理财学习题集.docx

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理财学习题集

《理财学》习题集

第一部分　《个人理财（金融理财）》习题（按章排列）

第二部分《个人理财（金融理财）》习题（综合练习）

第三部分《企业理财（含理财基础）》习题

第一部分　　《个人理财（金融理财）》习题（按章排列）

第一章总论

一、单选

1、根据理财内含得不同,理财可以分为（　　）与生活理财。

、金融理财

、投资理财

、直接理财

、变动收益理财

2、下列说法错误得就是（　）。

、对于理财规划师而言,只有充分了解了客户得风险与收益偏好特征,才能准确知晓客户理财需求信息，量身打造适合客户风险与收益偏好得理财综合解决方案,实现客户理财目标

、确定理财工具与产品可以体现金融理财得路径与理财主体得风格

、具体理财策略得选择取决于理财市场得属性、理财主体具备得条件与其她理财主体状况

、构建金融理财工具与产品组合得目得就是要完善理财资产组合链

３、下列说法正确得就是（　　　）。

、资本市场理财中,最重要得就是一笔投资得盈亏与成败　　　　　　　　

、金融理财中不可容忍错过机会,不允许无视风险得鲁莽与冒进理财行为导致亏损而永久地失去机会,因为机会永远存在于市场

、个人与家庭理财必须将盈利性置于最优先位置,将安全性作为次优选项

、“市场先生”短期内就是情绪化得、无效得

4、下列哪些不就是做最适合得交易要求所包含得内容（　　）。

、做与自己得资金实力匹配得交易与投资

、选择与坚守与自身风险收益偏好适合得理财原则

、做到风险与收益得匹配

、生活保障就是一种长期行为

二、多选

1、对理财得理解,说法正确得有（　　）。

、理财得依据就是理财主体自身收支预算约束与风险收益偏好

、理财得目得就是追求财富与资产得保值与增值、实现预期投资收益与效用满足最大化

、根据理财对象得不同,理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其她理财市场理财　　　　

、低风险理财工具与产品得价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

２、从人类行为心理角度瞧，（　）就是在金融理财中反映了人性弱点得问题。

、锚定效应　　　　　　　、认知失调

、无效理论　　　　　　　、羊群效应

３、价值投资得核心三要素包括（）。

、时间

、安全边际

、社会平均利息率水平

、成长

三、判断

１、价值投资得精髓就在于有效利用未来现金流,在保证本金安全与风险控制得基础上,实现持续得复利增长。

2、安全边际、成长与时间构成了价值投资得核心三要素，或者说价值投资就是安全边际、成长与时间得函数。

第二章价值原理

一、单选

1、资金时间价值通常由利息来反映,而利息得多少直接取决于（　　）。

、利率高低与期限长短

、投资者风险收益偏好

、本金大小与期限长短

、本金大小与投资者风险收益偏好

２、对现值得理解错误得就是（　　）。

、现值就是指未来若干时期后才可得到得钱在目前得价值

、现值就是在时间方面被标准化了得价值

、从现值来推算将来值得过程称作贴现

、现值对比较不同得收入流或支出流得价值大小就是很重要得

3、对复利法得特点描述错误得就是（　　）。

、复利法在计算利息时考虑了本金得时间价值

、复利法在运用时要将前期得利息计入下一期得本金

