银行从业资格考试个人理财押题二.docx

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银行从业资格考试个人理财押题二

银行从业资格考试个人理财押题二

一、单选题（单选题（共90题，每小题0、5分，共45分）如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分））

1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同（a）人。

A、负有支付保险费义务B、承担给付保险金责任

C、负有保密义务D、承担告知责任

2、保险人是指与投保人订立保险合同，（b）。

A、并承担支付保险费保险公司

B、并承担补偿或者给付保险金责任保险公司

C、并承担支付保险金再保险公司

D、并承担支付保险费个人或者单位

3、当实际利率较高时，黄金价格就会（b）。

A、上升B、下降

C、稳定D、不拟定

4、当实际利率下降时，黄金价格就会（a）。

A、上升B、下降

C、稳定D、不拟定

5、如果美元汇率相对于其她货币贬值，这时黄金美元价格（a）。

A、上升B、下降

C、稳定D、不拟定

6、如果美元汇率相对于其她货币升值，r这时黄金美元价格（。

b）。

A、上升B、下隆

C、稳定D、不拟定

7、某投资者以每股14元价格买人若干股X公司股票，“年终分得钞票股利0、90元，则该投资者股利收益率为（b）。

A、5、96%B、6、43%

C、8、98%D、5、08%

8、半年期无息政府债券（182’天）面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券投资收益率为（c）。

A、1、76%B、1、79%

C、3、55%D、3、49%

9、下列金融工具中兼具债券和股票特性是（b）。

A、银行承兑汇票B、可转换债券

C、银行贷款D、回购合同

10、下列属于金融资产是（b）。

A、收据B、股票

C、购物券D、货品提单

11、按股东享有权利和承担风险大小不同;股票可以划分为（d）。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股D、普通股和优先股

