银行业从业人员资格认证公共基础考试样题49页word文档.docx
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银行业从业人员资格认证公共基础考试样题49页word文档
2019年银行业从业人员资格认证公共基础考试样题
我国古代的读书人,从上学之日起,就日诵不辍,一般在几年内就能识记几千个汉字,熟记几百篇文章,写出的诗文也是字斟句酌,琅琅上口,成为满腹经纶的文人。
为什么在现代化教学的今天,我们念了十几年书的高中毕业生甚至大学生,竟提起作文就头疼,写不出像样的文章呢?
吕叔湘先生早在1978年就尖锐地提出:
“中小学语文教学效果差,中学语文毕业生语文水平低,……十几年上课总时数是9160课时,语文是2749课时,恰好是30%,十年的时间,二千七百多课时,用来学本国语文,却是大多数不过关,岂非咄咄怪事!
”寻根究底,其主要原因就是腹中无物。
特别是写议论文,初中水平以上的学生都知道议论文的“三要素”是论点、论据、论证,也通晓议论文的基本结构:
提出问题――分析问题――解决问题,但真正动起笔来就犯难了。
知道“是这样”,就是讲不出“为什么”。
根本原因还是无“米”下“锅”。
于是便翻开作文集锦之类的书大段抄起来,抄人家的名言警句,抄人家的事例,不参考作文书就很难写出像样的文章。
所以,词汇贫乏、内容空洞、千篇一律便成了中学生作文的通病。
要解决这个问题,不能单在布局谋篇等写作技方面下功夫,必须认识到“死记硬背”的重要性,让学生积累足够的“米”。
（网络上的原版）
宋以后，京师所设小学馆和武学堂中的教师称谓皆称之为“教谕”。
至元明清之县学一律循之不变。
明朝入选翰林院的进士之师称“教习”。
到清末，学堂兴起，各科教师仍沿用“教习”一称。
其实“教谕”在明清时还有学官一意，即主管县一级的教育生员。
而相应府和州掌管教育生员者则谓“教授”和“学正”。
“教授”“学正”和“教谕”的副手一律称“训导”。
于民间，特别是汉代以后，对于在“校”或“学”中传授经学者也称为“经师”。
在一些特定的讲学场合，比如书院、皇室，也称教师为“院长、西席、讲席”等。
一、单选题
要练说，得练看。
看与说是统一的，看不准就难以说得好。
练看，就是训练幼儿的观察能力，扩大幼儿的认知范围，让幼儿在观察事物、观察生活、观察自然的活动中，积累词汇、理解词义、发展语言。
在运用观察法组织活动时，我着眼观察于观察对象的选择，着力于观察过程的指导，着重于幼儿观察能力和语言表达能力的提高。
1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。
A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管
2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）。
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率B.利率C.GDP增长速度D.消费者物价指数
4、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。
A.法律风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险
5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A.100%B.50%C.20%D.10%
6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务
7.中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
8.属于国际收支中资本项目的是（）。
A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠
9.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）。
A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券
10.我国的基础货币不包括（）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.国家税收收入
11.单位外汇存款操作正确的是（）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
12.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格。
A.现钞转成现汇时B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇D.银行买入外汇
13.某商业银行2019年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）元。
A.28000000B.38000000C.32000000D.10000000
14.质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。
A.以到期日最远者B.以到期日最近者C.以金额最大者D.以上都不对
15.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产D.固定资产
16.下面金融市场属于货币市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.中长期债券市场D.中长期借贷市场
17.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。
A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
19.存款准备金（）。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。
A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元
21.商业银行不得向（）发放信用贷款。
A.联系人B.关系人C.个人D.自然人
22.无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效B.自被确认无效时无效C.自订立时无效D.自履行时无效
23.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.买卖金融债券B.发行金融债券C.向非银行金融机构投资D.买卖政府债券
24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有。
A.抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人
27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。
按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保B.不能担保C.如有足够清偿能力即可D.银行接受即可
28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务D.贷款人可以终止合同的履行
29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。
A.表见代理行为B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为
30.判断洗钱行为的直观标准是（）。
A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的
二、多选题
31.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
32.出口商A公司按照汇丰银行开来的金额为800万美元，期限为90天的远期信用证出运货物后，将全套单据交给某银行，同时要求办理福费廷业务，并填写了《福费廷业务申请书》。
A公司向该行出具款项让渡函，该银行将此函与出口单据一起寄交汇丰银行。
该行审查单据，确定无误后，向该行发来承兑电，承诺到期付款。
该行据此承兑电，扣除自贴现日至预计收汇日间的利息及有关银行费用，将余款美元无追索权地支付给A公司。
对该贷款说法正确的有（）。
A.该银行对票据买断权利B.该银行对A公司的资金有追索权
C.A公司到期可以向汇丰银行申请票据款项D.A公司放弃了票据款项
E.该融资方式可以用于无真实贸易背景的融资
33.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款
34.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。
A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是维持金融体系稳定必须持有的资本
35．5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）
A.发行普通股票B.发行债券C.发行次级债券
D.发行优先股票E.收回贷款
36.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）。
A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部E.法律合规部
37.支撑商业银行运营的资本一般有（）。
A.实收资本B.风险资本C.会计资本D.监管资本E.经济资本
38.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。
A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
39.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法E.英国的英镑采用的是间接标价法
41.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查
E.对反洗钱工作信息保密
42.下列财产中，可以抵押的是（）。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的土地所有权
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.学校的教学楼
E.医院的仪器设备
43.目前我国对利率管制的规定有（）。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率
E.商业银行可以按规定提高贷款利率
44.下列哪些权利可以作为权利质权的标的（）。
A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B.依法可以转让的股份、股票、基金份额C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D.依法可以转让的债权E.应收帐款
45.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
（）
A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉D.对外投资失败
