初级银行从业资格证银行管理备考习题2.docx
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初级银行从业资格证银行管理备考习题2
2019年初级银行从业资格证银行管理备考习题2
更新。
2019年初级银行从业资格证银行管理备考习题2
【经典例题】
【例1·多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
E.建立量化流动性监管标准
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容：
（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;
（2）修改资本定义，强化监管资本基础;（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;（4）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;（5）建立量化流动性监管标准。
【例2·多选题】《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，包括（）。
A.宏观审慎监管
B.最低资本要求
C.监管当局的监督检查
D.系统重要性银行的监管
E.市场约束
『正确答案』BCE
『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅱ》的相关内容。
《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”：
最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。
【例3·判断题】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。
（）
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。
【经典例题】
【例1·单选题】英国（）专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.金融政策委员会B.审慎监管局
C.金融行为管理局D.金融服务局
『正确答案』A
『答案解析』本题考查英国金融监管体系。
英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
【例2·单选题】（）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。
A.欧洲系统性风险委员会
B.欧洲银行业监管局
C.欧洲证券和市场监管局
D.欧洲保险和养老金监管局
『正确答案』A
『答案解析』本题考查欧盟金融监管体系。
欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管，包括监测各种危及欧洲金融稳定的风险来源、识别并评估系统性风险的潜在危害性和发生的可能性、对重大系统性风险提出预警并向相关机构提出警告或建议等。
【经典例题】
【例1·单选题】根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查我国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》。
商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：
核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%。
【例2·单选题】根据中国银监会出台的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》。
《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
【例1·单选题】从监管级别看，中国银监会对商业银行的风险监管与管理指标不包括（）。
A.监管类指标
B.监测类指标
C.关注类指标
D.次级类指标
『正确答案』D
『答案解析』本题考查商业银行风险监管指标分类。
从监管级別看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。
【例2·单选题】根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.0.6%
B.1.25%
C.2.5%
D.5%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查超额贷款损失准备。
对于超额贷款损失准备：
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
【例3·多选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。
核心一级资本应当全额扣除（）。
A.商誉
B.由经营亏损引起的净递延税资产
C.贷款损失准备缺口
D.确定受益类的养老金资产净额
E.直接或间接持有本银行的股票
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查核心一级资本的扣除项。
为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。
核心一级资本应当全额扣除以下项目：
商誉;其他无形资产（土地使用权除外）;由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。
【例1·单选题】在现场检查中，（）是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.临时检查
D.稽核调查
『正确答案』C
『答案解析』本题考查现场检查的分类。
临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括（）。
A.日常监测分析
B.风险评估
C.现场检查联动
D.监管评级
E.监管总结
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。
非现场监管的基本程序包括：
（1）制订监管计划;
（2）日常监测分析;（3）风险评估;（4）现场检查联动;
（5）监管评级;（6）监管总结。
【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.风险救助
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。
根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括（）。
A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.股东变更审查
E.关联交易审查
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。
根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：
（1）机构准入许可;
（2）业务准入许可;（3）人员准入许可;（4）股东变更审查。
【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
（）
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。
银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。
接管自接管决定实施之日起开始。
接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。
（）
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查《商业银行法》。
对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。
接管自接管决定实施之日起开始。
接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
【例1·单选题】（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
『正确答案』A
『答案解析』本题考查反洗钱法。
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
【例2·多选题】我国的反洗钱法律规范主要由（）组成。
A.《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查反洗钱法。
我国的反洗钱法律规范主要由《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》组成。
【例1·单选题】中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.监事会
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中国银行业协会相关内容。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
【例2·多选题】《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行（）职责。
A.自律
B.维权
C.协调
D.服务
E.督促
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查协会的功能和职责。
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。
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