12、货币市场基金资产组合中不包括资产种类有（a）。

A、股票B、国库券

C、商业票据D大额可转让定期存单

13、关于期货合约和远期合约，如下说法错误是（c）。

A、远期交易不像期货那样正式和原则化

B、期货合约流动性要比远期合约高

C、期货合约不具备远期合约套期保值功能

D、远期合约在到期时才干拟定损益限度，期货合约损益可以在每个交易日结束前确认

14、关于金融互换，如下说法错误是（b）。

A、互换是一种双赢金融合约

B、虽然没有对方批准，互换合约也是可以更改或终结

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方权利是另一方义务

15、构造性理财规划方案不涉及（d）。

A、钞票规划B、风险管理和保险规则

C、投资规划D遗产规划

16、下列（c）理财产品可以看作是债券与股权结合。

A、国债B、认股权证

C、可转换公司债券D、期货期权

17、投资组合决策基本原则是（d）。

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、盼望收益最大化

D、给定盼望收益条件下最小化投资风险

18、下列记录指标不能用来衡量证券投资风险韵是（a）。

A、盼望收益率B、收益率方差

C、收益率原则差D、收益率原则离差率

19、普通家庭收入来源是（a）。

A、薪资收入B、业主收入

C、财产收入D、转移支付收入

20、理财顾问业务第一步是（c）。

A、分析宏观经济形势B、客户财务分析

C、收集客户信息D测算财务比率

21、证券投资基金收益来源不涉及（b）。

A、资本利得B、证券价格波动率上升

C、红利收入D、存款利息收入

22、当前，各家银行个人外汇理财产品事实上都是（c）。

A、证券投资基金B、衍生金融工具

C、构造性存款D、浮动利率债券

23、普通而言，下列可以导致股票价格上涨经济状况变动是（d）。

A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率

C、公司所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨

24、证券投资基金可以同步投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有证券组合（c）、

A、利率风险B、违约风险

C、非系统风险D、系统风险

25、如下哪一种风险不属于债券系统性风险（b）。

A、政策风险B。

信用风险

C、利率风险D、经济周期波动风险

26、不属于客户风险特性是（d）。

A、风险偏好B、风险认知度

C、实际风险承受能力D、客户理财目的

27、制定保险规划首要任务是（d）。

A、明保证险期限B、选取保险产品

C、拟定保险金额D、拟定保险标

28、以96、33己购买面额为100元、息票率为3%债券，三年后被以

99提前赎回，则提前赎回收益率为（b）。

A、3%B、4%

C、4、2%D、4、25%

29、依照生命周期理论，个人在青年成长期理财特性为（c）。

A、没有或仅有较低理财需求和理财能力

B、风险厌恶限度提高，追求稳定投资收益

C、乐意承担较高风险，追求高收益

D、竭力保全已积累财富，厌恶风险

30、将富余消费资金转换成银行存款，这样理财方略属于（a）。

A、少年成长期B、青年成长期

C、中年稳健期D、退休养老期

31、下列个人税收策划行为不能达到合理避税目是（a）。

A、将收入购买基金以得届时间价值，延期缴税

B、公司为员工提供住房而在工资中扣除某些作住房租金

C、以报销费用形式获得某些收入

D、分期支付奖金

32、衡量债券持有人按自己需要和市场状况灵活地转让债券难易限度指标是（c）。

A、偿还性B、收益性

C、流动性D、安全性

33、在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采用（b）。

A、单利B、复利

C、年金D、单利或复利

34、如果公司短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强流动资产

数额与流动负债数额（b）。

A、基本一致B、前者不不大于后者

C、前者不大于后者D、两者无关

35、下列影响市场营销活动效果变量中可以在短期内被人为地控制是（a）

A、产品和服务B、经济周期

C、社会习俗D、人口分布特性

36、下列营销变量属于4Rs理论中是（b）。

A、促销B、回报

C、地点D、价格

37、某人持续5年于每年年末投资1000元;，年利率12%，复利计息，则

第5年末可以得到本利和（终值）是（a）元。

A、6352、8B、3604、8

C、6762、3D、6750、80

38、选取某一方案而放弃另一方案所丧失可望获得潜在收益是指（d）。

A、付现成本B、投资收益

C、产品成本D、机会成本

39、假设将来经济有四种也许状态：

繁华、正常、衰退、萧条，相应地发生概率是0、3、0、35、0、1、0：

25，某理财产品在四种状态下收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品盼望收益率是（c　　）。

A、20、4%B、20、9%

C、21、5%D、22、3%

40、理财顾问业务第一步是（d）。

A、拟定客户财务目的B、资产管理目的分析

C、风险分析D、基本资料收集

41、次级信息收集办法有（b）。

A、客户访谈

B、平日工作中收集积累，建立专门数据库

C、数据调查表

D、客户沟通

42、利息税管理首选投资工具为（a）。

A、教诲储蓄B、衍生金融工具

C、股票D、基金

43、对客户回绝理解不恰当是（d）。

A、回绝是客户习惯性动作

B、客户之因此回绝，有也许是心理有顾虑

C、客户回绝行为也能为从业人员提供故意义提示

D、客户提出回绝，从业人员就没有回旋余地

44、简介法就是通过（b）简介客户。

A、同事B、客户

C、同窗D、同乡

45、下列哪些不是客户信息保密原则（c）。

A、客户信息用于专业分析和记录

B、从业人员有义务保护客户隐私权

C、客户信息可以用于商业用途

D、未经客户批准，不得泄露给她人

46、在与同业人员接触时，如下行为恰当是（d）。

A、互换下个月将要发布兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到技术难题

C、询问对方产品开发筹划

D、询问对方对央行近期政策看法

47、下列行为违背公平对待所有客户行为准则是（c）。

A、为VIP客户提供单独服务区域

B、热情对待身体有残障客户

C、为国家干部提供更多便利服务

D、因产品设计差别而导致费率和服务便捷限度上差别

48、某银行从业人员即将离职，她做法错误是（c）。

A、按照规定妥善交接工作

B、不擅自带走所在机构财物

C、将自己所知银行商业秘密告知家人

D、不擅自带走所在机构客户资源

49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（a）规定。

A、团结合伙B、尊重同事

C、互相监督D、同业竞争

50、对涉嫌转移或者隐匿违法资金银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人账户，经（d）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中华人民共和国人民银行B、地方政府

