多无法实现移库的生意监管公司可以承接，很多异地业务监管公司可以承接（理论上在全国范围的抵押物都能做）。
当然，指定仓库存储，仓单质押业务监管公司更能方便的实现，即把监管这块责任转交给了仓储公司。
2、实现抵押物的流动性，监管公司实现了浮动抵押下的固定监管，即在工商局登记的是浮动抵押，（增强了风险防范的措施），实际监管对抵押物以固定物资为监管对象，但又有灵活性，这个也是监管公司区别于一般仓储公司动产抵押仓单业务的另一主要特点，既在抵押物价值获得银行认可的情况下，可以互换抵押物，如100吨2毫米线材的价值和50吨4毫米线材价值相等，则可以再不归还银行贷款的前提下，进行互换，且不用到工商局变更抵押登记。
3、实现抵押物品的多样化，抵押物可以以原材料、半成品及产成品向银行作抵押。
关键是银行对抵押物价值的认可，监管公司最大的特点是可以把企业的整个生产流程中各个阶段的库存进行监管，使企业在融资过程中存货融资的最大化。
4、监管公司对每天的监控情况刻录磁盘保存，能确保快速、准确、及时的反馈被监管动产的实时动态。
监管公司在现场监控和视频监控之外还运用“实时报表监控系统”，对被监管企业动产的进、出、存进行数据记录和分析，每1小时更新、这套系统不仅可以直观的看到被监管资产实时（前期、本期）的具体数量、单价、单位、金额、出入库数据和库存数据，而且可以列图分析监控企业动产的库存分布、进出状况等。
5、实现银行、保险公司、监管公司三地实时联网监控。
以上网络监控和实时报表监控系统，均实现与银行、保险公司联网，即银行、保险公司工作人员可以在办公室、家里或任何可以上互联网的地方根据监管公司提供的专用帐号和密码随时看到被监控企业动产的状况和库存情况，并可随时调阅、打印前期、本期库存进出流水情况和库存情况。
四、操作流程：
1、操作流程图：
五、监管场地的安全如何防范，应该注意的一些问题
由银行、保险公司、监管方共同对企业仓储实地进行调查，基本达成一致意见，主要是监管公司要对监管场地的安防进行彻底的排查：
（1）企业抵押物要求有独立仓库，并要求防火、防水、防电、防盗各项安全措施。
对容易霉变、腐烂、破损、损耗高、不易保管的商品不予监管，对危险性强、保管条件苛刻的商品（如易燃易爆品、化学危险品）不予监管，对无法提供相关权属证明不能进行抵押登记的商品不予确认。
（2）要防止企业将积压库存物资进行抵押，虽然对监管公司没有造成损害，但为了防止道德风险，我们要区分企业抵押物资的实质，要把好的、流动性强的物资纳入监管，不能把积压物资纳入监管。
（3）要分析企业监管物资进出库的特点和频率，根据不同的频率和特点来安排实地监管的要求（如对纸张的监管，关键是要核对货物的件数和实物品名是否相符），对实地监管人员要实施制度管理、绩效考核和定期轮岗，加强监管人员的管理是防范风险的关键，我们千万不能让企业人员来参与对仓库的代管或者贿赂了监管人员。
对监管人员的招聘要注意：
人品、责任心、工作经验和就近原则，工作时间要跟上企业的作息时间。
（4）每个监管企业必须有应急措施，对突发事件应由应对的办法和措施。
（5）企业须有网络接入，基本达到4兆以上（每个摄像头需要512K的速率，如8个摄像头，512*8=4096（4兆的带宽）），如企业无法达到的，要明确企业必须及时办理宽带增速。
六、监管过程工作任务，应注意的问题及遇到紧急情况的处理
（1）如果监管物资是封箱的应抽检开箱检查型号核对，监管物资出库或入库时不仅要核对账面数据，而且要跟踪核实实物、型号是否相符，不能旁听兼信。
（2）监管员要实时签到，早上上班和晚上下班要在摄像头前签到，由视频监控人员拍照留存，监管员须严格按照监管员管理办法实施。
同时每天将库存清单传真至总部机房。
（3）公司风险部与监管员每月对库存进行盘存，同时配合银行盘库，对数据和型号要盘查清楚。
监管员应每2天将监控资料拷贝送回公司留存。
（4）监管员发现企业异常后及时了解情况，回报公司，应随时监控企业主的动态，是否长期外出不回，有无讨债人员上门，生产是否正常，在一段时间内是否有异常变化，如突然停工、管理人员流动过快、水电费拖欠等，对防火防雨台风等意外事故进行管理，对企业加工过程到进库时整个过程也要监管。
（5）视频监管人员看到企业人员未通过监管人员同意，私自出货的，应马上通知监管人员核实，如确实企业私自行为的，马上汇报上级领导，如情况紧急的，马上报110。
监管人员发现企业有私自搬运监管物资的应马上通知公司领导或银行方，并及时制止搬运行为，必要时可以报110制止对方行为。
监控人员在夜晚发现异常行为的，应及时通知公司领导，并打企业联系人电话，必要时可报警。
如发现摄像机不工作或网络不通的应马上联系公司领导，并通知巡查人员到企业查看。
七、监管过程中银行、保险公司和监管公司应做的配合
银行需要监管公司提供对抵押物价值的判断依据，一般情况下，监管公司可以通过网络了解抵押物的类型、品种、价格、最高价、最低价、走势等，然后与抵押单位提供的合同价格进行对比，提供银行参考。
如果是生产型企业，监管公司应对工艺流程进行了解，熟悉原材料的生产过程，然后进行核实成本。
监管公司对企业盘库时，应提前通知银行一起盘库，并确认数量、金额、品种等。
银行需要在监管公司签订“三方监管协议”后，才能放款，故监管公司应配合银行与企业签订三方协议。
监管公司应配合企业向保险公司投保“财产综合保险”并附加“盗抢险”，然后由监管公司投保“监管责任险”。
八、相关司法解释依据
若企业已经把抵押物资卖掉，买收人来提货，监管公司人员发现库存将低于银行“最低库存下限”时，监管员应不同意买收人提货，监管公司的法律依据是：
根据《适用担保法的解释》第67条对此作出了解释，规定：
“抵押权存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，如果抵押物已经登记的，抵押权人仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。
受让人清偿债务后可以向抵押人追偿。
”
*为什么不办理动产的质押，而办理动产抵押手续*
根据《适用担保法的解释》第79条规定：
“同一财产上法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
同一财产上抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。
”
附件1
实时监控图
远程网络传输
电话传真
联络
审核审核
联联
络络
风险控制图：
附件2
××银行保全仓库库存下限通知书