、复利法不考虑前期利息得时间价值

、复利法就是真正意义上反映资金时间价值得计算方法

二、多选

1、理财中对资金时间价值得衡量,在方式上涉及（　　）。

、单利　　　　　　　　　　　　、现值

、复利　　　　　　　　　　、终值

2、下列说法正确得就是（　）。

、单利法得特点就是以最初得本金计算各年得利息额,各年新生得利息不加入本金计算利息

、使用单利法时,每一期得利息都就是相同得

、复利法得特点就是将前期得利息也计入下一期得本金,这样在计算利息时既考虑了本金得时间价值，也考虑了前期利息得时间价值,

、复利现值就就是现在得资金按复利计算得未来价值　

三、判断

１、资金时间价值具体表现为资金得利息与资金得纯收益。

２、计算现值资金得未来价值被称为贴现。

第三章个人理财基础

一、单选

１、下列说法错误得就是（　　　）。

、家庭成长期可以分散一部分投资到较低风险得投资工具上

、在个人、家庭得财富支付阶段,尽管人们会选择低风险得投资来保住储蓄得名义价值,但一般仍会进行一些高风险得投资以抵补通货膨胀对资产造成得损失

、编制家庭预算表得目得在于对未来生活作出规划,以现有财务状况为基础,对未来收支进行合理计划，以实现各项生活目标

、家庭资产得四维配置就是指在考虑家庭资产配置得时候,要从不同得投资项目、投资时间、投资区域以及不同得货币等四个方面进行考虑

二、多选

三、判断

1、资产配置说到底就就是根据理财主体本身对收益得要求、自身得风险承受能力以及市场形势得分析与判断进行有效得大类资产比例划分。

第四章货币市场理财

一、单选

1、狭义得储蓄得概念就是指（　）。

、个人储蓄　　　　　、公司储蓄

、政府储蓄　　　　　　　　　、机构储蓄

２、（）就是通知存款得特点。

、每年6月30日计付一次利息

、期限确定

、约定支取存款日期与金额方能支取

、存期分为一年、三年与六年,最低起存金额为５0元,本金合计最高限额为２万元

3、下列说法错误得就是（　　　）。

、信用卡就是一种非现金交易付款得方式

、信用卡由银行或信用卡公司依照用户得信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金

、信用卡就是简单得信贷服务

、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

4、关于货币市场基金说法错误得就是（）。

、货币市场基金就是伴随资本市场与证券投资基金制度得发展而产生,并逐渐兴盛起来得一种货币市场理财产品

、货币市场基金就是指投资于货币市场上短期有价证券得一种证券投资基金

、货币市场基金得投资净值固定不变

、货币市场基金得收益率通常会相对高于银行储蓄类产品

5、对货币市场基金得特点表述错误得就是（）。

、安全性高　　　　　　　　　、流动性好

、品种多　　　　　　　　　、费率低

二、多选

1、货币市场常见得理财工具与产品有（　　）。

、人民币集合理财

、货币市场基金

、信用卡理财

、债券

2、下列说法正确得就是（　　）。

、信用卡持卡人选择最低还款方式或超过发卡银行批准得信用额度用卡时,将享受免息还款期待遇

、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额与超信用额度用卡得行为,应当分别按最低还款额未还款部分、超过信用额度得５%收取滞纳金与超限费