C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人

51、金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定客户身份识另|J办法，由（c）承担未履行客户身份辨认义务责任。

A、第三方B、客户

c、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例

52、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（c）。

A、一年

C、五年

B、二年

D、十年

53、如下不属于金融机构反洗钱义务是（a）。

A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实行负责

B、金融机构应当按照规定建立和实行客户身份辨认制度

C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁所有资料和记录

D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

54、商业银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金安全理财筹划，这样理财筹划是（a）。

A、非保本浮动收益理财筹划B、保本浮动收益理财筹划

c、最低收益理财筹划D、固定收益理财筹划

55、金融机构如下行为没有违背反洗钱规定是（d）、

A、擅自进行检查、调查或者采用暂时冻结办法

B、泄露因反洗钱知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C、其她不依法履行职责行为

D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

56、监管谈话是指监管人员为理解银行业金融机构经营状况、风险状况和发展趋势而与其（b）进行谈话。

A、股东B、董事、高档管理人员

C、普通工作人员D、客户

57、商业银行应当依法保护存款人合法权益。

下列行为没有做到依法保护存款人合法权益是（c）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关合法规定冻结存款人存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行回绝向客户透露同类存款客户存款信息

58、人民法院审理案件，需要向银行查询公司存款资料时，查询人不得（a）

A、借走资料原件B、抄录资料原件

C、复印资料原件D、对资料原件照相

59、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行营运资金总和，不得超过商业银行总行资本金总额（c）。