编号：
_____________
致：
XX仓储有限公司
根据我行与贵单位及_______________________签订的编号为_______________《抵押物监管（保管）协议》，今我行确定库存下限价值为人民币_____________________万元或库存下限为___________________请贵公司据此控制库存，使库存质押物价值或数量不低于此次设定的库存最低下限。
该库存最低下限从___________年_____月_______日起执行，贵司在收到本行出具的新《保全仓库库存下限通知书》之前不得降低库存最低下限。
特此通知，请确认回复。
单位（盖章）：
××银行___________-
负责人签字：
年月日
*******************************************************************************
下限管理确认函
致：
**银行**_________
我公司已于_________年______月______日收到编号为__________________《保全仓库
库存下限通知书》，我司自即日起将按库存下限价值为人民币_______________万元或库存下
限数量____________________进行质押库存下限控制和监管（保管）。
特此确认回复。
单位（盖章）：
XX仓储有限公司
法定代表人签章：
日期：
年月日
附件3
质量验收暨接管清单
编号：
___________
验收暨接管日期：
质押权人：
××银行××
出质人：
仓库地址：
序号
品种\规格
入库数量
单价
价值金额（万元）
备注
合计
验收暨接管货物总数____________________；总价值___________________万元
；
监管（保管）时间：
_______年____月____日起至银行授信项下实际债权债务清偿之日或
质押权人书面通知之日。
是否办理保险：
____________；保险金额：
_____________；保险期限：
_________；
验收人（签字）
制单人（签字）
验收意见（签字及盖章）
监管（保管人）
出质人
附件4
XX仓储股份有限公司入库单
NO：
客户名称：
______________________年月日:
序号
品名
规格型号
单位
入库数据
单价
金额
备注
合计
入库后库存总量：
___________________入库后库存总价值：
_______________
最低下限控制数量：
_________________最低下限控制价值：
_______________
签收：
__________-制表：
____________
XX仓储股份有限公司出库单
NO：
客户名称：
_____________________年月日:
序号
品名
规格型号
单位
出库数据
单价
金额
备注
合计
出库后库存总量：
___________________出库后库存总价值：
_______________
最低下限控制数量：
_________________最低下限控制价值：
_______________
签收：
__________-制表：
____________
附件5
XX仓储有限公司
库存清单（每日）
编号：
___________
企业名称：
监管数量：
监管价值：
日期
货物名称规格
单价（元）
上期库存
入库
出库
本期库存
备注
数量（）
价值（）
价值（）
数量（）
数量（）
价值
（）
合计
传真：
管理员（签字）：
电话：
出质人授权代表人（签字）：
制表日：
年月日
附件6
监管员监控信息反馈表
监管点
监管员
日期
价格波动
监管物价是否有价格波动：
是口价格波动情况_________________
否口
监管物出、入库库存情况
监管物入库：
________笔入库总量______________
监管物出库：
________笔出库总量______________
库存总量：
___________________________________
企业生产销售动态
生产情况是否正常：
正常口不正常口___________________
销售情况是否稳定：
稳定口不稳定口___________________
机器设备是否有损坏：
无明显损坏口损坏严重口___________________
流水线是否正常运转：
正常口不正常口___________________
是否有大型生产销售计划：
没有口有口___________________
企业内部动态
企业是否有新项目投入开发：
没有口有口___________________
是否有其他融资行为：
没有口有口___________________
是否有违法乱纪行为：
没有口有口___________________
是否有重要人事变动：
没有口有口___________________
是否有制度、规定变化没有口有口___________________
工资是否按时发放：
按时发放口存在拖欠情况口__________________
企业对监管物数量是否虚报、假报
存在虚报、假报口数量属实口____________________
员工是否遵守企业规章制度：
是口否口____________________
企业负责人、财务负责人近期动态：
（是否出国考察、是否参与一些经济行为等）
备注
附件7
银行检查信息反馈表
日期：
年月日
企业名称：
仓储地址：
质（抵）押物品名：
最低监管下限：
银行检查内容：
盘存结果：
_______________________________________：
盘存数量与实际库存是否一致_____（_是_）____（_否__）_______：
检查建议：
监管员（签字）：
客户经理（签字）：
附件8
___________________________监管质押物盘存记录表
盘点日期：
年月日监管数量/价值单位：
吨、万元
项目
序号
1
规格
件数
数量
规格
件数
数量
规格
件数
数量
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
合计
金额合计
情况说明：
__________________________________
__________________________________
__________________________________
监管人员签字：
升级会员 