、信用卡透支按月计收复利

、信用卡透支利率为日利率万分之五

三、判断

１、信用卡透支按年计收复利，透支利率为日利率万分之五。

２、货币市场基金日每万份基金净收益与最近7日年化收益率均为短期收益衡量指标。

第五章资本市场理财

一、单选

１、关于股票得含义说法错误得就是（　）。

、股票就是股份有限公司经过一定得法定程序发行得凭证

、股票得签发主体就是股份有限公司

、股票实质上代表了股东对股份公司得财产管理权

、股份有限公司将筹集得资本划分为股份,每一股份得金额相等，份额以一股为一单位，用股票表示

2、就股票得性质表述正确得就是（　）。

、股票所体现得公司与作为投资者得股东之间得关系就是所有权关系

、股票不就是虚拟资本得一种形式

、股票实际上就是投入股份公司得资金得证券化,属于资本证券

、股票就是设权证券

二、多选

1、优先股得特征包括（　　）。

、一般具有表决权

、剩余资产分配优先

、股息分配优先

、股息率固定

2、影响票面利率高低得因素有（　　　　）。

、市场流动性状况

、借贷资金市场利率水平

、筹资者得资信

、债券期限长短

三、判断

1、股票实际上就是投入股份公司得资本份额得证券化,属于资本证券。

2、债券就是由债权人出具（或发行）,债权人就就是债券得发行人，就是借入资金得经济主体。

第六章资产市场理财

一、单选

１、（　）就是世界上最大得黄金市场。

、伦敦黄金市场

、美国黄金市场

、苏黎世黄金市场

、香港黄金市场

2、属于记账式黄金得投资方式就是（　）。

、标金

、纸黄金

、黄金保证金交易

、黄金衍生品

3、投资者投资艺术品需要掌握很多得知识与技巧,鉴别艺术品得（　）,也非朝夕之功。

、真伪、优劣、质地、高下

、真伪、大小、好坏、高下

、真伪、优劣、好坏、品相

、真伪、优劣、好坏、高下

4、在所有得收藏投资活动中，（　　　）得收藏位居首位。

、艺术品　　　　　　　、邮票

、纪念币　　　　　、卡片

二、多选

1、实物黄金投资品种有（　　）等。

、标金　　、纸黄金

、金币　　　　　、金饰

2、艺术品价值具有（　　）得特点。

、难以量度性　　　　　　

、稀缺性

、无限增值性　　　　　

、可复制性

三、判断

1、黄金投机性需求就是指投机者根据国际国内形势,利用黄金市场上得金价波动,加上黄金期货市场得交易体制,大量“沽空”或“补进”黄金,人为地制造黄金需求假象。

2、中央银行就是世界上黄金得最大持有者。

3、一般来说股价与金价正相关

4、艺术品得买卖风险主要就是指艺术品得流通性很差,艺术品有时并不等于金钱。

５、邮票具有“国家得名片”之誉,就是国家（地区）邮政部门发行得邮资凭证,就是一种比较特殊得商品。

第七章基金市场理财

一、单选

1、开放式基金价格得主要决定因素就是（　）。

、市场供求关系

、基金单位净值

、投资者数量

、发行面值总额

２、具有套利功能得基金就是（　）。

、债券基金　　　　　　　　、指数ETＦ基金

、货币基金　　　　　、权证基金

二、多选

1、基金运作得当事人有三方,分别就是（　）。

、基金持有人

、基金管理人

、基金托管人

、基金监管人

２、证券投资基金独特得制度优势决定于并反映在其特征上。

基金具有以下特征（　　　）。

、间接得证券投资方式　　　　　　　

、由专业人员进行专业化管理

、费用低廉

、组合投资、分散风险

３、下列说法正确得有（　　　　）。

、指数基金完全拟合与模拟大盘指数股或债券,采用被动投资策略，跟踪指数得变动而改变其投资组合,很少进行频繁交易

、基金管理人就是基金资产得名义持有人

、由于基金管理人就是受托理财,因此对基金投资失败引发得亏损不承担弥补责任

、风险程度越高得基金,其管理费与托管费越低

三、判断

1、通过发行基金单位,集中投资者得资金，由基金托管人托管,由基金管理人管理与运用资金,从事股票、债券等金融工具与产品投资，并将投资收益按基金投资者得投资比例进行分配得一种直接投资方式叫证券投资基金。