A、40%B、50%

C、60%D、80%

60、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写存款凭条是（b）。

A、要约邀请B、要约

C、承诺D、合同

61、个人理财业务与居民储蓄业务共同点是（c）

A、业务性质B、资金运用方式

C、为客户服务D、风险承担方式

62、对于个人理财业务中客户投诉，、商业银行不应（d）。

A、设立并向客户告知理财业务投拆电话

B、指定专门舳人员或部门及时解决客户投诉

C、建立客户投诉登记、记录制度

D、对客户投诉状况分状况不同态度对待

63、　（a）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资品推介专业化服务。

A、理财顾问服务B、综合理财服务

C、单项理财服务D、私人银行业务

64、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派，这样理财筹划是（c）。

A、非保本浮动收益理财筹划B、保本浮动收益理财筹划

C、最低收益理财筹划D、固定收益理财筹划

65、对发生风险银行业金融机构进行处置方式不涉及（d）。

A、接管B重组

C、宣布破产D、罚款

66、如下不对的是（c）。

足信托受益人可以是委托人

B、信托受益人可以是受托人

C、信托受托人可以是同一信托唯一受托人

D、信托受益人可以是法人

67、投资者投资哪个理财筹划从而承担最高投资风险？

（a）。

A、非保本浮动收益理财筹划B、保本浮动收益理财筹划

C、最低收益理财筹划一D、固定收益理财筹划

68、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（a）如下证券。

A、BBB级B、A级

C、AA级D、AAA级

69、商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险，这样理财筹划是（　a　）。

A、保证收益型理财筹划B、非保证收益型理财筹划

C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划

70、商业银行保证收益理财产品、销售起点金额外币应在（c）以上。

A、1000美元B、美元

C、5000美元D、10000美元

71、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖行为属于（b）o

A、操纵证券市场行为B、欺诈客户行为

C、运用内幕信息交易行为D、信息误导行为

72、商业银行销售理财筹划汇集理财资金，“应按照（c）管理和使用。

A、商业银行需要

C、理财合同商定

B、理财人员意向

D、客户投资目的

73、如下说法不对的是（a）

A、受益人自信托订立之日起享有信托受益权

B、共同受益人按照信托文献规定享有信托利益

C、信托文献对信托利益分派比例或者分派办法未作规定舶，各受益人按照均等比例享有信托利益

D、全体受益人放弃信托受益权，信托终结

74、如下哪项业务是外国银行分行不能进行业务（a）。

A、对中华人民共和国境内公民客户人民币业务

B、对中华人民共和国境内公民以外客户人民币业务

C、买卖外汇

D-代理买卖外汇

75、对商业银行外部营销人员资质管理，哪项不对的（a）。

A、银行应建立严格聘任制度

B、银行应建立完整外部营销人员档案

C、外部营销人员可以兼任本银行以外任何职务

D、银行应对外部营销人员人数进行一定控制

76、（b）应依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。

A、结算前信用风险限额B、结算信用风险限额

C、风险价值限额D、资金限额

77、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当天合计等值（c）美元如下（含），凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额，凭经常项目项下有交易额真实性凭证办理。

A、1万

C、5万

B、2万

D、10万

78、手持外币现钞汇出当天合计等值（a　）美元如下（含），凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额，凭经常项目项下有交易额真实性凭证、经海关签章《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理t。

A、1万

C、5万

B、2万

D、10万

79、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，应当按照中华人民共和国保监会关于规定，对销售人寿保险新型产品保险代理机构或者保险代理分支机构业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于（　b）。

A、10小时B、A2小时

C、24小时D、36小时

80、《中华人民共和国物权法》于3月16日通过，自（a）起施行。

A、10月1日B、5月1日

C、1月1日D、6月1日

81、下列行为中，（a）违背了保护商业机密与客户隐私规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户评价，但未透露客户详细数据

B、避免向同事打听客户个人信息和交易信息

C、理解调查申请贷款客户信用记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已发布财务数据

82、银行职业道德基本原则是（d）。

A、专业胜任B、忠于职守

C勤勉尽责D、诚实守信

83、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐金融产品特性、收益、风险和法律关系等，这是（d）内容。

A、忠于职守B、勤勉尽责

C、客户至上D、熟知业务

84、金融市场按交割时间分类，可以划分为（c）。

A、货币市场与资我市场B、一级市场与二级市场

C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场

85、当客户对商业银行理财产品风险产生疑虑而进一步向从业人员深

究时、从业人员应当本着（b）原则回答客户问题。

A、银行利益最大化B、诚实信用

C、坦白真诚D、毫不隐瞒

86、宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务韵开展，下列说法有误是（c）、

A、积极财政政策刺激投资需求，提高房地产价格

B、中央银行在公开市场买人国债，能刺激各类资产价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨

87、在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误是（a）。

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中一某些

C、恰当增长资产组合中股票比重D、购买房地产

88、下列对资我市场特性描述对的是（a）。

A、风险性高，收益也高、B、收益高;-安全性也高

C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低

89、按照有关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违背国家利率管理

政策进行高息揽储，应坚持原则不涉及（c）。

A、审慎性原则B、风险管理原则

C、审计监督原则D、内部控制制度原则

90、商业银行在提供财务分析与规划基本上j进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（d）业务。

A、综合理财规划B、投资规划

C、投资品分析D、理财顾问服务

二、多选题（共40题，每小题1分，共40分，如下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选取相应选项，多选、少选、错选均不得分。

）

91、社会保险特点涉及（a，c，d）。

A、非赚钱性B、赚钱性

C、社会公平性D、强制性

E、自愿性

92、国内已经形成金融市场体系特点涉及（a，c，d）。

A、交易场合多层次B、交易主体多样化

C、交易品种多样化D、交易机制多元化

E、交易范畴国际化

93、关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中，对的有（a，b，e）。

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感行业资产

B、在扩张性经济周期下，成长性、高投机性股票体现良好

c、当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E、当经济衰退时，公司亏损、股票收益和价值明显下降，也许引起熊市

