中国工商银行资料实用资料.docx

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中国工商银行资料实用资料

中国工商银行

中国工商银行，全称：

中国工商银行股份有限公司（IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC），成立于1984年,是中国最大的商业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。

上证A股：

工商银行（601398）。

工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。

工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

简介

中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。

工商银行的两大股东：

财政部、汇金公司。

总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位。

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行。

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。

当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。

2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。

中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。

截至2003年末，工商银行各项存款余额46062亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。

业务发展

中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。

2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50%以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。

　　中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。

在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。

　　在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。

由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。

　　中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。

中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

　　截至2009年末，总市值3,400亿美元，居全球上市银行之首。

全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。

这已经是工商银行自2003年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。

2008年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位，并成为全球最盈利的银行。

　　工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展。

2008年，工商银行的净手续费及佣金收入达人民币440亿元，较上年同期增长14.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展，各项指标均居国内同业的首位。

银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近50%，是目前国内最大的企业年金服务机构；理财业务继续强劲增长，全年共推出216款理财产品，其中自主开发理财产品销售额21976亿元，同比增长715%。

　　2008年工商银行继续推进经营转型，各项业务结构显著优化。

资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%；信贷结构全面改善，贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%，提高了96个基点；渠道结构中，离柜业务比重提高到43.1%；客户结构中，个人中高端客户比去年提高了18.6%，对全行盈利的贡献进一步提高。

在国际化、综合化发展方面，2008年工商银行纽约分行、悉尼分行、多哈分行和工银中东相继开业，工商国际成功申请投行牌照。

截至2008年末，工商银行已将境外营业机构延伸至全球15个国家和地区，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家银行建立了代理行关系，综合化和国际化发展迈出新步伐。

　　2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。

　　工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。

工商银行积极推进国际化、综合化经营发展战略，2008年顺利完成收购南非标准银行20%股权和诚兴银行79.9333%股权的交割工作，以及购买工银亚洲普通股和认股权证的交割及行权工作；悉尼分行、纽约分行、工银中东和多哈分行相继成立；在香港注册成立“工银国际控股有限公司”，获得香港证监会颁发的投行业务牌照，成为工行境外独资的投资银行平台。

截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网络已具规模。

银行标志

整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。

两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。

以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础。

设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。

发展历程

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

　　中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35,000亿人民币。

美国《财富》杂志1999年以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第160位。

《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1,000家大银行第6位。

　　中国工商银行在国内有30,000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。

牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡，发卡量已达到5,800多万张。

　　高效的经营体制是工商银行事发展的保障。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。

　　中国工商银行始终追求先进的服务手段，电子化服务手段在国内居领先地位，拥有国内最先进的资金清算系统——资金汇划清算系统，资金汇划24小时内到账，可完成2小时加急资金汇划。

　　中国工商银行发展战略

　　高效的经营体制是工商银行事发展的保障。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。

　　全球化发展战略

　　工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。

截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总资产495亿美元，各项外币存款余额309亿美元，外币贷款余额284亿美元。

2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元，完成代客外汇资金业务1,489亿美元，结售汇业务量955亿美元，代客外汇买卖449亿美元。

　　中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。

当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

　　全面的电子银行服务

　　中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元，增长了20倍。

2004年电子银行业务收入2.35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目，是工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。

　　中国工商银行全球规模　中国工商银行（亚洲）有限公司（中国工商银行（亚洲）），作为中国工商银行集团成员，在融资、清算、信息科技及信用卡业务等多方面享有强大的支持。

　　中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于1964年在香港成立，并于1973年在香港公开上市（股份代号：

0349），多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。

本银行于2000年8月21日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。

　　2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。

透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。

中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

　　2004年四月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。

华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。

　　2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。

现时，中国工商银行（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位。

　　2005年11月23日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

　　中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

　　中国工商银行是中国最大的商业银行（以资产总额计），截至2004年年底，总资产值约人民币5万7千亿元，占中国境内银行业金融机构资产总和的18%，位居第一，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。

中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络，于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行，在阿拉木图及伦敦设有子银行，并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

　　2004年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。

同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行。

在2008年度《福布斯》发布全球企业2000强排行榜名列42位。

2008年度《财富》500强第133位，具体如下：

　　排名中文常用名称总部所在地主要业务营业收入百万美元

　　133中国工商银行中国银行51,526

　　另外，在《中国企业500强》中的排名

　　名次企业名称营业收入（万元）

　　4中国工商银行股份有限公司39,003,400

2010年，《财富》杂志评出的世界500强排名榜单中,中国工商银行排名第四市值（亿美元）为2464。

优势

中国工商银行，经过21年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：

　　•布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础

　　中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。

截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

　　•多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强

　　通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。

　　中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

　　2004年人民币结算量150万亿元，市场占比45%。

在国内首家推出“银保通”系统，2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7.45亿元。

银行代理保险市场占比30%。

与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。

与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。

“银关通”业务量达到10.6亿元，签约企业919户。

独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。

2004年代理证券业务实现收入7.9亿元，增长44.5%；全年代销国债811亿元，同业占比33.7％；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。

　　代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算，2004年清算金额400亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

　　中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004年托管资产总额1230亿元。

其中托管证券投资基金40只、基金资产1,128亿元，市场占比34.8%，托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。

工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

　　2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。

2004年实现投行收入12.4亿元。

　　中国工商银行在资本市场表现活跃，2004年全年通过货币市场融资14,661亿元，央行票据承销和交易量为3,477亿元，实现投资收益21.9亿元；现券买卖2,627亿元，实现收益2.8亿元。

　　2004年末全行票据融资余额3,123亿元，市场占比升至27.22%，债券投资余额为12,354亿元。

　　2004年末个人消费贷款余额4,839亿元，全年累计投放个人住房贷款1,708亿元，年末个人住房贷款余额4,125亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。