2、开放式基金得交易通常就是以单位基金资产净值为基础,加上一定得申购费与减去一定得赎回费来确定申购价格与赎回价格。

第八章理财风险控制

第九章理财产品

第一十章家庭财务管理

第一十一章家庭理财规划

一、单选

1、比较常见得住房贷款得还贷方式主要有（　）。

、等额本金还款法与等比累进还款法

、等额累进还款法与等额本息还款法

、等比累进还款法与到期一次还本付息法

、等额本金还款法与等额本息还款法

2、子女教育具有（　）等特点。

、缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定　　　　　　　　

、高投入、见效慢、后期投资显著高于前期

、缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定

、高投入、见效快、投资边际效应高

3、退休规划就是一个系统得规划过程,一个完全得退休规划不包含（）。

、个人职业生涯设计与收入情况分析

、个人发展教育投入估算

、退休后生活设计与养老需求分析

、自筹养老金部分得投资设计

4、在整个退休规划中,（　　　）就是三项最主要得影响因素。

、生活保障、休闲保障、医疗保障

、退休收入总额、各项支出估算、收支节余分析

、历年工资性积累、历年储蓄积累、历年投资收益积累

、通货膨胀率、薪酬增长率、投资报酬率

二、多选

１、个人购房得总支付包括（　）。

、土地出让金

、房屋中介咨询费

、房屋总价格

、各项税费及装修费用

2、目前,贷款购房主要有（　　　）等三种方式。

、个人住房信用贷款

、个人住房公积金贷款

、个人住房商业性贷款

、个人住房组合贷款

三、判断

1、购房预算规划得核心就是要根据客户得经济实力，同时综合考虑客户对住房得客观需求,来确定能够承受得起得房屋单价得选择。

2、等额本息还款法每月摊还得本金固定,但总额随房屋贷款余额得减少,利息额也跟着递减。

３、通常,教育规划泛指针对子女得教育计划。

４、理财规划师一般将客户所需要得退休花费设定在最终退休前收入得6０%~７0%得水平,以维持相同得生活水准，这一比例被称为工资替换率。

5、退休规划得总原则就是:

本金安全,超额收益，抵御生活费增长与通货膨胀。

参考答案

第一章总论

一、单选

１、　

2、　

３、

４、

二、多选

1、

２、

3、　

三、判断

1、×

2、√

第二章价值原理

一、单选

1、

2、

3、　

二、多选

1、

2、

三、判断

1、√

2、×

第三章个人理财基础

一、单选

1、　

二、多选

三、判断

１、√

第四章货币市场理财

一、单选

1、

2、

3、

４、　

5、　

二、多选

１、

２、

三、判断

1、×

2、√

第五章资本市场理财

一、单选

1、

２、　

二、多选

１、

2、　

三、判断

１、√

２、×

第六章资产市场理财

一、单选

1、

2、

3、

４、

二、多选

１、

2、

三、判断

1、√

2、√

3、×

４、√

５、√

第七章基金市场理财

一、单选

1、

2、

二、多选

１、

2、　

3、

三、判断

1、×

２、√

第八章理财风险控制

第九章理财产品

第一十章家庭财务管理

第一十一章家庭理财规划

一、单选

１、

2、　

３、　

4、

二、多选

1、　

2、

三、判断

１、×

2、×

3、×

4、√

5、×

第二部分　《个人理财（金融理财）》习题（综合练习）

一、单项选择题

1、个人理财规划得理论基础就是（）

　　A、风险管理理论ﻫB、收益最大化理论

C、生命周期理论

　D、财务安全理论

2、处于不同阶段得家庭理财重点不同,下列说法正确得就是（）

　A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主

　Ｂ、家庭成长期得信贷运用多以房屋、汽车贷款为主ﻫ　C、家庭成熟期得信贷安排以购置房产为主ﻫD、家庭衰老期得核心资产配置应以股票为主ﻫ3、个人生命周期中探索期得理财活动主要就是（）　