94、当预期将来本币升值时，则理财方略中应（a，b，c，d）。

A、增长储蓄配备B、增长债券配备

C、增长股票配备D、增长房产配备

E、减少外汇配备

95、按照交易标物不同，可以将金融市场划分为（a，b，c，d）。

A、货币市场B、资我市场

C、外汇市场D、衍生市场

E、国际市场

96、衍生性金融资产涉及（a，b，c，d）

A、远期B、期货

C、期权D、互换

E、股票

97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（a，c，d，e）投资技巧。

A、注意选取小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金持有人构造和大盘封闭式基金持有人构造区别

B、注意选取折价率较低基金

C、要恰当关注封闭式基金分红潜力

D、关注基金重仓股市场体现和股市将来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金浮现迅速上涨行情，要注意获利了结

98、短期政府债券市场特性是（b，c，d，e）。

A、收益率高B、违约风险小

C、流动性强D、面额小

E、收入免税

99、相对于普通股而言，优先股优先性体现为（a，b）。

A、优先领取固定股息

B、。

当垒}司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股规定权，

C、优先参加公司红利分派

D、借助表决权参加公司经营管理

E、选举公司高管优先权

100、当前，国际市场上最重要、最典型金融期货交易品种有（b，c，d）。

A、商品期货B、利率期货

c、外汇期货D、股票价格指数期货

E、股票价格期货

101、构造性理财筹划特性体当前如下（b，c，e）方面。

A、以场内交易为主、

B、可以做到“量身定做”，满足不同投资人收益一风险规定

C、引入金融工程技术

D、投资领域受到严格监管

E、提供小额资金分享衍生产品高收益通道

102、一位养老基金经理正在考虑三种基金：

第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，、第三种是回报率为8%以短期国库券为内容货币市场基金。

这些风险基金概率分布如下：

股票基金盼望收益率是20%，原则差是30%;债券基金盼望收益率是12%，原则差是t5%;基金回报率之间有关系数为0、10，则下列说法对的是（a，c，d）。

A、股票基金收益率与债券基金收益率协方差是45%

B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到最低原则差是13%

C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低原则差时，组合盼望收益率是13、39%

D、若投资者对她资产组合盼望收益率规定为14%，则其能选取最佳投资组合原则差是13、04%

E、以上说法都是对的

103、关于组合投资减少风险，如下说法对的是（b，c，d）

A、组合投资一定能减少风险

B、组合投资能在不减少盼望收益率条件下减少风险

C、组合投资能减少风险，在记录上是由于两个资产收益率有关系数不大于1

D、相似随机冲击对不同资产收益率产生影响是不同甚至相反，因此可以组合投资减少风险

E、以上说法都是对的

104、个人理财策划基本流程涉及：

建立客户联系、，收集客户数据及拟定目的与盼望（a，b，d，e）等环节。

A、分析客户财务状况

B、整合个人理财方略并提出个人理财方案

C、接受客户投送

D、监控个人理财方案实行

E、理财策划案评估

105、下列对理财行为影响钞票流量表分析对的是（a，c，d，e）

A、将钞票存为银行活期存款不影响钞票流量净额

B、用银行存款申购长期国债，不影响钞票流量净额

C、用股票偿还等于股票市值长期债务，不影响钞票流净额、

D、用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少

E、将闲置房产出租，钞票流净额将会增长

106、理财客户购买信托产品时需要考虑风险因素涉及（a，b，d，e）。

A、项目主体风险B、投资项目风险

C、汇率风险D、信托公司风险

E、流动性风险

107、下列关于贝塔系数表述对的有（b，c，d，e）。

A、贝塔系数越大，阐明证券市场风险越小

B、某证券贝塔系数等于1，则它风险与整个市场平均风险相似

C、具备较高贝塔系数证券不一定就保证有较高收益

D、不不大于l贝塔系数被以为是较高贝塔值，高贝塔值证券普通被称为进取型证券

E、事实上，贝塔系数为负值证券不大也许存在

108、关于投资组合理论，如下说法对的是（