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
46.信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。
（）
47.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。
（）
48.由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。
（）
49.银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。
（）
50.银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。
（）
答案，1、C2、A3、D4、C5、B
6、A7、A8、A9、C10、D
11、B12、D13、C14、B15、B
16、A17、C18、D19、B20、B
21、B22、C23、C24、C25、A
26、A27、B28、D29、A30、C
31、ABCDE32、ADE33、CDE34、ACD35、ACD
36、ACDE37、ABCDE38、ABD39、ADE40、ABD
41、ABCDE42、AC43、ACE44、ABCDE45、ABCE
46、×47、×18、×49、×50、√
公共基础—习题（1-8章）
第一章
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.根据2019年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）
A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融机构
C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定
2.我国金融机构体系的经营主体是（）。
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司
3.下列不属于商业银行的是（）。
A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行
4.下列属于国有控股大型商业银行的是（）。
A.中国光大银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行
5.下列属于股份制商业银行的是（）。
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国进出口银行D.招商银行
6.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门
7.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）。
A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展
8.政策性银行的经营目标主要是（）。
A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性
9.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行D.政策性银行
10.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。
A.储蓄和信贷B.国债投资C.外汇买卖D.没有不能开展的业务，享受国民待遇
11.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）
A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
12.中国银行业监督委员会的职责不包括（）
A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
13.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效率的内控机制
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
14.下列不属于银监会的监管目标的是（）
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B.帮助银行业金融机构实现利润最大化
C.通过审慎有效的监管，增强市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解
15.下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会
16.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。
下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）
A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策
C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款
17.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行
18.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行
19.下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）
A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展
20.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）
A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者C.跨区域经营D.联合重组
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列选项中属于中央银行的职责的是（）。
A.依法制定和执行货币政策
B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C.对银行业金融机构进行监管
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
2.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）。
A.在中华人民共和国内设立的商业银行
B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司
3.中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（）。
A.市场准入B.非现场监管和现场检查C.监管谈话D.信息批露监管
4.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行
5.中国银行业全面对外开放的标志有（）。
A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D.允许外资银行在中国设立分支机构
6.受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司
7.与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（）
A.营业网点分布最广B.与农村金融密切相关
C.存款和贷款总额最高D.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争
8.中央银行的特点是（）
A.分支机构最多，业务量最大B.金融机构的领导和核心
C.惟一发行货币的银行D.吸收各金融机构的存款准备金
9.政策性银行的基本属性包括（）
A.由政府创立、参股或保证B.为政府赚取利润
C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策
10.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）
A.资金来源的主要渠道不同B.资金运用的主要形式不同
C.信用创造功能不同D.经营方式不同
11.我国的农村金融机构包括（）
A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社
12.下列说法正确的有（）
A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
B.2019年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇
D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
13.检验银监会的监管成效的标准包括（）
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.确保我国银行机构的盈利能力的提升
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）
A.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”D.“提高透明度”
15.可以办理社会公众存款业务的金融机构有（）
A.政策性银行B.商业银行C.信用合作社D.证券公司
16.下列属于股份制商业银行的有（）
A.交通银行B.招商银行C.中国银行D.中国民生银行
17.下列关于中央银行的论述中正确有（）
A.中央银行不以营利为目的B.中央银行不经营一般商业银行业务
C.支持国家财政D.满足企业借款需要
18.下列属于国有控股大型商业银行的有（）
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国光大银行
19.下列属于银监会的具体职责（）
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
20.关于政策性银行的改革的论述正确的有（）
A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革
B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作
C.对政策性业务要实行公开透明的招标制
D.实行股份制改造，公开上市募集资金
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。
（）
2.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。
（）
3.2019年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。
（）
4.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。
（）
5.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。
（）
6.中国人民银行
升级会员 