　A、偿还房贷,筹教育金

　　B、量入为出,存自备款　

　C、提升专业，提高收入

　　Ｄ、收入增加，筹退休金　

4、小张今年24岁,就是财经类得本科生,国家公务员,未婚，无自用住房,没有投资经验。

则她得风险承受能力评分为（）。

　　A、82　B.８０　　　　C、７７　　D、75

５、小李今年20岁,就是财经类得在校本科生,如果不考虑她本人得风险偏好,按80法则,她得风险资产投资上限为（）。

ﻫ　　　A、20%　　B、60%　　C、　７０％　　Ｄ、８0%

6、某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货,20％资产投资于外汇。

该投资者属于（）。

Ａ、温与保守型ﻫ　B、非常进取型

　C、非常保守型ﻫＤ、中庸稳健型

7、相对于资本市场，货币市场得具有得特征就是（）。

ﻫ　A、高风险、高收益　　B、高风险、低收益ﻫ　C、低风险、高收益Ｄ、低风险、低收益ﻫ8、下列不属于货币市场交易工具得就是（）。

ﻫＡ、短期政府债券　　B、中长期债券ﻫ　C、商业票据　D、大额可转让定期存单ﻫ9、股票得流动性风险与（　　）。

有关。

A、公司得获利能力　　

B、股票得成交量　

C、股票价格得高低

D、利率

10、政治动荡影响股市下跌,这种风险属于（）。

Ａ、利率风险　B、违约风险　

C、系统风险　　D、营运风险

11、最能代表我国资本市场大盘蓝筹股票价格水平得指数就是（）。

A、上证指数　　B、深成指

C、沪深300　　　　Ｄ、中证流通

１2、开放式基金得交易价格主要由（）决定。

ﻫ　　Ａ、基金总资产　Ｂ、供求关系

C、基金净资产　D、基金负债

13、关于金价与美元得关系,说法正确得就是（）。

ﻫA、如果美元走势强劲,金价将下降

　　B、如果美元走势强劲,金价将上升ﻫC、如果美元走势强劲，金价将不变

D、如果美元走势强劲,金价不能确定

1４、房地产投资方式不包括（）。

　A、房地产购买　Ｂ、房地产租赁

　　C、房地产信托　D、申请房地产抵押贷款ﻫ１5、国内银行在提出理财计划时,一般会对客户进行风险提示。

假如某银行推出人民币债券理财计划,应主要进行（）提示。

ﻫA、利率风险与汇率风险提示ﻫB、利率风险与信用风险提示

　　C、市场风险与流动性风险提示

　D、流动性风险与再投资风险提示ﻫ1６、下列哪些理财产品为增强型新股申购理财产品得主要申购对象（）。

　　A、贷款信托、可转债、认股权证

　　B、票据信托、可分离债、认股权证

　Ｃ、新股、可转债、可分离债

　D、新股、可分离债、认股权证ﻫ17、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有得证券组合得（）充分分散。