2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元，其它消费贷款余额441亿元，当年实现个人中间业务收入39.6亿元，个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过1.1亿张，2004年实现银行卡收入30.6亿元。

实力

工商银行具有强劲的盈利能力。

2007年集团实现税后利润819.90亿元，较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。

成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。

每股收益0.24元，增长41.2%。

截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35%，成为全球市值最大的上市银行。

　　为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。

顺应宏观调控政策要求，各项贷款保持适度增长，结构优化；改善投资结构、拓展金融市场业务，大幅度增加资金营运收益；大力发展中间业务，收入增长点更加多元化。

2007年净利息收益率2.80%，同比提高0.39个百分点；非信贷利息收入占总收入的比重达30.36%；手续费及佣金净收入增长110.4%，占营业收入比重同比提高4.49个百分点。

　　综合化经营与国际化发展战略实施迈出更大步伐。

随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。

　　2008年，在复杂多变的外部环境下，工商银行深入推进经营战略转型和各项业务的创新发展，为公司股东创造了优异的回报。

2008年工商银行的平均总资产回报率为1.21%，加权平均权益回报率为19.43%，分别较2007年提高19个基点和320个基点；净利息收益率为2.95%，较2007年末提高15个基点。

成本收入比为29.84%，较上年下降5.18个百分点，保持了良好的成本控制水平。

资本充足率保持在13.06%，其中核心资本充足率为10.75%。

雄厚的资本实力保障了工商银行的持续发展能力。

董事会建议派发末期息每10股人民币1.65元（含税），较2007年增加24.06%。

　　在2008年这场席卷全球的金融风暴的严峻挑战下，工商银行能够取得如此亮丽的业绩，首先取决于其正确的经营战略和较高的风险管理水平。

工商银行目前拥有中国银行业最全面、最完善、最领先的风险管理系统，在内部评级法工程建设方面亦领先同业，非零售项目内部评级已达到高级法要求，并在信贷审批、风险定价、组合管理等领域应用。

工商银行密切关注国际金融危机的演变发展及对全行各项业务的影响，相关风险特别是外币债券的风险得到有效控制。

2008年以来，工商银行根据国际金融市场变化情况及时调整投资策略，大幅减持了涉险外币债券，并对相关涉险外币债券计提了足额拨备。

截至2008年末，工商银行的不良贷款余额比2007年末下降了73亿元，不良率下降0.45个百分点至2.29%，连续9年实现了不良贷款绝对额和占比的“双下降”，拨备覆盖率达到了130.15%，同比提高26.65个百分点，抗风险能力进一步增强。

　　中国工商银行2010年3月25日公布的2009年度年报显示，工行去年税后利润达到1294亿元，较2008年增长16.3%，再次蝉联全球最赚钱银行称号。

截至去年年末，该行各项存款余额达10.7万亿元，同比增长21.4%，成为全球客户存款第一的商业银行。

　　截至2009年年末，工行的境内机构总数为1.6万家，高峰时日业务量达1.41亿笔，创历史最高纪录。

年报显示，工行另一项“全球银行业第一”是股票总市值，截至2009年12月31日，该行总市值为2689.82亿美元，这一数字稳居全球银行业之首。

同时，工商银行在全球所有上市公司中的市值排名也上升至第四位。

业务介绍

业务概况

　　截至2008年末，工商银行拥有385609名员工，16386家境内外机构，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。

　　工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。

截至年末，工商银行总资产达97576.54亿元，比上年末增长12.4%；总负债91505.16亿元，增长12.4%。

截至2008年末，总市值1739.18亿美元，居全球上市银行之首。

全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。

当年营业收入较上年增加542.02亿元，增长21.2%，其中非利息收入增加156.30亿元，增长50.3%；每股收益0.33元，增长37.5%。

自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率达37.6%；成本收入比为29.54%，继续保持合理水平。

　　工商银行积极推进国际化、综合化经营发展战略，2008年顺利完成收购南非标准银行20%股权和诚兴银行79.9333%股权的交割工作，以及购买工银亚洲普通股和认股权证的交割及行权工作；悉尼分行、纽约分行、工银中东和多哈分行相继成立；在香港注册成立“工银国际控股有限公司”，获得香港证监会颁发的投行业务牌照，成为工行境外独资的投资银行平台。

截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网络已具规模。

优质服务

　　在中国及全球13个国家与地区，2008年，中国工商银行有385609名员工，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。

　　近1.7万家境内外机构，覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心，为客户直接提供优质服务；国内领先的电子银行平台，触手可及的网上、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理财中心、电话银行、网上银行专属通道，专业金融理财师，为贵宾客户提供独到的服务。

工商银行还与国内及122个国家和地区的1,400多家银行建立了代理行关系，全球化服务网络进一步完善。

　　工商银行将上市后第一年作为“优质服务年”，从业务流程、分销渠道、服务模式和产品种类等方面系统地改进和提升了服务，继续朝着建设国内服务最好金融企业的目标迈进。

　　作为中国最大的商业银行，工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金融服务。

公司金融业务

　　工商银行是中国最大公司银行，截至2007年末，拥有272万公司客户。

　　坚持信贷稳健发展，保持中国第一信贷银行地位。

持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放，积极推进“绿色信贷”建设，丰富融资产品。

2007年末，境内公司贷款余额29,149.93亿元，增长15.2%；境内公司存款余额34,026.83亿元，增长20.1%。

　　加强融资产品创新，完善金融产品联动营销机制，为中小企业提供综合化金融服务。

2007年末，境内有融资余额的小企业客户数44,963户，比年初增长23.3%。

　　拥有28家国内代理合作保险公司、