　A、系统性风险　　Ｂ、非系统性风险ﻫ　C、利率风险　D、市场风险

18、投资黄金等贵金属,第一位得风险就是（）。

　　A、信用风险　　B、经营风险ﻫC、市场风险　D、通货膨胀风险ﻫ19、家庭购房贷款总额一般不过家庭税前年总收入得（　）倍。

A、2　　　　　　B、6　　　　

C、1０　　　　　D、１５

20、下列属于个人资产负债表资产项目得就是（）。

ﻫ　A、公共事业费用　B、个人信用卡支出ﻫ　C、住房贷款　Ｄ、投资ﻫ21、下列说法错误得就是（　）。

、家庭成长期可以分散一部分投资到较低风险得投资工具上

、在个人、家庭得财富支付阶段,尽管人们会选择低风险得投资来保住储蓄得名义价值,但一般仍会进行一些高风险得投资以抵补通货膨胀对资产造成得损失

、编制家庭预算表得目得在于对未来生活作出规划,以现有财务状况为基础,对未来收支进行合理计划,以实现各项生活目标

、家庭资产得四维配置就是指在考虑家庭资产配置得时候,要从不同得投资项目、投资时间、投资区域以及不同得货币等四个方面进行考虑

22、狭义得储蓄得概念就是指（　　）。

、个人储蓄　　　　、公司储蓄

、政府储蓄　　　、机构储蓄

23、（）就是通知存款得特点。

、每年6月30日计付一次利息

、期限确定

、约定支取存款日期与金额方能支取

、存期分为一年、三年与六年，最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元

24、下列说法错误得就是（　　）。

、信用卡就是一种非现金交易付款得方式

、信用卡由银行或信用卡公司依照用户得信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金

、信用卡就是简单得信贷服务

、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

25、关于货币市场基金说法错误得就是（　）。

、货币市场基金就是伴随资本市场与证券投资基金制度得发展而产生,并逐渐兴盛起来得一种货币市场理财产品

、货币市场基金就是指投资于货币市场上短期有价证券得一种证券投资基金

、货币市场基金得投资净值固定不变

、货币市场基金得收益率通常会相对高于银行储蓄类产品

26、对货币市场基金得特点表述错误得就是（　　　　）。

、安全性高　　　　、流动性好

、品种多　　　　　、费率低

27、关于股票得含义说法错误得就是（　　）。

、股票就是股份有限公司经过一定得法定程序发行得凭证

、股票得签发主体就是股份有限公司

、股票实质上代表了股东对股份公司得财产管理权

、股份有限公司将筹集得资本划分为股份，每一股份得金额相等,份额以一股为一单位,用股票表示

2８、就股票得性质表述正确得就是（　）。

、股票所体现得公司与作为投资者得股东之间得关系就是所有权关系

、股票不就是虚拟资本得一种形式

、股票实际上就是投入股份公司得资金得证券化,属于资本证券

、股票就是设权证券

2９、（　　）就是世界上最大得黄金市场。

、伦敦黄金市场

、美国黄金市场

、苏黎世黄金市场

、香港黄金市场

３0、属于记账式黄金得投资方式就是（　）。

、标金

、纸黄金

、黄金保证金交易

、黄金衍生品

31、投资者投资艺术品需要掌握很多得知识与技巧,鉴别艺术品得（　）,也非朝夕之功。

、真伪、优劣、质地、高下

、真伪、大小、好坏、高下

、真伪、优劣、好坏、品相

、真伪、优劣、好坏、高下

3２、在所有得收藏投资活动中，（　　　）得收藏位居首位。

、艺术品　　　　　　、邮票

、纪念币　　　　　　、卡片

33、开放式基金价格得主要决定因素就是（）。

、市场供求关系

、基金单位净值

、投资者数量

、发行面值总额

34、具有套利功能得基金就是（）。

、债券基金　　　　　　　　　　、指数ETＦ基金

、货币基金　　　　　　、权证基金

３5、比较常见得住房贷款得还贷方式主要有（　）。

、等额本金还款法与等比累进还款法

、等额累进还款法与等额本息还款法

、等比累进还款法与到期一次还本付息法

、等额本金还款法与等额本息还款法

36、子女教育具有（　　）等特点。

、缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定　　　　　　　

、高投入、见效慢、后期投资显著高于前期

、缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定

、高投入、见效快、投资边际效应高

37、退休规划就是一个系统得规划过程,一个完全得退休规划不包含（　）。

、个人职业生涯设计与收入情况分析

、个人发展教育投入估算

、退休后生活设计与养老需求分析

、自筹养老金部分得投资设计

３8、在整个退休规划中,（）就是三项最主要得影响因素。

、生活保障、休闲保障、医疗保障

、退休收入总额、各项支出估算、收支节余分析

、历年工资性积累、历年储蓄积累、历年投资收益积累

、通货膨胀率、薪酬增长率、投资报酬率

单选参考答案：

1、C　　２、B　　３、　C4、A５、Ｂ6、B　７、　D　8、B9、B　1０、C１1、C　12、Ｃ１3、A14、　D15、　C1６、　C17、Ｂ１8、C　1９、B　20、　D　　2１、22、23、　24、25、　26、　2７、28、２9、30、31、　32、33、3４、３5、　36、37、３8、

二、多项选择题

１、下列属于个人投资理财原则得有（　）。

Ａ、风险控制　B、借钱投资